信用度が低い、信用がないなどの理由でクレジットカードやローンが組めなかったことはありませんか？ クレジットビルダーローンは、その問題を回避するための方法です。 普通預金口座に預金をして、それを担保に同じ金額のクレジットカードを作るのです。 通常のクレジットカードと同じように使用することができます。 そして、クレジット残高がある場合は、毎月支払いを行う。 これらの支払いは、信用情報機関に報告され、あなたの信用スコアを構築または改善するのに役立ちます
しかし、あなたは信用ビルダーを作成するために普通預金口座に入金するお金を持っていない場合はどうなりますか？ そこで登場するのがセルフ（旧セルフレンダー）です。 彼らはクレジットビルダー・プログラムの中でも異色の存在だ。 セキュリティデポジットを作る代わりに、彼らは支払いが預金証明書に入るローンプログラムを設定します。
あなたの信用格付けを構築または改善するだけでなく、プログラムの終了時に全額入金された預金証明書を持つことになります。
セルフについて
セルフは顧客の信用スコアを構築または改善するお手伝いをします。 同社は2014年に設立され、テキサス州オースティンに拠点を置いています。 同社は、1962年に設立されたミネソタ州の銀行であるSunrise Banks, N.A.と、2010年に再編されたが80年以上の歴史を持つミズーリ州の銀行であるLead Bankと提携している。
Selfに申し込む
Selfは、2018年6月の時点で12万人以上にクレジット・ビルダー口座を設定しサービスしている。 それはわずか4年間で多くのアカウントです。
それはあなたが任意のタイプの保証金を置く必要がないという点で、他のクレジットビルダー型のプログラムとは非常に異なる方法で動作します。
実際のところ、それはあなたが事実上自分自身に支払うローンを設定することによって動作します。
同社は、50州すべての消費者にそのプログラムを提供しています。
このサービスは、ビジネスの信用を構築するために探している人のためではなく、個人の信用を構築するために利用可能です。
セルフは、ベタービジネスビューローから「A」（A+からFのスケールで）の評価を受け、2016年1月から認定されています。
How Self Works
保証金（通常は普通預金口座に）を支払う必要がある一般的な信用構築ローンとは異なり、セルフは預金証書（CD）に出資するよう設定しています。 CDの期間は、12ヶ月または24ヶ月です。 CDの金額は、4種類の中から選ぶことができます。
CDは、サンライズバンクス、N.A.、またはリードバンクのいずれかであなたの名前で保管され、FDICによって完全に保険がかけられています。 CDが開設されると、証書は「ロック」され、ローンが完全に支払われるまで引き出しができなくなります。
お客様は毎月支払いを行い、徐々にCDの最終残高に向けて積み上げていきます。 ローン/ CDの期間の終了時に、CDは引き出しが可能です。
このプロセスは次のように行われます：
上のスクリーンショットからわかるように、Selfではローン/CDの金額を4つから選択することができます。 525ドル、545ドル、1000ドル、1700ドルから選択できます。
毎月、25ドルから150ドルの範囲で支払います。
スクリーンショットの下半分からわかるように、525ドルと利息のCDを得るために、24ヶ月で合計609ドルを支払うことになります。 つまり、利息とアクティベーション・コストで合計$84を支払うことになります。 これは、ほとんどのクレジットカードの下限金利に相当します。
Self Dashboard
ユーザーは、Self ダッシュボードからプロセス全体を管理します。 また、「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」の3種類を用意。 これは、ある日突然、口座を解約した場合のおおよその金額です。
「貯蓄の進捗状況」の計算式は次のようになります。
- CD 元金 (無利子),
- 残りのローン元金、
- 今日までに発生したローン利息、
- 未払い手数料 (該当する場合),
- CD早期引き出し手数料、早期解約時
当然ながら、この数式は完全に理論上だけのことで、CDからの資金を早期に引き出すことは不可能なので、次のようになります。
CD Withdrawal
期間中、CDには利息がつき、ローンの支払いが完了しCDが満期になると、証書残高のすべてがあなたに解放されます。 CDが満期になると、資金を払い出すかどうかを選択することができます。 また、このような場合、「auひかり」を利用することで、「auひかり」を利用することができます。 それは、クレジットビルダーアカウントであるため、あなたが支払いを行うことができない場合、それは信用情報機関に遅れて報告されます。 支払い遅延は、30日以上経過した場合に報告されます。
しかし、セルフのクレジットビルダー・プログラムは、2つの重要な目標を達成することができます。
- 3つの信用情報機関すべてで信用格付けを上げる（または上げる）、
- CDに貯金をする
Self Features and Benefits
収入要件
セルフには口座を開くために収入要件を設けていません。
利用資格
信用度が低くても、信用がなくても、クレジットビルダー口座の開設を断られることはありません。 クレジットビルダー口座の利用資格は、過去のリテールバンキング履歴のChexSystemsデータベースを通じて決定されます。 Selfの提携銀行は、ChexSystemsを使用して、お客様の資格を決定します。 このシステムは、あなたの銀行関係の履歴を監視する信用報告書のようなものとして機能します。
