Money Crashers

FNBO Direct az online banki kar First National Bank of Omaha, maga is leányvállalata pénzügyi konglomerátum First National of Nebraska. Míg a First National Bank of Omaha fizikai fiókjai és számlatulajdonosai az ország középső részén található néhány államra korlátozódnak, az FNBO Direct számlák bárki számára elérhetőek, aki amerikai címmel rendelkezik.

A FNBO egy magas hozamú folyószámlával különbözteti meg magát, amely nem rendelkezik minimális napi egyenleggel, nincs ismétlődő díj, és a névleges nyitóbetét mindössze 1 $. Emellett rendelkezik egy megtakarítási számlával és több CD-vel, amelyek mindegyike tisztességes, de nem látványos hozammal rendelkezik, és mindegyikhez FDIC biztosítás tartozik számlánként 250 000 $-ig.

A további előnyök közé tartozik a személyközi átutalás a Popmoney-n keresztül, az Apple Pay funkció, valamint egy Visa márkájú készpénzjutalom-hitelkártya, amely kizárólag a számlatulajdonosoknak jár (de a jogosultságtól függ).

Főbb jellemzők

Takarékszámla

A FNBO online megtakarítási számlája minden egyenlegre 1,00% APY-t hoz, minimális nyitóbetétje mindössze 1 dollár, és ezt követően nem igényel minimális egyenleget. Nincs havi fenntartási díj. A szövetségi törvények értelmében havonta legfeljebb 6 megtakarítási számlát vehet fel.

Kamatozó folyószámla

A kamatozó folyószámla minden egyenlegre 0,65% APY-t hoz, és ATM-kártyával rendelkezik. A megtakarítási számlához hasonlóan a szükséges nyitóbetét mindössze 1 dollár, és ezt követően nincs minimális egyenlegkövetelmény.

Az FNBO kamatos folyószámlája nem jár havi fenntartási díjjal vagy ATM-díjjal, bár az FNBO nem téríti meg a hálózaton kívüli ATM-díjakat. Az egyes számlák maximális egyenlege 1 millió dollár, ami a legtöbb ügyfél számára elegendő lehet. Bár a számlához nem járnak papírcsekkek, az FNBO ingyenes számlafizetési rendszerét használhatja 5 és 10 000 dollár közötti kifizetésekhez.

Multiple CD Options

A FNBO Direct 8 különböző CD-t kínál, amelyek mindegyikéhez legalább 500 dolláros nyitóbetét és folyamatos egyenleg, valamint 1 millió dolláros maximális betét és egyenleg szükséges. A feltételek és hozamok:

• 6 hónap (0,16%)
• 9 hónap (0,26%)
• 12 hónap (0,31%)
• 18 hónap (0,41%)
• 24 hónap (0,50%)
• 36 hónap (0,70%)
• 48 hónap (0.90%)
• 60 hónap (1,15%)

A 6 és 12 hónap közötti futamidejű CD-k 3 havi kamatnak megfelelő összegű, míg az összes többi CD 6 havi kamatnak megfelelő összegű előtörlesztési büntetéssel jár.

A lejáratkor minden CD automatikusan megújul egy 10 napos türelmi idő után, amely alatt Ön kérheti a pénzösszeg visszavonását.

ExtraEarnings Visa kártya

Minden FNBO Direct számlatulajdonos igényelheti a bank ExtraEarnings Visa kártyáját, egy díjmentes jutalomhitelkártyát, amennyiben rendelkezik FNBO folyószámlával vagy megtakarítási számlával.

Az ExtraEarnings Visa kártyával minden jogosult vásárlásnál 1 pont jár minden elköltött 1 dollár után, és nincsenek gyűjtési korlátok vagy bónuszkategóriák, sem forgó, sem állandó bónuszok. Az első 12 számlázási ciklus (hónap) alatt a pontok a normál arány kétszeresével – 1 dolláronként 2 pont – gyűlnek, szintén felső korlát nélkül. Amint összegyűjtött 2500 pontot, ami 25 $ készpénznek felel meg, beválthatja ezeket számlakivonat jóváírásként vagy készpénzbefizetésként az Ön által választott FNBO számlára.

