Tutustu siihen, miten annuiteetit ja henkivakuutustuotteet eroavat toisistaan. Jotkin henkivakuutukset tarjoavat vakuutuksenottajille käteisarvoa. Lue lisää.
Läheneminen kohti eläkeikää tuo mukanaan monia näkökohtia, joista yksi merkittävimmistä on se, miten saada taloudellista turvaa eläkkeelle jäämisen jälkeisinä vuosina. Kun ihmiset tutkivat tapoja pysyä taloudellisesti vakaana eläkkeellä, he saattavat harkita henkivakuutuksia ja annuiteetteja. Näissä tuotteissa on keskeisiä eroja, jotka voivat vaikuttaa yksilön taloudelliseen tulevaisuuteen.
Erojen tunteminen on tärkeää, koska eläkesäästöt ovat monille suuri huolenaihe. Northwestern Mutualin vuoden 2019 Planning & Progress Study -tutkimuksen mukaan 22 prosentilla amerikkalaisista on eläkesäästöjä alle 5 000 dollaria.1 Vain 16 prosenttia on säästänyt 200 000 dollaria tai enemmän. Niille, jotka suunnittelevat elävänsä vähintään 10 vuotta eläkeiän jälkeen, nämä luvut ovat synkkiä. On ymmärrettävää etsiä keinoja taloudellisen vakauden varmistamiseksi jo nyt, kuten henkivakuutuksia ja annuiteetteja.
Jos haluat mukavan elämän itsellesi ja perheellesi nyt ja eläkkeelle siirtymisen jälkeen, saatat miettiä, millaista korvausta annuiteetit vs. henkivakuutukset tarjoavat. Tutustu tässä artikkelissa henkivakuutus- ja annuiteettituotteiden väliseen eroon ja siihen, miten voit tehdä taloudellisesta tulevaisuudestasi mahdollisimman turvallisen.
- Henkivakuutusten ja annuiteettien avulla voit sijoittaa veroja lykkäävästi.
- Henkivakuutus maksaa läheisillesi kuolemasi jälkeen. Annuiteetit ottavat maksut etukäteen ja voivat sitten antaa sinulle elinikäisen tulovirran.
- Kummassakin tuotteessa voi olla mukana maksuja.
Mikä on annuiteetti?
Annuiteetti on vakuutuksenantajan kanssa tehty sopimus tulevien tulojen takaamiseksi. Henkilö lupaa maksaa vakuutusyhtiölle tietyn rahasumman joko erissä tai kertakorvauksena nyt. Yhtiö lupaa maksaa yksilölle sarjan käteistalletuksia tulevaisuudessa.
Monille ihmisille annuiteetit ovat vankka sijoituskohde, koska niillä ei ole vuotuisia maksurajoja, ne ovat suhteellisen vakaita ja turvallisia verrattuna muihin sijoituskohteisiin, kuten osakkeisiin, ja edunsaajille ei aiheudu testamenttimaksuja.
Annuiteetteihin voi kuitenkin liittyä riskejä, kuten etukäteispalkkiot ja korkeammat takaisinostopalkkiot, jos nostat varoja ennenaikaisesti sopimuksestasi.
Mikä on henkivakuutus?
Monille ihmisille käteisarvoinen henkivakuutus voi sopia paremmin heidän eläkesuunnitelmiinsa. Pysyvillä henkivakuutuksilla, kuten täyshenkivakuutuksella tai yleishenkivakuutuksella, vakuutuksenottaja saa henkivakuutusturvan kuolemaansa saakka sekä muita etuja.
Pysyviä henkivakuutuksia kutsutaan joskus ”käteisarvohenkivakuutuksiksi”. Kun maksat pysyvän henkivakuutuksen vakuutusmaksuja, kartutat myös käteisarvoa. Tämä käteisvarojen lähde on verovapaata. Kun olet elossa, voit ottaa lainaa käteisarvoa vastaan tyypillisesti matalalla korolla.
Kokonaishenkivakuutuksessa käteistiliäsi hyvitetään konservatiivisten sijoitussalkkujen tuoton perusteella. Vaihtuvassa yleishenkivakuutuksessa vakuutuksenottaja voi valita sijoittamisen koriin, joka koostuu rahamarkkina-, osake- ja joukkovelkakirjarahastoista, ja näin lisätä vakuutuksen kasvupotentiaalia.
Kumpi sopii sinulle?
Mitä tahansa rahoituspäätöstä tehdessäsi sinun on otettava huomioon ainutkertainen tämänhetkinen tilannettasi ja tulevat tarpeesi. Annuiteettien avulla maksat rahaa nyt saadaksesi maksuja myöhemmin, mikä antaa sinulle turvallisuuden tunteen pitkän aikavälin taloudellisesta terveydentilasta.
Henkivakuutusten, kuten pysyvän henkivakuutuksen, avulla voit saada käyttöösi kartuttamasi käteisarvon ilman, että sinun tarvitsee odottaa jopa vuosikymmenen ajan. Henkivakuutuksen toinen merkittävä etu on se, että kuolemantapauskorvaukset maksetaan edunsaajille kuolemasi jälkeen.
Käteisarvohenkivakuutuksen valitseville, kunhan maksat vakuutusmaksut täysimääräisesti ja ajallaan, sinulle kertyy käteisarvoa. Voit nostaa käteisarvoa eläketarpeiden kattamiseksi tai voit ottaa lainaa käteisarvosta ja maksaa sen takaisin korkojen kera.
Jos valitset annuiteettivakuutuksen, kunhan otat maksut huomioon, saat turvaa säännöllisistä maksuista, jotka voivat täydentää eläketulojasi erityisesti lääkkeiden ja sairaanhoitopalvelujen tarpeen lisääntyessä. Ja kuten henkivakuutukset, ne tarjoavat kuolemantapauskorvauksia edunsaajille. Annuiteetteja on myös useita eri tyyppejä, joten voit valita sinulle ja perheellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Ovatko etuudet veronalaista tuloa saadessaan?
Jos harkitset henkivakuutuksen ottamista turvallisen taloudellisen tulevaisuuden takaamiseksi, ota yhteyttä AIG Directin verkkopalveluun osoitteessa AIG Direct online-palvelussa tai numerossa 800-294-4544 saadaksesi lisätietoja.
1. https://news.northwesternmutual.com/planning-and-progress-2019
