Inflation Proof Investments : 6 façons de braquer vos investissements

L’inflation présente des défis particuliers pour les investisseurs. Même si la valeur de vos investissements augmente, l’inflation réduit toujours cette valeur à l’arrière. La seule façon d’y faire face avec succès est de vous assurer que votre argent est placé dans des investissements susceptibles de bénéficier de l’inflation tout en évitant ceux qui ont tendance à être particulièrement touchés. Alors comment trouver des investissements qui profitent de l’inflation, au lieu de perdre leur valeur ? Voici six investissements à l’épreuve de l’inflation à envisager :

Pourquoi l’inflation pourrait être un problème

L’économie montre des signes de déflation, notamment avec la baisse rapide des prix du pétrole. Et les entreprises réduisent leur personnel ou ferment leurs portes pour limiter la propagation du coronavirus. Mais les choses pourraient changer brutalement. La crainte d’un ralentissement économique de grande ampleur pousse le gouvernement et la Réserve fédérale à faire ce qu’ils peuvent pour injecter des liquidités dans l’économie et les marchés financiers.

L’inflation du dollar américain est une possibilité certaine, même si elle peut sembler improbable pour le moment, alors que des milliers de milliards de dollars d’argent frais entrent dans l’économie. Après tout, l’objectif principal des injections de liquidités est de soutenir la valeur des actifs financiers et de mettre de l’argent dans les mains des consommateurs. Le but est d’empêcher un nouveau carnage sur les marchés financiers et d’atténuer un déclin largement attendu de l’économie.

La plupart de ces efforts sont similaires à ce qui a été fait au lendemain de la crise financière de 2008. Pourtant, il n’y a aucune certitude qu’ils auront des résultats non inflationnistes.

Les investissements à l’épreuve de l’inflation qui valent la peine d’être considérés

Il n’y a aucune garantie lorsqu’il s’agit d’investir pour l’inflation. Au mieux, certains investissements peuvent être à l’abri de l’inflation, mais les rendements ne peuvent jamais être garantis. Cela est particulièrement vrai dans l’environnement financier en évolution rapide, piloté par le coronavirus, dans lequel nous nous trouvons actuellement. Il est certain que si l’emploi continue à décliner – et la consommation avec – une tendance déflationniste prévaudra.

Mais une reprise rapide aux niveaux d’activité économique d’avant le crash du coronavirus – combinée aux trillions de dollars de stimulation du gouvernement – pourrait créer la tempête parfaite d’accélération de l’inflation. Même s’il est possible que la plupart des mesures de relance se retrouvent sur les marchés financiers et fassent grimper le prix des actifs, une partie suffisante de ces mesures peut se retrouver dans les poches des consommateurs pour inverser la tendance déflationniste des 40 dernières années. Nous ne pouvons pas non plus écarter la possibilité que les investisseurs hésitent à réintégrer rapidement les marchés financiers si le ralentissement actuel s’aggrave beaucoup.

Dans cet environnement, l’une ou l’autre ou une combinaison des classes d’actifs suivantes peut s’avérer être une stratégie gagnante.

1. Gardez des liquidités dans des fonds du marché monétaire ou des TIPS

Si vous soupçonnez que l’inflation sera un facteur à l’avenir, il est préférable de garder tout investissement de type monétaire dans des fonds du marché monétaire.

S’il est vrai que les fonds du marché monétaire ne rapportent actuellement presque rien, ils constituent le placement en espèces de choix en période d’inflation croissante.

Voici deux raisons pour lesquelles c’est vrai :

1. Parce que les taux qu’ils paient fluctuent continuellement avec les taux d’intérêt, et qu’ils s’ajustent automatiquement à la hausse lorsque les taux d’intérêt augmentent. Il n’est pas nécessaire de courir après des placements de type monétaire à rendement plus élevé.
2. Puisque les taux d’intérêt du marché monétaire augmentent avec le marché général, vous n’aurez pas à faire face à la perte de valeur marchande qui frappe les placements à taux fixe en période d’inflation.

Lorsque l’inflation frappe, les fonds du marché monétaire sont des investissements porteurs d’intérêts, et c’est là que vous devez avoir votre argent parqué.

Une autre alternative encore est les titres du Trésor protégés contre l’inflation, ou TIPS, émis par le Trésor américain. Vous pouvez les acheter en ligne par le biais de Treasury Direct dans des coupures aussi petites que 100 $.

