A független biztosítási ügynökök, más néven biztosítási értékesítési ügynökök vagy “termelők” jellemzően különféle biztosítási és pénzügyi termékeket értékesítenek, többek között vagyon- és balesetbiztosításokat, életbiztosításokat, egészségbiztosításokat, rokkantsági biztosításokat és hosszú távú ápolási biztosításokat.
A vagyon- és balesetbiztosítási ügynökök olyan biztosításokat értékesítenek, amelyek megvédik a magánszemélyeket és a vállalkozásokat az autóbalesetek, tűz, lopás, viharok és egyéb, vagyont károsító eseményekből eredő pénzügyi veszteségektől. A vállalkozások esetében a vagyon- és balesetbiztosítás fedezheti a sérült munkavállalók kártérítési biztosítását, a termékfelelősséggel kapcsolatos követeléseket vagy az orvosi műhiba-kérelmeket is.
A független biztosítási ügynökök általában több biztosítótársaságot, azaz “fuvarozót” képviselnek, és azokat a termékeket értékesítik, amelyek a legjobban megfelelnek ügyfeleik igényeinek. A független ügynökök általában nagyon jól képzettek és jól ismerik a biztosítási piac és a biztosítási jog összetettségét. Szakértelmük lehetővé teszi számukra, hogy tanácsot adjanak ügyfeleiknek az egyedi igényeiknek megfelelő biztosítási összegekről és biztosítási fedezetekről. Gyakran előfordul, hogy a független biztosítási ügynökök biztosításközvetítőkkel dolgoznak együtt, akik több biztosítótól szereznek be ajánlatokat, és továbbítják azokat a független ügynöknek. A biztosításközvetítői szolgáltatással való együttműködés lehetővé teszi a független ügynök számára, hogy számos ajánlatot felülvizsgáljon, és ügyfeleinek a rendelkezésre álló legjobb biztosítási lehetőségeket ajánlja fel. A független ügynökök erőfeszítéseikért jutalékot (díjazást) kapnak.
A biztosítási kötvények mellett az ügynökök gyakran értékesítenek befektetési alapokat, életjáradékokat és olyan termékeket, amelyek vagyonkezeléssel, nyugdíj- és vagyontervezéssel foglalkoznak. A független ügynököknek engedéllyel kell rendelkezniük azokban az államokban, ahol biztosítási és pénzügyi termékeket értékesítenek.
Számos jelentős szakmai szervezet támogatja a független biztosítási ügynökök érdekeit és igényeit, köztük az Agents For Change, a The National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), a Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big “I”) és a National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
A független ügynökök független szerződői az általuk képviselt biztosítótársaságoknak. Több társaság is felhatalmazhatja az ügynököt, hogy számukra értékesítsen, de az ügynök független vállalkozó marad. Bár az ügynök jutalékot szed, az általa képviselt társaságoktól nem kap fizetést. A független ügynökök átlagosan tizenhárom vagyon- és balesetbiztosítóval és hat élet- és egészségbiztosítóval dolgoznak rendszeresen.
A független ügynökök birtokolják és ellenőrzik számláikat, kötvénynyilvántartásaikat és megújításaikat. Ha egy független ügynök szerződése egy adott biztosítótársasággal megszűnik, az ügynök megtartja az aktív számlákhoz fűződő jogait, és azokat egy másik biztosítónál is elhelyezheti.
A kizárólagos ügynökök és a független ügynökök között verseny van. A kizárólagos ügynökök, akik a biztosítótársaság fizetett alkalmazottai, a személybiztosítási ügyletek többségét kötik. A kereskedelmi kockázatok összetettsége miatt azonban a független ügynökök a kereskedelmi biztosítások piacának körülbelül 80 százalékát foglalják el. A több piachoz való hozzáférés az, ami a független ügynököknek versenyelőnyt biztosít a kereskedelmi üzletágakban.
A független ügynökök versenyhelyzetét növeli, hogy sok biztosítótársaság közvetlen versenytársa az általuk megbízott ügynököknek. A Progressive Insurance például évente közel 300 millió dollárt költ közvetlenül a nyilvánosságnak szóló reklámra. Mégis, a Progressive az ország legnagyobb személygépkocsi-biztosítási szerződője a független ügynöki értékesítési csatornán keresztül.
