Rahoitusneuvojina konsultoimme usein asiakkaitamme vakuutustarpeista. Ja yksi asia, josta saamme paljon kysymyksiä, on henkivakuutus. Vaikka neuvonantajasi voi keskustella kanssasi erityisesti siitä, mikä voisi olla sinulle parasta, halusimme kertoa mielenkiintoisesta henkivakuutukseen liittyvästä näkökohdasta, joka jätetään usein huomiotta.
Yhdysvalloissa on miljardeja dollareita lunastamattomia henkivakuutusrahoja. Monet perheenjäsenet eivät tiedä, että heidän läheisillään oli henkivakuutus, ja he ovat ”unohdettuja edunsaajia”. Jos läheisesi on kuollut ja olet edunsaaja, voit selvittää, onko olemassa lunastamattomia rahoja tai lunastamatonta omaisuutta tekemällä haun ilmaisella MissingMoney.com-nimisellä verkkosivustolla. Sivuston avulla voit etsiä yksittäisen osavaltion tai kaikki osavaltiot, jotka osallistuvat hakuun. Jos sinun on jatkettava etsintää, voit valita muita vaihtoehtoja, kuten tutkia läheisesi taloudellisia asiakirjoja, tarkistaa asiaa muista verkkopalveluista tai ottaa yhteyttä aiempiin työnantajiin tai ammattiliittoihin. Jäljempänä käsittelemme yksityiskohtia siitä, miten voit aloittaa etsinnän.
Mutta ensin käsitellään sitä, voisitko olla velkaa henkivakuutuskorvauksen.
Miksi on niin paljon lunastamatonta henkivakuutusrahaa?
Voi olla helppoa aliarvioida tärkeiden papereiden ja asiakirjojen määrää, jotka kerääntyvät ihmisen elinaikana. Tämä todellisuus käy tuskallisen selväksi, kun menetät jonkun läheisesi, kuten puolison tai vanhemman, ja joudut kohtaamaan kyseisen henkilön asioiden oikeudelliset, emotionaaliset ja taloudelliset jälkiseuraamukset.
Henkivakuutusasiakirjat katoavat valitettavasti usein tai ne jäävät huomiotta, kun ihminen kuolee. Henkivakuutusta käytetään usein jättämään perintöä läheisille, mutta ei ole harvinaista, että iäkäs henkilö unohtaa aiemmin elämässään hankitut henkivakuutukset.
Henkivakuutusyhtiöt eivät myöskään todennäköisesti maksa kuolemantapauskorvausta, ellei edunsaaja esitä hakemusta. Heille on ilmoitettava asiasta ja annettava kopio kuolintodistuksesta, ennen kuin korvausvaatimusprosessi voidaan aloittaa. On melko tavallista, että surevat ihmiset unohtavat asemansa edunsaajana, ja on myös hyvin tavallista, että edunsaajat eivät tiedä, että heidän läheisellään oli ylipäätään henkivakuutus. Vakuutuksenomistajat voivat joskus jättää ilmoittamatta asianmukaisesti vakuutuksen tosiseikoista (tai edes sen olemassaolosta) tai siitä, mihin toimiin on ryhdyttävä kuolinpesän etuuden hakemiseksi.
Jos olet menettänyt läheisesi – kenties puolison, vanhemman tai muun läheisen perheenjäsenen – saatat olla oikeutettu saamatta jääneisiin etuisuuksiin henkivakuutuksesta, jonka olemassaolosta et tiennyt edesmenneellä olleen. Voit olla vakuutuksen edunsaaja juuri nyt tietämättäsi.
Jos epäilet, että on olemassa vakuutus, josta saattaisit hyötyä, sinun kannattaa ryhtyä etsimään sitä. Sinun on kuitenkin tiedettävä, mistä aloittaa etsiminen, sillä henkivakuutusyhtiöt eivät yleensä automaattisesti maksa etuuksia vakuutuksenottajan kuoltua.
