A&B Abstract:
Szeptember 25-én Gavin Newsom, Kalifornia kormányzója aláírta a 908. számú szenátusi törvényt, amely részben hatályba lépteti a kaliforniai behajtók engedélyezéséről szóló törvényt (“törvény”). A törvény 2022. január 1-jei hatállyal megköveteli azon személyek engedélyezését, akik Kaliforniában kaliforniai lakosokkal szemben követelésbehajtást folytatnak. A törvény a saját nevükben adósságot behajtó szervezetekre is vonatkozik. A törvény követelményei kiegészítik a kaliforniai Rosenthal-féle Fair Debt Collection Practices Act (a “Rosenthal-törvény”) szerinti követelményeket, amely a követelésbehajtók gyakorlatát szabályozza.
Új engedélyezési kötelezettség
A törvény előírja, hogy “senki sem folytathat behajtási tevékenységet ebben az államban anélkül, hogy előzetesen engedélyt szerezne.”
Mi a behajtás és ki a behajtó?
A törvény meghatározása szerint a “behajtás” “a fogyasztói tartozások behajtásával kapcsolatos bármely cselekmény vagy gyakorlat”.”
A “fogyasztói tartozás” meghatározása szerint “pénz, vagyontárgy vagy ezek ellenértéke, amely egy természetes személytől fogyasztói hitelügylet alapján esedékes vagy tulajdonában van, vagy állítólagosan esedékes vagy tartozik, vagy állítólagosan esedékes vagy tartozik”, és kifejezetten magában foglalja a jelzáloghitel-tartozást és az 1788. szakaszban meghatározott “felszámított fogyasztói tartozást”.50. §-ában foglaltak szerint.
“Követelésbehajtó” minden olyan személy, aki “rendes üzleti tevékenysége során rendszeresen, saját nevében vagy mások nevében követelésbehajtással foglalkozik”. A fogalom magában foglal minden olyan személyt, “aki nyomtatványokat, leveleket és egyéb behajtási eszközöket állít össze és értékesít, vagy ajánlja fel azok összeállítását és értékesítését, amelyeket adósságbehajtásra használnak vagy szándékoznak használni”. A fogalom magában foglalja továbbá a kaliforniai polgári törvénykönyv 1788.50. szakaszában meghatározott “adósságvásárlót” is.
Kizárások
A törvény számos kizárást tartalmaz mind az engedélyezési kötelezettség, mind a törvény anyagi jogi rendelkezései alól. Nevezetesen, a törvény kizárja hatálya alól a betéti intézményeket, amelyek meghatározása szerint ide tartoznak többek között az FDIC által biztosított, államon kívüli, államilag bejegyzett bankok, a kaliforniai finanszírozási törvény szerinti engedélyesek, a kaliforniai lakáshitelezési törvény szerinti engedélyesek, a kaliforniai ingatlantörvény szerinti engedélyesek és a nem bírósági végrehajtás keretében eljáró vagyonkezelő. Ezenkívül a törvény nem vonatkozik a kaliforniai diákhitel-kiszolgáló törvény (Cal. Fin. Code §§ 28000 et seq.) által szabályozott adósságbehajtásra.
Meg kell azonban jegyezni, hogy a törvény felhatalmazza a DFPI biztosát, hogy a Rosenthal törvény (Cal. Civ. Code §§ 1788 et seq.) vagy a kaliforniai tisztességes adósságvásárlási gyakorlatról szóló törvény (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 et seq.) megsértése miatt fellépjen a törvény alól mentesítettekkel szemben. Ezek a keresetek magukban foglalhatják – értesítés és meghallgatásra való lehetőséget követően – a személy kötelezését arra, hogy (1) hagyjon fel és tartózkodjon a jogsértés további folytatásával kapcsolatos üzleti tevékenységtől, vagy (2) fizessen kiegészítő mentességet, amely magában foglalhat visszatérítést, visszatérítést, kárpótlást és adott esetben kártérítés fizetését a bírálat tárgyát képező magatartás vagy gyakorlat által károsított személy nevében.
Kaliforniai követeléskezelői kérelem
A kaliforniai követeléskezelői engedélyt szerezni kívánó személynek kérelmet kell benyújtania a DFPI-hez. A törvény szerinti egyéb követelmények mellett a kérelmezőknek be kell nyújtaniuk:
- Egy kitöltött, hamis eskü alatt aláírt engedélykérelmet;
- Egy kérelmet és egy vizsgálati díjat; és
- A 15 U.S.C. § 1692g által előírt kezdeti fogyasztói tartozás érvényesítési levél mintáját, amelyet az engedélyes a kaliforniai fogyasztókkal való levelezés során fog használni.
A DFPI még nem adott ki kérelmet erre az engedélyre. A törvény azonban felhatalmazza a DFPI-t, hogy előírja, hogy a kérelmeket az NMLS-en keresztül kell benyújtani. Várhatóan a DFPI megkövetelni fogja, hogy a kérelmeket az NMLS-en keresztül nyújtsák be és dolgozzák fel.
