Velkojien harjoittama häirintä

Luottovelkojilla tarkoitetaan henkilöitä, joille olet velkaa. Jos olet velkaa velkojalle ja lopetat maksujen suorittamisen, velkoja voi ryhtyä toimiin sinua vastaan saadakseen rahansa takaisin.

Tällä sivulla kerrotaan, miten velkojien pitäisi käyttäytyä sinua kohtaan, kun he yrittävät periä rahojaan takaisin.

Sivulla kerrotaan myös, millainen käytös ei ole hyväksyttävää ja miten voit kertoa, jos velkoja ahdistelee sinua. Häirintä on mitä tahansa toimintaa, joka saa sinut tuntemaan olosi ahdistuneeksi, nöyryytetyksi tai uhatuksi.

Jos tunnet, että velkoja häiritsee sinua, voit tehdä useita asioita estääkseen velkojan häirinnän.

Jos tarvitset apua puhuessasi velkojan kanssa hänen käytöksestään, voit soittaa velka-apupuhelimeemme numeroon 0300 330 1313. Voimme yleensä auttaa maanantaista perjantaihin kello 9.00-20.00 välisenä aikana. Puhelut maksavat saman verran kuin puhelut lankapuhelinnumeroihin.

Voit saada apua myös ottamalla yhteyttä lähimpään kansalaisneuvontaan.

Mitä pidetään velkojan harjoittamana häirintänä

Jos velkoja yrittää tehdä jotakin seuraavista asioista yrittäessään saada sinut maksamaan velkasi takaisin, sitä voidaan pitää häirintänä. Näitä ovat mm:

• ottaa sinuun yhteyttä useita kertoja päivässä, tai aikaisin aamulla tai myöhään illalla
• pyytää sinua sosiaalisten verkostojen, kuten Twitterin ja Facebookin, kautta
• painostaa sinua myymään kotisi tai ottamaan lisää luottoa
• käyttää useampaa kuin yhtä perintätoimistoa kerrallaan jahtaamaan sinua maksun perään
• ei kerro, onko velka siirretty perintätoimistolle
• käyttää paperitöitä tai yritystoiminnan tunnuksia, jotka vaikuttavat virallisilta, vaikka eivät ole sitä, esimerkiksi lähettämällä sinulle kirjeitä, jotka näyttävät tuomioistuimen lomakkeilta
• painostamalla sinua maksamaan kaikki rahat pois, tai suuremmissa erissä, vaikka sinulla ei ole siihen varaa
• uhkaavat sinua fyysisesti tai sanallisesti
• jättävät sinut huomiotta, jos sanot, ettet ole velkaa
• yrittävät nolata sinut julkisesti
• kertovat jollekin muulle henkilölle veloistasi tai käyttävät toista henkilöä viestien välittämiseen, kuten naapuri tai perheenjäsen
• väittää valheellisesti työskentelevänsä tuomioistuimelle tai olevansa ulosottomies Englannissa ja Walesissa tai sheriffi Skotlannissa
• väittää, että voit ryhtyä oikeustoimiin, vaikka se ei ole mahdollista. Esimerkiksi antamalla ymmärtää, että kotisi voidaan viedä sinulta ilman oikeuden päätöstä
• antamalla ymmärtää, että sinua vastaan on ryhdytty oikeustoimiin, vaikka näin ei ole tapahtunut
• antamalla ymmärtää, että velan maksamatta jättäminen on rikos. Useimpien velkojen osalta ei ole rikos, jos et maksa niitä.

Mitä ei katsota velkojan harjoittamaksi häirinnäksi

Kaikkea velkojan toimintaa ei voida kutsua häirinnäksi. Velkojat saavat ryhtyä kohtuullisiin toimiin saadakseen takaisin rahat, jotka olet heille velkaa. Tällaisia keinoja ovat esimerkiksi:

• muistutusten ja maksuvaatimusten lähettäminen
• puhelinsoitto, jossa pyydetään maksua
• soitto kotiisi, kunhan se tapahtuu kohtuulliseen aikaan päivästä
• oikeudenkäynti

Kuka sinua ahdistelee

Jos velkoja ahdistelee sinua, on tärkeää tietää, kuka pyytää maksua. He eivät välttämättä ole niitä, joille olet alun perin velkaa. Tämä johtuu siitä, että alkuperäinen velkojasi saa siirtää velan jonkun toisen perittäväksi. Jos alkuperäinen velkojasi tekee näin, hän ei voi enää periä sinulta rahaa. Jos velkojasi päättää siirtää velan eteenpäin, hänen on kerrottava siitä sinulle kirjallisesti ennen kuin hän tekee sen.

