Inflation Proof Investments: 6 Ways to Brace Your Investments

Inflația prezintă provocări speciale pentru investitori. Chiar dacă investițiile dvs. cresc în valoare, inflația continuă să reducă această valoare în partea din spate. Singura modalitate de a-i face față cu succes este să vă asigurați că banii dvs. se află în investiții care sunt susceptibile de a beneficia de inflație, evitându-le în același timp pe cele care tind să fie deosebit de afectate. Așadar, cum găsiți investiții care să beneficieze de inflație, în loc să-și piardă valoarea? Iată șase investiții rezistente la inflație pe care trebuie să le luați în considerare:

De ce ar putea fi inflația o problemă

Economia dă semne de deflație, în special odată cu scăderea rapidă a prețurilor petrolului. Iar întreprinderile își reduc personalul sau își închid activitatea pentru a limita răspândirea coronavirusului. Dar lucrurile ar putea suferi o schimbare bruscă. Teama de o recesiune economică de proporții majore determină guvernul și Rezerva Federală să facă tot ce pot pentru a injecta lichidități în economie și pe piețele financiare.

Inflația dolarului american este o posibilitate certă, deși poate părea improbabilă în acest moment, pe măsură ce mii de miliarde de dolari în bani noi intră în economie. La urma urmei, scopul principal al injecțiilor de lichiditate este de a susține valoarea activelor financiare și de a aduce bani în mâinile consumatorilor. Scopul este de a preveni un carnagiu suplimentar pe piețele financiare și de a atenua un declin așteptat pe scară largă în economie.

Majoritatea acestor eforturi sunt similare cu ceea ce s-a făcut în urma crizei financiare din 2008. Cu toate acestea, nu există nicio certitudine că vor avea rezultate neinflaționiste.

Investiții rezistente la inflație care merită luate în considerare

Nu există garanții atunci când vine vorba de investiții pentru inflație. În cel mai bun caz, anumite investiții pot fi sigure pentru inflație, dar randamentele nu pot fi niciodată garantate. Acest lucru este valabil mai ales în mediul financiar coronavirusat în evoluție rapidă în care ne aflăm acum. Cu siguranță, dacă ocuparea forței de muncă continuă să scadă – și odată cu ea și consumul – va prevala o tendință deflaționistă.

Dar o revenire rapidă la nivelurile de activitate economică de dinaintea prăbușirii coronavirusului – în combinație cu trilioanele de dolari de stimulare guvernamentală – ar putea crea furtuna perfectă de accelerare a inflației. Deși este posibil ca cea mai mare parte a stimulentelor să ajungă pe piețele financiare și să crească prețurile activelor, o cantitate suficientă poate ajunge în buzunarele consumatorilor pentru a inversa tendința deflaționistă din ultimii 40 de ani. De asemenea, nu putem ignora posibilitatea ca investitorii să ezite să reintre rapid pe piețele financiare dacă actuala recesiune se înrăutățește mult.

În acest mediu, oricare dintre următoarele clase de active sau o combinație a acestora se poate dovedi a fi o strategie câștigătoare.

1. Păstrați numerarul în fonduri de piață monetară sau TIPS

Dacă bănuiți că inflația va fi un factor în viitor, cel mai bine este să păstrați orice investiții de tip numerar în fonduri de piață monetară.

Chiar dacă este adevărat că fondurile de piață monetară nu plătesc în prezent aproape nimic, acestea sunt investițiile în numerar preferate în perioadele de creștere a inflației.

Iată două motive pentru care acest lucru este adevărat:

1. Pentru că ratele pe care le plătesc fluctuează continuu cu ratele dobânzilor și se ajustează automat în sus pe măsură ce ratele dobânzilor cresc. Nu este nevoie să alergați după investiții de tip numerar cu randament mai mare.
2. Din moment ce ratele dobânzilor de pe piața monetară cresc odată cu piața generală, nu va trebui să vă confruntați cu pierderea valorii de piață care afectează investițiile cu rată fixă în perioadele de inflație.

Când inflația lovește, fondurile de piață monetară sunt investiții purtătoare de dobândă, iar acolo trebuie să vă parcați numerarul.

Încă o alternativă este reprezentată de titlurile de valoare protejate împotriva inflației din trezorerie, sau TIPS, emise de Trezoreria SUA. Le puteți cumpăra online prin Treasury Direct, în valori nominale de până la 100 de dolari.

Cum să cumpărați TIPS

1. Site-ul Treasury Direct – Accesați site-ul Treasury Direct pentru a afla când se vând. Trezoreria le vinde la licitație doar de câteva ori pe an.
2. Prin intermediul unui broker – Mergeți la un broker de acțiuni și cumpărați fondul dorit.
3. ETF-uri -Dacă nu doriți să cumpărați TIPS direct, puteți, de asemenea, să investiți în ele prin intermediul unui fond tranzacționat la bursă sau al altor fonduri de indici. am recomandat să folosiți acești brokeri fără comisioane pentru a cumpăra ETF-uri:

. $0/trade

$0.65/contract

.

