Wat is retailbankieren?

Retailbankieren is het dagelijkse bankieren dat plaatsvindt tussen consumenten en hun persoonlijke bank. Een retail bank biedt consumenten basisbankdiensten, zoals betaalrekeningen, spaarrekeningen en leningen.

Zelfs als je voornamelijk online bankieren, zult u nog steeds interactie met uw retail bank op een regelmatige basis. Inzicht in retailbankieren stelt u in staat om dagelijkse financiële activiteiten efficiënt uit te voeren.

Wat is retailbankieren?

Retailklanten zijn leden van het grote publiek die zorgen voor hun persoonlijke financiële behoeften (in tegenstelling tot organisaties zoals overheden of bedrijven die mogelijk meer complexe diensten nodig hebben). Retailbanken zijn ontworpen om aan deze behoeften te voldoen met diensten die zijn afgestemd op individuen.

Deze diensten kunnen worden aangeboden in een lokaal filiaal of online, en ze kunnen dagelijkse stortingen en opnames, betaal- en spaarrekeningen, leningen, creditcards, en meer omvatten. Retailbankieren is ontworpen voor de dagelijkse behoeften van de gemiddelde consument.

• Afwijkende naam: Consumentenbankieren, persoonlijk bankieren

Soorten retailbanken

Deze banken omvatten:

• Grote banken: Dit zijn vaak de bekende namen waarmee u vertrouwd bent in consumentenbankieren. Zij hebben vaak fysieke filialen op drukke straathoeken.
• Kleine instellingen en gemeenschapsbanken: Dit zijn ook brick-and-mortar banken die retail banking-diensten aanbieden. Kleine banken hebben meestal een kleiner marktaandeel in deposito’s in de VS dan grote banken, maar ze kunnen op meerdere locaties actief zijn. Community banks richten zich op het leveren van consumentenbankieren aan een bepaalde gemeenschap; ze hebben meestal een kleinere voetafdruk en accepteren deposito’s en maken leningen lokaal.
• Online banken: Deze banken hebben geen fysieke kantoren waar consumenten kunnen bankieren, maar zijn een andere optie voor consumentenbankieren, vooral als uw doel is om de kosten te minimaliseren.

Hoe retailbankieren werkt

Retailbanken voorzien in de financiële behoeften voor dagelijkse uitgaven en levensgebeurtenissen, zoals het kopen van een huis. De producten en diensten die retailbanken aanbieden zijn onder meer:

• Bankrekeningen: Deze omvatten betaalrekeningen, spaarrekeningen en geldmarktrekeningen. Rekeningen worden vaak geleverd met een debetkaart voor het doen van aankopen en de mogelijkheid om rekeningen online of elektronisch te betalen. Spaar- en geldmarktrekeningen betalen meer rente dan betaalrekeningen, maar ze leggen meestal een limiet op aan hoe vaak u geld van de rekening kunt opnemen of overmaken.
• Certificaten van deposito (CD’s): Deze betalen soms meer rente dan spaarrekeningen, maar u moet uw geld meestal ten minste enkele maanden onaangeroerd laten om boetes voor vervroegde opname te voorkomen.
• Creditcards: Deze zijn vergelijkbaar met debetkaarten, maar stellen u in staat om nu dingen te kopen en later te betalen. Ze vertegenwoordigen een lening die u moet terugbetalen, en als u niet het volledige bedrag betaalt dat op uw afschrift staat vermeld binnen de aflossingsvrije periode, moet u financieringskosten betalen op basis van het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) van de kaart.
• Kluisjes: Dit zijn opslagruimten die kleine kostbaarheden of belangrijke documenten binnen de muren van de bank bewaren (zodat ze niet kunnen worden gestolen of vernietigd in uw huis).
• Huizenleningen: Deze producten helpen mensen een huis te kopen of te herfinancieren. Tweede hypotheken leners in staat stellen om een lening op een onroerend goed dat al is gehypothekeerd met behulp van uw huis eigen vermogen als onderpand.
• Autoleningen: Deze leningen helpen mensen een auto te kopen of te herfinancieren.
• Persoonlijke leningen zonder onderpand: Deze producten kunnen voor elk doel worden gebruikt en vereisen niet dat u onderpand verstrekt. Doorlopende kredietlijnen (waaronder creditcards) stellen kredietnemers in staat om herhaaldelijk geld uit te geven en terug te betalen zonder een nieuwe lening aan te vragen.

