Jeśli masz dodatkowe pieniądze leżące wokół po zapłaceniu rachunków, co z nimi robisz? Jedną z popularnych opcji do rozważenia jest konto oszczędnościowe. Konto oszczędnościowe jest długoterminowym, podstawowym narzędziem zarządzania pieniędzmi, które może pomóc Ci zaspokoić liczne potrzeby finansowe. Oznacza to również, że umieszczasz swoje pieniądze w miejscu, które nie jest pod twoją całkowitą kontrolą, ponieważ są one przechowywane w banku lub unii kredytowej.
Czy to narzędzie zarządzania pieniędzmi jest odpowiednie dla twoich potrzeb finansowych? Badając zalety i wady konta oszczędnościowego, będziesz w stanie podjąć właściwą decyzję dla swojego zdrowia finansowego.
Here Are the Advantages of a Savings Account
1. Konta oszczędnościowe są zazwyczaj oprocentowane w czasie.
Pomimo, że stopy procentowe są bardzo niskie od 2007 roku, z wieloma kontami oszczędnościowymi o stopie procentowej poniżej 1%, nadal będziesz gromadzić odsetki w czasie z kontem. Oznacza to, że masz więcej możliwości zarabiania ze swoimi pieniędzmi w porównaniu do trzymania ich w sejfie w domu.
2. Konta oszczędnościowe w Stanach Zjednoczonych są ubezpieczone.
Gdy otwierasz konto oszczędnościowe w instytucji finansowej w USA, szukaj informacji, że jest ono ubezpieczone przez FDIC lub NCUA. Będzie to chronić Twoje oszczędności do maksymalnej kwoty, która jest dozwolona przez prawo. Standardowe ubezpieczenie depozytu jest ograniczone do $250,000 na deponenta, na ubezpieczoną instytucję finansową, na każdą kategorię własności.
3. Twoje fundusze są nadal łatwo dostępne.
W większości banków i unii kredytowych, masz dostęp online do swoich funduszy 24 godziny na dobę. Wszystko, co musisz mieć, to połączenie danych lub dostęp do Internetu. Wiele instytucji pozwala na połączenie konta oszczędnościowego z innymi kontami, które możesz posiadać, np. z kontem czekowym, co może pomóc Ci uniknąć kosztownych opłat za przekroczenie stanu konta. Pozwala to również na szybki transfer funduszy z jednego konta na drugie, nawet poza regularnymi godzinami pracy banku.
4. Twoje pieniądze są bezpieczne.
Ponieważ twoje pieniądze są przechowywane przez osobę trzecią, zwiększa to twoje osobiste bezpieczeństwo. Nie tylko przechowywanie gotówki na własność czyni cię celem potencjalnego rabunku, ale straty takie nie zawsze są pokrywane przez polisę ubezpieczeniową właściciela domu lub najemcy. Gdyby w Twoim domu wybuchł pożar lub inna klęska żywiołowa, również mógłbyś stracić swoją gotówkę. Przechowywanie gotówki na koncie oszczędnościowym zapewnia bezpieczeństwo Tobie i Twoim pieniądzom.
5. Możesz otworzyć konto z bardzo małą ilością pieniędzy.
Wiele kont oszczędnościowych można założyć już za 25 dolarów. Niektóre instytucje mogą mieć jeszcze niższy limit, czasami pozwalając na otwarcie konta już od $1. To daje ci możliwość rozpoczęcia oszczędzania pieniędzy, nawet jeśli nie masz zbyt wiele do zaoszczędzenia na początku.
6. Konta oszczędnościowe mogą zapewnić automatyczne płatności rachunków.
Wiele instytucji finansowych pozwala na automatyczne płacenie rachunków z konta oszczędnościowego bez podlegania przepisom dotyczącym wypłat i przelewów. Pozwala to zaoszczędzić czas, ponieważ nie trzeba ręcznie płacić każdego rachunku co miesiąc i jest mniej prawdopodobne, że doświadczysz opłat za zwłokę, ponieważ przegapiłeś lub zapomniałeś o płatności. Oczywiście, będziesz musiał mieć pieniądze na koncie, aby zapłacić rachunek, ale jeśli to zrobisz, będziesz w stanie utrzymać lepszą ocenę kredytową w czasie.
