VA住宅ローンのDTI比率ガイドラインについて知っておくべきことは何でしょうか？ 一般的にVA住宅ローンや住宅ローンに新しいものはすぐにそれはあなたが財政的に住宅ローンのために修飾するかどうかを決定するあなたのFICOスコアだけではないことを学び、あなたの債務収入比率もmortgage.
VA所得検証ガイドライン
貸し手は最初にVAローン申請者の検証可能な所得が何か決定しなければなりません。 これは、あなたの負債比率を計算する際に使用される収入が安定しており、継続する可能性が高いのVA基準を満たす必要があることを意味します。
それはいくつかの収入が修飾されていない可能性があり、それらの利益はローンの資格目的のための比率の外に残されることを意味します。 あなたが自営業者としてオンライン小売販売などの非伝統的な収入を得る場合、例えば、これらの利益は、貸し手にtime.
これについて心に留めておくべきことは、安定性のパターンを示す必要があるでしょう？ 貸し手の基準が異なり、VA貸し手のハンドブック（VAパンフレット26-7）でいくつかの特定のガイドラインがありますが、あなたのトランザクションに影響を与える可能性がある変数もあります。 検証可能な収入について覚えておくべき主なものは、貸し手があなたの収入が信頼できると継続する可能性があると判断することができなければならないということです。
収入のいくつかの種類のカウントが、唯一のあなたが時間の指定された量のために稼いだ後です。 あなたが24ヶ月連続で手数料収入を得ていない場合、例えば、手数料はあなたのDTI比にカウントされない場合があります。 あなたが2年未満のために自営業されている場合、それはまた、あまりにも、これらの収益に適用される場合があります。
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VAホームローンは、0ドルダウンでPMIなしです。 このような場合、「崖っぷち」と呼ばれることもあります。 あなたの家の費用がカウントされ、クレジットカードがカウントされ、個人ローンや商業クレジットの他の形態は、あなたの負債比率にカウントされます。 光熱費カウント、養育費と慰謝料カウント（これらの項目はあなたの信用報告書に表示されない場合があるにもかかわらず）、および養育費count.8229>
コレクションアクションは、毎月の支払いになる場合はカウントされます。 健康保険料はカウントされないかもしれませんし、食料品の請求書は精査される可能性は低いです、等々。 その結果、数値はパーセンテージに変換されます。 そのため、このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼び、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。
What VA Loan Rules Say About Your Debt Ratio
VA Pamphlet 26-7 は、DTI 計算が「自動的にローンの承認または拒否を引き起こす」べきではないことを参加 VA レンダーに助言しています。 あなたの貸し手は、”他のすべての信用要因 “に関連するDTIを考慮するように指示されています。 それはあなたのDTIが高いとみなされる場合でも、あなたは自動的にVA住宅ローンまたは借り換えローンの承認のためのオプションの外にないかもしれないことを意味します。
どのように高いが高すぎる？
しかし、多くの借り手は、そのような大規模な現金準備、状況に応じて頭金または大きな頭金を作る能力、および more.
Maximum Debt to Income And Compensating Factors
高いDTIがあなたが（少なくとも特定のケースでは）期待するかもしれないローン承認に障壁ではない理由の一つであるとVAローンのプロセスに付属しています。 しかし、一般に、負債比率が 41% 以上であれば、あなたの信用はより慎重に見られ、ローン承認に近づくために、それらの補償要因 (毎月の債務を満たした後に多額の裁量所得が残っていることを含む場合があります) を必要とするかもしれません。
残収入やその他の補償要因があれば、DTIが50%でも住宅ローンの資格を得られる人もいます。
信用と負債
負債が多いほど、少なくとも貸主の目には信用リスクが高く見えるかもしれません。 また、低いクレジットスコアまたはスポット返済の歴史を持っている場合、これらの要因の組み合わせは、あなたのローンが拒否されるにつながることができます。
しかし、彼らは参加VA貸し手に住宅ローンのアプリケーションを提出する準備ができているときに彼らの信用と負債の比率に取り組んでいくつかの余分な時間を過ごすために喜んで人々はしばしば良い時間を持っています。 ここでは、あなたの負債比率に取り組むために余分な時間を割いていくつかの事実は、
- すべての住宅ローンの承認は、FICOスコア、ローンの返済履歴、および債務比率の組み合わせに依存しています。
- 上記に基づき、個人の信用度を判断するために財務を見直す際、借り手はクレジットスコアだけに頼るべきではありません。
- 積極的に抱えている負債全体の額を下げる借り手は、そうすることで時間とともに自分のFICOスコアを向上させることができるのです。
- クレジットカードの残高を50％以下（30％がベスト）に減らすと、同時に信用度が上がり、負債対収入比も改善されます。
- VA住宅ローンの前にあなたの信用を修復するための最も信頼性の高い方法は、すべての金融債務のオンタイム支払の12ヶ月以上を確立し、あなたのクレジットカードの残高を減らし、その間に新しい信用を取ることは避けてください。
あなたのDTIがあまりにも高い場合は、あなたのVAローンの申請を提出しようと考えているとき、あなたの残高を下げるためにしばらく長く待って検討します。 いくつかの借り手は、1つの理由または別の余分な待ち時間を惜しむことはできません。そのような場合には、あなたの現在のDTIの計算の下であなたがのために修飾し、そこから進めることができるどのくらいのローンを貸し手に依頼するのがベストです。
Joe Wallaceは13歳である。このような状況下、「萌え萌え」である「萌え萌え」は、「萌え萌え」であり、「萌え萌え」である「萌え萌え」は、「萌え萌え」であり、「萌え萌え」である「萌え萌え」は、「萌え萌え」であり、「萌え萌え」である「萌え萌え」は、「萌え萌え」である「萌え萌え」は、「萌え萌え」である「萌え萌え」は、「萌え萌え」である「萌え萌え」は、「萌えーっ」となる。