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	7/10
Min. Investiție	$0	$0	$0
Tranzacții cu acțiuni	$0/trade	$0/trade
Options Trades	$0.50/contract	N/A
Fonduri mutuale
Trading virtual

TIPS sunt, de fapt, destul de complicate. Iată care sunt elementele de bază ale TIPS:

• Pot fi achiziționate în multipli de 100 de dolari.
• Termenii disponibili sunt de 5, 10 și 30 de ani, ceea ce înseamnă că sunt titluri de valoare pe termen mai lung.
• Tip-urile plătesc dobânzi regulate și fac ajustări anuale – în sus sau în jos – ale principalului, în funcție de direcția indicelui prețurilor de consum (IPC).
• Dacă IPC scade, principalul dvs. va fi redus, dar TIP-urile păstrate până la scadență vor plăti cel puțin valoarea lor nominală.
• Atât dobânda, cât și orice creștere a principalului sunt impozabile în anul în care sunt plătite.
• Nici dobânda, nici creșterile de principal nu sunt impozabile la nivel statal și local.
• În comparație cu celelalte clase de active de pe această listă, TIP-urile nu sunt susceptibile de a produce câștiguri mari într-un mediu inflaționist. Dar ele oferă o anumită stabilitate ajustată la inflație în portofoliul dumneavoastră.

Obligațiunile sunt disponibile în termene de cinci, 10 și 30 de ani și plătesc dobânda de două ori pe an. Iar în fiecare an, valoarea este ajustată pe baza indicelui prețurilor de consum (IPC). Acest lucru vă oferă un venit regulat din dobânzi, plus o ajustare anuală a valorii principalului în funcție de inflație.

2. Inflația este, de obicei, blândă cu bunurile imobiliare

Pe termen lung, bunurile imobiliare sunt, de asemenea, de obicei, un răspuns investițional excelent la inflație. Proprietatea imobiliară este de fapt activul dur suprem și adesea înregistrează cea mai mare apreciere a prețului în perioadele de inflație ridicată. Acest lucru este valabil mai ales pentru că, pe măsură ce chiriile cresc, oamenii devin din ce în ce mai interesați să devină proprietari ca modalitate de a obține beneficiile fiscale care ajută la compensarea nivelului general al inflației.

Puteți investi direct în proprietăți individuale – rezidențiale sau comerciale – dar puteți investi, de asemenea, în REIT (trusturi de investiții imobiliare), cum ar fi trustul Equity Residential (EQR). Acest trust deține peste 300 de complexe de apartamente mari, în principal pe piețe cu costuri ridicate precum New York, Boston, San Francisco, California de Sud, Washington, D.C. și Seattle. Dacă doriți platforme de crowdfunding care oferă REIT-uri, Streitwise este alegerea noastră. Această platformă oferă posibilitatea ca aproape oricine să investească în tranzacții imobiliare private cu o investiție minimă redusă de doar 1.000 de dolari.

Indiferent cum o gestionați, imobiliarele ar trebui să aibă un loc în portofoliul dvs. dacă anticipați o inflație în creștere.

3. Evitați investițiile cu venit fix pe termen lung

Cea mai proastă investiție în care să plasați bani, în perioadele de inflație, sunt investițiile cu dobândă fixă pe termen lung. Acestea pot include orice titluri de creanță purtătoare de dobândă care plătesc rate fixe, dar în special cele cu scadențe de 10 ani sau mai mult.

Problema cu investițiile cu venit fix pe termen lung este că, atunci când ratele dobânzilor cresc, valoarea titlului suport scade, deoarece investitorii fug de titlu în favoarea unor alternative cu randament mai mare.

Acea obligațiune pe 30 de ani care plătește 3% ar putea scădea în valoare cu până la 40%, în cazul în care ratele dobânzilor la obligațiunile nou emise pe 30 de ani cresc la 5%.

Investițiile cu venit fix pe termen lung sunt excelente atunci când inflația și ratele dobânzilor sunt în scădere. Dar dacă credeți că inflația este pe cale să ia avânt, ar fi mai bine să vă mutați banii din investițiile cu venit fix pe termen lung în alternative pe termen mai scurt, în special fonduri de piață monetară.

4. Accentuați creșterea în investițiile în acțiuni

Mulți investitori încearcă să își echilibreze portofoliile de acțiuni investind în acțiuni cu dividende mari sau în fonduri de creștere și de venit, iar acest lucru poate funcționa deosebit de bine în perioadele de stabilitate a prețurilor. Dar atunci când inflația se accelerează, aceasta vă poate afecta randamentul investițiilor.

Aceasta se datorează, cel puțin în parte, faptului că acțiunile cu dividende ridicate sunt afectate în mod negativ de creșterea inflației în același mod în care sunt afectate obligațiunile pe termen lung.