7. Otrzymujesz bezpieczeństwo.
Konto oszczędnościowe daje ci możliwość odłożenia gotówki na wypadek sytuacji awaryjnej. Jeśli na przykład stracisz pracę, będziesz mógł skorzystać z konta oszczędnościowego, aby pokryć swoje miesięczne wydatki. Albo jeśli zepsuje się podgrzewacz wody, możesz sięgnąć do swoich oszczędności, aby kupić nowy. Pomyśl o koncie oszczędnościowym jak o małej polisie ubezpieczeniowej, która pomoże Ci utrzymać obecny standard życia, jeśli coś niefortunnego się wydarzy.
Here Are the Disadvantages of a Savings Account
1. Odsetki są często składane co miesiąc, a nawet co roku, przez większość instytucji finansowych.
Istnieją banki internetowe, które naliczają odsetki codziennie, ale większość tradycyjnych banków lub unii kredytowych nalicza odsetki tylko co miesiąc. Oznacza to, że pełny potencjał Twoich pieniędzy nie zawsze jest realizowany, szczególnie w porównaniu z innymi możliwościami inwestycyjnymi.
2. Istnieją limity wypłat na koncie oszczędnościowym.
Możesz łatwo i regularnie przelewać pieniądze z jednego konta na drugie, ale w Stanach Zjednoczonych istnieją federalne limity dotyczące liczby i rodzaju wypłat, których możesz dokonać w ciągu jednego cyklu rozliczeniowego. To prawo nazywa się „Regulation D” i ogranicza Cię do nie więcej niż 6 przelewów lub wypłat z każdego konta oszczędnościowego lub konta rynku pieniężnego w ciągu miesiąca kalendarzowego. Konta czekowe są z tego wyłączone. Dodatkowe transakcje często podlegają opłacie za „nadmierną transakcję”.
3. Niektóre instytucje finansowe pobierają opłaty za swoje konta oszczędnościowe.
Na Twoim koncie oszczędnościowym mogą być pobierane miesięczne opłaty za jego prowadzenie. Aby uniknąć tej wady, poszukaj opcji bez opłat w lokalnych bankach lub spółdzielniach kredytowych, aby uzyskać najlepsze wyniki.
4. Istnieją limity ubezpieczeniowe.
Dla przeciętnego Amerykanina, który ma mniej niż $5,000 w oszczędnościach w tej chwili, idea limitu ubezpieczeniowego nie jest dużą wadą. Jeśli jednak posiadasz więcej niż $250,000 w wartości netto, musisz być świadomy, gdzie umieszczasz swoją gotówkę, aby zaoszczędzić ją tak, aby konto było w pełni pokryte. Ubezpieczenie na koncie oszczędnościowym jest miłe, ale ma na nim pewien limit.
5. Łatwy dostęp do pieniędzy oznacza więcej pokus, aby je wydać.
O wiele łatwiej jest wydać pieniądze, gdy masz do nich dostęp na wysokim poziomie. Z tego powodu wiele osób decyduje się na korzystanie z innych produktów oszczędnościowych, takich jak certyfikaty depozytowe, aby uniknąć pokusy wydawania pieniędzy. CD są dobrym rozwiązaniem, ponieważ oferują wyższe oprocentowanie, ale również tracisz natychmiastowy dostęp do swoich pieniędzy, chyba że jesteś skłonny zapłacić karę za wcześniejsze wycofanie.
6. Możesz być zobowiązany do posiadania minimalnej kwoty.
Jeśli Twoje konto oszczędnościowe jest kontem rynku pieniężnego, to wiele instytucji może wymagać, abyś posiadał na nim minimum $2,500 w danym momencie. Niektóre instytucje wymagają minimalnego miesięcznego salda, aby utrzymać konto. Jeśli Twoje oszczędności spadną poniżej tej kwoty, mogą zostać naliczone wysokie opłaty miesięczne, dopóki nie przywrócisz wymaganego salda minimalnego.
Zalety i wady konta oszczędnościowego dotyczą dostępu do gotówki, długoterminowej kapitalizacji i bezpieczeństwa. Rozważ każdy kluczowy punkt, a będziesz w stanie określić, czy założenie konta oszczędnościowego lub kontynuowanie prowadzenia tego, które już posiadasz jest właściwą decyzją dla Ciebie.
