Onafhankelijke verzekeringsagenten, ook bekend als verzekeringsagenten of “producenten”, verkopen gewoonlijk een verscheidenheid aan verzekerings- en financiële producten, waaronder opstal- en ongevallenverzekeringen, levensverzekeringen, ziektekostenverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en langdurige zorgverzekeringen.
Opstal- en ongevallenverzekeringsagenten verkopen verzekeringspolissen die personen en bedrijven beschermen tegen financieel verlies als gevolg van auto-ongelukken, brand, diefstal, stormen en andere gebeurtenissen die eigendommen kunnen beschadigen. Voor bedrijven kunnen eigendoms- en ongevallenverzekeringen ook dekking bieden voor gewonde werknemerscompensatieverzekeringen, productaansprakelijkheidsclaims of medische wanpraktijken claims.
Independent verzekeringsagenten vertegenwoordigen meestal een aantal verzekeringsmaatschappijen, of “carriers”, en verkopen de producten die het meest geschikt zijn om aan de behoeften van hun klanten te voldoen. Onafhankelijke agenten zijn doorgaans zeer goed opgeleid en op de hoogte van de complexiteit van de verzekeringsmarkt en het verzekeringsrecht. Dankzij hun expertise kunnen zij hun cliënten adviseren over de juiste verzekeringsbedragen en -dekkingen voor hun specifieke behoeften. Vaak zullen onafhankelijke verzekeringsagenten werken met verzekeringstussenpersonen, die citaten van meerdere verzekeringsaanbieders verkrijgen en deze doorgeven aan de onafhankelijke agent. Werken met een verzekeringstussenpersoon dienst kan de onafhankelijke agent om veel citaten te herzien en bieden hun klanten de beste beleidsopties beschikbaar. Voor hun inspanningen krijgen onafhankelijke agenten een commissie (vergoeding).
Naast verzekeringspolissen verkopen agenten vaak beleggingsfondsen, lijfrentes en producten die zich bezighouden met vermogensbeheer, pensioen- en estate planning. Onafhankelijke agenten moeten een licentie hebben van de staten waarin ze verzekeringen en financiële producten verkopen.
Er zijn een aantal grote handelsorganisaties die de belangen en behoeften van de onafhankelijke verzekeringsagent ondersteunen, waaronder Agents For Change, The National Organization of Life and Health Agents (NOLHA), de Independent Insurance Agents & Brokers of America (The Big “I”), en de National Association of Professional Insurance Agents (PIA).
Onafhankelijke agenten zijn onafhankelijke contractanten voor de verzekeringsmaatschappijen die ze vertegenwoordigen. Verschillende bedrijven kunnen de agent machtigen om voor hen te verkopen, maar de agent blijft een onafhankelijke zakenman. Hoewel de agent commissies verzamelt, ontvangt hij geen salaris van de bedrijven die hij vertegenwoordigt. Gemiddeld werken onafhankelijke agenten op regelmatige basis met dertien eigendoms- en ongevallenverzekeringsmaatschappijen en zes levens- en gezondheidsverzekeringsmaatschappijen.
Onafhankelijke agenten zijn eigenaar van en hebben controle over hun accounts, polisadministraties en vernieuwingen. Als het contract van een onafhankelijke agent met een bepaalde verzekeringsmaatschappij wordt beëindigd, behoudt de agent de rechten op actieve accounts en kan hij deze bij een andere verzekeraar plaatsen.
Competitie bestaat tussen exclusieve agenten en onafhankelijke agenten. Exclusieve agenten, die in loondienst zijn van de verzekeringsmaatschappij, schrijven het merendeel van de persoonlijke-lijnzaken. Vanwege de complexiteit van commerciële risico’s hebben onafhankelijke agenten ongeveer 80% van de markt voor commerciële verzekeringen in handen. Het is de toegang tot meerdere markten die onafhankelijke agenten een concurrentievoordeel geeft in commerciële lijnen.
Om toe te voegen aan de concurrentiepool van een onafhankelijke agent, zijn veel verzekeringsmaatschappijen directe concurrenten van de agenten die zij aanstellen. Progressive Insurance besteedt bijvoorbeeld bijna $ 300 miljoen per jaar aan reclame rechtstreeks bij het publiek. Toch is Progressive ’s lands grootste schrijver van particuliere passagiersautoverzekeringen via het distributiekanaal van onafhankelijke agenten.