Fontos megjegyezni, hogy az FNBO számla megléte nem jogosít automatikusan az ExtraEarnings kártyára. A jóváhagyáshoz az Ön hitelmúltjának és pontszámának meg kell felelnie az FNBO előírásainak, amelyeket a bank nem hoz nyilvánosságra.

Személytől-személyig történő fizetés a Popmoney-n keresztül

A FNBO Direct támogatja a személyközi fizetéseket és átutalásokat a Popmoney-n keresztül, amely egy mobilbarát alkalmazás, amellyel pénzt utalhat át folyószámlái vagy megtakarítási számlái és más amerikai bankszámlák között. A törvény azonban havi 6 kimenő megtakarítási átutalásra korlátozza Önt.

A Popmoney hasonló a PayPal-hoz: Nem kell bankszámlaadatokat cserélnie más átutalókkal, csak egy e-mail címet és telefonszámot. A program lehetővé teszi, hogy kimenő átutalásokat kezdeményezzen és bejövő átutalásokat (kifizetéseket) kérjen, mindkettő ingyenes. Az átutalások általában 2-3 munkanapot vesznek igénybe, de tranzakciónként 10 dollárért másnapi átutalást is választhat.

Hozzáférés az Apple Payhez

A FNBO Direct folyószámlája kompatibilis az Apple Paynel, a mobilfizetési rendszerrel, amely lehetővé teszi, hogy közvetlenül a telefonjáról vásároljon. Ahhoz, hogy FNBO számláját szinkronizálja az Apple Pay-jel, Apple Pay-fiókot kell nyitnia, és le kell fényképeznie FNBO betéti kártyáját, vagy manuálisan be kell írnia számlaadatait. Az Apple Payt csak olyan kereskedőknél használhatja, amelyek regisztráltak a szolgáltatásra – keresse az Apple Pay logót az üzlet kirakatában vagy a pénztárnál.

Mobilbankolás

A FNBO Direct nagy funkcionalitású Android és iOS alkalmazásokkal rendelkezik, amelyek letölthetők. Maga a weboldal azonban erősen hiányos a mobil részlegben, így ha hozzászokott ahhoz, hogy okostelefonról férjen hozzá bankszámláihoz, akkor le kell töltenie az alkalmazást.

Hitelkeret-védelem

A FNBO Direct rendelkezik opt-in folyószámlahitel-védelmi programmal, amely tranzakciónként 33 $ egyszeri díjat számít fel, legfeljebb napi 4 tranzakcióig (a maximális napi folyószámlahitel-költség 132 $). A bank ezt a díjat az adott naptári év első túlhitelezése esetén nem számítja fel. Ha úgy dönt, hogy nem csatlakozik a programhoz, akkor minden olyan tranzakció, amely normál esetben folyószámlahitelhez vezetne (beleértve a bankkártyás vásárlásokat és az ATM-felvételeket), egyszerűen meghiúsul.

Az ügyfélszolgálat

A FNBO Direct többféle ügyfélszolgálatot kínál: egy kiterjedt GYIK-részt, egy ügyfélszolgálati e-mail címet és egy 24-7-es forródrótot élő képviselővel a másik végén. A telefonos várakozási idő általában minimális, bár a forgalmas időszakokban, például hétköznap esténként előfordulhat torlódás.

