A speciális szükségletekre vonatkozó bizalmi alapok vagyonkezelőjeként szolgáló személy általában bármit kifizethet a speciális szükségletekkel rendelkező személy számára, feltéve, hogy a vásárlás nem ellentétes a közrenddel vagy jogellenes, és nem sérti a bizalom feltételeit. Fontos azonban, hogy bizonyos típusú kifizetések – leginkább az élelemre és menedékre történő kifizetések – csökkenthetik az SSI összegét. További információ az Élelmiszerre és menedékre történő kifizetésekről.
Gyakori, hogy a vagyonkezelő a kedvezményezettnek nyújtott szolgáltatások széles körét fizeti ki – például utazást, oktatást, ápolást vagy a Medicaid által nem biztosított orvosi szolgáltatásokat. A vagyonkezelőként szolgáló személy megvásárolhatja a kedvezményezett “nem számításba vehető” vagyontárgyait anélkül, hogy aggódnia kellene azon, hogy azok mennyit érnek.
A nem számításba vehető erőforrások rendben vannak
A nem számításba vehető erőforrások olyan vagyontípusok, amelyeket az SSI- és Medicaid-programok nem tekintenek erőforrásnak a tulajdonos programra való jogosultságának meghatározása céljából. A kedvezményezett általában jelentős mennyiségű ilyen típusú ingatlant birtokolhat anélkül, hogy elveszítené az SSI- és Medicaid-jogosultságát.
A vagyonkezelő tehát a vagyonkezelő felhasználhatja a vagyonkezelői alapokat nem számításba vehető eszközök vásárlására, mint például:
- Egy bármilyen értékű otthon. Egy lakás elsődleges lakóhelyként való birtoklása nem zárja ki szerettét az SSI-ellátásból. Ha azonban a kedvezményezett csak Medicaidben részesül (nem SSI-ben), az otthon értéke 500 000 vagy 750 000 dollárra korlátozható.
- Egy gépjármű. A kedvezményezett egy gépjárművel rendelkezhet, függetlenül az értékétől, anélkül, hogy ez befolyásolná az SSI-jogosultságot.
- Lakberendezés és személyes tárgyak. Ezek a kategóriák rendkívül tágak, és nincs korlátozó meghatározásuk. Nagyjából minden, ami elfér a szerette otthonában, fedezetet élvez.
- Az önfenntartáshoz nélkülözhetetlen vagyontárgyak. Ebbe a kategóriába tartoznak azok a vagyontárgyak, amelyeket munkavégzésre használnak, akár alkalmazottként, akár kereskedelmi vagy üzleti tevékenységet folytatva. Ezeknek a tárgyaknak az értékét az általuk biztosított megtérülési rátától és más változóktól függően korlátozzák.
- Foglalkozási cél érdekében használt vagyontárgyak. Az SSI önfenntartási terv (Plan for Achieving Self-Support, PASS) program keretében a kormány lehetővé teszi az SSI kedvezményezettek számára, hogy bizonyos vagyontárgyakat egy foglalkozási cél, például főiskola, szakképzés vagy vállalkozás indítása érdekében használjanak fel. A PASS program keretében az olyan pénzeszközök, amelyek normális esetben az ellátásokra való jogosulatlanságot vagy az SSI havi kifizetésének csökkentését eredményeznék, büntetés nélkül felhasználhatók egy jóváhagyott foglalkozási cél érdekében. A PASS-ról többet megtudhat a http://www.socialsecurity.gov/ssi/spotlights/spot-plans-self-support.htm.
- Temetési és életbiztosítási szerződések oldalon. Az 1500 dollárnál kisebb készpénz-visszavásárlási értékű életbiztosítások és a bármilyen értékű temetési biztosítások nem számítanak bele. A temetési költségekre egy számlán vagy letétben félretett pénzeszközök azonban legfeljebb 1500 dollárra korlátozódnak.
Az elszámolható források nem jók
Aki 2000 dollárnál több elszámolható forrással rendelkezik, nem jogosult az SSI-re. Tehát a vagyonkezelő nem adhat a kedvezményezettnek 2000 dollárnál nagyobb értékű beszámítható vagyont. Ha a vagyonkezelő 2000 USD-nél kevesebbet érő számba vehető vagyont ad a kedvezményezettnek, a kedvezményezett SSI-támogatását dollárról dollárra csökkentik abban a hónapban, amikor a jövedelmet megkapja. (Egy kis kivétel ez alól a szabály alól az, hogy az adott hónapban kapott ajándék első 20 dollárját nem számítják be).
Az elszámolható források közé tartoznak a következők:
- készpénz
- csekk- és megtakarítási számlák
- részvények és kötvények
- nyaraló, bérlemény vagy más ingatlan, amely nem a kedvezményezett elsődleges lakóhelye
- IRA, 401(k) és más nyugdíjalapok
- befektetési számlák, és
- egységes átutalás kiskorúak számláira.
Hogyan tudja az SSI program, hogy egy kedvezményezettnek mi és mennyi vagyona van? Általában a bürokrácia a kedvezményezett saját előírt jelentéseire, valamint az IRS-től, az állami gépjármű-felügyelettől és a bankoktól származó információkra támaszkodik. Ha valamilyen okból vizsgálat indul, a kedvezményezett pénzügyi ügyeit alaposabban megvizsgálják.
Tudjon meg többet
Az elszámolható és nem elszámolható forrásokról bővebben a http://www.socialsecurity.gov/ssi/text-resources-ussi.htm oldalon olvashat.
Tudjon meg többet A vagyonkezelő munkájáról.
A speciális szükségletekre vonatkozó bizalom megfelelő kezeléséről szóló részletes leírást Kevin Urbatsch: Administering the California Special Needs Trust, by Kevin Urbatsch.
A Nolo’s Lawyer Directory segítségével találhat olyan ügyvédet, aki segíthet Önnek a speciális szükségletekre vonatkozó bizalmi vagyonkezelési ügyekben.
Kivonat a Special Needs Trusts, by Kevin Urbatsch and Michele Fuller (Nolo) című könyvből.
