Inflationssäkra investeringar: 6 sätt att säkra dina investeringar på 2021 Inflationssäkra investeringar: 6 sätt att skydda dina investeringar mot inflation: 6 sätt att skydda dina investeringar

Inflation innebär särskilda utmaningar för investerare. Även om dina investeringar ökar i värde minskar inflationen fortfarande det värdet på baksidan. Det enda sättet att hantera den på ett framgångsrikt sätt är att se till att dina pengar finns i investeringar som sannolikt kommer att gynnas av inflationen samtidigt som du undviker de investeringar som tenderar att drabbas särskilt hårt. Så hur hittar man investeringar som gynnas av inflationen i stället för att förlora sitt värde? Här är sex inflationssäkra investeringar att överväga:

Varför inflationen kan vara ett problem

Ekonomin visar tecken på deflation, särskilt i och med den snabba nedgången i oljepriset. Och företag minskar sin personal eller stänger ner för att begränsa spridningen av coronaviruset. Men saker och ting kan ta en plötslig vändning. Rädslan för en ekonomisk nedgång av stora proportioner får regeringen och Federal Reserve att göra vad de kan för att injicera likviditet i ekonomin och finansmarknaderna.

Inflation av den amerikanska dollarn är en bestämd möjlighet, även om det kan tyckas osannolikt just nu, eftersom biljoner dollar i nya pengar kommer in i ekonomin. När allt kommer omkring är huvudsyftet med likviditetsinjektionerna att stötta de finansiella tillgångarnas värden och få pengar i händerna på konsumenterna. Syftet är att förhindra ytterligare blodbad på finansmarknaderna och mildra en allmänt förväntad nedgång i ekonomin.

De flesta av dessa insatser liknar det som gjordes i efterdyningarna av finanskrisen 2008. Ändå är det inte säkert att de kommer att ge icke-inflatoriska resultat.

Inflationssäkra investeringar som är värda att överväga

Det finns inga garantier när det gäller att investera för inflation. I bästa fall kan vissa investeringar vara inflationssäkra, men avkastningen kan aldrig garanteras. Detta gäller särskilt i den snabbt föränderliga koronavirusdrivna finansiella miljö som vi nu befinner oss i. Om sysselsättningen fortsätter att sjunka – och konsumtionen med den – kommer förvisso en deflationistisk trend att råda.

Men en snabb återhämtning till ekonomiska aktivitetsnivåer som rådde före koronavirusets krasch – i kombination med triljoner dollar i statlig stimulans – skulle kunna skapa den perfekta stormen med accelererande inflation. Även om det är möjligt att det mesta av stimulansen kommer att hamna på finansmarknaderna och höja tillgångspriserna, kan tillräckligt mycket av den gå in i konsumenternas fickor för att vända de senaste 40 årens deflationistiska trend. Vi kan inte heller bortse från möjligheten att investerare kommer att vara tveksamma till att snabbt återvända till finansmarknaderna om den nuvarande nedgången blir mycket värre.

I den miljön kan någon eller en kombination av följande tillgångsklasser visa sig vara en vinnande strategi.

1. Behåll kontanter i penningmarknadsfonder eller TIPS

Om du misstänker att inflationen kommer att bli en faktor i framtiden, är det bäst att behålla alla kontantliknande investeringar i penningmarknadsfonder.

Som det är sant att penningmarknadsfonder för närvarande betalar nästan ingenting, är de den bästa kontantinvesteringen under perioder med stigande inflation.

Det finns två anledningar till varför detta är sant:

1. Om räntorna som de betalar fluktuerar kontinuerligt med räntorna, och de justeras automatiskt uppåt när räntorna stiger. Det finns ingen anledning att jaga investeringar av kontanttyp med högre avkastning.
2. Då penningmarknadsräntorna stiger med den allmänna marknaden slipper du den förlust av marknadsvärde som plågar investeringar med fast ränta under inflationstider.

När inflationen slår till är penningmarknadsfonder räntebärande investeringar, och det är där du behöver ha dina kontanter parkerade.

Ett annat alternativ är Treasury Inflation-Protected Securities, eller TIPS, som ges ut av USA:s finansministerium. Du kan köpa dessa online via Treasury Direct i valörer så små som 100 dollar.

