Dit artikel is oorspronkelijk verschenen in het financiële educatiecentrum op Prudential.com. Al meer dan 140 jaar helpt Prudential Financial individuele en institutionele klanten hun vermogen te vergroten en te beschermen. Prudential staat bekend om het nakomen van haar beloften aan haar klanten, en wordt erkend als een vertrouwd merk en een van ’s werelds meest bewonderde bedrijven*.
Key Takeaways
- Obligaties kunnen een plaats hebben in uw portefeuille.
- Hoe u belegt, hangt af van verschillende factoren, zoals uw leeftijd, doelen en risicobereidheid.
- Obligatiefondsen kunnen helpen risico’s te spreiden.
Als het op beleggen aankomt, denkt u waarschijnlijk het eerst aan aandelen. Maar als u op zoek bent naar diversificatie en het risico van afzonderlijke activa wilt helpen beheren, kunt u een portefeuille overwegen die meer dan aandelen bevat.
Obligaties kunnen een verscheidenheid aan voordelen hebben, van lager risico en diversificatie, tot het potentieel om een inkomstenstroom te bieden wanneer u het nodig hebt. Hoeveel u kiest om te beleggen in obligaties hangt af van uw behoeften en doelstellingen, maar ze kunnen thuishoren in uw langetermijnportefeuille.
Wat zijn de voordelen van obligaties?
In de eerste plaats bieden obligaties beleggers een manier om hun portefeuille te diversifiëren en zichzelf te helpen beschermen tegen marktschommelingen. Verschillende activaklassen kunnen verschillend reageren op economische omstandigheden, en obligaties kunnen het goed doen wanneer andere soorten beleggingen, zoals aandelen en onroerend goed, dalen, wat mogelijk een vangnet kan bieden op de lange termijn.
Wanneer u een obligatie koopt, leent u in wezen geld aan de entiteit die het heeft uitgegeven, en u wedt dat ze u zullen terugbetalen zoals beloofd. Als uw obligaties een hoge rating hebben – d.w.z. de rating-emittenten geloven dat de entiteit financieel sterk genoeg is om de schuld terug te betalen – worden ze over het algemeen als een lager risico beschouwd. Omdat emittenten van obligaties hun schuld in de loop van de tijd terugbetalen, kunnen obligaties ook stabiele inkomsten opleveren, wat een echt voordeel kan zijn als u op zoek bent naar een voorspelbare geldstroom – bijvoorbeeld om te helpen bij de kosten van levensonderhoud tijdens uw pensioen. Gemeentelijke obligaties (uitgegeven door een staat, stad of provincie) kunnen zelfs een belastingvrije inkomstenstroom opleveren. Denk eraan, obligaties zijn geen gegarandeerde beleggingen en het is mogelijk om geld te verliezen door te beleggen in effecten.
Wat zijn de nadelen van obligaties?
Hoewel obligaties zorgen voor diversificatie, kan het aanhouden van een te groot deel van uw portefeuille in dit type belegging een te conservatieve benadering zijn. De ruil met de stabiliteit van obligaties is dat u waarschijnlijk over het geheel genomen, historisch gezien, lagere rendementen zult krijgen dan aandelen. Het percentage obligaties in uw beleggingsstrategie hangt dus af van hoeveel groeipotentieel u op termijn nastreeft.
Hoeveel moet u beleggen in obligaties?
Zoals bij elke belegging is spreiding de sleutel, zelfs onder obligaties. Overweeg fondsen waarmee u een verzameling obligaties in verschillende categorieën kunt kopen, zoals gemeentelijke obligaties, internationale obligaties en hoogrentende obligaties. Door uw fondsen over deze categorieën te spreiden, kunt u uw spaargeld beschermen. Verschillende categorieën doen het goed op verschillende momenten en dragen verschillende niveaus van algemeen risico, dus het bezitten van een verscheidenheid aan beleggingstypen kan u helpen uw weddenschappen af te dekken tegen ondermaatse prestaties.
Hoe te beleggen in obligaties
In een obligatiefonds kan een fondsbeheerder obligaties kopen en verkopen als ze vervallen of als de prijzen fluctueren. Dit soort flexibiliteit is belangrijk wanneer de rente stijgt, omdat een oudere obligatie die 2% rente betaalt, niet zo aantrekkelijk is als een nieuwere obligatie die 2,5% rente betaalt. Obligatiekoersen dalen ook wanneer de rentetarieven stijgen, dus u kunt geld verliezen als u uw obligatie vóór de vervaldatum verkoopt.
In een obligatiefonds zit u niet vast aan een obligatie met een lagere rente, noch probeert u individuele obligaties op de open markt te verkopen, wat lastiger kan zijn.
Het andere voordeel van een obligatiefonds is dat rentebetalingen automatisch opnieuw kunnen worden geïnvesteerd, wat de neiging heeft om na verloop van tijd tot groei te leiden. Dit alles gezegd hebbende, obligatiefondsen zijn geen garantie – ze kunnen in waarde dalen, vooral op korte termijn, en beleggers kunnen geld verliezen, net als bij aandelenfondsen. Het is verstandig om uw obligatiebeleggingen net zo grondig te onderzoeken als het aandelengedeelte van uw portefeuille.
Wat u vervolgens kunt doen
Bespreek met uw financiële professional over de rol van obligaties in uw portefeuille. Uw beleggingsstrategie hangt af van uw leeftijd, uw doelstellingen en uw risicotolerantie in het algemeen.
Als u hulp van professionals wenst, biedt Prudential een gratis financiële check-up aan voor FlexJobs-leden.
Ontdek hoe u uw geld uitgeeft en beschermt >>>
* Met ingang van januari 2020. FORTUNE® en “The World’s Most Admired Companies® zijn gedeponeerde handelsmerken van Time, Inc.
