Van egy elhunyt rokonától származó, nem igényelt életbiztosítási pénze?

Finanszírozási tanácsadóként gyakran konzultálunk ügyfeleinkkel a biztosítási igényekről. És az egyik, amivel kapcsolatban sok kérdést kapunk, az az életbiztosítás. Bár a tanácsadója konkrétan beszélhet önnel arról, hogy mi lenne a legjobb az ön számára, szerettük volna megosztani az életbiztosítás egy érdekes aspektusát, amelyet gyakran figyelmen kívül hagynak.

Az Egyesült Államokban több milliárd dollárnyi be nem igényelt életbiztosítási pénz van. Sok családtag nem tud arról, hogy szeretteiknek volt életbiztosításuk, és “feledékeny kedvezményezettek”. Ha egy szerettük elhunyt, és Ön a kedvezményezett, a MissingMoney.com nevű ingyenes weboldalon végzett kereséssel megtudhatja, hogy van-e igénytelen pénz vagy igénytelen vagyon. Az oldal lehetővé teszi, hogy egyetlen államot vagy az összes részt vevő államot átvizsgálja. Ha tovább kell folytatnia a keresést, más lehetőségeket is választhat, például átnézheti szerette pénzügyi aktáit, ellenőrizheti más online szolgáltatások segítségével, vagy felveheti a kapcsolatot korábbi munkáltatóival vagy szakszervezeteivel. Az alábbiakban ismertetjük a konkrétumokat, hogy hogyan folytassa a keresést.

De először is, nézzük meg, ha lehet, hogy tartozik Önnek egy életbiztosítási kifizetés.

Miért van olyan sok be nem követelt életbiztosítási pénz?

Egyszerű lehet alábecsülni a fontos papírmunka és dokumentáció mennyiségét, amely felhalmozódik egy személy élete során. Ez a valóság fájdalmasan világossá válik, amikor elveszítünk egy hozzánk közel álló személyt, például házastársat vagy szülőt, és szembesülünk az adott személy ügyeinek jogi, érzelmi és pénzügyi utóhatásaival.

Az életbiztosítási dokumentáció sajnos gyakran elveszik vagy figyelmen kívül hagyják, amikor az emberek elhunytak. Az életbiztosítást gyakran használják arra, hogy örökséget hagyjanak a szeretteiknek, de nem ritka, hogy egy idősebb személy elfelejti az életében korábban megszerzett életbiztosításokat.

Az életbiztosító társaságok ráadásul nagy valószínűséggel nem fizetnek haláleseti juttatást, hacsak a kedvezményezett nem nyújt be igényt. Értesíteni kell őket, és meg kell kapniuk a halotti bizonyítvány másolatát, mielőtt a kárigénylési folyamat megkezdődhetne. Elég gyakori, hogy a gyászolók megfeledkeznek a kedvezményezetti státuszukról, és az is nagyon gyakori, hogy a kedvezményezettek nem tudnak arról, hogy szerettüknek egyáltalán volt életbiztosítása. A kötvénytulajdonosok néha elmulasztják megfelelően közölni a kötvényükkel kapcsolatos tényeket (vagy akár annak létezését), illetve azt, hogy milyen lépéseket kell tenni a haláleseti juttatás igényléséhez.

Ha elvesztette szerettét – talán házastársát, szülőjét vagy más közeli családtagját -, akkor jogosult lehet az életbiztosításból származó, nem igényelt juttatásokra, amelyekről nem tudott, hogy az elhunytnak volt. Lehet, hogy Ön most is kedvezményezettje lehet egy biztosítási kötvénynek, anélkül, hogy tudna róla.

Ha gyanítja, hogy létezik egy olyan biztosítási kötvény, amelyből részesülhetne, vállalnia kell, hogy felkutatja azt. Tudnia kell azonban, hol kezdje a keresést, mivel az életbiztosítók általában nem osztják ki automatikusan az ellátásokat a biztosított halálakor.

Hogyan tudhatja meg, hogy van-e nem igényelt életbiztosítási pénze

Ha úgy gondolja, hogy egy elhunyt szerettének vagy szülőjének volt olyan életbiztosítása, amelyet nem közöltek önnel, itt van hét módja, hogy kiderítse:

1. Az irattár – Az első nyomot valószínűleg a régi iratok mélyén találja meg. Ha az X életbiztosító társaságtól származó levelezésekre vagy régi díjfizetési értesítőkre bukkansz, akkor valamire rájöttél. Hívd fel a biztosítótársaságot. Igazolniuk kell a személyazonosságát, és be kell szerezniük a biztosított halotti bizonyítványának másolatát (a társadalombiztosítási számmal együtt), de az igénylési folyamat ennél sokkal nehezebb nem lehet.
2. Online keresőszolgálat – Vannak olyan online szolgáltatások, amelyek a be nem váltott pénzekre specializálódtak. A National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) az egyik ilyen szolgáltatás, és a NAUPA által támogatott missingmoney.com egy másik keresési adatbázis-forrás, amelyet érdemes megnézni.
3. State Insurance Department – Az állami biztosítási hivatalhoz is fordulhat (a biztosítás állami szinten szabályozott). Lehet, hogy van néhány hasznos információjuk, de ne legyen túl bizakodó. Általában nem fordítanak jelentős erőforrásokat a nem igényelt pénzzel kapcsolatos kérdések rendezésére.
4. Bankszámlakivonatok – Zsákutca volt az irattár? A banknak lehet, hogy van néhány jó információja. Keressen rá a törölt csekkekre, hogy megtalálja a múltbeli díjfizetéseket, és megtudja, melyik biztosítótársaságnak küldték őket.
5. Ellenőrizze más biztosítási ügynökökkel vagy brókerekkel – Ellenőrizze az elhunyt lakástulajdonosi és autóbiztosítási ügynökét, hátha ők is adtak el életbiztosítást.
6. Lépjen kapcsolatba korábbi munkaadóival és szakszervezeteivel – Az elhunyt esetleg a munkahelyén keresztül kötött életbiztosítást. Ellenőrizze a szakszervezeteknél vagy más szakmai szervezeteknél is, hogy kínálnak-e életbiztosítást tagjaiknak.
7. Medical Information Bureau – Az elveszett életbiztosítás felkutatásának utolsó lehetősége, hogy kapcsolatba lépjen a Medical Information Bureau, Inc. A MIB egy fogyasztói adatszolgáltató ügynökség és az egészségügyi és életbiztosítási szervezetektől összegyűjtött fogyasztói információk tárháza. Díj ellenében elvégzik az Ön által keresett kötvény keresését.

Keep Communication Lines Open

Ha Ön kötvénytulajdonos, győződjön meg arról, hogy a kedvezményezettek tudnak az őket megillető juttatásokról. Tudniuk kell, hogy milyen ellátásokban részesülhetnek, és hogyan szerezhetik meg azokat a kárigénylési eljárás során. Tartsa a biztosítási nyilatkozatok másolatát biztonságos helyen a többi fontos hagyatéki dokumentummal együtt, hogy a kedvezményezettek tisztában legyenek az aktív szerződésekkel. Ha elvesztett egy szerettét, függetlenül attól, hogy milyen régen, érdemes lehet megvizsgálnia, hogy van-e olyan haláleseti juttatás, amely bizonytalanul várja, hogy igényt nyújtson be; lehet, hogy kellemesen meg fog lepődni.

További információkért forduljon pénzügyi tanácsadóhoz.