Előnyök

1. A folyószámla vonzó rugalmasságot és átlagon felüli hozamot kínál. Az FNBO Direct folyószámlája vitathatatlanul a legjellegzetesebb terméke. A 0,65%-os APY-val, a minimális egyenlegkövetelmények, a gyakorlatilag minimális nyitóbetét-követelmény és a többszintű kamatlábak hiánya miatt egyszerűbb, mint sok konkurens számla, amelyek trükkökkel próbálnak papíron jobbnak tűnni. A TIAA Bank magas hozamú folyószámlája például magasabb hozammal rendelkezik, de 5000 dolláros nyitóbetétet és minimális egyenleget igényel. Az Ally Bank és a Capital One 360 kamatos folyószámláinak egyaránt alacsonyabb az uralkodó hozama, különösen a kisebb egyenlegek esetében.
2. Alacsony vagy nem létező nyitóbetétek és egyenlegek. Az FNBO Direct folyószámláin és megtakarítási számláin egyaránt 1 USD névleges minimális nyitóbetét van, és ezt követően nincs minimális egyenlegdíj. A bank CD-i meglehetősen alacsony minimális nyitóbetéttel és minimális egyenlegkövetelménnyel rendelkeznek – mindkét esetben 500 $. Ez kedvezően hasonlít más online bankokhoz, beleértve a TIAA Bankot (1500 $ minimális nyitóbetét minden számlán) és a Bank of Internet USA-t (100 $ minimális egyenleg szükséges a kamatozáshoz).
3. Versenyképes megtakarítási hozam. Az FNBO Direct megtakarítási számlájának hozama versenyképes az olyan vezető online bankokkal, mint az Ally Bank és a Bank5 Connect.
4. A Popmoney átutalások mindkét irányba ingyenesek. Az FNBO személyről személyre történő Popmoney átutalásainak küldése és fogadása ingyenes. Ez nem mindig van így más, a Popmoney-val együttműködő bankoknál.
5. Lenyűgöző bónusz a Rewards hitelkártyára. Bár az ExtraEarnings Visa kártya igényléséhez nem elegendő az FNBO számlával rendelkezni, az ExtraEarnings Visa kártya igénylésének feltétele. Sok FNBO ügyfél, a hitelpontszámtól és a hiteltörténettől függően, számíthat a jóváhagyásra. Az ExtraEarnings 1 pont / 1 elköltött dollár után járó 1 pont jutalmazási rendszere nem világrengető, de a bevezető bónusz (2 pont / 1 elköltött dollár) 2%-os készpénz-visszatérítésnek felel meg minden vásárlás után, függetlenül a vásárlási kategóriától. Mivel nincs korlátozva a gyűjthető bónuszpontok száma, ez egy jobb alternatíva lehet a forgó, korlátozott bónuszkategóriákkal rendelkező jutalomkártyákhoz képest. A Chase Freedom például negyedévente változó kategóriákban – például élelmiszerboltokban – történő vásárlások esetén 5% cash backet kínál, de a bónusz felső határa a kategóriák összes vásárlása esetén 1500 USD (75 USD teljes jutalomkassza). Ha Ön nagy költekező, az ExtraEarnings jobb ajánlat.
6. Az Apple Pay kompatibilitás szép bónusz. Az FNBO Direct kompatibilis az Apple Pay-jel, így az ügyfelek könnyedén fizethetnek a részt vevő kereskedőknél történő vásárlásokért anélkül, hogy bankkártyát húznának be vagy készpénzt vinnének magukkal. Bár az Apple Pay egyre nagyobb teret nyer, sok népszerű online bank még nem szinkronizálódott a szolgáltatással.
7. Reagáló, 24/7 ügyfélszolgálat. Az FNBO Direct szilárd ügyfélszolgálati apparátussal rendelkezik, amely magában foglalja az élő, éjjel-nappal működő telefonos ügyfélszolgálatot és az e-mailben küldött kérdésekre adott időben érkező válaszokat. Néhány online bankkal (nevezetesen az Ally Bankkal) ellentétben azonban az FNBO nem teszi közzé online a call center várakozási idejét. Ügyfélszolgálati kínálata azonban sok más versenytársát messze megelőzi: A Bank5 Connect telefonos csapata többnyire hétköznapi munkaidőben és néhány korlátozott hétvégi órában érhető el, míg a Bank of Internet USA-é csak hétköznapokon.

