Toimittajan huomautus: Tätä viestiä on päivitetty uusilla tiedoilla.
Tapa, jolla FICO-pistemäärät lasketaan, on muuttumassa melko dramaattisesti, ja se voi alentaa luottopisteitäsi.
Fair Isaac Corporation – yleisemmin tunnetumpi nimellä FICO-yhtiö – on ilmoittanut pisteyttävänsä kuluttajat entistä ankarammin velkansa tasojensa ja lainanlyhennystensä perusteella tästä kesästä alkaen. Muutoksen tarkoituksena on, että FICO pystyy laskemaan tarkemmin kuluttajan riskin lainanantajille.
New to The Points Guy? Haluatko oppia lisää luottokorttipisteistä ja -meileistä? Tilaa päivittäinen uutiskirjeemme.
Vaikka muutokset tapahtuvat kesän 2020 aikana, kuluttajat todennäköisesti näkevät muutoksia, jos lainkaan, luottopisteisiinsä vasta kesällä 2021 tai myöhemmin. Tämä johtuu siitä, että uusi raportointiversio julkaistaan vaiheittain. Tänä kesänä luottotietotoimistot ottavat uuden version käyttöön osana toista vaihetta, mutta voi kestää vuosi tai pidempäänkin, ennen kuin kolmas vaihe – jolloin luotonantajat ottavat muutoksen käyttöön – käynnistyy.
Mikä on uusi pisteytysjärjestelmä?
FICO 10 T – uusi raportointiversio – painottaa enemmän laiminlyötyjä maksuja, mikä tarkoittaa sitä, että kuluttajat, jotka ovat laiminlyöneet maksujaan, näkevät luultavasti luottopisteytyksensä laskevan. Myönteistä on, että kuluttajien luottopisteet voivat nousta, jos maksuhäiriö on yli vuoden vanha.
Wall Street Journal kertoi, että ”FICO päivittää pisteytysmalliaan muutaman vuoden välein, jotta se heijastaisi kuluttajien lainakäyttäytymisessä ja suorituskyvyssä tapahtuneita muutoksia. Kun se viimeksi ilmoitti tällaisista muutoksista vuonna 2014, niiden katsottiin todennäköisesti parantavan kuluttajien luottopisteitä.”
Seuraavaa lukemista:
FICO aikoo tiettävästi merkitä tietyt asiakkaat, jotka ottavat henkilökohtaisia lainoja. Se voi antaa sinulle pisteitä, jos siirrät luottokorttisaldoja ja keräät sitten lisää luottokorttivelkaa. Ne jatkavat myös alan viimeaikaista trendiä, jonka mukaan ne ottavat mukaan tietoja pankkitilien saldoista ja yleishyödyllisten palvelujen maksuista.
Seuraavaa lukemista: Vuoden 2019 neljännellä neljänneksellä Yhdysvaltain keskuspankki Federal Reserve ilmoitti, että yhdysvaltalaisille kuluttajille oli kertynyt velkaa 930 miljardia dollaria. Tämä voi osaltaan selittää, miksi FICO teki muutoksia pisteytysmalliinsa, vaikka viisi huomioon otettavaa tekijää pysyvätkin samoina.
”Toisin kuin aiemmissa FICO-pisteytyksissä, 10 T:ssä arvioidaan, miten kuluttajien velkatasot ovat muuttuneet viimeisten noin kahden vuoden aikana. Tähän mennessä FICO-pisteet ovat heijastaneet kuluttajien velkasaldoja suunnilleen viimeisimmän seuratun kuukauden aikana. Tämä muutos antaa enemmän painoarvoa kasvaville velkatasoille. Kuluttajat, jotka ovat aiemmin maksaneet luottokorttilaskunsa kokonaan, mutta siirtyvät pitämään kasvavia velkasaldojaan useiden kuukausien ajan, saavat todennäköisesti alhaisemmat pisteet”, kertoi AnnaMaria Andriotis The Wall Street Journalissa.
Näin sanottuna kaikki lainanantajat eivät ota käyttöön uusia pisteytysjärjestelmiä.
Mitä tämä tarkoittaa sinun kohdallasi?
Jos sinulla on ja jatkossakin noudatat matkapalkkiokorttien ensimmäistä käskyä – maksa saldosi kokonaan – niin sinulla ei pitäisi olla liikaa syytä huoleen.