Velkaasi voivat periä:

• alkuperäinen velkojasi
• perintätoimisto, joka toimii velkojasi puolesta
• kolmas osapuoli, joka on ostanut velkasi velkojaltasi
• tuomarit tai sheriffin virkamiehet Skotlannissa.

Mitä voit tehdä velkojan harjoittamalle häirinnälle

Sinun on ensin selvitettävä, kuka velkaa todellisuudessa perii. Sen jälkeen sinun on ryhdyttävä seuraaviin toimiin:

• kerää todisteita häirinnästä
• tee valitus velkojalle
• tee valitus ammatilliselle elimelle.

Todisteiden kerääminen

Kerää ennen kuin teet valituksen, kerää mahdollisimman paljon todisteita väitteesi tueksi. Tähän voi kuulua:

• kirjaa käyntien tai puheluiden määrä päivämäärineen ja kellonaikoineen. Kirjoita ylös, mitä sinulle joka kerta sanottiin ja kenen kanssa puhuit
• mahdolliset saamasi kirjeet tai asiakirjat
• naapureilta tai muilta kanssasi asuvilta henkilöiltä saadut todistajanlausunnot.

Valittaminen velkojalle

Kirjoita häiritsevälle velkojalle ja pyydä häntä lopettamaan. Kerro, miten haluat, että sinuun otetaan yhteyttä jatkossa, ja pyydä häntä vahvistamaan tämä kirjallisesti.

Kirjeessä kannattaa huomauttaa, että häirintä on rikos ja että voit ryhtyä jatkotoimiin, jos velkoja ei lopeta. Muista lähettää kaikki kirjeet kirjattuna kirjeenä ja säilytä jäljennöksiä, jotta sinulla on muistiinpanot valituksestasi.

Vastaanotettuasi valituksesi luotonantajalla on kolme arkipäivää aikaa vastata epävirallisesti. Tämä voi tapahtua puhelimitse tai sähköpostitse. Lopullinen vastauskirje saattaa kestää kauemmin. Luotonantajasi on myös ilmoitettava valituksestasi Financial Conduct Authoritylle (FCA), vaikka se vastaisi kolmen arkipäivän kuluessa.

Jos tarvitset apua tässä asiassa, voit soittaa velkaneuvontapalveluumme numeroon 0300 330 1313. Voimme yleensä auttaa maanantaista perjantaihin kello 9.00-20.00 välisenä aikana. Puhelut maksavat saman verran kuin puhelut lankapuhelinnumeroihin.

Voit saada apua myös ottamalla yhteyttä lähimpään kansalaisneuvontaan.

Valittaminen ammatilliselle elimelle

Siitä kannattaa aina ensin valittaa suoraan velkojalle, mutta jos tämä ei ratkaise ongelmaa, voit halutessasi valittaa myös ammatilliselle elimelle. Perintätoimisto voi kuulua ammattiyhdistykseen tai ammatilliseen elimeen, jolla on käytännesäännöt, joissa määritellään, miten sen pitäisi käyttäytyä sinua kohtaan.

Voit myös ottaa yhteyttä Citizens Advice -kuluttajapalveluun, joka voi auttaa. He voivat ehkä siirtää tapauksesi Trading Standardsin käsiteltäväksi.

Pohjois-Irlannissa voit ottaa yhteyttä Consumerline-palveluun osoitteessa www.consumerline.org.

Toimialayhdistykset

Katso, kuuluuko lainanantajasi johonkin toimialayhdistykseen, jolla on käytännesäännöt, kohdasta Lisäapua. Ammattiyhdistys voi myös ryhtyä toimiin jäseniään vastaan, jotka rikkovat käytännesääntöjä.

Jos valituksesi kohdistuu pankkiin, asunto-osakeyhtiöön tai luottokorttiyhtiöön, se voi kuulua luotonantokäytäntöjen standardeihin.

Luotonantokäytäntöjen standardeissa määritellään periaatteet, joita sen jäsenten on noudatettava. Niihin kuuluu:

• ei ahdistella sinua tai painostaa sinua liikaa.
• kertoa, miten saat velkaneuvontaa.
• antaa tukea, jos olet haavoittuvassa asemassa, esimerkiksi jos sinulla on fyysisiä tai mielenterveysongelmia.
• käyttämällä luotettavia perintätoimistoja, jotka noudattavat myös luotonantokäytännön standardeja, jos velka siirretään eteenpäin tai myydään.

Sinun pitäisi ensin tehdä valitus pankille, asunto-osakeyhtiölle tai luottokorttiyhtiölle niiden valitusmenettelyä noudattaen. Jos tämä ei ratkaise ongelmaa, voit tehdä kantelun rahoitusasiamiehelle ja kertoa, että perintätoimisto tai luotonantaja on rikkonut luotonantokäytäntöjen ehtoja. Lisätietoja kantelusta rahoitusasiamiespalvelulle saat rahoitusasiamiehen verkkosivuilta osoitteesta: www.financial-ombudsman.org.uk.