Hátrányok

1. Nincs hitel vagy kereskedelmi finanszírozás. Az ExtraEarnings Visa kártyán kívül az FNBO Direct hitelkínálata nem létezik. A vállalat nem nyújt autó-, lakás- vagy kereskedelmi hiteleket, és nem kínál fedezett hitelkereteket, például lakáscélú hitelkeretet sem. Ez kedvezőtlen összehasonlítás az Ally Bankkal, amely autóhiteleket és kereskedelmi finanszírozást kínál, valamint a Capital One 360-zal, amely jelzáloghiteleket nyújt.
2. A CD hozamok kedvezőtlenül hasonlíthatók össze néhány versenytársával. Az FNBO Direct CD-kínálata is némileg gyenge. A vállalat 60 hónapos CD hozama 1,15%. Ezzel szemben a TIAA Bank 60 hónapos terméke ennek közel kétszeresét hozza (a mindenkori kamatlábak függvényében változhat). Tekintettel erre az eltérésre, érdemes egy viszonylag magas hozamú folyószámlát fenntartani az FNBO Directnél, és a hosszabb távú megtakarításokat a TIAA Banknál lévő CD-ben tartani, amely magas minimummal rendelkezik a magas hozamú folyószámlákhoz.
3. A folyószámlahitel díjai magasak. Az FNBO Direct opcionális folyószámlahitel-védelmi tervének díjai határozottan magasak. A bank 33 dollárt számít fel folyószámlahitel-tranzakciónként, maximum 132 dollárt naponta, vagy 4 folyószámlahúzást. Ez lényegesen több, mint amit sok konkurens bank felszámít, beleértve az Ally Bankot (9 $ tranzakciónként) és a TIAA Directet (25 $ tranzakciónként, legfeljebb 75 $ napi limitig).
4. Nincsenek nyugdíjazási lehetőségek. Az FNBO Direct nem kínál semmilyen házon belüli opciót a nyugdíjas megtakarítók vagy befektetők számára. Míg az online bankok többsége nem rendelkezik házon belüli brókercéggel, sokan lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy CD-ket, pénzpiacokat és még megtakarítási számlákat is adóvédett nyugdíjszámlákként – nevezetesen Traditional, Roth és (esetenként) SEP IRA-ként – strukturáljanak. A nyugdíjazási lehetőségeket kínáló népszerű bankok közé tartozik az Ally Bank és az Optimizer Plus by Synchrony Bank.
5. Számlanyitási bónuszok nélkül. Bár az ilyen dolgok átmeneti akciókkal és ösztönzőkkel változhatnak, az FNBO Direct nem kínál számlanyitási bónuszokat, és a múltban sem volt ismert, hogy ezt tette volna. Ez kellemetlenséget jelent azon ügyfelek számára, akik a nyitóbetétjüket szeretnék felturbózni új bankjuk némi pénzével. Más online bankok nagyvonalú ösztönzőket kínálnak az új ügyfeleknek – gyakran ellenőrizze ezt a linket, mivel az ajánlatok gyakran változnak.

Végszó

Az FNBO Direct, hűen vidéki gyökereihez, egy egyszerű, univerzális értékekre épülő, egyszerű online bank: nagyszerű szolgáltatás, kényelmes számlák és átlagon felüli funkcionalitás. A könnyen kezelhető, de vizuálisan egyszerű weboldal megtestesíti a bank gyakorlatiasságát és szerénységét.

Az FNBO Direct azonban nem tökéletes – egyetlen online bank sem az. Számos olyan funkció hiányzik belőle, amelyek szükségesek lennének ahhoz, hogy valódi egyablakos ügyintézésként szolgáljon az összetett igényű ügyfelek számára. Nem talál itt brókercéget, nyugdíjazási lehetőségeket, személyi kölcsönöket vagy kereskedelmi finanszírozást.

Az FNBO Direct az átlagon felüli csekkhozam és a meglepően vonzó Visa jutalomhitelkártya miatt kiválóan alkalmas a mindennapi kiadások és pénzkezelési igények kielégítésére. Hosszabb távú megtakarítások esetén a kiváló lehetőségek csak egy kattintásnyira vannak.