Seuraavaa lukemista:
Uusi FICO-versio vaikuttaa eniten lainanottajiin, joilla on ollut saldoja viimeisten 24 kuukauden aikana. FICO arvioi, että noin 110 miljoonan kuluttajan luottopisteet muuttuvat. Heistä noin 40 miljoonan kuluttajan luottoluokitus muuttunee yli 20 pistettä ylöspäin ja 40 miljoonan kuluttajan luottoluokitus muuttuu alaspäin.
Koronaviruspandemiasta johtuvan nykyisen taloustilanteen vuoksi sinulla saattaa kuitenkin olla enemmän saldoja kuin aiemmin.
Jos olet tällaisessa tilanteessa, voit soittaa luotonantajallesi tai luottotietotoimistoon ja pyytää, että luottotietoihisi liitetään luonnonkatastrofikoodi. Tämä ei missään nimessä ole parannuskeino – eikä se suojaa luottotietojasi – mutta se suojaa VantageScore-tulostasi (ilmainen luottotietopistemäärä, jonka näet esimerkiksi Chasen Credit Journey -ohjelman kaltaisten ohjelmien kautta) siltä, että tilillesi ei lisättäisi mitään maksuhäiriömerkintöjä.
Seuraavaa lukemista:
Sillä välin FICO kannustaa luotonhaltijoita harjoittamaan luottovalppautta. Tämä on jotain, mitä sinun pitäisi aina tehdä, mutta tässä on muistutuksesi siitä, kuinka tärkeää se on.
Pohjimmiltaan
Jos olet ollut vastuuntuntoinen lainanottaja, tämä uusi malli todennäköisesti parantaa luottopisteitäsi. Jos sinulla on kuitenkin ollut saldoa, on aika saattaa laskut ajan tasalle.
Featured photo by AndreyPopov via Getty Images.
TERVETULOTARJOUS: 60 000 pistettä
TPG:N BONUSARVO*: KORTIN KESKEISET TEKIJÄT: 2X pisteet kaikista matkoista ja ruokailuista, pisteet siirrettävissä yli kymmeneen matkakumppaniin
*Bonusarvo on TPG:n eikä kortin myöntäjän laskema arvioitu arvo. Katso uusimmat arviot täältä.
Hae nyt
Lisätietoa
- Tienaa 60 000 bonuspistettä kulutettuasi 4 000 dollaria ostoksiin ensimmäisten 3 kuukauden aikana tilin avaamisesta. Se on 750 dollaria, kun lunastat ne Chase Ultimate Rewards®:n kautta. Lisäksi ansaitset jopa 50 dollaria tiliöintihyvityksiä päivittäistavarakauppaostoksista.
- 2X pistettä ruokailusta ravintoloissa, mukaan lukien vaatimukset täyttävät toimituspalvelut, nouto- ja ulkoruokailusta sekä matkoista & 1 piste per käytetty dollari kaikista muista ostoksista.
- Saat 25 % enemmän arvoa, kun lunastat matkoja Chase Ultimate Rewards®:n kautta. Esimerkiksi 60 000 pistettä on 750 dollarin arvoinen matkoihin.
- Maksa itsellesi takaisin℠, pisteesi ovat 25 % arvokkaammat tämänhetkisen tarjouksen aikana, kun lunastat ne tilisiirtohyvityksiksi olemassa olevia ostoksia vastaan valituissa, vaihtuvissa kategorioissa.
- Saa rajoittamattomat toimitukset, joiden toimitusmaksu on 0 dollaria, ja alennetut palvelumaksut tukikelpoisista yli 12 dollarin arvoisten tilausten osalta vähintään vuoden ajan DashPassin kanssa, joka on DoorDash:in tilauspalvelu. Aktivoi 31.12.21 mennessä.
- Tienaa 2x kokonaispisteitä enintään 1 000 dollarin päivittäistavarakauppaostoksista kuukaudessa 1.11.2020-30.4.2021. Sisältää tukikelpoiset nouto- ja toimituspalvelut.
Toimituksellinen vastuuvapauslauseke: Täällä ilmaistut mielipiteet ovat vain kirjoittajan omia, eivät minkään pankin, luottokortin myöntäjän, lentoyhtiön tai hotelliketjun mielipiteitä, eikä mikään näistä tahoista ole tarkistanut, hyväksynyt tai muulla tavoin tukenut niitä.
Disclaimer: Alla olevat vastaukset eivät ole pankin mainostajan toimittamia tai tilaamia. Pankin mainostaja ei ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten tukenut vastauksia. Pankin mainostaja ei ole vastuussa siitä, että kaikkiin viesteihin ja/tai kysymyksiin vastataan.
