Szerkesztő megjegyzése: Ez a bejegyzés új információkkal frissült.
A FICO pontszámok kiszámításának módja drámaian megváltozik, és ez csökkentheti a hitelpontszámát.
A Fair Isaac Corporation – ismertebb nevén a FICO – bejelentette, hogy a nyártól kezdve szigorúbban pontozza a fogyasztókat az adósságszintjük és a hitelfizetések alapján. A változtatás célja, hogy a FICO pontosabban tudja kiszámítani a fogyasztó kockázatát a hitelezők számára.
Új a The Points Guy? Szeretne többet megtudni a hitelkártyák pontjairól és mérföldjeiről? Iratkozzon fel napi hírlevelünkre.
Míg a változások 2020 nyarán lépnek életbe, a fogyasztók valószínűleg csak 2021 nyarán vagy később látják majd a változásokat, ha egyáltalán lesznek változások a hitelpontszámukban. Ez azért van, mert az új jelentésváltozatot szakaszosan adják ki. Idén nyáron a hitelinformációs irodák a második fázis részeként átveszik az új verziót, de a harmadik fázis – amikor a hitelezők átveszik a változást – még egy évig vagy tovább is eltarthat.
Mi az új pontozási rendszer?
A FICO 10 T – az új jelentési verzió – nagyobb súlyt helyez a nem teljesített kifizetésekre, ami azt jelenti, hogy a törlesztéssel késedelembe esett fogyasztók hitelpontszáma valószínűleg csökkenni fog. A pozitívum, hogy a fogyasztók hitelpontszáma emelkedhet, ha a késedelem több mint egy éves.”
A Wall Street Journal arról számolt be, hogy “a FICO néhány évente frissíti pontozási modelljét, hogy tükrözze a fogyasztók hitelfelvételi magatartásában és teljesítményében bekövetkezett változásokat. Amikor legutóbb 2014-ben jelentett be ilyen változtatásokat, úgy vélték, hogy azok valószínűleg segítenek a fogyasztók hitelpontszámának növelésében.”
Kapcsolódó olvasmány:
A jelentések szerint a FICO megjelöl bizonyos ügyfeleket, akik személyi kölcsönöket vesznek fel. Ez megbélyegezheti Önt, ha hitelkártyaegyenlegeket utal át, majd még több hitelkártyaadósságot halmoz fel. Emellett folytatják azt a közelmúltbeli iparági trendet, hogy a bankszámlaegyenlegekből és a közüzemi kifizetésekből származó információkat is figyelembe veszik.
Kapcsolódó olvasmányok:
2019 negyedik negyedévében a Federal Reserve arról számolt be, hogy az amerikai fogyasztók 930 milliárd dollárnyi adósságot halmoztak fel. Ez magyarázatot adhat arra, hogy a FICO miért módosította a pontozási modelljét, bár az általa figyelembe vett öt tényező változatlan marad.
“A korábbi FICO-pontszámokkal ellentétben a 10 T értékelni fogja, hogyan változott a fogyasztók adósságszintje az elmúlt körülbelül két év során. Az eddigi FICO-pontszámok a fogyasztók egyenlegét tükrözték nagyjából a legutóbbi követett hónapban. Ez a változás nagyobb súlyt helyez a növekvő adósságszintekre. Azok a fogyasztók, akik korábban teljes egészében kifizették hitelkártya-számláikat, de több hónapon keresztül növekvő egyenleget hordoztak, valószínűleg alacsonyabb pontszámmal fognak végezni” – jelentette AnnaMaria Andriotis a The Wall Street Journalban.
Ez azt jelenti, hogy nem minden hitelező fogja elfogadni az új pontozási rendszert.
Mit jelent ez az Ön számára?
Ha van és továbbra is betartja az utazási jutalomkártyák első parancsolatát – teljes egészében fizesse ki egyenlegét -, akkor nem kell túlságosan aggódnia.
Kapcsolódó olvasmány:
A FICO új verziója leginkább azokat a hitelfelvevőket érinti, akik az elmúlt 24 hónapban egyenleggel rendelkeztek. A FICO becslései szerint nagyjából 110 millió fogyasztó hitelpontszáma fog változni. Ebből körülbelül 40 millió fogyasztónak 20 pont felfelé történő változást kell tapasztalnia, míg további 40 milliónak lefelé történő változást.
