Leer meer over hoe lijfrentes vs levensverzekeringsproducten verschillen. Sommige levensverzekeringen bieden polishouders contante waarde. Lees meer.
Het naderen van de pensioengerechtigde leeftijd brengt veel overwegingen met zich mee, waarvan een van de meest prominente is hoe financiële zekerheid te hebben tijdens de jaren na de pensionering. Als mensen manieren zoeken om financieel stabiel te blijven tijdens hun pensionering, kunnen ze levensverzekeringen en lijfrentes overwegen. Deze producten bevatten belangrijke verschillen die van invloed kunnen zijn op de financiële toekomst van een individu.
Het kennen van de verschillen is belangrijk omdat pensioensparen voor velen een grote zorg is. Volgens Northwestern Mutual’s 2019 Planning & Progress Study, 22% van de Amerikanen heeft minder dan $ 5.000 aan spaargeld voor pensionering.1 Slechts 16% heeft $ 200.000 of meer gespaard. Voor degenen die van plan zijn om ten minste 10 jaar na de pensioengerechtigde leeftijd te leven, zijn die cijfers somber. Het is begrijpelijk om te zoeken naar manieren om nu financiële stabiliteit te garanderen, zoals levensverzekeringen en lijfrentes.
Als u nu en na uw pensionering een comfortabel leven voor u en uw gezin wilt, vraagt u zich misschien af wat voor soort compensatie lijfrentes versus levensverzekeringen bieden. In dit artikel leert u over het verschil tussen levensverzekeringen en lijfrenteproducten en hoe u uw financiële toekomst zo veilig mogelijk kunt maken.
- Levensverzekeringen en lijfrentes stellen u in staat te beleggen op een belastinguitgestelde basis.
- Lijfrenteverzekeringen betalen uw dierbaren uit nadat u bent overleden. Lijfrentes nemen vooraf betalingen en kunnen u vervolgens een levenslange inkomensstroom geven.
- Er kunnen aan beide producten kosten verbonden zijn.
Wat is een lijfrente?
Een lijfrente is een contract met een verzekeraar om toekomstige inkomsten te garanderen. Het individu belooft een verzekeringsmaatschappij een bepaald bedrag te betalen, hetzij in termijnen of nu in één keer. Het bedrijf belooft het individu in de toekomst een reeks contante stortingen te betalen.
Voor veel mensen zijn lijfrentes een solide investering, dankzij hun gebrek aan jaarlijkse bijdragelimieten, hun relatieve stabiliteit en veiligheid in vergelijking met andere beleggingen zoals aandelen, en het ontbreken van successierechten voor de begunstigden.
Er kunnen echter risico’s zijn met lijfrentes, zoals up-front provisies en hogere afkoopkostenboetes als u fondsen voortijdig uit uw contract haalt.
Wat is een levensverzekering?
Voor veel mensen kan een levensverzekering met contante waarde een betere pasvorm zijn voor hun pensioenplannen. Met permanente levensverzekeringsplannen zoals een volledige levensverzekering of een universele levensverzekering, ontvangt de polishouder levensverzekeringsdekking tot hun dood, plus andere voordelen.
Permanente levensverzekeringen worden soms “cash value life insurance” -polissen genoemd. Terwijl u permanente levensverzekeringspremies betaalt, bouwt u ook contante waarde op. Deze contante bron is belastinguitgesteld. Terwijl u leeft, kunt u tegen de contante waarde lenen tegen een doorgaans lage rente.
Bij een levensverzekering met volledige levensverzekering wordt uw contante rekening gecrediteerd op basis van de prestaties van conservatieve beleggingsportefeuilles. Met een variabele universal life-verzekering kunnen polishouders ervoor kiezen om te beleggen in een mandje van geldmarkt-, aandelen- en obligatiefondsen om het groeipotentieel van een polis te vergroten.
What is de juiste voor u?
Om een financiële beslissing te nemen, moet u rekening houden met uw unieke huidige situatie en wat uw toekomstige behoeften zullen zijn. Met lijfrentes betaalt u nu geld om later toegang te krijgen tot betalingen, wat u een gevoel van zekerheid geeft over uw financiële gezondheid op de lange termijn.
Met levensverzekeringen zoals permanente levensverzekeringen, hebt u toegang tot de contante waarde die u hebt opgebouwd zonder dat u tot tien jaar hoeft te wachten. Het andere grote voordeel van levensverzekeringen is dat overlijdensuitkeringen worden uitbetaald aan begunstigden nadat u bent overleden.
Voor degenen die kiezen voor de contante waarde levensverzekeringsroute, zolang u uw premies volledig en op tijd betaalt, bouwt u contante waarde op. U kunt de contante waarde opnemen om pensioenbehoeften te dekken, of u kunt een lening aangaan op de contante waarde en deze met rente terugbetalen.
Voor degenen die een lijfrente kiezen, zolang u de kosten in aanmerking neemt, vindt u zekerheid in regelmatige betalingen die kunnen helpen uw pensioeninkomen aan te vullen, vooral als de behoefte aan medicijnen en verpleegkundige zorg toeneemt. En net als levensverzekeringen bieden ze uitkeringen bij overlijden aan uw begunstigden. Er zijn ook verschillende soorten lijfrentes, zodat u kunt kiezen wat het beste is voor u en uw gezin.
Als u een levensverzekering overweegt voor een zekere financiële toekomst, neem dan contact op met AIG Direct online of op 800-294-4544 voor meer informatie.
1. https://news.northwesternmutual.com/planning-and-progress-2019
