Magazin

Itt az ideje, hogy ~beszélgessünk.~ A partnerünkkel, a barátainkkal, a gyerekeinkkel, a szüleinkkel… mindenkivel. Nem, nem a madarakra és a méhekre gondolunk – az emberek valójában hajlamosabbak ezt a beszélgetést folytatni. A pénzről való beszélgetésre gondolunk. Mert ez a bizonyos társadalmi tabu megakadályozza, hogy többet keressünk, megtakarítsunk és befektessünk. Íme egy hasznos információkból és beszélgetésindítókból álló eszköztár, amely segít átbeszélni az egész “kiadások megosztása” dolgot a hosszú távú partnereddel.

Megcsináltad. Vállaltátok a lépést, úgy döntöttetek, hogy együtt költöztök, és két ember pénzügyei hamarosan eggyé válnak. (Legalábbis sokkal inkább “eggyé”, mint korábban.) Élelmiszerbüdzsé? Megosztva. Internetszámla? Közös. Lakhatási költségek? Megosztva (hála az égnek).

Az, hogy hogyan osszuk meg a kiadásokat a partnerrel, az egyik leggyakoribb kérdés, amit a szerelemmel és a pénzzel kapcsolatban kapunk itt az Ellevestnél. Rengeteg különböző módja van ennek, így nem tudjuk megmondani, mi lesz a legjobb az Ön számára … de segíthetünk átbeszélni a lehetőségeket, amíg Ön és partnere meg nem találják azt a megközelítést, amelyet helyesnek éreznek.

Itt van néhány kiadásmegosztási téma és stratégia, amelyek segítenek Önnek elmerülni. És ha fokozatosan tudsz belevágni, az még jobb. A pénzzel kapcsolatos beszélgetések sok mentális energiát vehetnek igénybe, mert gyakran annyira személyesnek érződnek. Ezért az összes beszélgetést egyszerre lefolytatni soknak tűnhet.

A jelenlegi pénzügyi helyzeted megosztása

Ha még nem tetted meg, az első lépés az, hogy letöltöd (és megadod) a pénzhelyzetedet. Van néhány dolog, amit szeretnétek megtudni egymásról, például, hogy ki mennyit keres, és hogy jellemzően követitek-e a költségvetést minden hónapban.

De ebben a szakaszban itt az ideje, hogy mélyebbre merüljetek. Beszéljétek át, hogy mennyit tettetek félre a bankban és mennyit fektettetek be, mennyi adósságotok van, milyen biztosításotok van, milyen hitelpontszámotok van, és ehhez hasonló dolgokat. Segíthet, ha összeszeditek az összes egyéni számlakivonatotokat, és közösen átnézitek őket.

Igen, ez egy eléggé ~valóságos~ beszélgetés. De ezek a beszélgetések nem arról szólnak, hogy bármilyen módon megítéljük vagy értékeljük a másikat – arról szólnak, hogy megértsük, hol álltok ma mindketten, hogy együtt, partnerként haladhassatok előre (remélhetőleg egy még jobb pénzügyi jövő felé).

A mélyebb merüléshez próbáljatok ki egy ilyen nyitómondatot:

“Komolyan nagyon izgatott vagyok, hogy összeköltözhetünk. De elgondolkodtam, és rájöttem, hogy még sosem mondtam el neked pontosan, hogy állnak a pénzügyeim jelenleg, és ezt rólad sem tudom. Szeretném úgy kezdeni a kapcsolatunk következő szakaszát, hogy úgy érezzük, hogy mindenről nyíltan beszélhetünk egymással, beleértve a pénzt is. Át tudnánk nézni néhány ilyen dolgot együtt ezen a hétvégén?”

Pénzcsapattá válni

Mindenkinek kicsit (néha nagyon) más a pénzhez való hozzáállása. Amikor két ember először egyesíti a pénzügyeit, mindig lesz néhány olyan pont, ahol a megközelítéseik nem teljesen egyeznek. Ezért legközelebb hasznos, ha tisztázzátok, hogyan fogjátok közösen megközelíteni a pénzt.