A jelenlegi gazdasági helyzetet tekintve azonban a koronavírus-járvány miatt előfordulhat, hogy Önnek több egyenlege van, mint korábban.
Ha ilyen helyzetben találja magát, felhívhatja hitelezőjét vagy a hitelintézetét, és kérheti, hogy “természeti katasztrófa kódot” alkalmazzanak a hiteljelentésére. Ez semmiképpen sem jelent mindenre megoldást – és nem is védi meg a hitelpontszámát -, de megvédi a VantageScore-ját (az ingyenes hitelpontszámot, amelyet olyan programokon keresztül láthat, mint a Chase’s Credit Journey) attól, hogy bármilyen késedelmes jelentés hozzáadódjon a számlájához.
Kapcsolódó olvasmány:
Eközben a FICO arra biztatja a hiteltulajdonosokat, hogy gyakoroljanak hitelezési éberséget. Ezt mindig meg kell tennie, de itt az emlékeztető, hogy ez mennyire fontos.
Lényeges
Ha eddig is felelős hitelfelvevő volt, akkor ez az új modell valószínűleg javítani fogja a hitelpontszámát. Ha azonban eddig egyenleggel rendelkezett, ideje naprakésszé tenni a számláit.
Featured photo by AndreyPopov via Getty Images.
KÖSZÖNTŐ AJÁNLAT: 60.000 pont
TPG BÓNUSZÉRTÉK*:
KÁRTYA Kiemelt jellemzői: 2X pontok minden utazásra és étkezésre, több mint egy tucat utazási partnerre átvihető pontok
*A bónuszérték a TPG és nem a kártyakibocsátó által számított becsült érték. Tekintse meg legfrissebb értékbecslésünket itt.
Jelentkezzen most
Még több tudnivaló
- Keressen 60 000 bónuszpontot, miután a számlanyitástól számított első 3 hónapban 4 000 dollárt költött vásárlásra. Ez 750 $, ha a Chase Ultimate Rewards®-on keresztül váltja be. Ráadásul akár 50 $-os számlaegyenleget is kaphat élelmiszerboltos vásárlásokért.
- 2X pont éttermi étkezésekért, beleértve a jogosult kiszállítási szolgáltatásokat, elvitelre és vacsorázásra, valamint utazásra & 1 pont minden más vásárlásra elköltött dolláronként.
- 25%-kal több értéket kap, ha a Chase Ultimate Rewards®-on keresztül váltja be utazásra. Például 60 000 pont 750 dollárt ér utazásra.
- A Pay Yourself Back℠ szolgáltatással pontjai 25%-kal többet érnek az aktuális ajánlat ideje alatt, amikor beváltja őket a már meglévő vásárlások ellenében, kiválasztott, forgó kategóriákban.
- Korlátlan kiszállítást kap 0 dollár szállítási díjjal és csökkentett szolgáltatási díjakkal 12 dollár feletti, jogosult megrendelések esetén legalább egy évig a DashPass-szal, a DoorDash előfizetéses szolgáltatásával. Aktiválja 12/31/21-ig.
- Kérjen 2x összes pontot havonta legfeljebb 1000 USD értékű élelmiszerboltos vásárlás után 2020. november 1. és 2021. április 30. között. Tartalmazza a jogosult átvételi és szállítási szolgáltatásokat.
Szerkesztői nyilatkozat: Az itt kifejtett vélemények kizárólag a szerző sajátjai, nem pedig bármely bank, hitelkártya-kibocsátó, légitársaság vagy szállodalánc véleménye, és azokat e szervezetek egyike sem vizsgálta, hagyta jóvá vagy támogatta más módon.
Kizáró nyilatkozat: Az alábbi válaszokat nem a banki hirdető nyújtja vagy bízza meg. A válaszokat a banki hirdető nem vizsgálta felül, nem hagyta jóvá és más módon sem támogatta. Nem a banki hirdető felelőssége annak biztosítása, hogy minden hozzászólásra és/vagy kérdésre választ kapjon.
