A franchise a kisvállalkozói lét rugalmasságát és függetlenségét, valamint egy nagyvállalat támogatását és infrastruktúráját kínálva ideális lehetőség lehet bárki számára, aki vállalkozóvá szeretne válni.
Még így is jelentős tőkebefektetést igényel a franchise megnyitása – gyakran magas franchise-díjjal, valamint folyamatos jogdíjakkal és reklámköltségekkel együtt. Nem mindenkinek áll rendelkezésére ennyi készpénz. Ha tehát üzleti hitelre van szüksége a franchise-beruházás finanszírozásához, kihívást jelenthet a különböző lehetőségek között eligazodni.
Egyszerűsítsük le a franchise-vállalkozás finanszírozásának folyamatát a hat legnépszerűbb franchise-finanszírozási lehetőség ismertetésével.
Franchise finanszírozás.
Ha a franchise megvásárlásához finanszírozásra van szüksége, az első beszélgetést közvetlenül a leendő franchise-adóval kell lefolytatnia.
Néhány franchise üzleti modellel rendelkező vállalat kínál kizárólag a franchise-partnereik számára kialakított, személyre szabott finanszírozási megoldásokat, akár speciális hitelezőkkel való partnerségen keresztül, akár közvetlenül a vállalat által biztosított tőkével. Ez az egyik leggyakoribb módja a franchise finanszírozásának, és számos előnnyel jár. A Gold’s Gym, a UPS Store és a Meineke mind finanszírozási lehetőségeket kínál franchise-tulajdonosainak.
A franchise-adó finanszírozásának egyik előnye, hogy egyablakos ügyintézéssé válik minden, amire szüksége van. Sok ilyen program nemcsak a franchise-díjakra kínál finanszírozást, hanem a berendezések és egyéb erőforrások megvásárlására is, amelyekre az üzlet beindításához szüksége van.
Ha olyan franchise-adóval dolgozik, amely saját finanszírozási programot kínál, jó eséllyel nem kell sokkal tovább keresgélnie a finanszírozás után. Elvégre ki ismeri jobban az üzletet, mint a franchise-adó? Ők jobban ismerik az Ön által vállalt kockázatokat és az üzlet minden csínját-bínját, mint bármely más hitelező valaha is tudná.
Kapcsolódó: Franchise indítása, de finanszírozásra van szüksége? Itt van, mit kell tennie.
Minden franchise-adó finanszírozási megállapodása eltérő, de egyesek akár az adósságteher 75 százalékát is átvállalják az új franchise-tulajdonostól. A megállapodások tartalmazhatnak halasztott kifizetéseket a vállalkozás beindulása alatt, vagy a visszafizetést csúszó skálán strukturálhatják. Kérje meg független üzleti ügyvédjét vagy könyvelőjét, hogy vizsgálja át mind a franchise-szerződés, mind a finanszírozási szerződés feltételeit, hogy az aláírás előtt megértse a teljes körű feltételeket.
Kereskedelmi banki hitelek.
A franchise finanszírozásának másik gyakori módja a hagyományos banki lejáratú hitel. A feltételes hitel az, ami a legtöbb embernek eszébe jut, amikor a hitelfinanszírozás bármely formájára gondol, különösen, ha valaha is vett fel diákhitelt vagy lakáshitelt. Ebben a modellben egy bank vagy alternatív hitelező előre felajánl Önnek egy egyösszegű készpénzt, amelyet aztán egy meghatározott időszak alatt havi részletekben, kamatokkal együtt visszafizet.
Amikor Ön kereskedelmi banki kölcsönt igényel a franchise megvásárlásához, a hitelező át akarja tekinteni az üzleti tervét és a személyes hiteltörténetét. A hitelező ezeket a dokumentumokat fogja felhasználni az Ön hitelképességének értékeléséhez. Lényegében ezen a folyamaton keresztül a bank megpróbálja megállapítani, hogy Ön ésszerűen megengedheti-e magának, hogy visszafizesse az Ön által igényelt kölcsönt, és ezáltal milyen valószínűséggel kapja vissza a pénzét.
Összességében feltételezhető, hogy minél erősebb a pénzügyi múltja és minél magasabb a hitelpontszáma, annál jobbak lesznek a franchise finanszírozásához nyújtott határidős hitel feltételei és kamatlába.
Kapcsolódó: A szülei kölcsönadtak neki 30 000 dollárt, hogy elindítson egy céget. Now It’s Valued at $1.7 Billion.
SBA loans.
A piacon lévő összes hiteltermék közül az egyik legkívánatosabb lehetőség a feltörekvő franchise-tulajdonosok számára általában az SBA-hitel. Az SBA-hitelek olyan hitelek, amelyek mögött részben az Egyesült Államok Kisvállalkozói Igazgatósága áll, és amelyeket közvetítő hitelező partnereik finanszíroznak.