Lisätietoa luotonantokäytäntöjen standardeista tai siitä, kuuluuko luotonantajasi niihin, saat osoitteesta: www.lendingstandardsboard.org.uk.

Valittaminen luotonantajan puolesta toimivasta asianajajasta

Jos asianajaja ahdistelee sinua luotonantajan puolesta, tätä pidetään ammatillisena väärinkäytöksenä. Jos haluat tehdä valituksen, sinun on ensin käytettävä yrityksen sisäistä valitusmenettelyä. Jos tämä ei ratkaise ongelmaa, voit tehdä valituksen jollekin ammattiyhdistykselle. Selvittääksesi, mille yhdistykselle sinun pitäisi tehdä valitus, sinun on ensin tarkistettava, missä solicitor on rekisteröity.

Jos solicitor on rekisteröity Englannissa tai Walesissa, voit tehdä valituksen Solicitors’ Regulation Authoritylle (SRA) osoitteessa www.sra.org.uk. Jos asianajaja on rekisteröity Skotlannissa, voit tehdä valituksen Scottish Legal Complaints Commissionille (SLCC) osoitteessa www.scottishlegalcomplaints.com. Jos se on rekisteröity Pohjois-Irlannissa, voit tehdä valituksen Law Societyyn. Siirry osoitteeseen www.lawsoc-ni.org.

Complaining to the Citizens Advice Consumer Service

Jos haluat valittaa paikallisesta yrityksestä, voit ottaa yhteyttä Citizens Advice Consumer Service -palveluun. Vaikka FCA ei voi ottaa yksittäistapaustasi käsiteltäväksi, se voi evätä tai peruuttaa yrityksen toimiluvan tai esimerkiksi sakottaa yritystä. Saattaa olla syytä muistuttaa luotonantajaa siitä, että sääntöjen rikkominen voi vaikuttaa sen FCA:n toimilupaan.

Lisätietoa perintää koskevista FCA:n säännöistä ja ohjeista on FCA:n Consumer Credit Sourcebook -julkaisussa osoitteessa www.fca.org.uk.

Laiton rahan lainaaminen

Olet saattanut lainata rahaa rahan lainanantajalta, jolla ei ole FCA:n toimilupaa. Näitä lainanantajia kutsutaan usein koronkiskureiksi, ja he saattavat uhkailla sinua fyysisesti tai sanallisesti, jos et pysty maksamaan rahoja takaisin. He myös veloittavat erittäin korkeita korkoja, mikä tarkoittaa, että saatat olla velkaa paljon enemmän rahaa kuin alun perin lainasit.

On tärkeää muistaa, että koronkiskurit rikkovat lakia lainaamalla sinulle rahaa tällä tavoin. He eivät voi panna täytäntöön korkeita korkoja, joita he yrittävät veloittaa. Sinua ei voida laillisesti pakottaa maksamaan rahaa takaisin, etkä ole rikkonut lakia, jos et maksa sitä takaisin.

Jos koronkiskuri ahdistelee tai uhkailee sinua, GOV.UK-sivustolla on tietoa siitä, miten voit ilmoittaa koronkiskurista.

Lisäapua ja -tietoa

Kauppa- ja ammattiyhdistykset

Lainanantajasi saattaa kuulua johonkin seuraavista kauppa- tai ammattiyhdistyksistä, joilla on käytännesäännöt, joita niiden jäsenten on noudatettava. Löydät jäsenluettelon järjestöjen verkkosivuilta:

The Finance and Leasing Association
Imperial House
15 -19 Kingsway
London
WC2B 6UN

Tel: 020 7836 6511
Sähköposti: [email protected]
Web-sivusto: www.fla.org.uk

Credit Services Association
Wingrove House
2nd Floor East
Ponteland Road
Newcastle upon Tyne
NE5 3AJ

Tel: 0191 286 5656
Sähköposti: [email protected] tai [email protected]
Web-sivusto: www.csa-uk.com

Consumer Credit Trade Association (CCTA)
Suite 4 The Wave
1 View Croft Road
Shipley
West Yorkshire
BD17 7DU

Tel: 01274 714959
Sähköposti: [email protected]
Web-sivusto: www.ccta.co.uk

Financial Conduct Authority (FCA)

25 The North Colonnade
Canary Wharf,
London
E14 5HS

Kuluttajan neuvontapuhelin: 0800 111 6768 (maksuton puhelin), 0300 500 8082
Sähköpostiosoite: [email protected]
Web-sivusto: www.fca.org.uk

Muuta hyödyllistä tietoa

• Lainan ottaminen
• Toimet, joihin velkojasi voi ryhtyä
• Apua velkaantumiseen

.