Ez a cikk eredetileg a Prudential.com pénzügyi oktatási központban jelent meg. A Prudential Financial több mint 140 éve segíti az egyéni és intézményi ügyfeleket vagyonuk gyarapításában és védelmében. A Prudential arról ismert, hogy betartja az ügyfeleinek tett ígéreteit, és elismert, megbízható márka és a világ egyik legcsodáltabb vállalata* .
Key Takeaways
- A kötvényeknek lehet helyük a portfólióban.
- Az, hogy hogyan fektet be, számos tényezőtől függ, például az életkorától, a céljaitól és a kockázathoz való gyomrától.
- A kötvényalapok segíthetnek a kockázatok elosztásában.
Amikor befektetésről van szó, valószínűleg először a részvényekre gondol. De ha diverzifikálni szeretne, és segíteni szeretne az egy eszközből eredő kockázatok kezelésében, érdemes megfontolni egy olyan portfóliót, amely nem csak részvényeket tartalmaz.
A kötvények számos előnnyel járhatnak, az alacsonyabb kockázattól és a diverzifikációtól kezdve a jövedelemforrás biztosításának lehetőségéig, amikor szüksége van rá. Az, hogy mennyit fektet kötvényekbe, az Ön igényeitől és céljaitól függ, de a kötvényeknek helye lehet a hosszú távú portfóliójában.
Melyek a kötvények előnyei?
A kötvények mindenekelőtt lehetőséget nyújtanak a befektetőknek portfóliójuk diverzifikálására, és segítenek megvédeni magukat a piaci kilengésektől. A különböző eszközosztályok eltérően reagálhatnak a gazdasági körülményekre, és a kötvények jól teljesíthetnek, amikor más típusú befektetések – például részvények és ingatlanok – esnek, ami idővel biztonsági hálót jelenthet.
Amikor kötvényt vásárol, lényegében pénzt kölcsönöz a kibocsátónak, és fogadást köt arra, hogy ígéretének megfelelően visszafizetik Önnek. Ha a kötvényei magas minősítésűek – azaz a minősítés kibocsátói úgy vélik, hogy a szervezet pénzügyileg elég erős ahhoz, hogy visszafizesse az adósságot -, akkor általában alacsonyabb kockázatúnak számítanak. Mivel a kötvénykibocsátók idővel visszafizetik az adósságot, a kötvények állandó jövedelmet is biztosíthatnak, ami valódi előnyt jelenthet, ha kiszámítható pénzáramlásra vágyik – például a nyugdíjas évek megélhetési költségeinek fedezésére. Az önkormányzati kötvények (amelyeket egy állam, város vagy megye bocsát ki) akár adómentes jövedelemáramlást is biztosíthatnak. Ne feledje, a kötvények nem garantált befektetések, és lehetséges, hogy pénzt veszít az értékpapírokba történő befektetéssel.
Melyek a kötvények hátrányai?
Bár a kötvények diverzifikációt biztosítanak, portfóliójának túl nagy részét ilyen típusú befektetésekben tartani túl konzervatív megközelítés lehet. A kötvények stabilitásával járó kompromisszum az, hogy összességében valószínűleg alacsonyabb hozamot kap, történelmileg, mint a részvények. Ezért a kötvények aránya a befektetési stratégiájában attól függ, hogy mekkora növekedési potenciálra törekszik hosszú távon.
Mennyit érdemes kötvényekbe fektetni?
Mint minden befektetésnél, a diverzifikáció kulcsfontosságú, még a kötvények között is. Vegye fontolóra az olyan alapokat, amelyek lehetővé teszik, hogy különböző kategóriájú kötvények gyűjteményét vásárolja meg, például önkormányzati kötvényeket, nemzetközi kötvényeket és magas hozamú kötvényeket. Ha ezek között szórja szét az alapokat, az segíthet megvédeni a fészekalját. A különböző kategóriák különböző időpontokban teljesítenek jól, és különböző szintű általános kockázatot hordoznak, így a különböző befektetési típusok birtoklása segíthet az alulteljesítés elleni védekezésben.
Hogyan fektessen kötvényekbe
A kötvényalapban az alapkezelő a kötvények lejáratakor vagy az árfolyamok ingadozásakor vásárolhat és adhat el kötvényeket. Ez a fajta rugalmasság fontos, amikor a kamatlábak emelkednek, mert egy régebbi, 2%-os kamatot fizető kötvény már nem olyan vonzó, mint egy újabb, 2,5%-os kamatot fizető kötvény. A kötvények ára is csökken, amikor a kamatlábak emelkednek, így pénzt veszíthet, ha a lejárat előtt eladja a kötvényét.
Egy kötvényalapban nincs lekötve egy alacsonyabb kamatozású kötvényhez, és az egyes kötvényeket sem a nyílt piacon próbálja eladni, ami trükkösebb lehet.
A kötvényalap másik előnye, hogy a kamatfizetések automatikusan újra befektethetők, ami idővel általában növekedést eredményez. Mindezek mellett a kötvényalapok nem jelentenek garanciát – különösen rövid távon csökkenhet az értékük, és a befektetők pénzt veszíthetnek, akárcsak a részvényalapok esetében. Bölcs dolog a kötvénybefektetéseket ugyanolyan alaposan megvizsgálni, mint a portfólió részvényrészét.
Mit tehet legközelebb
Beszéljen pénzügyi szakemberével a kötvények portfólióban betöltött szerepéről. Befektetési stratégiája az életkorától, céljaitól és általános kockázattűrő képességétől függ.
Ha szakemberek segítségét szeretné igénybe venni, a Prudential ingyenes pénzügyi átvilágítást kínál a FlexJobs tagjai számára.
Fedezze fel, hogyan költi és védi pénzét >>>>
* 2020 januárjától. A FORTUNE® és a “The World’s Most Admired Companies® a Time, Inc.
bejegyzett védjegyei.