Az ötlet az, hogy kezdjétek el annyira megérteni egymást, hogy megbízhassatok a másikban, hogy olyan döntéseket hozzon a pénzügyekben, amelyek nem ártanak a közös pénzügyeiteknek. Íme néhány dolog, amiről érdemes beszélni:

• Melyek a rövid távú céljaitok, együtt és külön-külön? Talán közösen szeretnétek vésztartalékot képezni, vagy egy nagy európai utazásra gyűjteni jövő nyáron. Lehet, hogy egyikőtöknek a hitelkártya törlesztésére kell pénzt tennie, míg a másiknak nem.

• Melyik kiadásotokon fogtok ténylegesen osztozni, és mi az, amit ésszerű ezekre a dolgokra költeni? Lehet, hogy csak azokat a kiadásokat osztjátok meg, amik mindkettőtöknek “járnak”, mint például a lakbér és a bevásárlás. Az olyan dolgok, mint a mobiltelefonszámlák vagy az egyéni autófizetés ebben az esetben rád hárulnának. Egy másik lehetőség az lenne, hogy minden olyan kiadást, amelyet ki kell fizetni, függetlenül attól, hogy “kinek” a kiadásai. Vagy esetleg megtaláljátok a középutat e két véglet között.

• Hogyan fogtok közösen dönteni a nagy vásárlásokról? Talán megállapodtok egy dollárösszegben, és megegyeztek abban, hogy minden vásárlásról előzetesen egyeztetitek, ha az ennél többe kerül. Vagy talán csak azokról a vásárlásokról kell beszélnetek, amelyek érintik a közös költségvetést.

• Melyek a szükségletek, és melyek a kívánságok? Ez egy nagy kérdés, és valószínűleg ez az a rész, amelyben a legkönnyebb nem egyetérteni. Lehet, hogy az egyikőtöknek nélkülözhetetlen a konditermi tagság, a másiknak viszont komolytalan. A kényelmes ételkészlet-futárszolgálat talán csak egyikőtöknek tűnik létfontosságúnak. A nőkre pedig sokkal nagyobb társadalmi nyomás nehezedik, hogy egy bizonyos módon nézzenek ki, hogy “professzionálisnak” tűnjenek, így bizonyos embereknek talán több pénzt kell ruhákra és ápolásra költeniük, mint a partnerüknek, aki nem szembesül ezekkel az előírásokkal. Minél inkább átbeszélik ezeket a döntéseket az elején, annál kevésbé valószínű, hogy a jövőben feszültséget okoznak.

Azt javasoljuk, hogy ezt a beszélgetést az egyéni pénzügyek megosztása után folytassák le, hogy mindketten megértsék, honnan indul a partnerük személye – de még mielőtt elkezdenék eldönteni, hogyan fogják felosztani a dolgokat, hogy mindketten a partnerük gondolkodásmódjának tiszteletben tartásával menjenek bele ebbe a beszélgetésbe.

Elkezdhetnétek így:

“Tudod, hogy azt mondják, hogy a párok veszekedésének első számú oka a pénz? Nem akarom, hogy ez mi legyünk! Reméltem, hogy átbeszélhetnénk néhány dolgot – például, hogy mi számít “nagy vásárlásnak”, vagy mire szeretnénk közösen spórolni -, hogy a továbbiakban egy oldalon álljunk, és minden sokkal könnyebb legyen. Mit gondolsz?”

A kiadások tényleges megosztása a partnereddel

Nem az a célod, hogy varázslatos módon minden prioritásban megegyezz. Ehelyett az, hogy olyan módszert találjatok a számlák megosztására, ami miatt senki sem érzi magát bűnösnek a pénzköltés miatt, vagy mintha “engedélyre” lenne szüksége.”

Megoszthatnátok mindent fele-fele arányban … de ha a fizetésetek közel sem egyenlő, ez azt jelentheti, hogy az egyik fél az egész fizetését a közös számlákra fordítja, míg a másiknak rengeteg pluszpénze van, amit elkölthet. Vagy mindketten bedobhatnátok a fizetésetek 100%-át egy közös számlára, és onnan fizetnétek mindent, beleértve a számlákat és a szórakoztató dolgokat is … de a partnered mindent látni fog, amit veszel (ami azt jelenti, hogy nincsenek meglepetés ajándékok), és hozzáférhet mindenhez, amid van (ami pénzügyi hűtlenség esetén veszélybe sodorhat).

Ez a két mód előnye, hogy egyszerű, és néhány párnál működik. Ha ez nem te vagy, íme egy másik módszer (variációkkal), amely szerintünk igazságos (vagy legalábbis igazságosabb) kiindulópontként működhet.

