Nieuws

In zijn 2015 Payment Fraud and Control Survey meldde JP Morgan dat eenvoudige low-tech papieren cheques in 2014 de meest gebruikte betaalfraudemethode waren.

Ondanks het feit dat het totale gebruik van papieren cheques elk jaar blijft dalen, blijft chequefraude hoog. Papieren cheques zijn een gemakkelijk doelwit voor criminelen. Omdat ze op weg naar betaling van hand tot hand worden doorgegeven, kunnen ze gemakkelijk worden gestolen, gedupliceerd, gewijzigd of illegaal worden geïnd.

Organisatierisico & frauduleuze cheques

Of dat nog niet genoeg is, nemen organisaties meer risico voor frauduleuze cheques op zich. In 2016 kan de aansprakelijkheid voor een slechte cheque snel verschuiven naar de uitgever van de cheque en weg van de bank die een gewijzigde storting accepteert. Er zijn verschillende situaties waarin organisaties geen restitutie kunnen eisen van een bank die een frauduleuze cheque uitbetaalt, vooral als de organisatie geen “gewone zorgvuldigheid” heeft betracht bij de uitgifte van cheques (zie deze pagina van het National Check Fraud Center voor enkele voorbeelden waarbij een organisatie aansprakelijk kan zijn voor een frauduleuze cheque). Dit betekent dat een organisatie er niet op kan rekenen dat een bank haar schadeloos stelt na aanvaarding van een frauduleuze cheque.

Dit alles vraagt om een betere oplossing voor het betrappen van frauduleuze cheques op het moment dat ze zich voordoen.

Een van de betere manieren om uw organisatie tegen gewijzigde cheques te beschermen, is het implementeren van Positive Pay-technologie, die beschikbaar is in veel IBM i-pakketten voor het afdrukken van cheques, waaronder mijn eigen SecureChex-software.

Wat is Positive Pay?

Positive Pay is een fraudepreventiesysteem dat door de meeste commerciële banken wordt aangeboden om bescherming te bieden tegen gewijzigde, vervalste en nagemaakte cheques. Het controleert de juistheid van het rekeningnummer van een cheque, de datum en het bedrag in dollars wanneer de cheque ter betaling wordt aangeboden. Het concept is zo eenvoudig als het sluiten van een deur, en omvat de volgende stappen.

1. Bank klanten sturen een chequeregister bestand met cheque nummers, data en bedragen aan hun bank voor cheques die de klant heeft geschreven.
2. Wanneer een cheque wordt aangeboden voor betaling, de bank vergelijkt de gepresenteerde cheque met de klant eerder verzonden cheque-informatie voor die rekening.
3. Wanneer er een discrepantie is tussen een gepresenteerde cheque en de informatie in het chequebestand, stelt de bank haar klant hiervan op de hoogte via een uitzonderingenrapport en houdt de betaling in totdat de klant de bank vertelt om de cheque te accepteren of te weigeren.

Positief betalen is een eenvoudige maar effectieve manier om chequefraude te voorkomen. Het stopt criminelen van het verzilveren van frauduleuze cheques met behulp van gestolen rekeningnummers. Het vangt ook slechte cheques op waarbij het chequebedrag is gewijzigd of de cheque een ongeldige datum heeft.

Waar Positive Pay niet genoeg is

Hier zijn een paar dingen om op te letten bij het gebruik van Positive Pay.

Over-the-counter fraude – Sommige banken bieden geen over-the-counter verificatie, waarbij kassiers op een retailbank locatie binnenkomende cheques kunnen verifiëren aan de balie, met behulp van uw chequebestand. Zorg er bij het instellen van Positive Pay voor dat uw bank de informatie over cheques verifieert in alle scenario’s voor het wassen van cheques, niet alleen wanneer de cheques worden verzonden of gescand.

Verificatie door begunstigde – Positive Pay door begunstigde biedt een hoger niveau van fraudebescherming dan traditionele Positive Pay. Traditionele Positive Pay omvat alleen het vergelijken van cheque nummers, data en bedragen. Het omvat geen verificatie van de begunstigde, om te verzekeren dat de naam van de begunstigde niet is gewijzigd. Veel banken bieden Payee Positive Pay aan als een extra functie bij Positive Pay, en dat kan extra kosten met zich meebrengen. Als u verificatie van de begunstigde nodig hebt, zorg er dan voor dat zowel uw software als uw bank dat ondersteunen.

Bestandsformaten – Er zijn verschillende transmissieformaten waarin chequegegevens aan een bank kunnen worden doorgegeven. Niet alle banken gebruiken hetzelfde transmissieformaat. En sommige banken gebruiken verschillende formaten in verschillende divisies. Als uw organisatie Positive Pay programmeert als een IBM i doe-het-zelf project, moet u wellicht rekening houden met verschillende formaten voor chequebestanden. Het is gemakkelijker om bij te blijven als u Positive Pay implementeert via een pakket van derden voor het schrijven van cheques dat chequeregisters produceert in het juiste formaat voor uw banken.

Positive Pay detecteert niet alle fraude met cheques

Terwijl Positive Pay mismatches in chequegegevens detecteert, identificeert het niet wanneer iemand een handtekening vervalst op een gestolen cheque. Als u standaard Positive Pay gebruikt zonder verificatie van de begunstigde, kunnen cheques er doorheen glippen omdat de bank de naam van de begunstigde niet verifieert.

Positive Pay is een geweldige manier om bescherming tegen chequefraude in te stellen, slechte betalingen te stoppen en de aansprakelijkheid te verminderen bij het omgaan met frauduleuze cheques. Maar terwijl Positive Pay een effectieve manier is om chequefraude te vangen, is het niet foolproof.

Related Reading

2015 Payment Fraud and Control Survey, JP Morgan

Check Fraud – Who is Liable, National Check Fraud Center