Comment acheter des TIPS

1. Le site Web de Treasury Direct – Allez sur le site Web de Treasury Direct pour savoir quand ils sont vendus. Le Trésor ne les vend aux enchères que quelques fois par an.
2. Par l’intermédiaire d’un courtier – Rendez-vous chez un courtier en valeurs mobilières et achetez le fonds souhaité.
3. ETF -Si vous ne souhaitez pas acheter directement des TIPS, vous pouvez également y investir par l’intermédiaire d’un fonds négocié en bourse ou d’autres fonds indiciels. nous avons recommandé d’utiliser ces courtiers sans commission pour acheter des ETF :

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Highlights
Rating	9.5/10	9/10	7/10
Min. Investissement	0$	0$	0$
Transactions d’actions	$0/trade	$0/trade	$0/trade
Options Trades	$0.50/contrat	0.65$/contrat	N/A
Fonds communs de placement
Trader virtuellement

Les TIP sont en fait assez compliqués. Voici les bases des TIPS :

• Ils peuvent être achetés en multiples de 100 $.
• Les termes disponibles sont de 5, 10 et 30 ans, ce qui signifie que ce sont des titres à plus long terme.
• Les TIPS paient des intérêts réguliers et font des ajustements annuels – à la hausse ou à la baisse – du principal, en fonction de l’orientation de l’indice des prix à la consommation (IPC).
• Si l’IPC baisse, votre capital sera réduit, mais les TIP détenus jusqu’à l’échéance paieront au moins leur valeur nominale.
• Les intérêts et toute augmentation du capital sont imposables dans l’année où ils sont payés.
• Ni les intérêts ni les augmentations du capital ne sont imposables au niveau de l’État et au niveau local.
• Contrairement aux autres catégories d’actifs de cette liste, les TIP ne sont pas susceptibles de produire des gains importants dans un environnement inflationniste. Mais ils offrent une certaine stabilité ajustée à l’inflation à votre portefeuille.

Les obligations sont disponibles en termes de cinq, 10 et 30 ans, et paient des intérêts deux fois par an. Et chaque année, la valeur est ajustée en fonction de l’indice des prix à la consommation (IPC). Cela vous donne un revenu d’intérêt régulier, plus un ajustement annuel de l’inflation à votre valeur principale.

2. L’inflation est généralement gentille avec l’immobilier

Sur le long terme, l’immobilier est aussi généralement une excellente réponse d’investissement à l’inflation. L’immobilier est en fait l’actif dur ultime et voit souvent sa plus grande appréciation de prix pendant les périodes de forte inflation. C’est particulièrement vrai parce que, à mesure que les loyers augmentent, les gens s’intéressent de plus en plus à la propriété comme moyen d’obtenir les avantages fiscaux qui aident à compenser le niveau général de l’inflation.

Vous pouvez investir directement dans des propriétés individuelles – résidentielles ou commerciales – mais vous pouvez également investir dans des REIT (fonds d’investissement immobilier) comme le trust Equity Residential (EQR). Ce trust possède plus de 300 grands complexes d’appartements, principalement sur des marchés à coût élevé comme New York, Boston, San Francisco, la Californie du Sud, Washington D.C. et Seattle. Si vous voulez des plateformes de crowdfunding qui proposent des REIT, Streitwise est notre choix. Cette plateforme donne la possibilité à presque tout le monde d’investir dans des opérations immobilières privées avec un investissement minimum faible de seulement 1 000 $.

Quoi que vous fassiez, l’immobilier devrait avoir une place dans votre portefeuille si vous anticipez une hausse de l’inflation.

3. Évitez les investissements à revenu fixe à long terme

Le pire investissement dans lequel placer de l’argent, en période d’inflation, sont les investissements porteurs d’intérêts à taux fixe à long terme. Il peut s’agir de tous les titres de créance portant intérêt qui paient des taux fixes, mais surtout de ceux dont l’échéance est de 10 ans ou plus.

Le problème avec les investissements à revenu fixe à long terme est que lorsque les taux d’intérêt augmentent, la valeur du titre sous-jacent chute car les investisseurs fuient le titre en faveur d’alternatives à rendement plus élevé.

Cette obligation à 30 ans qui rapporte 3 % pourrait perdre jusqu’à 40 % de sa valeur, si les taux d’intérêt des obligations à 30 ans nouvellement émises augmentent à 5 %.

Les placements à revenu fixe à long terme sont excellents lorsque l’inflation et les taux d’intérêt baissent. Mais si vous pensez que l’inflation est sur le point de décoller, vous feriez mieux de retirer votre argent des placements à revenu fixe à long terme et de le placer dans des alternatives à plus court terme, notamment des fonds du marché monétaire.

4. Mettez l’accent sur la croissance dans les placements en actions

De nombreux investisseurs essaient d’équilibrer leurs portefeuilles d’actions en investissant dans des actions à dividendes élevés, ou dans des fonds de croissance et de revenu, et cela peut fonctionner particulièrement bien pendant les périodes de stabilité des prix. Mais lorsque l’inflation s’accélère, cela peut nuire au rendement de vos investissements.

C’est au moins en partie parce que les actions à dividendes élevés sont affectées négativement par la hausse de l’inflation de la même manière que les obligations à long terme.