Mindenki ugyanannyi százalékot fizet, amennyit keres

Íme, így megy ez:

1. Megtartjátok az egyéni bankszámláitokat, de nyissatok egy közös folyószámlát is együtt. A közös számlát használjátok majd a közös számlák fizetésére.

2. Adjátok össze az egyéni jövedelmeiteket, hogy megkapjátok a háztartás teljes jövedelmét. Ezután számoljátok ki, hogy az egyes partnerek hány százalékot keresnek ebből a teljes összegből.

3. Adjátok össze az összes kiadást, amelynek megosztásáról megállapodtatok. Ezután a második lépés százalékos arányai alapján nézzétek meg, hogy melyikőtök mennyiért felelős.

4. Minden hónapban mindkét partner utalja át a saját részét a közös számlára. Ami az egyéni számládon marad, azzal azt teszel, amit akarsz, és ugyanez vonatkozik a partneredre is.

Lássunk egy példát

Tegyük fel, hogy “Sam” 42 000 dollárt keres évente, “Alex” pedig 63 000 dollárt. Ez a háztartás összjövedelme 105 000 dollár.

Így:

Sam részesedése a háztartás összjövedelméből: 42 000 dollár / 105 000 dollár = 40%
Alex részesedése a háztartás összjövedelméből: 63 000 dollár / 105 000 dollár = 60%

Tegyük fel, hogy a közös havi kiadásaik összege 2500 dollár.

Sam részesedése a közös kiadásokból: 2500 dollár x 40% = 1000 dollár havonta
Alex részesedése a közös kiadásokból: 2500 dollár x 60% = 1500 dollár havonta

Tegyük fel, hogy havonta kétszer kapnak fizetést. Sam mindkét fizetéséből 500 dollárt tesz be a közös számlára, hogy elérje a havi 1000 dollárt, Alex pedig mindkét fizetéséből 750 dollárt, hogy elérje a havi 1500 dollárt. Et voila, a számlák fedezve vannak.

És ha fele-fele arányban osztoztak volna, Sam havonta 1250 dollárt fizetett volna – a 42 000 dolláros fizetés 36%-át. Alex is fizetett volna 1250 dollárt, de ez csak kb. 24%-a egy 63.000 dolláros fizetésnek. Tehát az egyik személy a jövedelmének több mint egyharmadát, a másik személy pedig a jövedelmének kevesebb mint egynegyedét fizette volna. Mégsem olyan igazságos.

A felosztás kiigazítása a kiváltságokkal

Első pillantásra a számlák felosztásának ez az arányos megközelítése szuper igazságosnak tűnik. És ez igaz is lehet néhány párra. De amikor az egyik személynek több eredendő kiváltsága van, mint a másiknak, a dolgok kezdenek zavarossá válni.

Egy nagy: A nők szembesülnek az árkülönbségekkel (mint a rózsaszín adó) és a bérszakadékkal. Tehát ha egy nő egy cisz férfival él párkapcsolatban, akkor az ő 1 dollár költőpénze (amiből neki már így is kevesebb van, mint kellene) nem megy annyit, mint az ő 1 dollárja.

A faji bérkülönbségek is nagyon is valósak, és vannak olyan kiadások, amik egyes színesbőrűeknek olyan kiadásai lehetnek, amik másoknak nem. Például a fekete nőket gyakran igazságtalan társadalmi normákhoz kötik a hajukkal kapcsolatban (különösen a munkahelyen), és az ápolása tényleg rohadt drága lehet.

Néhány embert túlzottan megterhelnek az adósságok, olyan körülmények miatt, amiket nem tudnak befolyásolni. Nem mindenki családja engedheti meg magának, hogy anyagilag segítsen – a gazdagság hajlamos önmagát erősíteni, és a generációs gazdagság nagy tényező a faji vagyoni különbségekben. A nem fogyatékkal élők nem küzdenek ugyanolyan nehézségek árán az orvosi adósságok ellen, mint sok fogyatékkal élő ember. És így tovább.

Az árkülönbségek kiigazítása

A nőknek mint nemnek – és különösen a fekete nőknek, a transz nőknek (férfiaknak is) és a pluszméretű nőknek – többet kell költeniük bizonyos termékekre, amelyekre szükségük van, vagy amelyeket számukra forgalmaznak. Igazságtalan.