Banken kunnen al deze diensten wel of niet aanbieden. Bekijk de website van een bank of vraag een vertegenwoordiger over het menu van diensten voordat u zich aanmeldt voor een account.

Als u een lening van een retailbank overweegt om een komende uitgave te betalen of bestaande schuld te consolideren, kan onze leningcalculator u helpen te zien hoeveel uw lening in de loop van de tijd daadwerkelijk zal kosten:

Kosten van retailbankieren

Banken bestaan om winst te maken, en kredietverenigingen moeten ook inkomsten binnenbrengen om de rekeningen te betalen. De meest elementaire manier waarop retailbanken geld verdienen is door leningen te verstrekken met deposito’s van klanten en rente te berekenen over die leningen. De bank betaalt klanten ook rente op hun deposito’s en houdt meestal de resterende winst als winst.

De realiteit van hoe retailbanken geld verdienen is echter een beetje complexer; ze brengen ook servicekosten in rekening die hun bottom line stimuleren. Banken kunnen bijvoorbeeld maandelijkse onderhoudskosten in rekening brengen, kosten voor roodstand wanneer u meer geld uitgeeft dan u op uw rekening beschikbaar hebt, en bescheiden kosten voor het afdrukken van cheques of het verzenden van bankoverschrijvingen.

De specifieke klantkosten voor retailbankieren zijn over het algemeen afhankelijk van de grootte van de bank en de kostencategorie. Onder de 50 grote banken met het grootste aandeel van de Amerikaanse deposito’s, bijvoorbeeld, was de mediane per-transactie roodstand vergoeding $ 34 vanaf 2017, terwijl een mediaan van $ 31 van toepassing was op kleinere banken en kredietverenigingen.

Alternatieven voor retailbankieren

Ondanks de kosten maken de consumentenbankdiensten die retailbanken aanbieden het voor individuen gemakkelijker om hun financiën te beheren. Het is mogelijk om door te komen zonder een bankrekening, maar het leven kan moeilijker zijn. Zonder retailbanken bent u misschien meer tijd kwijt aan financiële routinetaken en betaalt u meer kosten voor eenmalige transacties.

Hoewel, retailbanken zijn niet het enige type bank. In feite zijn er bepaalde diensten waarvoor u op andere soorten banken moet vertrouwen omdat retailbanken ze niet aanbieden.

• Centrale banken: Deze banken fungeren als de financiële agent voor de centrale overheid, beheren de geldhoeveelheid en de internationale reserves van de natie, geven valuta uit en houden de deposito’s van andere banken of centrale banken aan.
• Handelsbanken: Deze banken richten zich op zakelijke klanten. Ze kunnen diensten aanbieden die retailklanten gebruiken voor zakelijke klanten, zoals betaal- en spaarrekeningen en leningen, maar ze komen ook tegemoet aan de unieke behoeften van bedrijven, zoals de mogelijkheid om grotere hoeveelheden contant geld te lenen voor operaties en de noodzaak om verschillende soorten betalingen van klanten te accepteren.
• Kredietunies: Deze lokale banken bieden veel van dezelfde diensten als de grote banken; het zijn echter meestal instellingen zonder winstoogmerk die een groep mensen bedienen met iets gemeenschappelijks (een werkgever of een vakbond, bijvoorbeeld).
• Investeringsbanken: Deze banken helpen bedrijven te opereren op de financiële markten. Een investeringsbank kan bijvoorbeeld een bedrijf helpen geld in te zamelen door obligaties te verkopen aan de belegger.

Bovendien werken sommige banken in verschillende markten – ze zijn bijvoorbeeld tegelijkertijd retailbanken, commerciële banken en investeringsbanken. Dit betekent dat u misschien een zakelijke rekening kunt openen bij dezelfde retailbank die u gebruikt voor uw persoonlijke behoeften.

Retail Banking vs. Commercial Banking

Waar retailbanken zich richten op persoonlijke bankrekeningen en -diensten, richten commerciële banken zich op het bedienen van bedrijven. Zij kunnen veel van dezelfde opties bieden, maar doen dit op een schaal die past bij de behoeften van bedrijven. Veel banken bieden commerciële en retaildiensten aan.