La meilleure alternative est d’investir principalement dans des actions et des fonds de type croissance. Vous devriez également mettre l’accent sur les secteurs qui sont susceptibles de bénéficier de l’inflation. Ceux-ci peuvent inclure :

• Énergie
• Alimentation
• Soins de santé
• Matériaux de construction
• Technologie

Puisque tous sont susceptibles d’augmenter leur prix avec l’inflation, ils sont susceptibles de mieux performer que les autres secteurs d’actions.

Vous pouvez investir dans ces secteurs par le biais d’un fonds ETF ou vous pouvez acheter des actions spécifiques qui ont un potentiel de croissance. Par exemple, vous pouvez investir dans les actions du secteur de l’énergie par le biais du S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) ou du Health Care Index Fund (VHT) de Vanguard. Une fois que vous avez identifié ce que vous voulez acheter, vous pouvez l’acheter par l’intermédiaire d’un courtier E*TRADE.

5. Les matières premières ont tendance à briller pendant les périodes d’inflation

Bien qu’il n’y ait pas de corrélation exacte entre les niveaux de prix et les matières premières, certains actifs durs ont traditionnellement été favorisés par l’inflation. Les métaux précieux, notamment l’or et l’argent, viennent immédiatement à l’esprit. Vous pouvez détenir des métaux précieux sous une forme directe, avec des pièces ou des lingots, mais vous pouvez également investir indirectement par le biais d’ETF qui détiennent de l’or réel.

Vous pouvez également investir dans des actions de mines d’or, ou dans des fonds composés de ces actions. Cependant, il s’agit d’actions, et non du métal lui-même. Elles ont également tendance à être extrêmement volatiles, même pendant les périodes où les prix de l’or augmentent.

Une détention plus prévisible du côté des actions sera probablement les actions et les fonds énergétiques. Ceci est particulièrement important car la hausse des prix de l’énergie est souvent l’un des principaux moteurs des environnements inflationnistes.

Si vous souhaitez investir dans les matières premières, nous vous recommandons d’ouvrir un compte de courtage chez l’un de nos courtiers les mieux notés. Une fois que vous avez un compte ouvert, vous pouvez négocier directement par le biais de la plupart des sociétés de courtage à service complet via un fonds à terme, des options ou un ETF.

6. Convertir une dette à taux variable en une dette à taux fixe

Techniquement parlant, ce n’est pas vraiment un mouvement d’investissement, mais cela pourrait être l’une des stratégies les plus rentables que vous pouvez faire en réponse à la hausse de l’inflation.

Les périodes d’inflation faible ou en baisse favorisent les taux ajustables par rapport aux taux fixes lorsque vous empruntez de l’argent. Mais la dynamique s’inverse lorsque l’inflation augmente. Une inflation plus élevée entraîne des taux d’intérêt plus élevés, ce qui signifie qu’à mesure que l’inflation s’accélère, vos taux ajustables continueront à augmenter – même à des niveaux potentiellement insoutenables.

Si vous pensez que l’inflation est à venir, vous devriez commencer à faire passer votre dette à taux ajustable à des taux fixes. Cela devrait inclure les cartes de crédit, les lignes de crédit hypothécaire et surtout votre première hypothèque s’il se trouve qu’elle est un ARM.

Parlez à votre fournisseur de prêt pour voir quelles options sont disponibles. C’est une bonne idée de vérifier également les documents relatifs à votre prêt pour voir quand vos taux augmenteront afin de pouvoir planifier. Si vous refinancez votre prêt hypothécaire, essayez de réduire la période de remboursement et évitez de remettre à zéro votre prêt hypothécaire de 30 ans. Vous finirez par payer beaucoup moins d’intérêts, même si vos paiements mensuels restent les mêmes ou sont plus élevés.

Préparer votre portefeuille pour l’inflation

Alors que les gouvernements du monde entier luttent pour aplanir la courbe de la pandémie de coronavirus, les actions ont vacillé. Il est clair qu’il y aura un impact sur l’économie mondiale, mais la gravité de cet impact est incertaine pour le moment. L’inflation pourrait très bien augmenter, car la Réserve fédérale assouplit sa politique monétaire.

Les taux bas dont vous bénéficiez actuellement pourraient s’évaporer en quelques mois, augmentant votre coût de la vie. Les convertir en dette à taux fixe dès maintenant est l’une des meilleures façons de protéger votre trésorerie.

Le repositionnement est important si vous pensez que l’inflation est à venir. C’est d’autant plus vrai que l’inflation a été faible ou en baisse pendant au moins les trois dernières décennies.

Mais s’il y a un changement de direction, il peut être assez spectaculaire. Toutes les mesures que vous pouvez prendre pour vous préparer à l’avance seront très payantes, surtout à long terme.

Comment préparez-vous votre portefeuille à l’inflation ? Quelle est la stratégie que vous utilisez pour protéger vos placements ?

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