Ergeringen door schuldeisers

Crediteuren zijn de mensen aan wie u geld verschuldigd bent. Als u een schuldeiser geld schuldig bent en stopt met betalen, kunnen zij actie tegen u ondernemen om hun geld terug te krijgen.

Op deze pagina leest u hoe schuldeisers zich tegenover u horen te gedragen als zij proberen hun geld terug te krijgen.

Ook leest u welk gedrag niet acceptabel is en hoe u kunt zien of u wordt lastiggevallen door een schuldeiser. Intimidatie is elke actie waardoor u zich benauwd, vernederd of bedreigd voelt.

Als u het gevoel hebt dat u door een schuldeiser wordt lastiggevallen, zijn er verschillende dingen die u kunt doen om hen te stoppen.

Als u hulp nodig hebt om met een schuldeiser over zijn gedrag te praten, kunt u bellen met onze schuldhulplijn op 0300 330 1313. Wij kunnen u meestal van maandag tot en met vrijdag tussen 9.00 en 20.00 uur helpen. Gesprekken kosten hetzelfde als gesprekken naar vaste nummers.

U kunt ook hulp krijgen door contact op te nemen met het dichtstbijzijnde Citizens Advice.

Wat telt als intimidatie door een schuldeiser

Als de schuldeiser een van de volgende dingen probeert te doen om u te dwingen het geld dat u verschuldigd bent terug te betalen, kan dit als intimidatie worden beschouwd. Deze omvatten:

• meerdere keren per dag contact met u opnemen, of ’s ochtends vroeg of ’s avonds laat
• u benaderen op sociale netwerksites zoals Twitter en Facebook
• u onder druk zetten om uw huis te verkopen of meer krediet op te nemen
• meer dan één incassant tegelijk gebruiken om u tot betaling te dwingen
• u niet vertellen of de schuld is doorgegeven aan een incassobureau
• papierwerk of bedrijfslogo’s gebruiken die officieel lijken terwijl ze dat niet zijn, bijvoorbeeld brieven sturen die op gerechtsformulieren lijken
• u onder druk zetten om al het geld te betalen, of in grotere termijnen als u het zich niet kunt veroorloven
• u fysiek of verbaal bedreigen
• u niet respecteren als u zegt dat u het geld niet verschuldigd bent
• u in het openbaar in verlegenheid proberen te brengen
• iemand anders over uw schulden vertellen of een andere persoon gebruiken om boodschappen door te geven, zoals een buurman of familielid
• bedrieglijk beweren dat hij voor de rechtbank werkt of een deurwaarder in Engeland en Wales of sheriff-officier in Schotland is
• inhouden dat gerechtelijke stappen kunnen worden ondernomen wanneer dat niet het geval is. Bijvoorbeeld door te suggereren dat uw huis van u kan worden afgenomen zonder gerechtelijk bevel
• de indruk wekken dat er gerechtelijke stappen tegen u zijn ondernomen terwijl dat niet het geval is
• de indruk wekken dat het niet betalen van de schuld een strafbaar feit is. Voor de meeste schulden is het geen strafbaar feit als u ze niet betaalt.

Wat telt niet als intimidatie door een schuldeiser

Niet alle actie die een schuldeiser onderneemt, kan intimidatie worden genoemd. Schuldeisers mogen redelijke stappen ondernemen om het geld dat u hen verschuldigd bent, terug te krijgen. Deze omvatten:

• herinneringen en eisen tot betaling
• telefoneren om betaling te vragen
• bij u thuis aanbellen, zolang dit op een redelijk tijdstip is
• rechtszaken aanspannen.

Wie valt u lastig

Als u door een schuldeiser wordt lastiggevallen, is het belangrijk om te weten wie u om betaling vraagt. Het kan zijn dat dit niet de mensen zijn aan wie u oorspronkelijk geld verschuldigd was. Dit komt omdat uw oorspronkelijke schuldeiser de schuld mag doorgeven aan iemand anders om te innen. Als uw oorspronkelijke schuldeiser dit doet, kan hij u niet langer om geld vragen. Als uw schuldeiser besluit de schuld door te geven, moet hij u dit schriftelijk laten weten voordat hij dit doet.

Uw schuld kan worden geïnd door:

• uw oorspronkelijke schuldeiser
• een incassobureau dat namens uw schuldeiser optreedt
• een derde partij die de schuld van uw schuldeiser heeft gekocht
• deurwaarders of sheriff-ambtenaren in Schotland.

