Grote FICO-wijzigingen kunnen slecht nieuws zijn voor uw kredietscore

Opmerking van de redacteur: Dit bericht is bijgewerkt met nieuwe informatie.

De manier waarop FICO-scores worden berekend, verandert vrij drastisch, en het kan uw kredietscore verlagen.

Fair Isaac Corporation – meer bekend als FICO – kondigde aan dat het consumenten vanaf deze zomer strenger zal scoren op basis van hun schuldniveaus en leningbetalingen. Het doel van deze verandering is om FICO in staat te stellen het risico van een consument voor kredietverstrekkers nauwkeuriger te berekenen.

Nieuw bij The Points Guy? Wilt u meer weten over credit card punten en mijlen? Meld u aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief.

De veranderingen vinden plaats in de zomer van 2020, maar de consument zal waarschijnlijk pas in de zomer van 2021 of later wijzigingen in zijn kredietscore zien. Dat komt omdat de nieuwe rapportageversie in fasen wordt vrijgegeven. Deze zomer zullen de kredietbureaus de nieuwe versie aannemen als onderdeel van fase twee, maar het kan een jaar of langer duren voordat fase drie – wanneer kredietverstrekkers de verandering aannemen – van start gaat.

Wat is het nieuwe scoresysteem?

FICO 10 T – de nieuwe rapportageversie – zal een groter gewicht toekennen aan gemiste betalingen, wat betekent dat consumenten die achter zijn geraakt met aflossingen, waarschijnlijk een daling in hun kredietscore zullen zien. Aan de positieve kant kunnen consumenten een credit score zien stijgen als een delinquency meer dan een jaar oud is.

The Wall Street Journal meldde dat “FICO zijn scoringsmodel om de paar jaar bijwerkt om veranderingen in het leengedrag en de prestaties van consumenten weer te geven. Toen het voor het laatst dergelijke veranderingen aankondigde, in 2014, werden ze gezien als waarschijnlijk om de kredietscores van consumenten te helpen opkrikken.”

Gerelateerde lectuur: Hoe uw credit score te verbeteren

FICO zal naar verluidt bepaalde klanten markeren die zich aanmelden voor persoonlijke leningen. Dat zou u kunnen oplichten als u creditcardsaldo’s overdraagt en vervolgens meer creditcardschuld opbouwt. Ze zullen ook een recente industrietrend voortzetten van het opnemen van informatie van bankrekeningsaldo’s en nutsbedrijven payments.

Verwante lectuur: 4 onjuiste aannames over uw kredietscore

In het vierde kwartaal van 2019 meldde de Federal Reserve dat Amerikaanse consumenten $ 930 miljard aan schulden hadden opgestapeld. Dit kan helpen verklaren waarom FICO aanpassingen heeft aangebracht aan zijn scoringsmodel, hoewel de vijf factoren die het beschouwt hetzelfde zullen blijven.

“In tegenstelling tot eerdere FICO-scores, zal 10 T beoordelen hoe de schuldniveaus van consumenten in de afgelopen twee of zo jaren zijn veranderd. Tot nu toe weerspiegelden de FICO-scores de saldi van consumenten gedurende ruwweg de meest recente bijgehouden maand. Deze verandering zal meer gewicht toekennen aan stijgende schuldniveaus. Consumenten die voorheen hun credit-card rekeningen volledig betaalden, maar verschuiven naar het dragen van groeiende saldi voor meerdere maanden zal waarschijnlijk eindigen met een lagere score, “meldde AnnaMaria Andriotis van The Wall Street Journal.

Dat gezegd hebbende, niet alle kredietverstrekkers zullen de nieuwe scoring systemen over te nemen.

Wat betekent dit voor u?

Als u het eerste gebod van reisbeloningskaarten hebt en blijft volgen – gij zult uw saldo volledig betalen – dan moet u zich niet al te veel zorgen maken.

Gerelateerde lectuur: 5 manieren om uw credit score te verbeteren

De nieuwe versie van FICO zal vooral van invloed zijn op leners die de afgelopen 24 maanden saldi hebben gedragen. FICO schat dat ruwweg 110 miljoen consumenten een verandering in hun kredietscore zullen zien. Daarvan zouden ongeveer 40 miljoen consumenten een opwaartse verschuiving van meer dan 20 punten moeten zien, terwijl nog eens 40 miljoen een neerwaartse verschuiving zullen zien.

Hoewel, gezien de huidige economische situatie als gevolg van de coronavirus pandemie, kunt u meer saldi dragen dan u voorheen had.

Als u zich in deze situatie bevindt, kunt u uw geldschieter of kredietbureau bellen en vragen dat een “natuurrampcode” op uw kredietrapport wordt toegepast. Dit is geenszins een remedie-alles oplossing – noch zal het uw credit score beschermen – maar het zal uw VantageScore (de gratis credit score die u kunt zien via programma’s zoals Chase’s Credit Journey) beschermen tegen een delinquent rapportage wordt toegevoegd aan uw account.

Gerelateerde lectuur: 5 manieren waarop de wereldwijde recessie van invloed is op creditcards en banken – en het voordeel voor sommige kaarthouders

In de tussentijd moedigt FICO krediethouders aan om kredietwaakzaamheid te oefenen. Dit is iets dat u altijd zou moeten doen, maar hier is uw herinnering over hoe belangrijk het is.

Bottom line

Als u een verantwoordelijke lener bent geweest, dan zal dit nieuwe model waarschijnlijk uw kredietscore verbeteren. Als u echter een saldo hebt, is het tijd om uw rekeningen up to date te brengen.

Featured photo by AndreyPopov via Getty Images.

Editorial Disclaimer: De hier geuite meningen zijn die van de auteur alleen, niet die van een bank, creditcardmaatschappij, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.

Disclaimer: De reacties hieronder zijn niet verstrekt of in opdracht van de adverteerder van de bank. De reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de adverteerder van de bank. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bank adverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en / of vragen worden beantwoord.