Ezek a hitelek gyakorlatilag nagyon hasonló modellt követnek, mint a banki vagy alternatív hitelezőktől származó hagyományos határidős hitelek. Mivel azonban az SBA csökkenti a hitelezők kockázatát azáltal, hogy a hitelösszeg egy részét garantálja, a hitelezők ösztönzést kapnak arra, hogy több hitelt kínáljanak alacsonyabb kamatlábakkal és hosszabb visszafizetési feltételekkel, mint egyébként tennék.
Az SBA-hitel minden bizonnyal kívánatos lehetőség egy franchise finanszírozására, ezért ha rendelkezik a megfelelő pénzügyi képességekkel és hitelképességgel, akkor feltétlenül jelentkezzen. Ennek ellenére ne feledje, hogy az alkalmassági követelmények szigorúak lehetnek, és a kérelmezési folyamat hosszú. Érdemes alaposan mérlegelni az SBA-hitel jóváhagyásának esélyeit, mielőtt jelentős időt fordítana egy olyan finanszírozási lehetőség keresésére, amely a franchise jelenlegi szakaszában esetleg elérhetetlen.
Alternatív hitelezők.
Ha gyorsan pénzre van szüksége franchise-jának finanszírozásához, vagy további tőkét szeretne biztosítani kereskedelmi vagy SBA-hitelének kiegészítésére, érdemes megfontolnia, hogy alternatív hitelezőn keresztül igényeljen franchise-hitelt.
Az alternatív hitelezők jellemzően kevésbé szigorú követelményekkel és rövidebb átfutási idővel rendelkeznek, mint a hagyományos finanszírozási lehetőségek. Különféle hitellehetőségeket kínálnak, például berendezésfinanszírozást, üzleti hitelkereteket és akár határidős hiteleket is. Ez azt jelenti, hogy ez a hozzáférés és a kényelem ára lehet. Az alternatív hiteltermékek általában drágábbak, rövidebb visszafizetési határidőket és alacsonyabb hitelösszegeket kínálnak, mint hagyományosabb társaik. Megérheti azonban, ha meglévő finanszírozását kell kiegészítenie, ha nem tud megfelelni banki vagy SBA-hitelre, vagy ha gyorsan készpénzre van szüksége, hogy megragadjon egy életét megváltoztató lehetőséget.
Related: The 4 Ways Associations Can Help Franchisees
Crowdfunding.
Ha a franchise finanszírozás nem elérhető, és a banki, SBA vagy alternatív hitelek nem jönnek be, a franchise finanszírozásának megszerzése némi kreativitást igényelhet. A franchise finanszírozásának egyik újabb és kreatívabb módja a crowdfunding.
Elképzelhető, hogy létrehozza és népszerűsíti saját személyes crowdfunding oldalát, vagy olyan konkrét szervezetek felé fordul, amelyek vállalkozások és franchise-ok számára végeznek crowdfundingot. Vannak olyan weboldalak is, amelyek bizonyos iparágak és vállalkozástípusok számára végeznek crowdfundingot, majd ezeket a pénzeszközöket kölcsönadják a finanszírozásra szorulóknak.
A crowdfunding nagyszerű lehetőség, ha van egy-két szépséghiba a pénzügyi múltjában, és nem elégedett azokkal a hiteltermékekkel és kamatlábakkal, amelyekre jogosult.
Baráti és családi kölcsön.
Hiszed vagy sem, a franchise finanszírozásának egyik leggyakoribb módja a barátoktól és családtagoktól történő kölcsönfelvétel.
Függetlenül attól, hogy úgy dönt, hogy egyenesen pénzt vesz fel, ajándékot kér, vagy egy barátját vagy családtagját hozza be üzleti partnerként, az ilyen típusú kölcsönök általában nagyon jó árat kínálnak. Ennek ellenére némelyiküknek elvesztett barátságok és családi nézeteltérések az ára.
Ha mégis úgy dönt, hogy kölcsönt vesz fel egy barátjától vagy családtagjától, mindenképpen írjon szerződést, amely tartalmazza a visszafizetési feltételeket és elvárásokat. Ha mindenki megérti a megállapodást az aláírás előtt, a szakítások és a nézeteltérések később kevésbé lesznek valószínűek.
A franchise tulajdonosa lenni csodálatos lehetőség arra, hogy vállalkozóként megvethesse a lábát. Kipróbálhatja magát üzlettulajdonosként, egy nagyvállalat biztonsági hálójával a háta mögött. Ezekkel a finanszírozási lehetőségekkel a hátsó zsebében alig néhány perc alatt készen állhat arra, hogy franchise-ját beindítsa és működtesse.