Miten saat selville, onko sinulla lunastamattomia henkivakuutusrahoja
Jos epäilet, että kuolleella läheiselläsi tai vanhemmallasi oli henkivakuutus, jota ei ole ilmoitettu sinulle, tässä on seitsemän tapaa, joilla voit ottaa asiasta selvää:
- Arkistokaappisi – Löydät luultavasti ensimmäiset johtolankasi syvältä vanhoista papereista. Jos törmäät Henkivakuutusyhtiö X:n kirjeenvaihtoon tai vanhoihin vakuutusmaksuilmoituksiin, olet jonkin jäljillä. Soita vakuutusyhtiöön. Heidän on varmennettava henkilöllisyytesi ja hankittava kopio vakuutuksenottajan kuolintodistuksesta (jossa on sosiaaliturvatunnus), mutta korvausvaatimusprosessin ei pitäisi olla sen vaikeampi.
- Verkkohakupalvelu – On olemassa verkkopalveluja, jotka ovat erikoistuneet lunastamattomiin rahoihin. National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) on yksi tällainen palvelu, ja NAUPA:n tukema missingmoney.com on toinen tarkistamisen arvoinen hakutietokantaresurssi.
- Valtion vakuutusosasto – Voit myös ottaa yhteyttä osavaltiosi vakuutusosastoon (vakuutuksia säännellään osavaltiotasolla). Heillä saattaa olla hyödyllistä tietoa, mutta älä ole liian toiveikas. He eivät yleensä käytä merkittäviä resursseja lunastamattomien raha-asioiden selvittämiseen.
- Pankkitodistukset – Oliko arkistokaappi umpikuja? Pankilla saattaa olla hyviä tietoja. Tee haku peruuntuneista shekeistä löytääksesi aiemmat vakuutusmaksut ja selvitä, mille vakuutusyhtiölle ne lähetettiin.
- Tarkista muilta vakuutusasiamiehiltä tai -välittäjiltä – Tarkista vainajan koti- ja autovakuutusasiamieheltä, ovatko he saattaneet myydä myös henkivakuutuksen.
- Ota yhteyttä entisiin työnantajiin ja ammattiliittoihin.
- Ota yhteyttä entisiin työnantajiin ja ammattiliittoihin.
- Ota yhteyttä aiempiin työnantajiin ja ammattiliittoihin.
- – Vainaja saattoi hankkia työnsä välityksellä henkeä uhkavan vakuutuksen. Tarkista myös mahdollisista ammattiliitoista tai muista ammattijärjestöistä, tarjoavatko ne henkivakuutuksia jäsenilleen.
- Medical Information Bureau – Viimeinen keino kadonneen henkivakuutuksen löytämiseksi on ottaa yhteyttä Medical Information Bureau, Inc. MIB on kuluttajaraportointilaitos ja sairaus- ja henkivakuutuslaitoksilta kerättyjen kuluttajatietojen varasto. Maksua vastaan he suorittavat etsimäsi vakuutuksen haun.
Pitäkää viestintälinjat auki
Jos olet vakuutuksen haltija, varmista, että edunsaajasi tietävät etuuksista, joihin heillä on oikeus. Heidän on tiedettävä, mitä etuja he voivat saada ja miten he voivat hankkia ne korvausvaatimusprosessin kautta. Säilytä kopio vakuutuslausunnoista turvallisessa paikassa muiden tärkeiden jäämistöasiakirjojen kanssa, jotta edunsaajat ovat tietoisia voimassa olevista vakuutussopimuksista. Jos olet menettänyt läheisesi, riippumatta siitä, kuinka kauan sitten, voi olla kannattavaa tutkia mahdollisuutta, että kuolemantapauskorvaus odottaisi limbossa korvausvaatimuksen esittämistä; saatat yllättyä iloisesti.
Lisätietoja saat ottamalla yhteyttä rahoitusneuvojaan.
