Money Crashers

FNBO Direct is het online bankieren arm van First National Bank of Omaha, zelf een dochteronderneming van financiële conglomeraat First National of Nebraska. Terwijl de fysieke kantoren en rekeninghouders van First National Bank of Omaha beperkt zijn tot verschillende staten in het midden van het land, zijn FNBO Direct-rekeningen beschikbaar voor iedereen met een Amerikaans adres.

FNBO onderscheidt zich met een hoogrentende betaalrekening die geen minimaal dagelijks saldo heeft, geen terugkerende kosten en een nominale openingsstorting van slechts $ 1. Het heeft ook een spaarrekening en meerdere CD’s, die allemaal fatsoenlijke maar niet spectaculaire rendementen hebben, en die allemaal worden geleverd met FDIC-verzekering tot $ 250.000 per rekening.

Aanvullende extraatjes omvatten persoonlijke overschrijvingen via Popmoney, Apple Pay-functionaliteit, en een Visa-branded cashbeloningscreditcard die exclusief is voor rekeninghouders (maar afhankelijk is van kwalificatie).

Key Features

Spaarrekening

FNBO’s online spaarrekening brengt 1,00% APY op alle saldi op, vereist een minimumopeningsstorting van slechts $ 1, en vereist daarna geen minimumsaldo meer. Er zijn geen maandelijkse onderhoudskosten. Door de federale wet, bent u beperkt tot 6 spaarrekening opnames per maand.

Interest Checking Account

De rentedragende betaalrekening levert 0,65% APY op alle saldi en wordt geleverd met een pinpas. Net als de spaarrekening, is de vereiste openingsstorting slechts $ 1, en er is geen minimumsaldo vereiste daarna.

FNBO’s rente betaalrekening komt niet met enige maandelijkse onderhoudskosten of ATM-kosten, hoewel FNBO geen out-of-network ATM-vergoedingen vergoedt. Het maximale saldo voor elke rekening is $ 1 miljoen, wat genoeg zou moeten zijn voor de meeste klanten. Hoewel de rekening niet met papieren cheques komt, kunt u het gratis billpay-systeem van FNBO gebruiken om betalingen tussen $ 5 en $ 10.000 te doen.

Meervoudige CD-opties

FNBO Direct biedt 8 verschillende CD’s, die allemaal een minimale openingsstorting en doorlopend saldo van $ 500 vereisen, en een maximale storting en saldo van $ 1 miljoen. Termijnen en rendementen zijn:

• 6 maanden (0,16%)
• 9 maanden (0,26%)
• 12 maanden (0,31%)
• 18 maanden (0,41%)
• 24 maanden (0,50%)
• 36 maanden (0,70%)
• 48 maanden (0.90%)
• 60 maanden (1,15%)

CD’s met een looptijd tussen 6 en 12 maanden hebben een boete voor vervroegde opname die gelijk is aan 3 maanden rente, terwijl alle andere CD’s een boete hebben die gelijk is aan 6 maanden rente.

Op de vervaldag worden alle CD’s automatisch verlengd na een aflossingsvrije periode van 10 dagen waarin u kunt vragen om uw geld op te nemen.

ExtraEarnings Visa Card

Alle rekeninghouders van FNBO Direct kunnen de ExtraEarnings Visa card van de bank aanvragen, een beloningskredietkaart zonder kosten, zolang ze een FNBO betaal- of spaarrekening hebben.

Met de ExtraEarnings Visa, bouwen alle in aanmerking komende aankopen punten op tegen een tarief van 1 per uitgegeven $ 1, zonder verdienplafonds of bonuscategorieën, roterend of permanent. Tijdens de eerste 12 factureringscycli (maanden), bouwen punten op tegen het dubbele van het normale tarief – 2 punten per $1 – ook zonder limieten. Zodra u 2.500 punten verzamelt, gelijk aan $ 25 contant, kunt u ze inwisselen als een afschrift krediet of contante storting op de FNBO account van uw keuze.

Het is belangrijk op te merken dat het hebben van een FNBO account u niet automatisch recht geeft op de ExtraEarnings kaart. Om goedkeuring te krijgen, moeten uw kredietgeschiedenis en score voldoen aan de normen van FNBO, die de bank niet openbaar maakt.

Person-to-Person betalingen via Popmoney

FNBO Direct ondersteunt person-to-person betalingen en overschrijvingen via Popmoney, een mobiel-vriendelijke app waarmee u geld kunt overmaken tussen uw betaal- of spaarrekeningen en andere Amerikaanse bankrekeningen. U bent echter bij wet beperkt tot 6 uitgaande spaaroverschrijvingen per maand.

Popmoney is vergelijkbaar met PayPal: U hoeft geen bankrekeninginformatie uit te wisselen met andere transferees, alleen een e-mailadres en telefoonnummer. Het programma kunt u initiëren uitgaande transfers en verzoeken om inkomende transfers (betalingen), die beide zijn gratis. Overschrijvingen duren meestal 2 tot 3 werkdagen, maar u kunt kiezen voor volgende-werkdag overschrijvingen voor $ 10 per transactie.

