Main navigation

Hoe mensen betalen voor langdurige zorg – of die nu thuis of in een ziekenhuis, zorginstelling of verpleeghuis wordt verleend – hangt af van hun financiële situatie en het soort diensten waarvan ze gebruikmaken. Vaak vertrouwen ze op een verscheidenheid aan betalingsbronnen, waaronder persoonlijke fondsen, overheidsprogramma’s en particuliere financieringsopties.

Persoonlijke fondsen (uitgaven in contanten)

In het begin betalen veel oudere volwassenen de zorg gedeeltelijk met hun eigen geld. Ze kunnen persoonlijk spaargeld gebruiken, een pensioen of ander pensioenfonds, inkomsten uit aandelen en obligaties, of de opbrengst van de verkoop van een huis.

Veel thuiszorg wordt betaald met persoonlijke middelen (“out of pocket”). In het begin bieden familie en vrienden vaak gratis persoonlijke verzorging en andere diensten, zoals vervoer. Maar naarmate de behoeften van een persoon toenemen, kunnen betaalde diensten nodig zijn.

Veel oudere volwassenen betalen ook uit eigen zak om deel te nemen aan dagprogramma’s voor volwassenen, maaltijden en andere gemeenschapsdiensten die door lokale overheden en non-profitorganisaties worden aangeboden. Deze diensten helpen hen thuis te blijven.

Professionele zorg die wordt gegeven in zorginstellingen en verzorgingshuizen wordt bijna altijd uit eigen zak betaald, hoewel in sommige staten Medicaid (zie hieronder) sommige kosten kan betalen voor mensen die voldoen aan financiële en gezondheidsvereisten.

Zoek wat langdurige zorg kost in uw regio.

Overheidsprogramma’s

Oldere volwassenen kunnen in aanmerking komen voor sommige gezondheidszorguitkeringen van de overheid. Zorgverleners kunnen helpen door meer te weten te komen over mogelijke bronnen van financiële hulp en door oudere volwassenen te helpen bij het aanvragen van hulp als dat nodig is. Het internet kan een nuttig hulpmiddel zijn bij deze zoektocht.

Verschillende federale en staatsprogramma’s bieden hulp bij gezondheidszorggerelateerde kosten.

Centers for Medicare & Medicaid Services

De Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) biedt verschillende programma’s. In de loop der tijd kunnen de uitkeringen en de voorwaarden om in aanmerking te komen voor deze programma’s veranderen, en sommige uitkeringen verschillen van staat tot staat. Neem contact op met CMS of de individuele programma’s voor de meest recente informatie.

Medicare

Medicare is een ziekteverzekeringsprogramma van de federale overheid dat bepaalde medische kosten betaalt voor mensen van 65 jaar en ouder, en voor alle mensen met nierfalen in een gevorderd stadium. Het betaalt ook enkele medische kosten voor mensen die gedurende 24 maanden een invaliditeitsuitkering van de Sociale Zekerheid hebben ontvangen (wordt later besproken). Het dekt geen lopende persoonlijke verzorging thuis, begeleid wonen, of langdurige zorg. Hier zijn korte beschrijvingen van wat Medicare zal betalen:

Medicare Deel A:

• Ziekenhuiskosten nadat u een bepaald bedrag hebt betaald, het zogenaamde “eigen risico”
• Kort verblijf in een verpleeghuis om zorg te krijgen voor een ziekenhuis-gerelateerde medische aandoening
• Hospicezorg in de laatste 6 maanden van het leven

Medicare Deel B:

• Deel van de kosten voor doktersdiensten, poliklinische zorg, en andere medische diensten die Deel A niet dekt
• Sommige preventieve diensten, zoals griepprikken en diabetesonderzoek

Medicare Deel D:

• Sommige medicijnkosten

Bel Medicare op 1-800-633-4227, TTY: 1-877-486-2048 om te weten te komen welke kosten Medicare in uw situatie dekt, of bezoek de Medicare-website voor meer informatie.

Medicaid

Sommige mensen kunnen in aanmerking komen voor Medicaid, een gecombineerd federaal en staatsprogramma voor mensen en gezinnen met een laag inkomen. Dit programma dekt de kosten van medische zorg en sommige vormen van langdurige zorg voor mensen met een beperkt inkomen en die aan andere voorwaarden voldoen. Wie in aanmerking komt en welke diensten worden gedekt, verschilt van staat tot staat.

