Mi az a vak bizalmi vagyonkezelő és hogyan lehet létrehozni?

Frissítve: 2020. március 11., szerda

A vak bizalmi vagyonkezelő lehetővé teszi, hogy a pénzügyi eszközei feletti ellenőrzést egy másik félnek, az úgynevezett vagyonkezelőnek adja át, aki kezeli azokat Ön helyett. Különböző célokat szolgáló trösztök léteznek; a vak trösztök olyan emberek számára készültek, akiknek el kell kerülniük a munkájuk és befektetéseik között esetlegesen felmerülő összeférhetetlenségeket.

Mi a különbség a vak tröszt és a normál tröszt között?

A vak tröszt és más trösztök közötti fő különbség az, hogy sem a megbízó, sem a kedvezményezett nem tudja, hogy a trösztben lévő pénzeszközöket hová fektetik be, és nincs tényleges beleszólása abba, hogy hogyan fektetik be azokat.

Minden tröszt fiduciárius kapcsolatot hoz létre valaki között, aki pénzügyi eszközök tulajdonosa, és valaki között, aki ezeket az eszközöket kezeli. A legtöbb esetben egy tröszt létrehozásakor három fél vesz részt:

• A megbízó: Az a személy, aki a vagyontárgyak tulajdonosa és létrehozza a trösztöt.
• A vagyonkezelő: A megbízó által a bizalmi vagyonkezelésre kiválasztott fél.
• A kedvezményezett: Az a fél, aki jogosult a trösztből származó pénzügyi előnyökre.

Számos trösztmegállapodásban a trustee és a megbízó rendszeresen kommunikál a tröszt kezelésével kapcsolatban. A kedvezményezett általában tisztában van azzal, hogy mi van a trösztben, vagy legalábbis azzal, hogy milyen trösztvagyonra jogosult.

A vak trösztben csak a vagyonkezelő tudja, hogy a trösztben lévő pénzeszközöket hova fektetik be. A vak bizalom egy módja annak, hogy korlátozzák a kedvezményezett tudását arról, hogy mit tartanak a bizalomban, és hogyan kezelik ezeket az eszközöket, mondja Patrick Hicks, a Trust & Will online vagyontervezési vállalat jogi vezetője.

Hogyan működik a vak bizalom?

Egy független vagyonkezelő kezeli a vak bizalmi vagyont a megbízó nevében. A megnevezett kedvezményezett vagy kedvezményezettek nem tudnak arról, hogy mi van a trösztben, vagy hogy a vagyonkezelő milyen döntéseket hoz ezekkel az eszközökkel. Eközben a vagyonkezelőnek nem kell jelentést tennie a megbízónak a bizalmi vagyonkezelői tevékenységről. Ráadásul a vak bizalmi vagyonkezelő dönthet úgy, hogy névtelen marad.

Ez azonban nem jelenti azt, hogy a vagyonkezelő azt tehet a bizalmi vagyonnal, amit csak akar. Mint minden tröszt esetében, a vagyonkezelők fiduciáriusok, ami azt jelenti, hogy a tröszt kedvezményezettjeinek érdekében kell eljárniuk.

Megvonható vs. visszavonhatatlan vak tröszt: Mi a különbség?

A vak tröszt lehet visszavonható vagy visszavonhatatlan. A kettő közötti különbség azon múlik, hogy megváltoztathatja-e a bizalom feltételeit, miután létrehozták.

• Visszavonható vak bizalom: Ön bármikor megváltoztathatja, visszavonhatja vagy megszüntetheti a trösztöt. Előfordulhat például, hogy vagyontárgyakat szeretne hozzáadni a bizalmi vagyonkezelőhöz, míg másokat ki akar mozgatni belőle. Vagy más vagyonkezelőt nevezhet meg, vagy kedvezményezetteket adhat hozzá a tröszthöz.
• Visszavonhatatlan vak tröszt: Ez a változat állandó. Miután létrehozta a vak bizalmi vagyonkezelőt, megnevezte a vagyonkezelőt, és átadta a vagyontárgyakat az ő felügyeletére, a továbbiakban nincs lehetősége a bizalmi vagyonkezelési feltételek módosítására.

Az, hogy van-e értelme visszavonható vagy visszavonhatatlan vak bizalmi vagyonkezelőt létrehozni, attól függ, hogy miért hozta létre a bizalmi vagyonkezelőt. Ha nem tervez további változtatásokat, akkor a visszavonhatatlan bizalom megfelelhet az Ön igényeinek. Másrészt a visszavonható vak bizalom rugalmasságot biztosít Önnek, ha úgy gondolja, hogy a bizalom feltételeit a későbbiekben esetleg módosítani kell.

Kinek van szüksége vak bizalomra?

Technikailag bárki létrehozhat vak bizalmat. De jellemzően csak olyan helyzetekben használják őket, amikor az embereknek el kell választaniuk magukat a vagyonuktól. Egy gyakori forgatókönyv, amikor erre szükség lehet, a szakmai összeférhetetlenség elkerülése.

A nyilvánosan megválasztott tisztségviselők dönthetnek úgy, hogy vak trösztöt hoznak létre. Az 1978. évi kormányzati etikai törvény (Ethics in Government Act of 1978) előírja, hogy a kormánytisztviselőknek nyilvánosságra kell hozniuk a vagyonukat, kivéve, ha azokat minősített vak trösztben tartják. A vagyon átruházása egy vak trösztbe segíthet a törvényhozóknak és más kormányzati tisztviselőknek minimalizálni az összeférhetetlenség lehetőségét azáltal, hogy politikai és pénzügyi életüket bizonyos mértékig elkülönítik egymástól.