Wat kunt u doen tegen intimidatie door een schuldeiser

U moet er eerst achter zien te komen wie de schuld daadwerkelijk incasseert. Vervolgens moet u de volgende stappen ondernemen:

• bewijs verzamelen van de intimidatie
• een klacht indienen bij de schuldeiser
• een klacht indienen bij een beroepsorganisatie.

Bewijs verzamelen

Voordat u een klacht indient, moet u zo veel mogelijk bewijs verzamelen om uw claim te ondersteunen. Dit kan het volgende inhouden:

• Het aantal bezoeken of telefoontjes met datum en tijd noteren. Noteer wat er elke keer tegen u werd gezegd en met wie u sprak
• brieven of documenten die u hebt ontvangen
• getuigenverklaringen van buren of andere mensen die bij u wonen.

Klaag uw schuldeiser aan

U moet de schuldeiser die u lastigvalt schriftelijk vragen ermee op te houden. Vertel hen hoe u in de toekomst wilt worden gecontacteerd en vraag hen dit schriftelijk te bevestigen.

U moet er in de brief op wijzen dat intimidatie een strafbaar feit is en dat u verdere actie kunt ondernemen als uw schuldeiser niet ophoudt. Vergeet niet om alle brieven aangetekend te versturen en kopieën te bewaren, zodat u een verslag van uw klacht hebt.

Na ontvangst van uw klacht heeft uw schuldeiser 3 werkdagen de tijd om informeel te reageren. Dit kan per telefoon of e-mail zijn. Een definitieve antwoordbrief kan langer duren. Uw schuldeiser moet uw klacht ook melden bij de Financial Conduct Authority (FCA), zelfs als ze binnen 3 werkdagen reageren.

Als u hierbij hulp nodig hebt, kunt u bellen met onze schuldhulplijn op 0300 330 1313. Wij kunnen u gewoonlijk van maandag tot en met vrijdag tussen 9.00 en 20.00 uur helpen. Gesprekken kosten hetzelfde als gesprekken naar vaste nummers.

U kunt ook hulp krijgen door contact op te nemen met het dichtstbijzijnde Citizens Advice.

Klachten indienen bij een beroepsorganisatie

U moet altijd eerst rechtstreeks bij de schuldeiser een klacht indienen, maar als dit het probleem niet oplost, kunt u ook een klacht indienen bij een beroepsorganisatie. Uw incassant kan lid zijn van een handelsvereniging of beroepsorganisatie met een gedragscode waarin staat hoe hij zich tegenover u moet gedragen.

U kunt ook contact opnemen met de Consumentenservice van het Burgers Advies, die u kan helpen. Zij kunnen uw zaak eventueel doorverwijzen naar Trading Standards.

In Noord-Ierland kunt u contact opnemen met Consumerline op www.consumerline.org.

Handelsverenigingen

Om na te gaan of uw geldschieter lid is van een handelsvereniging die een gedragscode heeft, zie Nadere hulp. De beroepsvereniging kan ook actie ondernemen tegen haar leden die de gedragscode overtreden.

Is uw klacht gericht tegen een bank, een bouwvereniging of een creditcardmaatschappij, dan zijn deze mogelijk aangesloten bij de Standards of Lending Practice.

De Standards of Lending Practice stellen beginselen vast waaraan de leden zich dienen te houden. Deze omvatten:

• u niet lastigvallen of te veel druk op u uitoefenen.
• u vertellen hoe u schuldadvies kunt krijgen.
• u hulp bieden als u kwetsbaar bent, bijvoorbeeld als u lichamelijke of geestelijke gezondheidsproblemen hebt.
• betrouwbare incassobureaus gebruiken die ook de Praktijknormen voor kredietverstrekking volgen als de schuld wordt doorgegeven of verkocht.

U moet eerst een klacht indienen bij de bank, de bouwvereniging of de creditcardmaatschappij, met gebruikmaking van hun klachtenprocedure. Als dit het probleem niet oplost, kunt u een klacht indienen bij de Financiële Ombudsdienst en hen vertellen dat een incassant of crediteur de voorwaarden van de Praktijknormen voor kredietverstrekking heeft geschonden. Ga voor meer informatie over het indienen van een klacht bij de Financial Ombudsman Service naar de website van de Financial Ombudsman op: www.financial-ombudsman.org.uk.

