A JP Morgan 2015-ös fizetési csalásokról és ellenőrzésről szóló felmérésében arról számolt be, hogy 2014-ben az egyszerű, alacsony technológiájú papírcsekkek voltak a leggyakrabban használt fizetési csalási módszer.
Mégis annak ellenére, hogy a papírcsekkek általános használata évről évre folyamatosan csökken, a csekkcsalások száma továbbra is magas. A papírcsekkek könnyű célpontot jelentenek a bűnözők számára. Mivel a fizetés során kézről kézre adják át őket, könnyen ellophatók, lemásolhatók, módosíthatók vagy illegálisan beválthatók.
Szervezeti kockázat & csalárd csekkek
Amintha ez nem lenne elég, a szervezetek egyre nagyobb kockázatot vállalnak a csalárd csekkek miatt. 2016-ban a fedezetlen csekkekért való felelősség gyorsan a csekk kibocsátójára hárulhat, és nem a bankra, amely elfogadja a módosított befizetést. Számos olyan helyzet van, amikor a szervezetek nem követelhetnek kártérítést a csalárd csekket befizető banktól, különösen, ha a szervezet nem tanúsított “szokásos gondosságot” a csekkek kibocsátása során (lásd a National Check Fraud Center ezen oldalát néhány példával, ahol egy szervezet felelősséggel tartozhat egy csalárd csekkért). Ez azt jelenti, hogy egy szervezet nem számíthat arra, hogy egy csalárd csekk elfogadása után a bank megtéríti a kárát.”
Mindez jobb megoldást igényel a csalárd csekkek előfordulásának feltárására.
A szervezetének a hamisított csekkekkel szembeni védelmének egyik jobb módja a Positive Pay technológia bevezetése, amely számos IBM i csekknyomtatási csomagban, köztük a saját SecureChex szoftveremben is elérhető.
Mi az a Positive Pay?
A Positive Pay egy csalásmegelőző rendszer, amelyet a legtöbb kereskedelmi bank kínál a hamisított, hamisított és hamisított csekkek elleni védelemre. A rendszer ellenőrzi a csekk számlaszámának, dátumának és dollárösszegének pontosságát, amikor a csekket kifizetésre bemutatják. A koncepció olyan egyszerű, mint az ajtó becsukása, és a következő lépésekből áll:
- A banki ügyfelek elküldik a bankjuknak a csekkek számát, dátumát és összegét tartalmazó csekknyilvántartási fájlt az általuk kiállított csekkekről.
- Amikor a csekket kifizetésre bemutatják, a bank összehasonlítja a bemutatott csekket az ügyfél által az adott számlára vonatkozóan korábban továbbított csekkadatokkal.
- Ahol eltérés van a bemutatott csekk és a csekkfájl információi között, a bank egy kivételjelentésen keresztül értesíti ügyfelét, és visszatartja a kifizetést, amíg az ügyfél nem mondja a banknak, hogy fogadja el vagy utasítsa el a csekket.
A pozitív fizetés egyszerű, de hatékony módja a csekkhamisítás megelőzésének. Megakadályozza, hogy a bűnözők lopott számlaszámok felhasználásával csalárd csekkeket váltsanak be. Azokat a hamis csekkeket is elkapja, ahol a csekk összegét megváltoztatták, vagy a csekken érvénytelen dátum szerepel.
Ahol a Pozitív fizetés nem elég
Itt van néhány dolog, amire figyelni kell a Pozitív fizetés használatakor.
Pulton kívüli csalás – Egyes bankok nem kínálnak pulton kívüli ellenőrzést, ahol a pénztárosok a banki pultnál ellenőrizhetik a beérkező csekkeket az Ön csekkfájljának felhasználásával. A Pozitív Fizetés bevezetésekor győződjön meg arról, hogy bankja a csekkek adatait minden csekkbefizetési forgatókönyv alapján ellenőrzi, nem csak a csekkek továbbításakor vagy beolvasásakor.
Fizetőhelyi ellenőrzés – A fizetőhelyi Pozitív Fizetés magasabb szintű csalásvédelmet nyújt, mint a hagyományos Pozitív Fizetés. A hagyományos Pozitív fizetés csak a csekkek számának, dátumának és összegének összehasonlítását foglalja magában. Nem tartalmazza a kedvezményezett ellenőrzését, amely biztosítja, hogy a kedvezményezett nevét nem változtatták meg. Sok bank a kedvezményezetti pozitív fizetést a pozitív fizetés kiegészítő funkciójaként biztosítja, ami további díjakkal járhat. Ha szüksége van a kedvezményezett ellenőrzésére, győződjön meg róla, hogy a szoftver és a bank is támogatja azt.
Fájlformátumok – A csekkadatokat többféle átviteli formátumban lehet elküldeni a banknak. Nem minden bank használja ugyanazt az átviteli formátumot. Egyes bankok pedig különböző formátumokat használnak a különböző részlegekben. Ha az Ön szervezete a Positive Pay-t IBM i barkácsprojektként programozza, előfordulhat, hogy több különböző csekkfájlformátummal kell számolnia. A lépéstartás könnyebb, ha a Positive Payt egy harmadik féltől származó csekkíró csomagon keresztül valósítja meg, amely a bankoknak megfelelő formátumú csekknyilvántartásokat állít elő.
A Positive Pay nem ismer fel minden csekkhamisítást
Míg a Positive Pay felismeri a csekkadatok eltéréseit, nem azonosítja, ha valaki aláírást hamisít egy lopott csekken. Ha a standard Positive Payt a kedvezményezett ellenőrzése nélkül használja, a csekkek átcsúszhatnak, mivel a bank nem ellenőrzi a kedvezményezett nevét.
A Positive Pay nagyszerű módja a csekkcsalások elleni védelem bevezetésének, a rossz kifizetések megakadályozásának és a felelősség csökkentésének a csalárd csekkekkel kapcsolatos ügyekben. De bár a Positive Pay hatékony módja a csekkcsalások feltárásának, nem bolondbiztos.
Related Reading
2015 Payment Fraud and Control Survey, JP Morgan
Check Fraud – Who is Liability, National Check Fraud Center