Hur man köper TIPS

1. Treasury Direct-webbplatsen – Gå till Treasury Direct-webbplatsen för att ta reda på när de säljs. Finansdepartementet säljer dem på auktion endast några gånger per år.
2. Genom en mäklare – Gå till en aktiemäklare och köp den önskade fonden.
3. ETF:er – Om du inte vill köpa TIPS direkt kan du också investera i dem genom en börshandlad fond eller andra indexfonder. Vi rekommenderar att du använder dessa provisionsfria mäklare för att köpa ETF:

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	7/10
Min. Investering	$0	$0	$0
Stocktrades	$0/handel	$0/handel	$0/handel
Optionshandel	$0.50/kontrakt	0$.65/avtal	N/A
Muterade fonder
Virtuell handel

TIPS är faktiskt ganska komplicerat. Här är grunderna för TIPS:

• De kan köpas i multiplar av 100 dollar.
• De tillgängliga löptiderna är 5, 10 och 30 år, vilket innebär att de är värdepapper med längre löptid.
• TIPS betalar regelbunden ränta och gör årliga justeringar – uppåt eller nedåt – av kapitalet, baserat på riktningen för konsumentprisindex (CPI).
• Om KPI sjunker kommer ditt kapital att minskas, men TIPs som hålls till förfall betalar minst sitt nominella värde.
• Både räntan och en eventuell ökning av kapitalet är beskattningsbara det år de betalas ut.
• Varken ränta eller kapitalökningar är beskattningsbara på statlig och lokal nivå.
• Till skillnad från de andra tillgångsklasserna på den här listan kommer TIPs troligen inte att ge några stora vinster i en inflationär miljö. Men de ger en viss inflationsjusterad stabilitet till din portfölj.

Obligationerna finns med löptider på fem, tio och 30 år och betalar ränta två gånger per år. Och varje år justeras värdet baserat på konsumentprisindex (CPI). Detta ger dig regelbundna ränteintäkter, plus en årlig justering för inflationen av ditt kapitalvärde.

2. Inflationen är vanligtvis snäll mot fastigheter

På lång sikt är fastigheter också vanligtvis ett utmärkt investeringsresonemang mot inflationen. Fastigheter är faktiskt den ultimata hårda tillgången och ser ofta sin största prisökning under perioder med hög inflation. Detta är särskilt sant eftersom människor i takt med att hyrorna stiger blir alltmer intresserade av att äga som ett sätt att få de skattefördelar som hjälper till att kompensera den allmänna inflationsnivån.

Du kan investera direkt i enskilda fastigheter – bostäder eller kommersiella fastigheter – men du kan också investera i REIT (real estate investment trusts) som Equity Residential (EQR) trust. Denna trust har mer än 300 stora lägenhetskomplex, främst på högkostnadsmarknader som New York, Boston, San Francisco, södra Kalifornien, Washington, D.C. och Seattle. Om du vill ha crowdfundingplattformar som erbjuder REITs är Streitwise vårt val. Denna plattform ger möjlighet för nästan vem som helst att investera i privata fastighetsaffärer med en låg minimiinvestering på bara 1 000 dollar.

Hur du än hanterar det bör fastigheter ha en plats i din portfölj om du räknar med stigande inflation.

3. Undvik långfristiga investeringar med fast avkastning

De sämsta investeringarna att placera pengar i, under inflationsperioder, är långfristiga räntebärande investeringar med fast avkastning. Dessa kan innefatta alla räntebärande skuldebrev som betalar fast ränta, men särskilt de med en löptid på 10 år eller längre.

Problemet med långfristiga ränteplaceringar är att när räntorna stiger sjunker värdet på det underliggande värdepappret eftersom investerare flyr värdepappret till förmån för alternativ med högre avkastning.

Den där 30-åriga obligationen som ger 3 % kan sjunka i värde med så mycket som 40 % om räntorna på nyemitterade 30-åriga obligationer stiger till 5 %.

Långsiktiga ränteplaceringar är utmärkta när inflationen och räntorna sjunker. Men om du tror att inflationen är på väg att ta fart är det bättre att flytta dina pengar från långsiktiga ränteplaceringar till kortare alternativ, särskilt penningmarknadsfonder.

4. Betona tillväxt i aktieinvesteringar

Många investerare försöker balansera sina aktieportföljer genom att investera i aktier med hög utdelning eller i tillväxt- och inkomstfonder, och detta kan fungera särskilt bra under perioder av prisstabilitet. Men när inflationen accelererar kan det skada din investeringsavkastning.

