Homeowners biztosítás felmondása, nem megújítása és a politika elévülése mind különböző formái a megszűnés, és mindegyiknek megvan a maga következményei. Ez az útmutató pontosan elmagyarázza, hogy a biztosítótársaság miért szüntette meg a biztosítási fedezetet, mit jelent mindegyik, és hogyan hatnak a biztosítottra.
Homeowners insurance cancellation
A biztosító nem mondhatja fel a lakástulajdonosi szerződést több mint 60 nappal a vásárlás után, kivéve, ha a biztosított nem fizeti a díjat, vagy csalást követett el, és súlyosan hamisan adta meg magát a kérelemben. Például, ha a fuvarozó felfedezi, hogy a biztosított hazudott a személyazonosságáról, és egy másik személy neve alatt igényelt kötvényt, a biztosítónak joga van felmondani a kötvényt.
A kötvény felmondásának másik oka lehet az otthon állapotának romlása, amely növeli a kockázatot azon túl, amit a biztosító hajlandó fedezni.
A felmondásra akkor is sor kerülhet, ha a lakástulajdon-biztosító felfedezi, hogy az otthon üresen áll. A legtöbb lakásbiztosítási szerződés megköveteli a biztosítottaktól, hogy értesítsék a biztosítót, ha a lakás 30 napig vagy annál hosszabb ideig üresen áll. A lakatlan otthonok hajlamosabbak a bűnözésre és a magasabb kárigényekre.
Gondoljunk például arra, ha egy lakatlan otthonban valahogy tűz ütött ki – nem csak, hogy nincs ott senki, aki potenciálisan leküzdhetné a tüzet, de senki sincs ott, aki hívhatná a tűzoltóságot. Valószínűleg le fog égni, és totálkár lesz.
A másodlagos lakások, ahol valaki esetleg csak néhány hetet tölt az évből, például egy nyaraló, emiatt drágábbak a biztosítási költségek.
A legtöbb államban a törvény szerint a társaságoknak legalább 30 nappal a felmondás előtt írásban értesíteniük kell a biztosítottat. Akár szándékában áll küzdeni a felmondás ellen, akár nem, ezt az időt kell kihasználnia, hogy új lakástulajdonosi biztosítási kötvényt keressen – nem szeretné, ha hiányozna a fedezet.
Azoknak, akiknek bármilyen okból felmondták a lakástulajdonosi biztosítási kötvényüket, gyakran gondot okoz a fedezet megszerzése az azt követő hónapokban. Ha olyan helyzetben találja magát, hogy a társaságok nem hajlandók biztosítani Önt, lépjen kapcsolatba az állami biztosítási hivatallal. Ők adhatnak Önnek egy listát a kijelölt kockázati biztosítókról (más néven maradék piaci biztosítókról), akik biztosítást kínálnak azoknak, akik nem kapnak fedezetet a rendszeres biztosítóktól.
A lakásbiztosítási szerződés meg nem újítása
A lakástulajdonosi biztosítási szerződés meg nem újítása az, amikor vagy a biztosítótársaság vagy a biztosított úgy dönt, hogy nem újítja meg a szerződést annak lejártakor. Ezt bármelyik fél megteheti különböző okokból, és sokkal kevesebb korlátozás van, mint a felmondásnál.
Egy társaság például nem engedheti meg az ügyfélnek, hogy megújítsa a kötvényét, mert a biztosítási időszakon belül nagyszámú kárigényt nyújtottak be. Ez talán nem tűnik igazságosnak – elvégre az ügyfelek azért fizetnek díjat, hogy szükség esetén kárigényt nyújthassanak be -, de a biztosítótársaságok nem engedhetik meg maguknak, hogy összességében túl sok kárigényt fizessenek ki. Ha egy egyéni biztosított nagy mennyiségű kárigényt nyújt be, és a társaság úgy érzi, hogy idővel túl sok pénzt veszíthet rajtuk, a biztosítás megújításának megtagadása lehet a következménye.
A biztosítótársaság akkor sem újítja meg a kötvényét, ha az Ön által okozott károk miatt csak néhány nagy összegű kárigényt nyújt be. Nem kell, hogy szándékosan okozza a kárt. Tegyük fel például, hogy nagyon szereti a gyertyákat. Annyi gyertyája lehet, amennyit csak akar, de ha állandóan elfelejti eloltani őket, és már két komoly károkat okozó tüzet okozott, előfordulhat, hogy egy társaság nem újítja meg a kötvényét.
