Als je extra geld hebt liggen nadat je je rekeningen hebt betaald, wat doe je er dan mee? Een veelgebruikte optie is een spaarrekening. Een spaarrekening is een fundamenteel langetermijninstrument voor geldbeheer waarmee u in tal van financiële behoeften kunt voorzien. Het betekent ook dat u uw geld ergens plaatst dat niet onder uw absolute controle staat, omdat het wordt bewaard door een bank of kredietunie.
Is dit geldbeheerinstrument geschikt voor uw financiële behoeften? Door de voor- en nadelen van een spaarrekening te onderzoeken, zult u in staat zijn om de juiste beslissing te nemen voor uw financiële gezondheid.
Hier zijn de voordelen van een spaarrekening
1. Spaarrekeningen zullen meestal rente opbouwen in de loop van de tijd.
Hoewel de rentetarieven sinds 2007 extreem laag zijn en veel spaarrekeningen een rente van minder dan 1% hebben, bouwt u met een rekening na verloop van tijd toch rente op. Dat betekent dat u meer kunt verdienen met uw geld dan wanneer u het thuis in een kluis bewaart.
2. Spaarrekeningen in de Verenigde Staten zijn verzekerd.
Wanneer u een spaarrekening opent bij een financiële instelling in de VS, kijk dan of erop staat dat deze is verzekerd door de FDIC of NCUA. Dit zal uw spaargeld beschermen tot het maximumbedrag dat wettelijk is toegestaan. De standaard depositoverzekering is beperkt tot $250.000 per deposant, per verzekerde financiële instelling, per eigendomscategorie.
3. Uw fondsen zijn nog steeds direct beschikbaar.
Bij de meeste banken en kredietunies hebt u 24 uur per dag online toegang tot uw fondsen. Het enige wat u nodig hebt, is een dataverbinding of toegang tot internet. Veel instellingen zullen u toestaan om uw spaarrekening te koppelen aan andere rekeningen die u mogelijk hebt, zoals een betaalrekening, wat u kan helpen om dure debetkosten te vermijden. Hierdoor kunt u ook snel geld van de ene rekening naar de andere overmaken, zelfs buiten de reguliere bankuren.
4. Uw geld is veilig opgeborgen.
Omdat uw geld wordt bewaard door een derde partij, verhoogt dit uw persoonlijke veiligheid. Niet alleen maakt het opslaan van contant geld op uw eigendom u een doelwit voor een potentiële overval, maar verliezen zoals dat worden niet altijd gedekt door de verzekering van een huiseigenaar of huurder. Als er brand uitbreekt in uw huis of een andere natuurramp plaatsvindt, kunt u uw geld ook verliezen. Het houden van uw geld op een spaarrekening houdt u en uw geld veiliger.
5. U kunt een rekening openen met heel weinig geld.
Veel spaarrekeningen kunnen worden gestart voor slechts $ 25. Sommige instellingen hebben een nog lagere limiet, soms kan een rekening worden geopend voor slechts $ 1. Dit geeft u de mogelijkheid om te beginnen met sparen, zelfs als u in het begin niet veel te sparen hebt.
6. Spaarrekeningen kunnen automatische factuurbetalingen bieden.
Veel financiële instellingen maken het mogelijk om rekeningen automatisch van een spaarrekening te betalen zonder te worden onderworpen aan de opname- en overdrachtswetten. Hierdoor kunt u tijd besparen omdat u niet elke rekening elke maand handmatig hoeft te betalen en minder kans hebt op late kosten omdat u een betaling hebt gemist of vergeten. Natuurlijk moet u geld op de rekening hebben om de rekening te betalen, maar als u dat doet, zult u na verloop van tijd een betere kredietscore kunnen behouden.
7. U krijgt zekerheid.
Een spaarrekening geeft u de mogelijkheid om geld weg te zetten voor het geval u een noodsituatie hebt. Als u bijvoorbeeld uw baan verliest, kunt u uw spaarrekening aanspreken voor uw maandelijkse uitgaven. Of als uw boiler het begeeft, kunt u van uw spaargeld gebruikmaken om een nieuwe te kopen. Zie een spaarrekening als een kleine verzekeringspolis die u kan helpen uw huidige levensstandaard te handhaven als er iets ongelukkigs gebeurt.
Hier zijn de nadelen van een spaarrekening
1. De rente wordt door de meeste financiële instellingen vaak maandelijks, of zelfs jaarlijks, berekend.
Er zijn online banken die uw rente dagelijks samenstellen, maar de meeste traditionele banken of kredietunies stellen uw rente alleen maandelijks samen. Dit betekent dat het volledige potentieel van uw geld niet altijd wordt gerealiseerd, vooral in vergelijking met andere beleggingsmogelijkheden.
2. Er zijn opnamelimieten op een spaarrekening.
U kunt gemakkelijk geld overmaken van de ene rekening naar de andere met regelmaat, maar in de Verenigde Staten zijn er federale limieten op het aantal en de soorten opnames die u per afschriftencyclus kunt doen. Deze wet wordt “Regulation D” genoemd en beperkt u tot niet meer dan 6 overschrijvingen of opnames van elke spaar- of geldmarktrekening tijdens een kalendermaand. Betaalrekeningen zijn hiervan vrijgesteld. Voor extra transacties worden vaak “buitensporige transactiekosten” in rekening gebracht.
3. Sommige financiële instellingen brengen kosten in rekening voor hun spaarrekeningen.
Er kunnen maandelijkse kosten in rekening worden gebracht voor het aanhouden van uw spaarrekening. Om dit nadeel te vermijden, zoek naar gratis opties bij lokale banken of credit unions voor de beste resultaten.
4. Er zijn verzekeringslimieten.
Voor de gemiddelde Amerikaan, die op dit moment minder dan $ 5.000 aan spaargeld heeft, is het idee van een verzekeringslimiet niet veel van een nadeel. Als u echter meer dan $ 250.000 aan nettowaarde hebt, moet u zich bewust zijn van waar u uw contanten naartoe brengt om te sparen, zodat de rekening volledig gedekt is. Verzekering op een spaarrekening is leuk, maar er zit wel een limiet aan.
5. Gemakkelijke toegang tot geld betekent meer verleidingen om het uit te geven.
Het is een stuk makkelijker om je geld uit te geven als je er veel toegang toe hebt. Om deze reden kiezen velen voor andere spaarproducten, zoals een Certificate of Deposit, om de verleiding te vermijden om het uit te geven. CD’s zijn een goede optie omdat ze een hogere rente bieden, maar u verliest ook onmiddellijke toegang tot uw geld, tenzij u bereid bent om een boete voor vervroegde opname te betalen.
6. U kunt worden verplicht om een minimumbedrag bij te houden.
Als uw spaarrekening een geldmarktrekening is, dan kunnen veel instellingen vereisen dat u er op elk moment een minimum van $ 2.500 op hebt staan. Sommige instellingen vereisen een minimum maandelijks saldo om de rekening te behouden. Als uw spaargeld daalt tot onder dit bedrag, dan kunnen hoge kosten in rekening worden gebracht op een maandelijkse basis totdat u het vereiste minimumsaldo herstelt.
De voor- en nadelen van een spaarrekening hebben betrekking op toegang tot contant geld, lange termijn kapitalisatie, en veiligheid. Overweeg elk belangrijk punt en u zult in staat zijn om te bepalen of het starten van een spaarrekening of het voortzetten van de ene die u hebt, de juiste beslissing voor u is.
