Heeft u niet-opgeëist geld van een levensverzekering van een overleden familielid?

Als financieel adviseurs overleggen wij vaak met onze cliënten over hun verzekeringsbehoeften. En een van die behoeften waar we veel vragen over krijgen is de levensverzekering. Hoewel uw adviseur specifiek met u kan bespreken wat het beste voor u zou zijn, wilden we een interessant aspect van levensverzekeringen met u delen dat vaak over het hoofd wordt gezien.

Er zijn miljarden dollars aan niet-opgeëiste levensverzekeringsgelden in de VS. Veel familieleden zijn zich er niet van bewust dat hun dierbaren een levensverzekering hadden en zijn “vergeetachtige begunstigden”. Als een dierbare is overleden en u de begunstigde bent, kunt u erachter komen of er niet-opgeëist geld of niet-opgeëiste goederen zijn door te zoeken op een gratis website die MissingMoney.com heet. Op de site kunt u een enkele staat of alle deelnemende staten doorzoeken. Als u verder moet zoeken, kunt u kiezen voor andere opties, zoals het doorzoeken van de financiële dossiers van uw dierbare, het controleren bij andere online diensten, of contact opnemen met vorige werkgevers of vakbonden. Hieronder zullen we de specifieke details behandelen van hoe u uw zoektocht kunt aanpakken.

Maar laten we eerst behandelen of u mogelijk een levensverzekeringsuitkering verschuldigd bent.

Waarom is er zoveel niet-opgeëiste levensverzekeringsgelden?

Het kan gemakkelijk zijn om de hoeveelheid belangrijk papierwerk en documentatie te onderschatten die zich gedurende het leven van een persoon ophoopt. Deze realiteit wordt pijnlijk duidelijk wanneer u iemand verliest die dicht bij u staat, zoals een echtgenoot of ouder, en wordt geconfronteerd met de juridische, emotionele en financiële nasleep van de zaken van die persoon.

Helaas gaan levensverzekeringsdocumenten vaak verloren of worden ze over het hoofd gezien wanneer mensen overlijden. Levensverzekeringen worden vaak gebruikt om een erfenis achter te laten voor dierbaren, maar het is niet ongewoon voor een oudere persoon om levensverzekeringen te vergeten die eerder in het leven zijn verworven.

Bovendien is het zeer onwaarschijnlijk dat levensverzekeringsmaatschappijen een overlijdensuitkering uitkeren tenzij de begunstigde een claim indient. Ze moeten op de hoogte worden gebracht en een kopie van de overlijdensakte krijgen voordat de claimprocedure kan beginnen. Het komt vaak voor dat nabestaanden hun status als begunstigde vergeten, en het komt ook vaak voor dat begunstigden niet weten dat hun dierbare überhaupt een levensverzekeringspolis had. Eigenaren van polissen kunnen soms niet goed communiceren over de feiten (of zelfs het bestaan) van hun polis of welke stappen moeten worden ondernomen om een overlijdensuitkering te claimen.

Als u een dierbare hebt verloren – misschien een echtgenoot, een ouder of een ander naaste familielid – hebt u mogelijk recht op niet-opgeëiste uitkeringen uit levensverzekeringen waarvan u niet wist dat de overledene ze had. U kunt op dit moment de begunstigde zijn van een polis zonder het te beseffen.

Als u het bestaan vermoedt van een polis waarvan u zou kunnen profiteren, moet u het op u nemen om ernaar te zoeken. U moet echter weten waar u moet beginnen met zoeken, omdat levensverzekeraars meestal niet automatisch uitkeringen uitkeren bij het overlijden van een polishouder.

Hoe te weten te komen of u niet-opgeëiste levensverzekeringsgelden hebt

Als u denkt dat een overleden geliefde of ouder een levensverzekeringspolis droeg die niet aan u is bekendgemaakt, zijn hier zeven manieren om erachter te komen:

1. Uw archiefkast – U zult waarschijnlijk uw eerste aanwijzing diep in oud papierwerk vinden. Als u correspondentie of oude premienota’s van Levensverzekeringsmaatschappij X tegenkomt, bent u iets op het spoor. Bel de verzekeringsmaatschappij. Ze zullen uw identiteit moeten verifiëren en een kopie van de overlijdensakte van de polishouder (met sofinummer) moeten krijgen, maar het claimproces zou niet veel moeilijker moeten zijn dan dat.
2. Online zoekservice – Er zijn online diensten die gespecialiseerd zijn in niet-opgeëist geld. De National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) is zo’n dienst en NAUPA-endorsed missingmoney.com is een andere zoekdatabase resource de moeite waard om te controleren.
3. State Insurance Department – U kunt ook contact opnemen met uw staat verzekering departement (verzekeringen worden geregeld op het niveau van de staat). Ze kunnen wat nuttige informatie hebben, maar wees niet te hoopvol. Zij besteden doorgaans geen significante middelen aan het uitzoeken van niet-opgeëiste geldzaken.
4. Bankafschriften – Was de dossierkast een doodlopende weg? De bank heeft misschien goede informatie. Doe een zoekopdracht naar geannuleerde cheques om vroegere premiebetalingen te lokaliseren en ontdek naar welke verzekeringsmaatschappij ze zijn gestuurd.
5. Controleer bij andere verzekeringsagenten of makelaars – Controleer bij de huiseigenaar en autoverzekeringsagent van de overledene om te zien of ze misschien ook een levensverzekering hebben verkocht.
6. Neem contact op met voormalige werkgevers en vakbonden – De overledene kan een levensverzekeringsplan hebben gekocht via het werk. Neem ook contact op met vakbonden of andere beroepsorganisaties om te zien of zij levensverzekeringen aanbieden aan hun leden.
7. Medisch Informatie Bureau – Een laatste redmiddel voor het opsporen van een verloren levensverzekering is contact op te nemen met het Medisch Informatie Bureau, Inc. MIB is een bureau voor consumentenrapportage en een opslagplaats van consumenteninformatie die is verzameld bij instanties voor gezondheids- en levensverzekeringen. Tegen een vergoeding zullen zij een zoekopdracht uitvoeren naar een polis waarnaar u op zoek bent.

Keep Communication Lines Open

Als u een polishouder bent, zorg er dan voor dat uw begunstigden op de hoogte zijn van de voordelen waarop zij recht hebben. Zij moeten weten op welke voordelen zij aanspraak kunnen maken en hoe zij deze kunnen verkrijgen via een claimprocedure. Bewaar een kopie van verzekeringsoverzichten op een veilige plaats bij andere belangrijke nalatenschapsdocumenten, zodat de begunstigden op de hoogte zijn van lopende polissen. Als u een dierbare hebt verloren, ongeacht hoe lang geleden, kan het de moeite waard zijn om de mogelijkheid te onderzoeken van een overlijdensuitkering die in het ongewisse op u wacht om een claim in te dienen; u zou aangenaam verrast kunnen zijn.

Voor meer informatie, neem contact op met een financieel adviseur.