Erityistarpeiden luottamusrahaston edunvalvojana toimiva henkilö voi yleensä maksaa mitä tahansa erityistarpeista kärsivälle henkilölle, kunhan osto ei ole vastoin yleistä järjestystä tai lainvastainen eikä riko luottamusehtoja. On kuitenkin tärkeää, että tietyntyyppiset maksut – erityisesti ruokaan ja suojaan liittyvät maksut – voivat vähentää SSI-avustuksen määrää. Lue lisää aiheesta: Maksut ruokaa ja suojaa varten.
Tavanomaista on, että edunvalvoja maksaa monenlaisia edunsaajalle tarjottuja palveluja – esimerkiksi matkoja, koulutusta, hoivaa tai lääketieteellisiä palveluja, joita Medicaid ei tarjoa. Edunvalvojana toimiva henkilö voi ostaa edunsaajalle ”ei-laskeltavaa” omaisuutta huolehtimatta siitä, kuinka paljon sen arvo on.
Non Countable Resources Are Ok
Non counttable resources are Ok
Non counttable resources ovat omaisuustyyppejä, joita SSI- ja Medicaid-ohjelmat eivät pidä resursseina omistajan ohjelmakelpoisuuden määrittämiseksi. Edunsaaja voi yleensä omistaa huomattavan määrän tämäntyyppistä omaisuutta menettämättä kelpoisuuttaan SSI- ja Medicaid-ohjelmiin.
Siten edunvalvoja voi käyttää luottamusrahastoja ostaakseen ei-laskeltavia omaisuuseriä, kuten:
- Yhden minkä tahansa arvoisen kodin. Yhden kodin omistaminen ensisijaisena asuinpaikkana ei estä läheistäsi saamasta SSI:tä. Jos edunsaaja saa kuitenkin vain Medicaidia (ei SSI:tä), kodin arvo voidaan rajoittaa 500 000 tai 750 000 dollariin.
- Yksi moottoriajoneuvo. Edunsaaja voi omistaa yhden moottoriajoneuvon sen arvosta riippumatta ilman, että se vaikuttaa SSI-kelpoisuuteen.
- Kodin kalusteet ja henkilökohtaiset tavarat. Nämä luokat ovat erittäin laajoja, eikä niillä ole rajoittavaa määritelmää. Melkein kaikki, mikä mahtuu läheisesi kotiin, kuuluu korvauksen piiriin.
- Itsensä elättämisen kannalta välttämätön omaisuus. Tähän luokkaan kuuluu omaisuus, jota käytetään työssä, joko työntekijänä tai elinkeinon tai liiketoiminnan harjoittamisessa. Näiden esineiden arvolle on asetettu rajoituksia, jotka riippuvat niiden tuottoprosentista ja muista muuttujista.
- Ammatilliseen tavoitteeseen käytetty omaisuus. SSI:n Plan for Achieving Self-Support (PASS) -ohjelmassa hallitus sallii SSI:n saajien käyttää tiettyjä varoja ammatilliseen tavoitteeseen, kuten korkeakouluun, ammatilliseen koulutukseen tai yrityksen perustamiseen. PASS-ohjelmassa varoja, jotka normaalisti saattaisivat johtaa etuuksien epäämiseen tai SSI-kuukausimaksun alentamiseen, voidaan käyttää hyväksyttyyn ammatilliseen tavoitteeseen ilman seuraamuksia. Lisätietoja PASSista on osoitteessa http://www.socialsecurity.gov/ssi/spotlights/spot-plans-self-support.htm.
- Hautaus- ja henkivakuutukset. Henkivakuutuksia, joiden käteisluovutusarvo on alle 1 500 dollaria, ja hautausvakuutuksia, joiden arvo on mikä tahansa, ei lasketa mukaan. Hautauskuluja varten tilille tai rahastoon varatut varat ovat kuitenkin enintään 1 500 dollaria.
Laskettavat varat eivät käy
Kuka tahansa, jolla on yli 2 000 dollarin arvosta laskettavia varoja, ei ole oikeutettu SSI:hen. Joten edunvalvojan ei pitäisi antaa edunsaajalle yli 2000 dollarin arvoista laskennallista varallisuutta. Jos edunvalvoja antaa edunsaajalle alle 2 000 dollarin arvoista laskennallista varallisuutta, edunsaajan SSI-avustusta vähennetään dollareittain sinä kuukautena, jona tulot saadaan. (Pieni poikkeus tähän sääntöön on se, että tiettynä kuukautena saadun lahjan ensimmäisiä 20 dollaria ei oteta huomioon).
Laskettavia resursseja ovat mm:
- käteisvarat
- shekki- ja säästötilit
- osakkeet ja joukkovelkakirjalainat
- lomamökki, vuokrakiinteistö tai muu kiinteä omaisuus, joka ei ole edunsaajan ensisijainen asuinpaikka
- IRA-, 401(k)- ja muut eläkejärjestelyjä varten myönnetyt varat
- sijoitusomaisuus
- sijoitustilejä ja
- Yksilöityä siirtoa alaikäisten tilille.
Miten SSI-ohjelma tietää, mitä ja kuinka paljon edunsaaja omistaa? Yleensä byrokratia luottaa vastaanottajan omiin vaadittuihin raportteihin sekä IRS:ltä, osavaltion moottoriajoneuvo-osastolta ja pankeilta saatuihin tietoihin. Jos jostain syystä aloitetaan tutkinta, vastaanottajan raha-asioita tutkitaan tarkemmin.
Learn More
Lue lisää laskennallisista ja laskemattomista varoista osoitteessa http://www.socialsecurity.gov/ssi/text-resources-ussi.htm.
Lisätietoja edunvalvojan tehtävästä.
Yksityiskohtaisen kuvauksen erityistarpeisiin perustuvan luottamuksen asianmukaisesta hallinnoinnista saat Kevin Urbatschin kirjoittamasta Kalifornian erityistarpeisiin perustuvan luottamuksen hallinnoinnista.
Nolon lakimieshakemistosta löydät asianajajan, joka auttaa sinua erityistarpeiden luottamuksen kanssa.
Ote kirjasta Special Needs Trusts, kirjoittaneet Kevin Urbatsch ja Michele Fuller (Nolo).