クレジットスコア
一般的に、FICOスコアを確立するには、少なくとも6ヶ月間のオンタイム支払いを要するとSelfは報告しています。 また、すでにクレジットスコアをお持ちの方は、クレジットビルダーのローンを利用することで、新たに証明されていない債務を表すことになるため、若干低下する可能性があるとのことです。
Self は、1,100ドルのクレジットビルダーのアカウントを持つ顧客が、最初の6ヶ月間で平均45ポイントのクレジットスコア増加を経験していることを報告しています。
サブプライム層は、ローン期間中に20～25ポイントのクレジットスコア上昇を経験していると報告しています。
月々の支払い
銀行口座を自己勘定にリンクし、毎月1回の支払い、または自動支払いを設定することができます。
口座の受取人
セルフでクレジットビルダー口座を開設すると、口座に入金された資金の受取人を指定できます。
繰上返済
いつでも自由にクレジットビルダー口座に返済することが可能です。 その際、追加料金やペナルティーは一切ありません。 返済が完了すると、CDの収益と経過利子を受け取ることができます。 しかし、CDを保有する銀行は、早期引き出しのペナルティを請求します。
クレジットビルダー・プログラムの主な目的は、あなたのクレジットスコアを構築または改善することですので、セルフは早期返済をお勧めします。
Self Blog
このサイトは、予算、クレジットカード、負債、財務の健康、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンなど、クレジットとパーソナルファイナンスのトピックを扱うブログを提供しています。
Self Referral Program
友達を紹介すると、その友達が初めてクレジットビルダー口座の支払いを完了したときに10ドルがもらえます。
Why Self Works Better than a Secured Card, Co-signed Loan or Prepaid Card
悪い信用または無信号を持っている人々は、他のタイプのカードを利用して信頼を築こうとするものである。 そのため、このような場合、「忖度（そんたく）」と呼ばれます。 このタイプの配置は、すべての3つの信用調査機関に毎月の支払いを報告し、自己が行うのと同じことを行います。 その一方で、あなたは通常のクレジットカードと同じように担保付きのカードを使用することができます。
担保付きのカードとの不利な点は、セキュリティとして普通預金口座に資金を供給しなければならないことです。 現金がなければ、カードは作れません。 しかし、あなたはまた、そのカードに利子を支払うことになり、それは様々な自己の計画で充電APRよりも高くなる可能性があります。 これは、低金利とより良い条件になります。 しかし、あなたのために連帯保証人になってくれる良い信用を持つ連帯保証人がいない場合、これは明らかにうまくいかないでしょう。 また、もしあなたが返済を遅らせたり、ローンを滞納したりすると、連帯保証人の信用に影響し、その連帯保証人がローンの残額を支払う責任を負うことになります。 それは、そうでなければ良い友情、あるいは家族関係を台無しにする可能性があります。
最後に、信用がない、あるいは信用度の低い一部の人々は、プリペイドカードで乗り切ろうとする。 これらはクレジットカードのように機能することができますが、信用履歴を構築するのに役立ちません。
Self Pricing
Application fee(申込金)…クレジットカードと同じように、カードに追加した金額以上を使うことはできません。
Activation fee(アクティベーション・フィー)：不要。
金利/APR：9ドルから15ドルで、利用するローン/CDの金額によって異なります。
遅延損害金：12.03%から15.65%。 毎月の支払いに15日間の猶予期間があります。
遅延損害金のスケジュールは以下の通りです：
- $1.25 late fee for the $525 credit builder account
- $2.40 late fee for the $545 credit builder account
- $4.25 late fees for the $525 credit builder account
- 1,700 ドルクレジットビルダー口座の遅延料金7.50ドル
$4.25 late fees for the $525 credit builder account $2.25 late fee for the $545 credit builder account $525 late fees for the $525 credit builder account
セルフの申し込み
セルフ口座開設方法
申し込みは5分もかからずに完了します。
口座開設には以下のものが必要です：
- 銀行口座、デビットカード、プリペイドカード
- Eメールアドレス
- 電話番号
- 社会保障番号
- 有効期限内の方（U.S .A.）、または有効期限内の方（U.S.）。(注1)このような状況下、当社では、毎月のお支払いに際し、銀行口座の開設をお勧めしております。 また、デビットカードを使用する場合は、0.30ドルの便利な手数料と支払額の2.99%が加算されます。