Alternativa mai bună este să investiți în principal în acțiuni și fonduri de tip creștere. De asemenea, ar trebui să puneți accentul pe sectoarele care sunt susceptibile să beneficieze de inflație. Acestea pot include:

• Energie
• Alimente
• Sănătate
• Materiale de construcții
• Tehnologie

Din moment ce toate sunt susceptibile de a crește în preț odată cu inflația, este probabil ca acestea să aibă performanțe mai bune decât alte sectoare de acțiuni.

Puteți investi în aceste sectoare prin intermediul unui fond ETF sau puteți cumpăra acțiuni specifice care au potențial de creștere. De exemplu, puteți investi în acțiuni energetice prin intermediul S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) sau Vanguard’s Health Care Index Fund (VHT). După ce ați identificat ceea ce doriți să cumpărați, îl puteți achiziționa prin intermediul unui broker E*TRADE.

5. Mărfurile tind să strălucească în perioadele de inflație

În timp ce nu există o corelație exactă între nivelul prețurilor și mărfuri, anumite active dure au fost în mod tradițional favorizate de inflație. Metalele prețioase, în special aurul și argintul, ne vin imediat în minte. Puteți deține metale prețioase într-o formă directă, cu monede sau lingouri de lingouri, dar puteți, de asemenea, să investiți indirect prin intermediul ETF-urilor care dețin aur real.

Puteți investi, de asemenea, în acțiuni miniere de aur, sau în fonduri compuse din aceste acțiuni. Totuși, acestea sunt acțiuni, și nu metalul propriu-zis. De asemenea, acestea tind să fie extrem de volatile, chiar și în perioadele în care prețul aurului este în creștere.

O exploatație mai previzibilă pe partea de acțiuni va fi probabil acțiunile și fondurile energetice. Acest lucru este deosebit de important, deoarece creșterea prețurilor la energie este adesea unul dintre principalii factori determinanți în mediile inflaționiste.

Dacă doriți să investiți în mărfuri, vă recomandăm să deschideți un cont de brokeraj la unul dintre brokerii noștri cei mai bine cotați. Odată ce aveți un cont deschis, puteți tranzacționa direct prin intermediul majorității firmelor de brokeraj cu servicii complete, prin intermediul unui fond futures, al opțiunilor sau al unui ETF.

6. Convert Adjustable-Rate Debt to Fixed-Rate

Tehnic vorbind, aceasta nu este de fapt o mișcare de investiții, dar ar putea fi una dintre cele mai profitabile strategii pe care le puteți face ca răspuns la creșterea inflației.

Perioadele de inflație scăzută sau în scădere favorizează ratele ajustabile în detrimentul ratelor fixe atunci când împrumutați bani. Dar dinamica se inversează atunci când inflația crește. O inflație mai mare duce la rate ale dobânzii mai mari, ceea ce înseamnă că, pe măsură ce inflația se accelerează, ratele dvs. ajustabile vor continua să crească – chiar până la niveluri potențial nesustenabile.

Dacă credeți că se apropie inflația, ar trebui să începeți să treceți datoria dvs. cu rată ajustabilă la rate fixe. Acest lucru ar trebui să includă cardurile de credit, liniile de credit cu capital propriu și, în special, prima dvs. ipotecă, dacă se întâmplă să fie un ARM.

Discuți cu furnizorul dvs. de credite pentru a vedea ce opțiuni sunt disponibile. Este o idee bună să verificați, de asemenea, actele împrumutului dvs. pentru a vedea când vor crește ratele, astfel încât să vă puteți planifica. Dacă vă refinanțați ipoteca, încercați să reduceți perioada de rambursare și evitați resetarea ipotecii pe 30 de ani. Veți ajunge să plătiți mult mai puțină dobândă, chiar dacă ratele lunare rămân aceleași sau sunt mai mari.

Pregătirea portofoliului dvs. pentru inflație

În timp ce guvernele din întreaga lume se străduiesc să aplatizeze curba pandemiei de coronavirus, acțiunile s-au clătinat. Este clar că va exista un impact asupra economiei globale, dar cât de grav va fi acesta este incert în acest moment. Inflația ar putea foarte bine să crească, pe măsură ce Rezerva Federală își relaxează politica monetară.

Ratele scăzute de care vă bucurați în acest moment s-ar putea evapora în câteva luni, crescând costul vieții. Conversia acestora în datorii cu rată fixă acum este una dintre cele mai bune modalități prin care vă puteți proteja fluxul de numerar.

Repoziționarea este importantă dacă credeți că va veni inflația. Acest lucru este valabil mai ales pentru că inflația a fost scăzută sau în scădere cel puțin în ultimele trei decenii.

Dar dacă există o schimbare de direcție, aceasta poate fi destul de dramatică. Orice măsuri pe care le puteți lua pentru a vă pregăti în avans vor fi răsplătite din plin, mai ales pe termen lung.

Cum vă pregătiți portofoliul pentru inflație? Care este strategia pe care o folosiți pentru a vă proteja investițiile?

.