Ha van felesleges pénzed, miután kifizetted a számláidat, mit csinálsz vele? Az egyik gyakori lehetőség a megtakarítási számla. A megtakarítási számla hosszú távú, alapvető pénzkezelési eszköz, amely számos pénzügyi igényt kielégíthet. Ez azt is jelenti, hogy olyan helyre helyezi a pénzét, amely nincs teljes mértékben az Ön ellenőrzése alatt, mivel azt egy bank vagy hitelszövetkezet tartja.
Ez a pénzkezelési eszköz megfelel az Ön pénzügyi igényeinek? Ha megvizsgálja a megtakarítási számla előnyeit és hátrányait, képes lesz meghozni a megfelelő döntést az Ön pénzügyi egészségének érdekében.
Itt vannak a megtakarítási számla előnyei
1. A megtakarítási számlák általában idővel kamatot termelnek.
Bár a kamatlábak 2007 óta rendkívül alacsonyak, és sok megtakarítási számla kamatlába 1% alatt van, egy számlával még mindig kamatot fog felhalmozni az idő múlásával. Ez azt jelenti, hogy több kereseti lehetőséged van a pénzeddel, mintha otthon egy széfben tartanád.
2. Az Egyesült Államokban a megtakarítási számlák biztosítottak.
Amikor megtakarítási számlát nyit egy amerikai pénzintézetnél, keresse meg, hogy az szerepel-e rajta, hogy az FDIC vagy az NCUA biztosítja. Ez a törvény által megengedett maximális összegig védi megtakarításait. A szokásos betétbiztosítás betétesenként, biztosítással rendelkező pénzügyi intézményenként, minden egyes tulajdonosi kategóriában 250 000 dollárra korlátozódik.
3. Az Ön pénzeszközei továbbra is könnyen elérhetők.
A legtöbb banknál és hitelszövetkezetnél a nap 24 órájában online hozzáférhet pénzeszközeihez. Mindössze adatkapcsolatra vagy internet-hozzáférésre van szüksége. Sok intézmény lehetővé teszi, hogy megtakarítási számláját összekapcsolja más számláival, például egy folyószámlával, ami segíthet elkerülni a költséges túlfizetési díjakat. Ez azt is lehetővé teszi, hogy gyorsan átutaljon pénzt egyik számláról a másikra, akár a szokásos banki nyitvatartási időn kívül is.
4. A pénze biztonságban van.
Mivel a pénzét egy harmadik fél őrzi, ez növeli az Ön személyes biztonságát. Nemcsak a készpénznek az ingatlanán való tárolása teszi Önt egy esetleges rablás célpontjává, de az ilyen jellegű veszteségeket nem mindig fedezi a lakástulajdonos vagy bérlő biztosítási kötvénye. Ha tűz ütött ki az otthonában, vagy más természeti katasztrófa történt, a készpénzét is elveszítheti. Ha megtakarítási számlán tartja készpénzét, az nagyobb biztonságban tartja Önt és pénzét.
5. Nagyon kevés pénzzel is nyithatsz számlát.
Nagyon sok megtakarítási számla már 25 dollárból is elindítható. Egyes intézményeknél még alacsonyabb a limit, néha már 1 dollárért is lehet számlát nyitni. Ez lehetőséget ad arra, hogy elkezdje a megtakarítást, még akkor is, ha kezdetben nincs sok megtakarítanivalója.
6. A megtakarítási számlák automatikus számlafizetést biztosíthatnak.
Néhány pénzintézet lehetővé teszi a számlák automatikus kifizetését a megtakarítási számláról, anélkül, hogy a visszavonási és átutalási törvények hatálya alá tartozna. Ezzel időt takaríthat meg, mivel nem kell minden hónapban minden számlát kézzel befizetnie, és kisebb a valószínűsége, hogy késedelmi díjakat kell fizetnie azért, mert elmulasztott vagy elfelejtett egy fizetést. Természetesen a számla kifizetéséhez pénzre van szükséged a számlán, de ha így teszel, akkor idővel jobb hitelpontszámot tudsz fenntartani.