A követelésbehajtó engedélyesek kötelezettségei
A törvény kifejezett kötelezettségeket ró az engedéllyel rendelkező követelésbehajtókra. Konkrétan minden engedéllyel rendelkező behajtónak kötelessége: (1) olyan irányelveket és eljárásokat kell kidolgozniuk, amelyek ésszerűen elősegítik a törvénynek való megfelelést; (2) minden szükséges jelentést be kell nyújtaniuk a biztosnak; (3) be kell tartaniuk a törvény rendelkezéseit és a biztos bármely rendeletét vagy utasítását; és (4) a DFPI által a törvény és az annak alapján kihirdetett rendeletek által előírt időszakos vizsgálatnak kell alávetniük magukat.
Az engedélyeseknek továbbá legalább 25 000 USD összegű kezességvállalást kell fenntartaniuk. A biztos felhatalmazást kap arra, hogy az engedélyesektől megkövetelje, hogy az NMLS elektronikus kezességvállalási garancia funkcióján keresztül elektronikusan nyújtsák be a kötvényeket, kiegészítőket és záradékokat.
Minden engedélyesnek emellett éves díjat kell fizetnie, amely a behajtó “a következő évre vonatkozó, a biztos által becsült, az igazgatással kapcsolatban ésszerűen felmerülő összes költség és kiadás arányos részét, valamint az éves díj beszedésének évében az igazgatással kapcsolatban ténylegesen felmerült vagy várható hiányt képviseli.”
Az engedélyesek továbbá kötelesek március 15-én vagy azt megelőzően éves jelentést benyújtani a biztosnak, amely minden olyan lényeges információt tartalmaz, amelyet a biztos ésszerűen megkövetel az engedélyes által az előző naptári évben Kaliforniában folytatott üzleti tevékenységről és műveletekről, beleértve a behajtási tevékenységre vonatkozó információkat is. A jelentésnek legalább az alábbiak közzétételét kell előírnia:
- Az előző évben megvásárolt vagy behajtott kaliforniai adósszámlák teljes száma;
- Az előző évben megvásárolt kaliforniai adósszámlák teljes dollárösszegét;
- Az engedélyes portfóliójában lévő kaliforniai adósszámlák névértékének dollárösszegét az előző évben;
- Az előző évben behajtott kaliforniai adósszámlák teljes dollárösszegét, valamint a behajtatlan kintlévőségek teljes dollárösszegét;
- A kaliforniai adósszámlákból származó nettó bevétel teljes dollárösszege az előző évben;
- Az, hogy az engedélyes követelésbehajtóként, követelésvásárlóként vagy mindkettőként jár-e el; és
- Az ügy száma bármely olyan perben, amelyben az engedélyest a Rosenthal-törvény (Cal. Civ. Code §§ 1788 et seq.) vagy a California Fair Debt Buying Practices Act (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 et seq.).
Ezeket az egyedi éves jelentéseket a nyilvánosság számára betekintés céljából hozzáférhetővé teszik.
DFPI hatásköre a törvény értelmében
Amint fentebb említettük, a törvény széles körű hatáskörrel ruházza fel a biztost a törvény igazgatására, vizsgálatok és vizsgálatok révén, valamint az e hatáskörrel összhangban álló szabályok és rendeletek elfogadására.
Ha a biztos megállapítja, hogy a törvény szerint engedélyköteles személy engedély nélkül folytat behajtóként tevékenységet, vagy a személy vagy az engedélyes megsértette a törvény bármely rendelkezését, a biztos – értesítés és meghallgatásra való lehetőség biztosítása után, kötelezheti az ilyen személyt, hogy (1) hagyjon fel a jogsértés további folytatásával kapcsolatos üzleti tevékenységgel, és tartózkodjon attól, vagy (2) fizessen kiegészítő mentességet, amely magában foglalhat visszatérítést, visszatérítést, kártérítést és kártérítés megfizetését, adott esetben, a bírálat tárgyát képező magatartás vagy gyakorlat által károsított személy nevében. Ezen túlmenően a biztos jogosult a törvény alapján kiadott engedélyek felfüggesztésére vagy visszavonására.
Megszüntetés
2022. január 1-jei hatállyal Kalifornia megköveteli, hogy az államban követelésbehajtási tevékenységet folytató “behajtók” behajtási engedélyt szerezzenek. A törvény felhatalmazza továbbá a DFPI-t, hogy a Rosenthal-törvény rendelkezéseit érvényesítse a “követelésbehajtókkal” szemben, amelyeket a törvény a Rosenthal-törvénnyel összhangban határoz meg.
A törvény különös figyelmet érdemel azon személyek számára, akik saját tartozásaikat szolgálják ki és hajtják be, mivel Kalifornia csatlakozik azon államok egyre növekvő listájához, amelyek engedélyt követelnek meg az első félként végzett behajtási tevékenységhez. Más állami behajtási törvényektől eltérően Kaliforniában bizonyos engedélyesek mentességet vehetnek igénybe a törvény engedélyezési kötelezettsége alól. Azoknak, akik jelenleg behajtóként tevékenykednek Kaliforniában, és nem jogosultak a mentességre, szorosan figyelemmel kell kísérniük a DFPI útmutatását a kérelmezési eljárások közzétételére vonatkozóan.