Toegang tot Apple Pay

FNBO Direct’s betaalrekening is compatibel met Apple Pay, een mobiel betalingssysteem waarmee u rechtstreeks vanaf uw telefoon aankopen kunt doen. Om uw FNBO-rekening te synchroniseren met Apple Pay, moet u een Apple Pay-account openen en een foto van uw FNBO-debetkaart maken of uw rekeninggegevens handmatig invoeren. Je kunt Apple Pay alleen gebruiken bij handelaren die zich hebben aangemeld voor de service – zoek naar het Apple Pay-logo in de etalage of kassaruimte.

Mobiel bankieren

FNBO Direct heeft goed functionerende Android- en iOS-apps beschikbaar om te downloaden. De website zelf ontbreekt echter sterk in de mobiele afdeling, dus als u gewend bent om toegang te krijgen tot uw bankrekeningen vanaf uw smartphone, moet u de app downloaden.

Overdraft Protection

FNBO Direct heeft een opt-in overdraft protection programma dat een eenmalige vergoeding van $ 33 per transactie berekent, tot een maximum van 4 transacties per dag (voor een maximale dagelijkse roodstand kosten van $ 132). De bank schaft deze kosten af voor uw eerste debetstand in een bepaald kalenderjaar. Als u ervoor kiest om niet deel te nemen aan het programma, zullen alle transacties die normaal zouden resulteren in een debetstand (met inbegrip van debetkaartaankopen en ATM-opnames) gewoon mislukken.

Customer Support

FNBO Direct biedt verschillende soorten klantenondersteuning: een uitgebreide FAQ-sectie, een e-mailadres voor klantenondersteuning, en een 24-7 hotline met live vertegenwoordigers aan het andere uiteinde. De wachttijden aan de telefoon zijn meestal minimaal, hoewel de zaken tijdens drukke periodes, zoals weekdagavonden, kunnen worden geblokkeerd.

Voordelen

1. De betaalrekening biedt aantrekkelijke flexibiliteit en een bovengemiddeld rendement. De betaalrekening van FNBO Direct is misschien wel het meest onderscheidende product. Met een APY van 0,65%, geen minimumsaldovereisten, vrijwel geen minimumvereiste voor het openen van een deposito, en geen gestaffelde rentetarieven, is het eenvoudiger dan veel concurrerende rekeningen die gimmicks gebruiken om op papier beter te lijken. Bijvoorbeeld, TIAA Bank’s High-Yield Checking Account heeft een hoger hoofdrendement, maar vereist een $ 5.000 openingsdeposito en minimumsaldo. Ally Bank en Capital One 360’s rente controlerekeningen hebben beide lagere heersende rendementen, vooral op kleinere saldi.
2. Lage of onbestaande openingsdeposito’s en saldi. FNBO Direct’s girorekeningen en spaarrekeningen hebben beide een nominaal minimum openingsdeposito van $1, en daarna geen minimumsaldo kosten. De CD’s van de bank hebben een vrij lage minimale openingsstorting en minimumsaldo vereiste – $500 op beide tellingen. Dit steekt gunstig af bij andere online banken, waaronder TIAA Bank ($ 1.500 minimum openingsdeposito op alle rekeningen) en Bank of Internet USA (minimumsaldo van $ 100 vereist om rente te verdienen).
3. Concurrerend spaarrendement. FNBO Direct’s spaarrekening rendement is concurrerend met top online banken zoals Ally Bank en Bank5 Connect.
4. Popmoney Overschrijvingen zijn gratis in beide richtingen. FNBO’s persoonlijke Popmoney overschrijvingen zijn gratis om te verzenden en te ontvangen. Dit is niet altijd het geval bij andere banken die samenwerken met Popmoney.
5. Indrukwekkende Bonus op Rewards Credit Card. Hoewel het hebben van een FNBO-rekening niet genoeg is om u te kwalificeren voor een ExtraEarnings Visa-kaart, is het een vereiste om er een aan te vragen. Veel FNBO klanten, afhankelijk van credit score en krediet geschiedenis, kunnen verwachten goedgekeurd te worden. ExtraEarnings’ 1-punt-per-$1-uitgegeven beloningssysteem is niet wereldschokkend, maar de inleidende bonus (2 punten per $1 uitgegeven) komt neer op 2% cashback op alle aankopen, ongeacht de aankoop categorie. Aangezien het niet met een limiet op het aantal bonuspunten komt u kunt verdienen, zou dit een superieur alternatief voor beloningen kaarten met roterende, afgetopte bonus categorieën zijn. Bijvoorbeeld, Chase Freedom biedt 5% cash back op aankopen in categorieën – kruidenierswinkels, bijvoorbeeld – die driemaandelijks roteren, maar caps de bonus op $1,500 in totaal categorie aankopen (75 dollar in totaal beloningen contant geld). Als u een grote spender bent, is ExtraEarnings een betere deal.
6. Apple Pay compatibiliteit is een leuke bonus. FNBO Direct is compatibel met Apple Pay, waardoor het gemakkelijk is voor klanten om te betalen voor aankopen bij deelnemende handelaren zonder een bankpas te swipen of contant geld te dragen. Hoewel Apple Pay steeds meer bereik krijgt, zijn veel populaire online banken nog niet gesynchroniseerd met de service.
7. Responsieve, 24/7 klantenservice. FNBO Direct heeft een solide klantenondersteuningsapparaat dat live, 24 uur per dag telefonische ondersteuning en tijdige reacties op gemailde vragen omvat. In tegenstelling tot sommige online banken (met name Ally Bank), plaatst FNBO de wachttijden van het callcenter echter niet online. Maar het aanbod van klantenservice ligt ver voor op veel andere concurrenten: Bank5 Connect’s telefoonteam is meestal beschikbaar tijdens doordeweekse kantooruren en enkele beperkte weekenduren, terwijl Bank of Internet USA’s alleen op weekdagen beschikbaar is.

