Gegevensbron: Experian.
Hoe kredietscores worden bepaald
Er zijn verschillende factoren die een rol spelen bij de berekening van uw kredietscore, en als u begrijpt hoe bureaus tot uw score komen, kunt u stappen ondernemen om deze te verbeteren. Hier is een kort overzicht:
- Betalingsgeschiedenis: Een gevestigd patroon van het betalen van uw rekeningen op tijd zal in uw voordeel werken.
- Credit utilization ratio: Het percentage van het beschikbare krediet dat u gebruikt op een bepaald moment speelt een rol bij het bepalen van uw score. Kredietverstrekkers zien graag een credit utilization ratio van 30% of minder.
- Krediet geschiedenis: De lengte van de tijd die u hebt gehad uw rekeningen open kan invloed hebben op uw score ook. Dit is een categorie waar jongere leners in het nadeel zijn.
- Nieuwe rekeningen: Het openen van te veel nieuwe rekeningen op hetzelfde moment kan uw score schaden, gedeeltelijk omdat u als een roekeloze lener kunt overkomen, maar ook omdat elke nieuwe aanvraag resulteert in een hard onderzoek naar uw kredietgeschiedenis. Terwijl zachte onderzoeken, zoals het controleren van uw eigen kredietrapport, uw score niet zullen schaden, kunnen harde onderzoeken het naar beneden halen.
- Krediet mix: De verschillende soorten rekeningen die u open hebt staan, zijn ook van invloed op uw score – wat betekent dat er een verschil is tussen het openen van een heleboel winkel creditcards of het hebben van een mix van creditcard-, hypotheek- en leenrekeningen.
Houd in gedachten dat sommige van deze categorieën meer gewicht hebben dan andere bij het bepalen van uw score. Uw betalingsgeschiedenis en de verhouding kredietgebruik spelen de grootste rol bij het bepalen van uw score, terwijl uw kredietgeschiedenis, nieuwe rekeningen en kredietmix een kleinere rol spelen. U moet dat echter niet opvatten om te zeggen dat het OK is om een enkele component op de lijst te negeren.
Het percentage consumenten met uitstekend krediet is vergelijkbaar met dat van alle andere categorieën. Met andere woorden, het is niet alleen een elite paar die uitstekend krediet hebben, dus als je je inzet om aan je score te werken, kun je vrij snel in die felbegeerde 800-850 range landen.
Hoe uw credit score te verhogen
Als u op zoek bent om uw credit score op te bouwen, dan moet u elk van deze factoren afzonderlijk aanpakken naar het beste van uw vermogen. Hoewel u geen jaren aan uw kredietgeschiedenis kunt toevoegen die niet bestaan, kunt u er een punt van maken om alle toekomstige rekeningen op tijd te betalen, en idealiter volledig, om uw betalingsgeschiedenis op te vijzelen.
Zo ook, als u er een punt van maakt om nooit meer dan 30% van uw beschikbare krediet te gebruiken, kunt u uw bezettingsgraad in dat ideale bereik van 30% of minder houden. Houd in gedachten dat het bedrag van uw uitstaande schuld minder belangrijk is dan het percentage van het beschikbare krediet dat het vormt. Als u $ 4.000 verschuldigd bent op een kredietlijn van $ 10.000 en uw buurman is $ 5.000 verschuldigd op een kredietlijn van $ 20.000, zal zijn kredietbenuttingsratio onder de 30% liggen, terwijl de uwe dat niet zal doen, hoewel zijn schuldenlast hoger is.
Finitief, maak er een gewoonte van om uw kredietrapport regelmatig te bekijken om te controleren op fouten. Naar schatting 20% van de kredietrapporten bevatten fouten, en het repareren van een kan uw score van de ene op de andere dag verbeteren.
Wat zijn de voordelen van uitstekend krediet?
Het hebben van uitstekend krediet is niet alleen een kwestie van trots; het is een kwestie van het krijgen van de beste financieringsvoorwaarden die beschikbaar zijn wanneer u probeert geld te lenen.
Stel dat u een aanvraag indient voor een hypotheek van $ 300.000, 30 jaar vast. Met een uitstekend krediet, zou je een 3,696% APR kunnen krijgen, wat zich vertaalt in een maandelijkse betaling van $ 1.380. Een score die is goed, maar niet uitstekend, ondertussen, krijg je een 4.095% APR met een bijbehorende maandelijkse betaling van $ 1,449 – nog steeds concurrerend, maar lang niet zo aantrekkelijk.
Zo ook, een aantal van de top-tier creditcards die er zijn speciaal ontworpen voor mensen met een uitstekend krediet. Deze kaarten bieden extraatjes zoals royale sign-up bonussen, killer beloningsprogramma’s, en lage of onbestaande jaarlijkse kosten. Natuurlijk, consumenten met een goed krediet hebben hun deel van de kredietkaart opties ook, maar om in aanmerking te komen voor de allerbeste aanbiedingen die er zijn, moet je raken dat uitstekende bereik. En hoe eerder je dat doet, hoe meer je staat te besparen.
