Creditcard- en debetkaartbescherming uitgelegd

Met een creditcard betalen kan handig zijn, maar het geeft u ook extra juridische bescherming als het bedrijf waar u koopt failliet gaat of niet levert wat beloofd is. U kunt ook enige bescherming krijgen wanneer u met een debetkaart betaalt onder een vrijwillige regeling die chargeback heet. Met betaalpassen hebt u over het algemeen echter geen bescherming. Hier leest u hoe het werkt en hoe u een claim kunt indienen.

• Betalingsbescherming met creditcard
• Betalen voor vakantie met creditcard
• Hoe geld terugvragen voor creditcards
• Betalingsbescherming met debetkaart bescherming en chargeback
• Hoe een klacht indienen

Betalingsbescherming op creditcards

Als u uw creditcard gebruikt om iets te kopen, zoals goederen of een vakantie, kost meer dan £ 100 en tot £ 30.000, bent u gedekt door ‘sectie 75’ van de Consumer Credit Act.

Dit betekent dat de creditcardmaatschappij even verantwoordelijk (of ‘aansprakelijk’) is als de verkoper als er een probleem is met de dingen die u hebt gekocht of als het bedrijf waarvan u ze hebt gekocht, failliet gaat.

Gedekte problemen

• Het bedrijf heeft nagelaten de goederen of diensten te leveren, of goederen geleverd die niet aan de standaard voldoen, of
• Het bedrijf heeft een verkeerde voorstelling van zaken gegeven over wat het levert – bijvoorbeeld een softwareleverancier zegt dat een softwarepakket dat u koopt met een bepaalde computer werkt, terwijl dat niet zo is.

Minimum en maximum bestedingslimieten

Om in aanmerking te komen voor bescherming onder sectie 75, moet u tussen £100 en £30,000 uitgeven.

Het minimumbedrag van £100 is van toepassing op elk artikel of reeks artikelen die u koopt, in tegenstelling tot de totale factuur.

Bij voorbeeld, als u een jurk en een jasje kocht die geen deel uitmaakten van een pak, met elk een kost minder dan £100, zou u niet in aanmerking komen voor de consumentenbescherming onder sectie 75.

Een ander voorbeeld zou zijn het kopen van kaartjes voor een evenement, of vliegtickets.

Een ‘gezinsticket’ zou tellen als één item, maar individuele tickets voor gezinsleden niet.

U kunt mogelijk een claim indienen tegen uw creditcardmaatschappij onder een vrijwillige regeling genaamd ‘chargeback’, die we uitleggen in het gedeelte Understanding chargeback below.

Een aanbetaling doen met een creditcard

U hoeft niet de volledige prijs te betalen met een creditcard, omdat het betalen van een aanbetaling voldoende is om u de wettelijke bescherming te geven.

Bij voorbeeld, als u iets kocht dat £200 kostte maar een voorschot van £20 op uw creditcard betaalde en de rest op andere wijze, zou u nog steeds gedekt zijn en zou u de gehele £200 (en niet alleen het voorschot) van uw creditcardmaatschappij kunnen vorderen als de goederen niet aankwamen of gebrekkig waren.

U bent ook niet beperkt tot de contante prijs van de artikelen.

Als u bij de leverancier een claim kon indienen voor extra kosten (bv. portokosten) of gevolgschade (bv. schade veroorzaakt door een defect artikel), hebt u een soortgelijke claim tegen de creditcardmaatschappij.

Tweede kaarthouders

De situatie ligt iets gecompliceerder als de aankoop wordt gedaan door een tweede kaarthouder, zoals een echtgenoot, echtgenote of partner.

Een vordering moet worden ingediend door de hoofdkaarthouder, aangezien zij degene zijn die de kredietovereenkomst heeft ondertekend), en de creditcardmaatschappij zou een vordering kunnen afwijzen als het geen gezamenlijke aankoop was (zoals een gezinsvakantie_ of iets voor de hoofdkaarthouder (zoals een verjaardagscadeau).

Het is een beetje een grijs gebied, dus het is de moeite waard om te controleren met de uitgever van de kaart in het begin.