7. Biztonságot kapsz.
A megtakarítási számla lehetőséget ad arra, hogy készpénzt tegyen félre arra az esetre, ha vészhelyzetbe kerülne. Ha például elveszítenéd a munkádat, akkor a megtakarítási számládról le tudnád hívni a havi kiadásaidat. Vagy ha elromlik a vízmelegítője, akkor a megtakarításait felhasználhatja egy új vízmelegítő megvásárlására. Gondoljon a megtakarítási számlára, mint egy kis biztosítási kötvényre, amely segíthet fenntartani a jelenlegi életszínvonalát, ha valami szerencsétlen dolog történik.
Itt vannak a megtakarítási számla hátrányai
1. A kamatot a legtöbb pénzintézet gyakran havonta, vagy akár évente kamatoztatja.
Léteznek olyan online bankok, amelyek naponta kamatoztatják a kamatot, de a legtöbb hagyományos bank vagy hitelszövetkezet csak havonta kamatoztatja a kamatot. Ez azt jelenti, hogy a pénzében rejlő teljes potenciál nem mindig valósul meg, különösen más befektetési lehetőségekkel összehasonlítva.
2. A megtakarítási számlán vannak felvételi korlátok.
Az egyik számláról könnyen és rendszeresen átutalhat pénzt a másikra, de az Egyesült Államokban szövetségi korlátok vannak a számlakivonási ciklusonként lehetséges pénzfelvételek számára és típusaira vonatkozóan. Ezt a törvényt “D-rendeletnek” nevezik, és egy naptári hónap alatt legfeljebb 6 átutalást vagy pénzfelvételt korlátoz minden egyes megtakarítási vagy pénzpiaci számláról. A folyószámlák mentesülnek ez alól. A további tranzakciókért gyakran “túlzott tranzakciós” díjat kell fizetni.
3. Egyes pénzintézetek díjat számítanak fel a megtakarítási számláikért.
Takarékszámlája vezetéséért havi díjakat számíthatnak fel. E hátrány elkerülése érdekében keressen díjmentes lehetőségeket a helyi bankoknál vagy hitelszövetkezeteknél a legjobb eredmény elérése érdekében.
4. Vannak biztosítási korlátok.
Az átlagos amerikai számára, akinek jelenleg kevesebb mint 5000 dollárnyi megtakarítása van, a biztosítási limit gondolata nem jelent nagy hátrányt. Ha azonban 250 000 dollárnál több nettó vagyonnal rendelkezik, akkor tudatosan kell figyelnie arra, hogy hová helyezi a készpénzét a megtakarításhoz, hogy a számla teljes mértékben fedezett legyen. A megtakarítási számlára kötött biztosítás szép dolog, de van egy felső határa.
5. A pénzhez való könnyű hozzáférés több kísértést jelent a pénz elköltésére.
Sokkal könnyebb elkölteni a pénzünket, ha nagymértékben hozzáférhetünk hozzá. Emiatt sokan választanak más megtakarítási termékeket, például betéti okiratot, hogy elkerüljék a költekezés kísértését. A CD-k jó választásnak bizonyulnak, mert magasabb kamatot kínálnak, de emellett elveszíti a pénzéhez való azonnali hozzáférést, hacsak nem hajlandó kifizetni a korai visszavonási büntetést.
6. Előfordulhat, hogy minimális összeget kell tartania.
Ha a megtakarítási számlája pénzpiaci számla, akkor sok intézmény megkövetelheti, hogy egy adott időpontban legalább 2500 dollár legyen rajta. Egyes intézmények minimális havi egyenleget követelnek meg a számla fenntartásához. Ha a megtakarítása ez alá az összeg alá csökken, akkor havonta magas díjakat számíthatnak fel, amíg vissza nem állítja az előírt minimális egyenleget.
A megtakarítási számla előnyei és hátrányai a készpénzhez való hozzáférésre, a hosszú távú tőkésítésre és a biztonságra vonatkoznak. Vegye figyelembe az egyes kulcsfontosságú pontokat, és így képes lesz eldönteni, hogy egy megtakarítási számla indítása vagy a meglévő fenntartása a megfelelő döntés-e az Ön számára.