Voor meer informatie over de Standards of Lending Practice of om erachter te komen of uw kredietgever lid is, gaat u naar www.lendingstandardsboard.org.uk.

Klachten over een advocaat die optreedt namens een kredietgever

Als een advocaat u lastigvalt namens een kredietgever, wordt dit beschouwd als professioneel wangedrag. Om een klacht in te dienen, moet u eerst de interne klachtenprocedure van het kantoor gebruiken. Als dit het probleem niet oplost, kunt u een klacht indienen bij een van de beroepsverenigingen. Om erachter te komen bij welke vereniging u een klacht moet indienen, moet u eerst nagaan waar de advocaat is geregistreerd.

Als zij in Engeland of Wales zijn geregistreerd, kunt u een klacht indienen bij de Solicitors’ Regulation Authority (SRA) op www.sra.org.uk. Als zij in Schotland zijn geregistreerd, kunt u een klacht indienen bij de Scottish Legal Complaints Commission (SLCC) op www.scottishlegalcomplaints.com. Als zij in Noord-Ierland zijn geregistreerd, kunt u een klacht indienen bij de Law Society. Ga naar www.lawsoc-ni.org.

Klacht indienen bij de Citizens Advice Consumer Service

Als u wilt klagen over een plaatselijke firma, kunt u contact opnemen met de Citizens Advice Consumer Service. Zij kunnen u in contact brengen met het plaatselijke Trading Standards Office, dat kan onderzoeken of er sprake is van een overtreding.

In Noord-Ierland kunt u contact opnemen met Consumerline op www.consumerline.org.

Klachten indienen bij de Financial Conduct Authority (FCA)

De FCA heeft regels en richtsnoeren voor het innen van schulden. Hoewel de FCA uw individuele geval niet in behandeling kan nemen, kan zij de vergunning van het bedrijf weigeren of intrekken of het bedrijf bijvoorbeeld een boete opleggen. Het kan de moeite waard zijn om de kredietgever eraan te herinneren dat het schenden van de regels gevolgen kan hebben voor zijn FCA-vergunning.

Meer over de regels en richtsnoeren van de FCA over het innen van schulden in het Consumer Credit Sourcebook van de FCA op www.fca.org.uk.

Illegale geldleningen

Het is mogelijk dat u geld hebt geleend van een geldlener die geen FCA-vergunning heeft. Deze kredietverstrekkers worden vaak woekeraars genoemd en zij kunnen u fysiek of verbaal bedreigen als u het geld niet kunt terugbetalen. Ze rekenen ook extreem hoge rentetarieven, wat betekent dat u uiteindelijk veel meer geld verschuldigd bent dan u oorspronkelijk hebt geleend.

Het is belangrijk om te onthouden dat woekeraars de wet overtreden door u op deze manier geld te lenen. Ze kunnen de hoge rentepercentages die ze proberen te berekenen niet afdwingen. U kunt niet wettelijk worden verplicht om het geld terug te betalen en u hebt de wet niet overtreden als u het niet terugbetaalt.

Als u wordt lastiggevallen of bedreigd door een woekeraar, kunt u erachter komen hoe u een woekeraar kunt melden op GOV.UK.

Volgende hulp en informatie

Handels- en beroepsverenigingen

Uw kredietgever kan lid zijn van een van de volgende handels- of beroepsverenigingen die een gedragscode hebben waaraan de leden zich moeten houden. Een lijst van de leden vindt u op de websites van de organisaties:

The Finance and Leasing Association
Imperial House
15 -19 Kingsway
Londen
WC2B 6UN

Tel: 020 7836 6511
Email: [email protected]
Website: www.fla.org.uk

Credit Services Association
Wingrove House
2nd Floor East
Ponteland Road
Newcastle upon Tyne
NE5 3AJ

Tel: 0191 286 5656
Email: [email protected] of [email protected]
Website: www.csa-uk.com

Consumer Credit Trade Association (CCTA)
Suite 4 The Wave
1 View Croft Road
Shipley
West Yorkshire
BD17 7DU

Tel: 01274 714959
Email: [email protected]
Website: www.ccta.co.uk

Financial Conduct Authority (FCA)

25 The North Colonnade
Canary Wharf,
Londen
E14 5HS

Consumentenhulplijn: 0800 111 6768 (gratis nummer), 0300 500 8082
Email: [email protected]
Website: www.fca.org.uk

Andere nuttige informatie

• Geld lenen
• Stappen die uw schuldeiser kan ondernemen
• Hulp bij schulden