Hicks egy nyilvánosan megválasztott bíró példáját hozza fel. Ha a bíró olyan ügyet felügyel, amely hatással lehet annak a vállalatnak az értékére, amelyben befektetéssel rendelkezik, ez összeférhetetlenséget jelenthet, ha a döntése befolyásolhatja az említett befektetés értékét. A vak bizalmi vagyonkezelés jogi védőhálót nyújtana az ilyen összeférhetetlenség ellen.

A vállalati vezetők és az igazgatótanácsban helyet foglaló magánszemélyek is megfontolhatják a vak bizalmi vagyonkezelés lehetőségét a hasonló forgatókönyv elkerülése érdekében. Ezzel elkerülhetnének minden olyan pénzügyi ügyletet, amely esetleg összeférhetetlenséget okozhat.

A vállalati bennfentesekre olyan szövetségi szabályozás vonatkozik, amely megakadályozza a bennfentes kereskedelmet és más illegális tevékenységeket. A vak bizalmi vagyonkezeléssel a vagyonkezelő jogosult lenne a bizalomban tartott vállalati részvények megvásárlására vagy eladására, ami lehetővé teszi a vezető számára, hogy elkerülje a szövetségi kereskedelmi irányelvek megsértését.

Most nyertem a lottón, szükségem van-e vak bizalomra?

A vak bizalom az, amit érdemes lehet létrehozni, ha megnyeri a lottót. Ha van egy vak trösztje, a lottónyereményt a tröszt nevében lehet igényelni a sajátja helyett. Ez azt jelenti, hogy anonim maradhat, amit előnyben részesíthet, ha nem szeretné, hogy sokan tudjanak a nyereményéről.

Ez csak akkor lehetséges, ha olyan államban él, ahol a lottónyertesek nem kötelesek felfedni a személyazonosságukat. 2021-től ezekben az államokban olyan törvények vagy lottótanácsi irányelvek vannak érvényben, amelyek lehetővé teszik a nyertesek számára, hogy névtelenek maradjanak:

A névtelenség mellett, egy vak vagyonkezelői megbízás is hasznos lehet, ha aggódik a lottónyereménye megőrzése miatt. Azáltal, hogy a pénzt egy trösztbe helyezi át, megszabhatja, hogy Ön és a kedvezményezettek mikor kapják meg a kifizetéseket.

Hogyan hozzon létre egy vak trösztöt

A vak tröszt létrehozásának első lépése, hogy találkozzon egy képzett ügyvéddel, aki segíthet meghatározni, hogy szüksége van-e vak trösztre, és hogy az államában milyen törvényeket kell betartani a létrehozásához. Ebbe a folyamatba pénzügyi tanácsadót is bevonhat.

Ezután végigmehet a tröszt létrehozásának és finanszírozásának mechanikáján, amely magában foglalja:

• Meghatározza, hogy mely eszközök kerülnek a trösztbe.
• Az említett eszközökkel kapcsolatos releváns dokumentumok összegyűjtése, például ingatlanok vagy részvények okiratai.
• Egy magánszemély vagy pénzügyi intézmény, például egy vagyonkezelő cég kiválasztása, aki vagyonkezelőként jár el.
• Eldöntése arról, hogy visszavonható vagy visszavonhatatlan vagyonkezelőt hozzon létre.
• A vagyonkezelői dokumentum elkészítése és a vagyonkezelő finanszírozása az eszközök átruházásával.

Az Ön lakóhelyétől függően előfordulhat, hogy a bizalmi vagyonkezelési dokumentumot közjegyzőnek kell hitelesítenie és be kell jegyeztetnie az anyakönyvvezetőnél vagy egy másik állami hivatalnál ahhoz, hogy teljesen legális legyen.

Szükség van-e vak bizalomra?

A vak bizalom segíthet megvédeni Önt a pénzügyeivel kapcsolatos összeférhetetlenségektől. Ez akkor lehet fontos, ha a közszférában vagy a magánszférában erősen szabályozott, kiemelt munkakörben dolgozik. A vak bizalmi vagyonkezelő a lottónyeremények kezelésében is hasznos lehet, ha Ön inkább titokban szeretné tartani újonnan szerzett vagyonát, vagy biztosítékokat szeretne bevezetni ezen eszközök védelmére.

A vak bizalmi vagyonkezelők fő kihívásai a költségek, valamint az átláthatóság és az ellenőrzés hiánya. Először is, a bizalom létrehozása általában a vak bizalom ügyvédi díjának kifizetését jelenti, ami jelentős lehet, mivel ez a fajta bizalom általában összetettebb, mint más bizalmi lehetőségek. Ezen túlmenően a tröszt fenntartásával kapcsolatban folyamatos költségek merülnek fel, beleértve a vagyonkezelőnek a szolgáltatásaiért fizetett adminisztrációs díjat. Hicks szerint a kezdeti beállítási költségek több tízezer forintra rúghatnak, míg az éves kezelési díjak elérhetik a bizalmi vagyon 3%-át.

Az átláthatóság és az ellenőrzés oldalán a kedvezményezettek nem fogják tudni, hogy mit csinál a vagyonkezelő, de akkor viszont Ön sem fogja tudni. Ez a vak bizalmi vagyonkezelést nem teszi ideálisabbá, ha Ön inkább gyakorlatias típus, amikor a vagyonkezelésről van szó.

A vak bizalmi vagyonkezelői megbízások különleges célt szolgálhatnak a vagyontervezésben. Egy vagyonrendezési ügyvéddel való beszélgetés segíthet eldönteni, hogy megfelelő lépés-e egy ilyen alapítása.