Program of All-Inclusive Care for the Elderly (PACE)

Sommige staten hebben PACE, Program of All-Inclusive Care for the Elderly, een Medicare-programma dat zorg en diensten biedt aan mensen die anders verzorging in een verpleeghuis nodig zouden hebben. PACE dekt de kosten van medische en sociale diensten en langdurige zorg voor kwetsbare mensen. Het kan betalen voor sommige of alle langdurige zorgbehoeften van een persoon met de ziekte van Alzheimer. Met PACE kunnen de meeste mensen die ervoor in aanmerking komen, thuis blijven wonen in plaats van naar een instelling voor langdurige zorg te verhuizen. U moet nagaan of de persoon die zorg nodig heeft, in aanmerking komt voor PACE. Er kunnen maandelijkse kosten aan verbonden zijn. PACE is alleen beschikbaar in bepaalde staten en locaties binnen die staten.

Om meer te weten te komen over PACE, bel 1-877-267-2323, of bezoek de PACE-website of de PACE-pagina van Medicare.

State Health Insurance Assistance Program (SHIP)

SHIP, het State Health Insurance Assistance Program is een nationaal programma dat in elke staat wordt aangeboden en dat advies en hulp biedt aan mensen en hun gezinnen over Medicare, Medicaid en Medicare aanvullende verzekering (Medigap) zaken.

Om contact op te nemen met een SHIP-adviseur in uw staat, bezoekt u de website van het SHIP National Technical Assistance Center.

Department of Veterans Affairs

Het Amerikaanse ministerie van Veteranenzaken (VA) kan langdurige zorg of thuiszorg voor sommige veteranen bieden. Als uw familielid in aanmerking komt voor veteranenuitkeringen, neem dan contact op met de VA of neem contact op met het dichtstbijzijnde VA medische centrum. Er kan een wachtlijst zijn voor VA-verpleeghuizen.

Om meer te weten te komen over VA-zorgvoordelen, bel 1-877-222-8387, of bezoek de Veterans Health Administration of de Veterans Affairs Caregiver Support-pagina. U kunt ook meer informatie vinden op Geriatrics and Extended Care: Paying for Long-Term Care.

Social Security Disability Income (SSDI)

Deze vorm van sociale zekerheid is voor mensen jonger dan 65 jaar die gehandicapt zijn volgens de definitie van de Social Security Administration.

Om in aanmerking te komen voor Social Security Disability Income, moet een persoon kunnen aantonen dat:

• De persoon is niet in staat om te werken
• De aandoening zal ten minste een jaar duren
• De aandoening zal naar verwachting tot de dood leiden

Social Security heeft “meelevende uitkeringen” om mensen met de ziekte van Alzheimer, andere vormen van dementie en bepaalde andere ernstige medische aandoeningen te helpen sneller invaliditeitsuitkeringen te krijgen.

Om meer te weten te komen over Social Security Disability Income, bel 1-800-772-1213, TTY: 1-800-325-0778, of bezoek de Social Security Administration.

National Council on Aging (NCOA)

De National Council on Aging, een particuliere groep, heeft een gratis service genaamd BenefitsCheckUp®. Deze dienst kan u helpen bij het vinden van uitkeringsprogramma’s op federaal en staatsniveau die uw familie kunnen helpen. Nadat u wat algemene informatie hebt verstrekt over de persoon die zorg nodig heeft, krijgt u een lijst te zien met mogelijke uitkeringsprogramma’s die u kunt onderzoeken. Deze programma’s kunnen helpen bij het betalen van medicijnen op recept, verwarmingsrekeningen, huisvesting, maaltijdprogramma’s en juridische diensten. U hoeft geen naam, adres of Burgerservicenummer op te geven om van deze dienst gebruik te maken.

Om meer te weten te komen over BenefitsCheckUp®, bel 1-571-527-3900, of bezoek BenefitsCheckUp®.

Benefits.gov

Private financieringsopties voor langdurige zorg

Naast persoonlijke en overheidsfondsen zijn er verschillende particuliere betalingsopties, waaronder langdurige zorgverzekeringen, omgekeerde hypotheken, bepaalde levensverzekeringspolissen, lijfrentes en trusts. Welke optie het beste is voor een persoon, hangt af van veel factoren, waaronder de leeftijd van de persoon, de gezondheidstoestand, persoonlijke financiën en het risico op het nodig hebben van zorg.

Long-Term Care Insurance

Long-term care verzekering dekt vele soorten langdurige zorg en voordelen, waaronder palliatieve en hospicezorg. De exacte dekking hangt af van het type polis dat u koopt en welke diensten worden gedekt. U kunt alleen verpleeghuisdekking kopen of een uitgebreid beleid dat zowel thuiszorg als facilitaire zorg omvat.