Nincs tökéletes módja annak, hogy a rózsaszín adó és más árkülönbségek figyelembevételével kiigazítsátok a kiadások felosztását, de van néhány kiigazítás, amit megtehettek.

Először is, megállapodhattok abban, hogy az összes árkülönbözetes kiadást a közös költségvetésbe teszitek, hogy mindkét partner hozzájáruljon hozzájuk, és az árkülönbséggel érintett személynek ne kelljen egyedül mennie. Vegyük például a személyi gondozást. Nagyjából mindenki jár fodrászhoz. Néhány embernek azonban drágább hajvágásra, rendszeres manikűrre és kozmetikumokra lehet szüksége, hogy megfeleljen a munkahelyi szépségszabványoknak. Ugyanez vonatkozik a munkaruhákra is – mindenkinek szüksége van rájuk, de az egyik partnernek lehet, hogy többet kell költenie. A kisebb, rózsaszín adóval terhelt tételek, például a borotvák pedig bekerülhetnek az élelmiszerbüdzsébe.

Egy másik dolog, amit tehetünk, hogy a százalékos arányokat (mint Sam és Alex fenti 40%-a és 60%-a) egy kicsit megváltoztatjuk, hogy az árrésnek kitett személynek legyen egy kis plusz költőpénze. Például, ha egy nő randizik egy férfival, akkor eltolhatnád, hogy a rózsaszín adóval számolj. A New York-i Fogyasztóvédelmi Hivatal megállapította, hogy a női termékek átlagosan 7%-kal kerülnek többe, mint a férfiaké. Tehát Ön levonhatna 3,5%-ot a saját részéből, a partnere pedig hozzáadhatna 3,5%-ot a saját százalékához (így összesen 7%-os különbség jönne ki).

A bérkülönbségek kiigazítása

Megannyi oka lehet annak, hogy az egyik ember többet keres, mint a másik, például az életkor, a tapasztalat évei vagy a választott iparágak. De lehet, hogy hasonló munkakörökben dolgoztok, és mégis úgy találjátok, hogy bérszakadék van köztetek. Vagy talán egyikőtök felismeri, hogy több kiváltsággal rendelkezik, és egy nagyon egyszerű módszert szeretne ennek korrigálására, amely nem jár árazási matematikával. Az egyik alternatív megközelítés az, hogy egyszerűen csak egyenlően osztjuk el a “szórakoztató” pénzeket. Így mindkettőtöknek pontosan ugyanannyi jutna, amit elkölthetnétek. Ez a megközelítés egyszerűen “helyesnek” tűnhet, még ha nem is tükrözi pontosan a körülményeket, vagy elsőre túl egyoldalúnak tűnhet, de tökéletes értelme van a kiadások felosztásának, ha később eljutnátok a hosszú távú elköteleződés szakaszába.

Agan, ez nem tökéletes – a bérkülönbségek teljes megszüntetése lenne a tökéletes megoldás -, de egy lépéssel közelebb lehet hozzá.

A kiváltságokról való beszélgetésről

Ha rajtunk múlna, a kiváltságok korrekciója minden kapcsolatban kötelező lenne. (Valójában, ha rajtunk múlna, mindenki tisztességesen megfizetett lenne, és erre a beszélgetésre eleve nem is lenne szükség.)

A kiváltságokkal az a baj, hogy nem feltétlenül ismerik fel magukat. Lehet, hogy a párod észre sem veszi, hogy árterhelt vagy, vagy hogy bizonyos dolgokra kiadási nyomással kell szembenézned. Lehet, hogy nincs tisztában azzal, hogy a vagyoni különbség rendszerszintű, és nem csak a személyes választás eredménye.

Az egyik lehetőség az, hogy egy-két történettel hozod fel a témát az ilyen jellegű diszkriminációval kapcsolatos személyes tapasztalataidból, hogy segíts neki megérteni, honnan indulsz ki.

Bárhogy is döntötök a kiadások felosztásáról, a legfontosabb azonban az, hogy mindketten tisztában legyetek a közös pénzzel – mennyi jön be, mennyi megy ki -, és hogy mik a közös céljaitok és értékeitek (és mik nem). Így tudtok olyan tervet készíteni, ami párként működik számotokra.

Közzétételek