JP Morgan raportoi vuoden 2015 Payment Fraud and Control Survey -tutkimuksessaan, että yksinkertaiset matalan teknologian paperiset shekit olivat yleisimmin käytetty maksupetosmenetelmä vuonna 2014.
Vaikka paperisten shekkien kokonaiskäytön määrä vähenee vuosittain, shekkipetokset ovat edelleen suuria. Paperiset sekit ovat helppo kohde rikollisille. Koska ne kulkevat maksumatkalla kädestä käteen, ne voidaan helposti varastaa, kopioida, muuttaa tai lunastaa laittomasti.
Organisaatioriski & väärennetyt shekit
Ja aivan kuin tämä ei olisi vielä tarpeeksi, organisaatiot ottavat yhä suuremman riskin väärennetyistä shekeistä. Vuonna 2016 vastuu väärennetystä shekistä voi nopeasti siirtyä shekin myöntäjälle ja pois pankilta, joka hyväksyy väärennetyn talletuksen. On useita tilanteita, joissa organisaatioita voidaan estää vaatimasta korvausta pankilta, joka maksaa väärennetyn sekin, varsinkin jos organisaatio ei ole noudattanut ”tavanomaista huolellisuutta” sekkien myöntämisessä (katso tältä National Check Fraud Centerin sivulta esimerkkejä, joissa organisaatio voi olla vastuussa väärennetystä sekistä). Tämä tarkoittaa, että organisaatio ei voi luottaa siihen, että pankki korvaa sen, kun se on hyväksynyt väärennetyn sekin.
Kaikki nämä seikat edellyttävät parempaa ratkaisua väärennettyjen sekkien havaitsemiseksi niiden ilmaantuessa.
Yksi paremmista tavoista suojata organisaatiosi väärennetyiltä shekkeiltä on ottaa käyttöön Positive Pay -tekniikka, joka on saatavilla monissa IBM i:n shekkitulostuspaketeissa, mukaan lukien oma SecureChex-ohjelmistoni.
Mikä on Positive Pay?
Positive Pay on petostentorjuntajärjestelmä, jonka useimmat liikepankit tarjoavat suojaksi väärennetyiltä, väärennetyiltä ja väärennetyiltä shekkeiltä. Se tarkistaa sekin tilinumeron, päivämäärän ja dollarin summan oikeellisuuden, kun sekki esitetään maksettavaksi. Konsepti on yhtä helppo kuin oven sulkeminen, ja siihen kuuluvat seuraavat vaiheet.
- Pankkiasiakkaat lähettävät pankkiinsa shekkirekisteritiedoston, joka sisältää asiakkaan kirjoittamien shekkien numerot, päivämäärät ja summat.
- Kun shekki esitetään maksettavaksi, pankki vertaa esitettyä shekkiä asiakkaan aiemmin lähettämiin kyseisen tilin shekkitietoihin.
- Jos esitetyn shekin ja shekkitiedoston tietojen välillä on ristiriita, pankki ilmoittaa siitä asiakkaalleen poikkeusraportilla ja pidättää maksun, kunnes asiakas ilmoittaa pankille, että se hyväksyy tai hylkää shekin.
Positiivinen maksaminen on yksinkertainen mutta tehokas tapa estää shekkipetokset. Se estää rikollisia lunastamasta väärennettyjä sekkejä varastettujen tilinumeroiden avulla. Se havaitsee myös väärennetyt shekit, joissa shekin summaa on muutettu tai shekin päivämäärä on virheellinen.
Missä tapauksissa Positive Pay ei riitä
Tässä on muutama asia, joita on syytä varoa Positive Payta käytettäessä.
Tiskin ulkopuolella tapahtuvat petokset – Jotkin pankit eivät tarjoa tiskin ulkopuolista todentamista, jossa vähittäispankkiin sijoittautuneen toimipisteen kassatyöntekijät voivat todentaa saapuvat shekit tiskin luona shekkitiedostojasi käyttäen. Kun otat Positive Payn käyttöön, varmista, että pankkisi tarkistaa shekin tiedot kaikissa shekkien lunastustilanteissa, ei vain silloin, kun shekkejä lähetetään tai skannataan.
Maksunsaajan todentaminen – Maksunsaajan Positive Pay tarjoaa korkeamman petossuojan kuin perinteinen Positive Pay. Perinteinen Positive Pay sisältää vain sekkien numeroiden, päivämäärien ja määrien vertailun. Se ei sisällä maksunsaajan tarkistusta, jolla varmistetaan, ettei maksunsaajan nimeä ole muutettu. Monet pankit tarjoavat Payee Positive Payn lisäominaisuutena Positive Payyn, ja siihen voi sisältyä lisämaksuja. Jos tarvitset maksunsaajan tarkistusta, varmista, että sekä ohjelmasi että pankkisi tukevat sitä.
Tiedostomuodot – On olemassa useita eri lähetysmuotoja, joissa shekkitiedot voidaan lähettää pankkiin. Kaikki pankit eivät käytä samaa lähetysmuotoa. Ja jotkin pankit käyttävät eri formaatteja eri osastoilla. Jos organisaatiosi ohjelmoi Positive Payta IBM i:n DIY-projektina, sinun on ehkä otettava huomioon useita erilaisia shekkitiedostomuotoja. Mukana pysyminen on helpompaa, jos toteutat Positive Payn kolmannen osapuolen shekkikirjoituspaketin avulla, joka tuottaa shekkirekisterit oikeassa muodossa pankeillesi.
Positive Pay ei havaitse kaikkia shekkipetoksia
Vaikka Positive Pay havaitsee shekkitietojen yhteensopimattomuudet, se ei tunnista sitä, kun joku väärentää allekirjoituksen varastettuun shekkkiin. Jos käytät tavallista Positive Payta ilman maksunsaajan todentamista, shekkejä voi lipsahtaa läpi, koska pankki ei tarkista maksunsaajan nimeä.
Positive Pay on loistava tapa ottaa käyttöön shekkipetosten suojaus, joka pysäyttää huonot maksut ja vähentää vastuuta väärennetyistä shekeistä. Mutta vaikka Positive Pay on tehokas tapa torjua shekkipetoksia, se ei ole idioottivarma.
Related Reading
2015 Payment Fraud and Control Survey, JP Morgan
Check Fraud – Who is Liable, National Check Fraud Center