Veel bedrijven verkopen langdurige zorgverzekeringen. Het is een goed idee om rond te shoppen en het beleid te vergelijken. De kosten van een polis zijn gebaseerd op het type en de hoeveelheid diensten, hoe oud u bent wanneer u de polis koopt, en eventuele optionele voordelen die u kiest.

Het kopen van een verzekering voor langdurige zorg kan een goede keuze zijn voor jongere, relatief gezonde mensen met een laag risico op langdurige zorg nodig te hebben. De kosten gaan omhoog voor mensen die ouder zijn, gezondheidsproblemen hebben, of meer voordelen willen. Iemand die in slechte gezondheid verkeert of al zorg aan het einde van het leven ontvangt, komt mogelijk niet in aanmerking voor een langdurige zorgverzekering.

Reverse Mortgages for Seniors

Een omgekeerde hypotheek is een speciaal type woninglening waarmee een huiseigenaar een deel van de eigendomswaarde in zijn of haar huis kan omzetten in contanten. In tegenstelling tot een traditionele woninglening is geen aflossing vereist totdat de kredietnemer het huis verkoopt, het niet langer als hoofdverblijfplaats gebruikt, of overlijdt.

Er zijn geen inkomens- of medische vereisten om een omgekeerde hypotheek te krijgen, maar u moet 62 jaar of ouder zijn. Het geleende bedrag is belastingvrij en kan worden gebruikt voor elke uitgave, inclusief langdurige zorg. Als u echter een bestaande hypotheek of andere schuld op uw huis hebt, moet u de fondsen eerst gebruiken om die schulden af te betalen.

Levensverzekeringspolissen voor langdurige zorg

Sommige levensverzekeringspolissen kunnen helpen betalen voor langdurige zorg. Sommige polissen bieden een combinatieproduct van zowel een levensverzekering als een verzekering voor langdurige zorg.

Polissen met een “versnelde overlijdensuitkering” bieden belastingvrije contante voorschotten terwijl u nog in leven bent. Het voorschot wordt afgetrokken van het bedrag dat uw begunstigden (de mensen die de verzekeringsopbrengst krijgen) zullen ontvangen wanneer u overlijdt.

U kunt een versnelde overlijdensuitkering krijgen als u permanent in een verpleeghuis woont, langdurige zorg nodig hebt, terminaal ziek bent of een levensbedreigende diagnose hebt, zoals AIDS. Controleer uw levensverzekeringspolis om precies te zien wat deze dekt.

U kunt mogelijk contant geld krijgen door uw levensverzekeringspolis te verkopen voor de huidige waarde. Deze optie, bekend als een “levensregeling”, is meestal alleen beschikbaar voor mensen van 70 jaar en ouder. De opbrengst is belastbaar en kan voor elke reden worden gebruikt, inclusief het betalen voor langdurige zorg.

Een vergelijkbare regeling, een “viatical settlement” genoemd, stelt een terminaal zieke persoon in staat om zijn of haar levensverzekeringspolis aan een verzekeringsmaatschappij te verkopen voor een percentage van de uitkering bij overlijden op de polis. Deze optie wordt meestal gebruikt door mensen die naar verwachting nog 2 jaar of minder te leven hebben. Een viatical settlement biedt onmiddellijk geld, maar het kan moeilijk zijn om het te krijgen.

Lijfrenten gebruiken om te betalen voor langdurige zorg

U kunt ervoor kiezen om een lijfrentecontract met een verzekeringsmaatschappij af te sluiten om te helpen betalen voor langdurige zorgdiensten. In ruil voor een enkele betaling of een reeks betalingen, zal de verzekeringsmaatschappij u een lijfrente sturen, dat is een reeks regelmatige betalingen over een bepaalde periode van tijd. Er zijn twee soorten lijfrentes: onmiddellijke lijfrentes en uitgestelde lijfrentes voor langdurige zorg.

Trusts

Een trust is een juridische entiteit die een persoon in staat stelt om activa over te dragen aan een andere persoon, die de trustee wordt genoemd. Zodra de trust is opgericht, beheert en controleert de trustee de activa voor de persoon of een andere begunstigde. U kunt ervoor kiezen een trust te gebruiken om een oudere volwassene of een persoon met een handicap, waaronder uzelf of uw echtgeno(o)t(e), op flexibele wijze controle over de activa te geven. Er zijn twee soorten trusts die kunnen helpen bij de betaling van langdurige zorg: charitable remainder trusts en Medicaid disability trusts.

Voor meer informatie over financieringsmogelijkheden

Deze inhoud wordt geleverd door het NIH National Institute on Aging (NIA). NIA-wetenschappers en andere deskundigen beoordelen deze inhoud om ervoor te zorgen dat deze nauwkeurig en actueel is.

Inhoud beoordeeld:01 mei 2017