Betalen voor vakantie op een creditcard

Als u een vakantie of vluchten tussen £100 en £30.000 hebt geboekt en een aanbetaling of de volledige prijs met uw creditcard hebt betaald, kunt u mogelijk een claim indienen als de luchtvaartmaatschappij of het vakantiebedrijf failliet gaat of als de vakantie niet is zoals beschreven. Maar niet alle situaties zijn gedekt.

Wat is gedekt:

• de kosten van uw vluchten als de luchtvaartmaatschappij failliet gaat
• de kosten van uw vakantie als de vakantiemaatschappij failliet gaat
• extra kosten of gevolgschade – bijvoorbeeld als u duurdere vluchten moest kopen om thuis te komen nadat een luchtvaartmaatschappij failliet ging.

Wat niet is gedekt:

• In sommige gevallen, als u een ‘alleen vlucht’ koopt van een derde partij, zoals een reisbureau, kunt u geen claim indienen omdat de derde partij alleen was gecontracteerd om de tickets te leveren en niet de vlucht.
• alle kosten die u niet hoefde te maken – als u bijvoorbeeld besloot uw verblijf te verlengen nadat de luchtvaartmaatschappij failliet was gegaan (langer dan nodig was), kunt u waarschijnlijk geen aanspraak maken op extra kosten.

Hoe geld terug te vorderen van creditcards

Als u iets met uw creditcard betaalt en er is een probleem, moet u in eerste instantie contact opnemen met het bedrijf waar u het hebt gekocht, om hen een kans te geven de zaken recht te zetten.

Als ze echter niet antwoorden, of ze geven u geen geld terug, of het is duidelijk dat het geen zin heeft om contact met hen op te nemen (omdat ze zijn verdwenen of in liquidatie zijn gegaan), kunt u een claim indienen tegen uw creditcardmaatschappij.

U moet:

• Schrijven naar de creditcardmaatschappij, met vermelding van wat u hebt gekocht, waar en wanneer u het hebt gekocht en hoeveel u hebt betaald. Voeg kopieën van ontvangstbewijzen bij als u die hebt (zo niet, dan hebt u een ander bewijs van aankoop nodig).
• Vertel hen dat u hebt geprobeerd contact op te nemen met het bedrijf waar u de goederen of diensten hebt gekocht en wat het antwoord is geweest – als dat er is.
• Leg uit wat u wilt dat de creditcardmaatschappij doet, wat meestal terugstorting van het aankoopbedrag op uw creditcardrekening zal zijn – vermeld daarbij zeker: “Ik dien een claim in op grond van sectie 75 van de Consumer Credit Act”.
• Bewaar een verslag van de brief of e-mail die u hebt verzonden.

Debit card betalingsbescherming en chargeback

Debit card betalingen en aankopen vallen niet onder sectie 75 van de Consumer Credit Act. Maar u kunt misschien een terugbetaling eisen in het kader van een vrijwillige regeling die “chargeback” wordt genoemd.

Dit kan u dekking bieden voor aankopen van elke waarde met debetkaarten, creditkaarten of prepaidkaarten.

Als uw aankoop echter meer dan £ 100 was en met een creditcard werd gedaan, kunt u beter een beroep doen op sectie 75, omdat dit een grotere wettelijke bescherming biedt.

Hoe chargeback werkt

Chargeback is geen wettelijke bescherming zoals sectie 75. Het is een overeenkomst die Visa, Mastercard, Maestro en American Express hebben ondertekend.

De regeling stelt u in staat om een terugbetaling te eisen van uw kaartprovider als een aankoop niet aankomt of defect is.

Het werkt doordat de kaartmaatschappij probeert uw geld terug te vorderen van het bedrijf dat u hebt betaald, door de transactie terug te draaien.

Er is meestal geen minimum besteden om te worden gedekt door chargeback, maar termijnen van toepassing voor het maken van een claim – meestal tot ofwel 45 of 120 dagen na het maken van de aankoop, afhankelijk van het type kaart.

Chargeback claims kunnen enige tijd duren om te verwerken, omdat de kaartmaatschappij het geld moet laten terugbetalen voordat het aan u kan doorgeven.

Hoe te klagen

Als u niet tevreden bent met het antwoord dat u van uw kaartmaatschappij krijgt, lees dan onze gids hieronder om de volgende stappen te controleren.