A felelősségre vonatkozó kárigények is vezethetnek ahhoz, hogy egy biztosító nem újítja meg a kötvényt. Például a kutyaharapások felelősek az összes lakástulajdonosi felelősségbiztosítási kárigény több mint egyharmadáért. Előfordulhat, hogy egy társaság nem újítja meg a kötvényt, ha az adott lakástulajdonosnak olyan kutyája van, amely több embert is megharapott, és ennek következtében kárigényeket nyújtottak be.
Az okok miatt, amelyek miatt egy társaság felmondhatja a kötvényt, az is előfordulhat, hogy nem újítja meg azt. Például, ha egy biztosított rosszul teljesíti a kifizetéseket időben, ez nem feltétlenül indokolja a szerződés azonnali felmondását, de a biztosítótársaság dönthet úgy, hogy nem újítja meg azt.
A megújítás megtagadására pusztán azért kerülhet sor, mert egy társaság már nem kínálja az adott terméket vagy szolgáltatási kört azon a területen, ahol a biztosított él. Nem számít, hogy a biztosított jó vagy rossz helyzetben van-e, a biztosítótársaság üzleti stratégiája lehet az oka a megújítás elmaradásának.
A biztosítótársaságok kötelesek a szerződés lejárta előtt írásban értesíteni a megújítás elmaradásáról. Ez időt ad a biztosítottaknak arra, hogy új biztosítótársasággal kössenek szerződést, hogy ne legyen hiány a fedezetben. A pontos időkeret államonként változik, de 45 nap az általános határidő.
Mi a teendő, ha a lakástulajdonosi biztosítási szerződés lejár
A lakástulajdonosi biztosítási szerződések általában azért járnak le, mert a biztosított nem teljesített több befizetést. Ha elmulaszt egy kifizetést, a társaságok általában 30 napig továbbra is fedezik a lakóhelyet, mielőtt a biztosítási kötvény érvényét veszti, és többé nem fedezett.
Van néhány ok, amiért meg kell próbálnia mindent megtenni, hogy elkerülje a lakástulajdonosok biztosítási kötvényének megszűnését. A legfontosabb az, hogy nem lesz megfelelően védve. Ne feledje, hogy a lakásbiztosítás nem csak az otthon szerkezetére terjed ki; védi a személyes tárgyait is, felelősségbiztosítást nyújt, és fedezi a megélhetési költségeket, ha az otthona lakhatatlanná válik.
Túl azon, hogy pénzügyi kockázatnak teszi ki magát, ha hagyja, hogy a lakásbiztosítása megszűnjön, hosszú távon sokkal több pénzébe kerülhet. A legtöbb lakástulajdonosnak kötelező lakásbiztosítást kötnie, ha jelzáloghitelezőn keresztül vásárolta meg otthonát. A hitelezők azért követelik meg a fedezetet, mert meg akarják védeni az otthonban lévő pénzügyi érdekeltségüket.
Amennyiben a biztosítás bármilyen okból megszűnik, a jelzáloghitelező talál egy biztosítót, aki a biztosított nevében fedezi az otthont. A kötvénytulajdonosoknak mindent meg kell tenniük, hogy elkerüljék ezt a körülményt, mert az új kötvény költségeiért ők lesznek anyagilag felelősek. A hitelező által közvetített biztosítások gyakran magasabbak, mint amit a biztosítottak egyébként találnának, és a fedezeti szintjük nem biztos, hogy megfelelő. Például, egy hitelező által kikényszerített politika megfelelően fedezi magát a fizikai lakást, de lehet, hogy elmarad a személyes tulajdon lefedettsége szempontjából, mert nincs pénzügyi érdekeltségük a lakástulajdonosok birtokában.
Azoknak a biztosítottaknak, akik hagyják, hogy a lakásbiztosításuk megszűnjön, szintén nehéz dolguk lehet, hogy egy új fuvarozóval kötvényt kapjanak. Bár ők általában nem tapasztalnak olyan nehézségeket, mint mások, például azok, akiknek a biztosítását felmondták. Ha hagyta, hogy a lakásbiztosítása megszűnjön, hívja fel ügynökét vagy a társaságot a lehető leghamarabb, és kérdezze meg, hogy lehetővé teszik-e a biztosítás újbóli megkötését.