Nadelen

1. Geen Leningen of Commerciële Financiering. Afgezien van de ExtraEarnings Visa kaart, zijn de krediet aanbiedingen van FNBO Direct onbestaande. Het bedrijf biedt geen auto, huis, of commerciële leningen, noch biedt het beveiligde kredietlijnen aan, zoals home equity lines. Dat steekt ongunstig af bij Ally Bank, die autoleningen en commerciële financiering aanbiedt, en Capital One 360, die hypothecaire leningen aanbiedt.
2. CD-rendementen vergelijken ongunstig met sommige concurrenten. CD van FNBO Direct de aanbiedingen zijn ook enigszins glansloos. De 60-maands CD van het bedrijf levert 1,15% op. Daarentegen levert TIAA Bank’s 60-maanden product bijna het dubbele op (onderhevig aan verandering met de heersende rente). Gezien dit verschil, is het zinvol om een relatief hoogrentende betaalrekening bij FNBO Direct te behouden en spaargeld op langere termijn in een CD bij TIAA Bank te houden, die hoge minima heeft voor zijn hoogrentende betaalrekeningen.
3. De debetkosten zijn aan de hoge kant. De kosten voor FNBO Direct’s opt-in roodstandbeschermingsplan zijn zeker aan de hoge kant. De bank rekent $33 per debet transactie, tot een maximum van $132 per dag, of 4 debetstanden. Dat is aanzienlijk meer dan wat veel concurrerende banken in rekening brengen, waaronder Ally Bank ($ 9 per transactie) en TIAA Direct ($ 25 per transactie, tot een dagelijkse limiet van $ 75).
4. Geen pensioenopties. FNBO Direct biedt geen interne opties voor pensioenspaarders of beleggers. Hoewel de meerderheid van de online banken geen in-house brokerage heeft, bieden veel banken klanten de mogelijkheid om CD’s, geldmarkten en zelfs spaarrekeningen te structureren als fiscaal beschermde pensioenrekeningen – met name traditionele, Roth, en (af en toe) SEP IRA’s. Populaire banken die pensioenopties bieden, zijn onder meer Ally Bank en Optimizer Plus door Synchrony Bank.
5. Geen accountopeningsbonussen. Hoewel dergelijke dingen onderhevig zijn aan verandering met tijdelijke promoties en prikkels, biedt FNBO Direct geen rekeningopeningsbonussen, en is niet bekend om dit in het verleden te doen. Dit is een ongemak voor klanten die hun openingsdeposito’s willen aanvullen met een deel van het geld van hun nieuwe bank. Andere online banken bieden genereuze prikkels voor nieuwe klanten – controleer die link vaak, omdat de deals vaak veranderen.

Final Word

Trouw aan zijn heartland roots, FNBO Direct is een eenvoudige online bank die is gebouwd op eenvoudige, universele waarden: goede service, handige rekeningen, en bovengemiddelde functionaliteit. Een gebruiksvriendelijke maar visueel flauwe website belichaamt de praktische en bescheidenheid van de bank.

Hoewel, FNBO Direct is niet perfect – geen online bank is. Het mist verschillende functies die nodig zouden zijn om te dienen als een echte one-stop shop voor klanten met complexe behoeften. U zult hier geen makelaardij, pensioenopties, persoonlijke leningen of commerciële financiering vinden.

Gezien het bovengemiddelde rendement op bankrekeningen en de verrassend aantrekkelijke Visa-beloningscreditcard, is FNBO Direct geweldig voor uw dagelijkse uitgaven en geldbeheerbehoeften. Voor sparen op de langere termijn zijn superieure opties slechts een klik verwijderd.