年金保険と生命保険。 主な違い

年金商品と生命保険商品の違いについてご説明します。 生命保険の中には、契約者にキャッシュバリューを提供するものがあります。 詳しくはこちら

退職年齢が近づくと、多くのことを考慮するようになりますが、最も顕著なことの1つは、退職後の数年間、いかに経済的に安定させるかです。 退職後も経済的に安定した生活を送るための方法を調べる中で、生命保険や年金を検討する人もいるかもしれません。 これらの商品には、個人の経済的な将来に影響を与える重要な違いがあります。

退職後の貯蓄は多くの人にとって大きな関心事であるため、その違いを知ることは重要です。 ノースウェスタン・ミューチュアルの2019年プランニング&進捗調査によると、アメリカ人の22％が退職のための貯蓄が5,000ドル未満であり、1 20万ドル以上貯めているのはわずか16％です。 定年後少なくとも10年以上生きる予定の人にとって、この数字は暗澹たるものです。

あなたとあなたの家族のために現在と退職後の快適な生活をしたい場合は、年金や生命保険が提供する補償の種類について疑問に思うかもしれません。 この記事では、生命保険と年金商品の違いについて学び、あなたの経済的な将来を最も安全なものにする方法を学びましょう。

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生命保険と年金は、あなたが死んだ後、あなたの愛する人に支払われる税繰延ベース.

生命保険に投資することができます。

生命保険は、死んだ後に愛する人を支払う。年金は、前払いの支払いを取るその後、あなたに生涯の収入の流れを与えることができる。

両方の製品は、手数料が含まれている場合があります。 個人は保険会社に一定の金額を、分割または今一括で支払うことを約束します。

多くの人にとって、年金は、年間拠出限度額の不足、株式などの他の投資と比較した場合の相対的な安定性と安全性、および受益者への検認費用の不足のおかげで、固体投資である。

しかし、年金には、前払いの手数料や、契約から資金を早期に引き出した場合の高い解約手数料のペナルティなどのリスクがあります。

生命保険とは

多くの人にとって、現金価値のある生命保険は、彼らの退職プランに適しているかもしれません。 終身生命保険やユニバーサル生命保険などの終身生命保険プランでは、契約者は死ぬまで生命保険の適用を受け、さらに他のbenefits.

終身生命保険は、時々「現金価値生命保険」ポリシーと呼ばれます。 あなたは永久生命保険料を支払うと、あなたはまた、現金価値を構築します。 このキャッシュソースは、税制優遇されています。

終身保険では、あなたの現金勘定は、保守的な投資ポートフォリオのパフォーマンスに基づいて入金されます。

Which Is Right for You?

どのような財務上の決定を行うには、独自の現在の状況と将来のニーズが何であるかを考慮する必要があります。

終身保険のような生命保険では、最大10年間待つことなく、あなたが構築したキャッシュバリューにアクセスできるように、後で支払いへのアクセスを得るために今お金を支払うと、あなたの長期的な財務状態の安心感を与えている。

現金価値生命保険のルートを選択した人のために、あなたが時間通りに、あなたの保険料を完全に支払う限り、あなたは現金価値を蓄積していきます。

年金を選択する人は、手数料を考慮する限り、特に医療と介護の必要性が高まるにつれて、退職所得を補うのに役立つ定期的な支払いで安心感を得ることができます。 また、生命保険と同様、受取人に死亡保障を提供します。 また、年金にはいくつかの種類があり、あなたとあなたの家族にとって最適なものを選ぶことができます。

The Insured Dies（被保険者が死亡）, または被保険者が現金価値を借りるか、または保険を解約する

You make drawls from annuity

Accumulates cash value tax-deferred?

done

done

死亡給付金を支払うか？

done

done

いいえ

ただし、現金価値の引き出しが保険料の合計額を上回らない限り、課税対象となります

はい、ただし投資収益から得られる部分のみ