Certificates of Deposit（CD）は、お金を安全に保管したい人にとって素晴らしい投資先になりえます。 しかし、CDは長期的な投資であるように設計されています。 複数の入出金が可能な当座預金口座とは異なり、CDは放置されることを意図しています。
CDのペナルティとその回避方法についてもっと知る
CDペナルティーの理由
銀行は、半年から1年、あるいは5年など、一定の期間お金を投資し続けることを望んでいます。 そうすれば、より高い金利のリターンを支払ってもいいと思っているのです。 銀行が利益を得るのは、それがあなたのmoney.
を使用できる時間についての確実性を持っていることから、銀行や信用組合は、通常、早期CD引き出しのためのペナルティをお支払いいただきます。 彼らは他の顧客に貸すと、はるかにCDs.
のように、満期のある投資を購入するCDにあなたが堆積お金を使用しているので、あなたが早くあなたのお金を要求した場合、銀行は他の場所でペナルティの独自のフォームを支払う必要があるかもしれません。
A Sample Penalty Schedule
銀行は通常、満期までCDを保持していた場合に得られるであろう利息の一部に相当するペナルティを請求します。 早期引き出しの場合、「90日分の利息」と表示されることもあります。 ペナルティの上限はありませんので、細かい字を読んでください。
早期引き出しのペナルティスケジュールの例は、次のようなものです：
- 11ヶ月または短いCDは、3ヶ月分の利息が課されます。
- 12ヶ月から59ヶ月のCDは6ヶ月分の金利がかかります。
- 60ヶ月以上のCDは12ヶ月分の金利がかかります。
Tip
銀行は独自の方針を設定しており、他より寛大なところもあるようです。
少ないお金で立ち去る
CDの引き出しでペナルティが発生すると、実際にお金を失い、あなたが得たであろう利子を逃すことに加えて、預金より少ないもので立ち去ることができます。 しかし、もう1ヶ月我慢していれば、これほどにはならなかったでしょう。
この同じ例を続けて、2ヶ月後にキャッシュアウトするとします。 あなたはまだ、ペナルティーのスケジュールで要求される6ヶ月分の利息を獲得していません。 しかし、銀行はその分を最初の投資用預金から差し引くことで、まだ受け取ることになります。 このような行為を「元本割れ」といいます。
CDのペナルティを回避する方法
どうしても早くキャッシュアウトしなければならない場合は、ペナルティをかわす方法を探しましょう。 まず、問い合わせてみるのが一番です。 それは緊急であり、あなたはフレンドリーな機関や小規模な信用組合にしている場合は特に、スタッフがあなたのためにペナルティを免除することがあります。
死亡、障害、裁判所の判断による無能力、その他の大きなライフイベントについては、通常、免除の資格を得ることができます。 これらのタイプの場合、担当者と直接話すことが特に重要です。 銀行がこれらの免除を提供することが許可されていますが、それは必ずしも彼らがすることを意味するものではありません。
Tip
あなたは、直接または電話で放棄の要求を行うことをお勧めします。 自動化されたシステムは、任意のf favors.
“Liquid” and No-Penalty CDs
Liquid CDsは通常のCDに似ていますが、彼らはあなたが早期にお金を引き出すことができるという点では、従来の預金口座に近い動作をしています。
時には、液体CDは早く、あなたが撤回することができますどのくらいのように制限されており、あなたは、少なくとも最低預金しなければならないかもしれませんが、彼らはincluding.Thereは価値がある
あなたの「ロックイン」期間はこれらのCDで比較的短い – 多くの場合、一週間未満である。 もちろん、このオプションがそれほど簡単であれば、誰も従来のCDに投資することはないでしょう。 より多くの柔軟性を持っているので、あなたはこの自由と引き換えに低い金利を受け取ることになります。
それは少ないですが、液体CDはまだ平均saving account.
他のオプション
あなたは将来的にお金を隠しているときにペナルティを避けるために、他の柔軟なオプションを使ってみてくださいすることができます。 CDは悪いオプションではありませんが、あなたがペナルティ.
Laddering CDsはあなたが定期的にいくつかのCDのいずれかを持っている戦略であり、しばしば6ヶ月または年単位で満期、あなたはその時点でペナルティなしでお金を取る機会を与えている.
Step-up CDsより柔軟な金利を提供しています。 金利が上昇すると、あなたのレートは、ペースを維持するために増加します。 この選択肢は、あなたの懸念は、CDの全期間の手薄な金利で立ち往生されている場合、魅力的なことができます。 また、これらのCDは、伝統的なCDs.
マネーマーケット口座は普通預金口座よりも支払うが、一般的にCDsほどではありませんよりも平均で少なくなります。
クレジットカードは高価な借入方法ですが、もしすぐにお金が必要で、CDがすぐに満期になる場合、緊急の費用をカードで支払い、CDが満期になると同時にそれを完済する方がコストが低くなるかもしれません。 もちろん、より良いアイデアは、しっかりとした緊急資金を維持することです。