Detta beror åtminstone delvis på att aktier med hög utdelning påverkas negativt av stigande inflation på ungefär samma sätt som långfristiga obligationer.

Det bättre alternativet är att investera främst i aktier och fonder av tillväxttyp. Du bör också betona sektorer som sannolikt kommer att gynnas av inflationen. Dessa kan inkludera:

• Energi
• Livsmedel
• Hälsovård
• Byggnadsmaterial
• Teknik

Då alla troligen kommer att stiga i pris i takt med inflationen kommer de troligen att prestera bättre än andra aktiesektorer.

Du kan investera i dessa sektorer genom en ETF-fond eller köpa specifika aktier som har tillväxtpotential. Du kan till exempel investera i energiaktier genom S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) eller Vanguards Health Care Index Fund (VHT). När du har identifierat vad du vill köpa kan du köpa det genom en mäklare E*TRADE.

5. Råvaror tenderar att glänsa under inflationsperioder

Även om det inte finns någon exakt korrelation mellan prisnivåer och råvaror har vissa hårda tillgångar traditionellt sett gynnats av inflationen. Ädelmetaller, särskilt guld och silver, kommer omedelbart i åtanke. Du kan inneha ädelmetaller i direkt form, med mynt eller guldtackor, men du kan också investera indirekt genom ETF:er som innehar äkta guld.

Du kan också investera i aktier i guldgruvor, eller i fonder som består av dessa aktier. Det rör sig dock om aktier och inte om själva metallen. De tenderar också att vara extremt volatila, även under tider då guldpriset stiger.

Ett mer förutsägbart innehav på aktiesidan kommer sannolikt att vara energiaktier och fonder. Detta är särskilt viktigt eftersom stigande energipriser ofta är en av de främsta drivkrafterna i inflationsmiljöer.

Om du vill investera i råvaror rekommenderar vi att du öppnar ett mäklarkonto hos en av våra topprankade mäklare. När du väl har öppnat ett konto kan du handla direkt via de flesta fullservicemäklarfirmor via en terminsfond, optioner eller en ETF.

6. Konvertera skulder med justerbar ränta till fast ränta

Tekniskt sett är detta egentligen inte ett investeringsdrag, men det kan vara en av de mest lönsamma strategierna du kan göra som svar på stigande inflation.

Perioder med låg eller sjunkande inflation gynnar justerbara räntor framför fasta räntor när du lånar pengar. Men dynamiken vänder när inflationen stiger. Högre inflation resulterar i högre räntor, vilket innebär att när inflationen accelererar kommer dina justerbara räntor att fortsätta att stiga – till och med till potentiellt ohållbara nivåer.

Om du tror att inflationen är på väg bör du börja rulla över dina skulder med justerbar ränta till fasta räntor. Detta bör inkludera kreditkort, kreditlöften för eget kapital och särskilt ditt första hypotekslån om det råkar vara en ARM.

Tala med din låneleverantör för att se vilka alternativ som finns tillgängliga. Det är en bra idé att också kontrollera dokumentationen för ditt lån för att se när dina räntor kommer att höjas så att du kan planera. Om du refinansierar ditt lån, försök att sänka återbetalningstiden och undvik att återställa ditt 30-åriga lån. Du kommer i slutändan att betala mycket mindre i ränta, även om dina månadsbetalningar förblir desamma eller är högre.

Förbered din portfölj för inflation

I samband med att regeringar runt om i världen kämpar för att platta ut kurvan av coronaviruspandemin har aktierna vacklat. Det står klart att det kommer att få konsekvenser för den globala ekonomin, men hur allvarliga de kommer att bli är för närvarande osäkert. Inflationen kan mycket väl öka när Federal Reserve lättar på sin penningpolitik.

De låga räntor du åtnjuter just nu kan förflytta sig inom några månader, vilket höjer dina levnadskostnader. Att omvandla dem till skulder med fast ränta nu är ett av de bästa sätten att skydda ditt kassaflöde.

Repositionering är viktigt om du tror att inflationen är på väg. Detta är särskilt sant eftersom inflationen har varit låg eller sjunkande under åtminstone de senaste tre decennierna.

Men om det sker en förändring i riktning kan den vara ganska dramatisk. Alla åtgärder du kan vidta för att förbereda dig i förväg kommer att betala sig rejält, särskilt på lång sikt.

Hur rustar du din portfölj för inflation? Vilken strategi använder du för att skydda dina investeringar?