Spłacenie karty kredytowej jest osiągnięciem wartym świętowania, zwłaszcza jeśli zacząłeś z bardzo wysokim saldem. Może to zająć miesiące lub lata dyscypliny finansowej, aby spłacić odsetki, opłaty i zasadę długu, ale kiedy rachunek wychodzi na zero – jesteś wolny, aby zbudować nową strategię z pieniędzmi i kredytem, który uwolniłeś.
Oto sześć sposobów, w jaki możesz wykorzystać swoje dodatkowe pieniądze:
Spłać inną kartę kredytową
Średnio, Amerykanie mają 4 aktywne karty kredytowe z szacowanym saldem $6,194. Jeśli masz wiele sald na kartach kredytowych, spłacenie jednej z nich jest tylko pierwszym krokiem w twojej podróży ku wolności finansowej. Kiedy już wyeliminujesz pierwszy (lub drugi) rachunek z karty kredytowej, kontynuuj stosowanie dyscypliny finansowej w kierunku następnego. Konsolidacja wielu długów kart kredytowych w jedno, niżej oprocentowane konto jest zawsze korzystniejsza niż posiadanie kilku aktywnych sald z oddzielnymi warunkami, cyklami rozliczeniowymi i stopami procentowymi.
Jeśli jesteś zmuszony do utrzymywania kilku długów jednocześnie, szybciej dojdziesz do zera, dokonując dużej płatności ryczałtowej w kierunku jednego salda każdego miesiąca, a nie rozkładając kwotę na wszystkie swoje konta. Wystarczy upewnić się, że nadal dokonujesz minimalnych płatności na innych kontach, aby uniknąć opłat za zwłokę i utrzymać konto w dobrej kondycji.
Kula śnieżna długów i lawina długów to dwie skuteczne strategie spłacania długów kart kredytowych. W przypadku kuli śnieżnej, długi spłaca się zaczynając od najniższego salda, co pomaga szybko pozbyć się niewielkiego zadłużenia. Z lawiną, najwyżej oprocentowany dług jest płacony jako pierwszy, oszczędzając pieniądze na dłuższą metę.
Spłać swój kredyt hipoteczny
Bez zaległych sald na kartach kredytowych, jesteś wolny, aby skierować dodatkowe pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego i przyspieszyć swój harmonogram posiadania domu. Jeśli kupiłeś swój dom z mniej niż 20% w dół, prawdopodobnie masz prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI). Zwiększając kwotę, którą płacisz co miesiąc (i tym samym zwiększając swój kapitał własny w domu), pozbędziesz się haczyka na PMI i obniżysz całkowitą miesięczną ratę kredytu hipotecznego.
Zapewnij się, że skontaktujesz się ze swoim kredytodawcą hipotecznym, aby anulować PMI po osiągnięciu 20% kapitału własnego w domu.
Aside from ditching PMI, paying off your mortgage sooner will save you interest fees, and push you toward full homeownership sooner than if you were making the minimum required mortgage payments. Sprawdź swoje dokumenty kredytowe, aby upewnić się, że nie będziesz miał do czynienia z żadnymi karami za wcześniejsze płatności poprzez spłatę kredytu hipotecznego wcześniej niż zaplanowano.
Spłać swój kredyt samochodowy
Twój kredyt samochodowy jest kolejnym kandydatem do dodatkowych funduszy po spłacie karty kredytowej. Możesz nawet dać pierwszeństwo kredytowi samochodowemu przed kredytem hipotecznym, zwłaszcza jeśli kredyt samochodowy ma wyższą stopę procentową. Aktualna stopa procentowa kredytu samochodowego na 60 miesięcy na nowy samochód wynosi 4,43%. Stawka ta może być wysoka w porównaniu do płatności hipotecznych, gdzie średnia krajowa na 15-letniej stałej hipotecznych jest 3.130%.
Będziesz zaoszczędzić pieniądze na odsetki i własny pojazd szybciej. W niektórych przypadkach, twoje ubezpieczenie auto stawki pójdzie w dół, gdy kredyt jest całkowicie repaid.
Put the Money in Savings
Jeśli nie masz innych kart kredytowych lub długów do spłacenia, następną najlepszą rzeczą jest umieścić pieniądze w oszczędności. Możesz przyczynić się do swojego funduszu emerytalnego, funduszu szkolnego dzieci, funduszu awaryjnego lub oszczędności na wakacje. Natychmiast po spłaceniu karty kredytowej, ustaw automatyczny przelew na kwotę, którą chcesz oszczędzać co miesiąc i zaplanuj transakcję w okresie rozliczeniowym swojej pracy.
Utrzymuj swoje konto karty kredytowej aktywne
Spłacanie karty kredytowej nie jest jak spłacanie kredytu. Kiedy spłacasz pożyczkę, konto jest uważane za zamknięte i jeśli chcesz pożyczyć więcej pieniędzy, będziesz musiał ubiegać się o kolejną pożyczkę. Zakładając, że konto karty kredytowej było w dobrym stanie, kiedy spłacałeś saldo, konto pozostanie otwarte.
Nie musisz zamykać konta, chyba że jest to część większego planu mającego na celu zmniejszenie liczby posiadanych kart kredytowych lub usunięcie pokusy nadmiernego wydawania pieniędzy. Jeśli używasz karty kredytowej, postaw sobie za cel spłacanie salda w całości każdego miesiąca, aby nie popaść ponownie w długi.
Utrzymanie otwartego, opłaconego konta może pomóc twojej punktacji kredytowej poprzez obniżenie ogólnego wykorzystania kredytu. Dodatkowo, jeśli konto ma długą historię, pomoże Ci to w osiągnięciu średniego wieku kredytowego.
Spróbuj żyć bez długów
Gdy Twój limit kredytowy jest całkowicie wolny, może Cię kusić, aby znowu narobić długów. Unikaj powrotu do zadłużenia kredytowego, ładując tylko to, na co cię stać i spłacając saldo każdego miesiąca bez żadnych wyjątków. Jeśli nie możesz sobie poradzić z kupowaniem tylko tego, na co cię stać, zamknij kartę kredytową i wyeliminuj możliwość ponownego popadnięcia w długi. Spróbuj żyć życiem, w którym nie martwisz się o odsetki, opóźnienia w płatnościach lub gromadzenie sald na kartach kredytowych, które powodują stres.
