A&B Abstract:
カリフォルニア州知事のGavin Newsomは9月25日に上院法案908に署名し、カリフォルニア州DCCライセンス法（「法」）を一部制定しました。 2022年1月1日より、同法により、カリフォルニア州でカリフォルニア州民を対象に債権回収を行う者は、免許を取得することが義務づけられます。 なお、本法は、自己のために債権回収を行う事業者にも適用されます。 同法の要件は、債権回収業者の業務を規制するカリフォルニア州ローゼンタール公正債権回収慣行法（「ローゼンタール法」）に基づくものに追加されます。
新たなライセンス義務
同法は、「いかなる者もライセンスを取得しなければ、この州において債権回収業に従事してはならない。」
債権回収とは何か、誰が債権回収業者なのか
同法は、「債権回収」とは「消費者債務の回収に関するあらゆる行為または実務」と定義しています。”
「消費者債務」とは、「消費者信用取引を理由として自然人から支払うべきまたは支払うべきとされる金銭、財産、またはそれらの同等物」と定義され、特に住宅ローン債務と、セクション1788で定義される「チャージオフ消費者債務」が含まれます。
「債権回収業者」とは、「通常の業務過程において、定期的に、自身のために、または他者のために、債権回収に従事する」者を指す。 この用語は、「債権回収に使用される、または使用することを意図したフォーム、手紙、その他の回収媒体を構成し販売する、または構成し販売することを提案する」すべての人を含んでいます。
Exclusions
The Act includes several exclusions from both its licensing obligation and the Act’s substantive provisions.カリフォルニア州民法第 1788.50 条で定義される「債務購入者」もこの用語に含まれます。 特に、同法は、預金取扱機関（FDIC に保険加入している州外の銀行、カリフォルニア金融法に基づくライセンシー、カリフォルニア住宅ローン貸付法に基づくライセンシー、カリフォルニア不動産法に基づくライセンシー、および非司法的差押えに関連して行為を行う受託者等を含むと定義されています）をその範囲から除外しています。 さらに、同法は、カリフォルニア州学生ローン管理法（Cal. Fin. Code § 28000 et seq.）により規制される債権回収には適用されない。
しかし、同法は、DFPI長官に対し、ローゼンタル法（カリフォルニア州市民法典§1788 et seq.）またはカリフォルニア公正債務購入行為法（カリフォルニア州市民法典§ 1788.50 et seq.）の違反により同法から免れるものに対して行動を起こす権限を有することに留意しなければならない。 このような措置は、通知及び聴聞の機会の後、(1) 違反をさらに継続する業務に従事することをやめ、控えること、又は (2) 評価の対象である行為又は慣行によって損害を受けた者のために、適切な場合には、返金、返還、 損金支払い、及び損害額の支払いを含む補助的救済を支払うよう人に命令することを含むことができ る。
カリフォルニア・デットコレクター・アプリケーション
カリフォルニア・デットコレクター・ライセンスを取得しようとする者は、DFPIに申請書を提出しなければなりません。
- A completed license application signed under the penalty of perjury;
- An application and an investigation fee; and
- A sample of the initial consumer debt validation letter required by 15 U.S.C. § 1692g that the licensee will use in correspondence with California consumers.
The DFPI is yet released an application for this license.All rights reserved. しかし、同法は、DFPI が NMLS を通して申請書を提出することを要求する権限を与えている。
Debt Collector Licenseesの義務
法は、ライセンスされた債権回収業者に明白な義務を課している。 具体的には、すべてのライセンスされた債権回収業者は、次のようにしなければならない。 (2)必要な報告書をコミッショナーに提出する。(3)法律の規定およびコミッショナーの規則または命令を遵守する。
ライセンシーは、法律およびそれに基づいて発行されたすべての規則で要求されるDFPIによる定期検査を受ける必要がある。 また、ライセンシーは、NMLSの電子保証書機能を通じて、債券、ライダー、裏書を電子的に提出するよう要求する権限を有する。
さらに、各ライセンシーは、債権回収業者の「次年度のコミッショナーの推定による、管理で発生したすべてのコストと経費の比例配分、および年間料金が課される年度の管理で実際に発生したか予想されるすべての赤字」を表す年間料金を支払う必要がある。「この報告書には、収集活動に関する情報を含め、前年度にライセンシーがカリフォルニア州で行った事業と運営について、コミッショナーが合理的に要求するすべての関連情報が記載されています。 この報告書には、最低限、以下のすべての情報を開示することが要求される。
- 前年度に購入または回収したカリフォルニア州債務者アカウントの総数、
- 前年度に購入したカリフォルニア州債務者アカウントの総ドル額、
- 前年度のライセンシーのポートフォリオにおけるカリフォルニア州債務者アカウントの額面金額、
- 前年度に回収したカリフォルニア州債務者アカウントの総ドル額および回収されないままの未払債務の総ドル額です。
- 前年度にカリフォルニアの債務者アカウントから発生した純収益の合計ドル額;
- ライセンシーが債権回収業者、債権買い取り業者、またはその両方として活動しているかどうか;
- ローゼンタル法（Cal.Immigration Act）に基づいて最終判決でライセンシーの責任を問われた訴訟の事件番号。 Civ. Code § 1788 et seq.）またはカリフォルニア公正な債務購入慣行法（Cal. Civ. Code § 1788.5054> 注目すべきは、これらの個々の年次報告書は一般に閲覧可能にされることである。
法に基づくDFPIの権限
上述のように、法はコミッショナーに、調査および審査を通じて法を管理し、その権限と一致する規則および規定を採択する幅広い権限を付与している。
本法に基づきライセンスを受ける必要がある者が、ライセンスを受けずに債権回収業者として業務に従事していると委員が判断した場合、または個人もしくはライセンス保持者が本法のいずれかの規定に違反している場合、委員は、通知および聴聞の機会を経て、以下を行うことができる。 (2) 査定の対象となる行為または慣行により損害を受けた者に代わり、返金、返還、遺棄、および適切な場合には損害賠償の支払いを含む付随的救済を支払うこと。 さらに、コミッショナーは、同法に基づいて発行されたライセンスを停止または取り消す権限を有しています。
2022年1月1日より、カリフォルニア州では、州内で債権回収業務に従事する「債権回収業者」に対して債権回収ライセンスの取得を義務付ける予定です。 同法はまた、DFPIに、同法がローゼンタール法と整合的に定義する「債権回収業者」に対して、同法の規定を執行する権限を与えています。
この法律は、カリフォルニア州が、第一者回収活動に対してライセンスを要求する、増え続けるリストに加わるため、自らの債務のサービスおよび回収を行う者にとって特に注意すべきものです。 他の州の債権回収法とは異なり、カリフォルニア州の特定のライセンシーは、この法律のライセンス義務から免除されることがあります。 現在、カリフォルニア州でデット・コレクターとして活動し、免除の資格を持たない者は、申請手続きのリリースに関するDFPIガイダンスを注意深く見守る必要があります。
