A&B Abstract:
On September 25, California Governor Gavin Newsom signed into law Senate Bill 908, which, in part, enacts the California Debt Collection Licensing Act („Act”). Ze skutkiem od 1 stycznia 2022 roku, ustawa będzie wymagać licencji od osób, które angażują się w windykację należności w Kalifornii z mieszkańcami Kalifornii. W szczególności, ustawa dotyczy również podmiotów zbierających długi we własnym imieniu. Wymagania ustawy są dodatkiem do tych wynikających z California Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act („Rosenthal Act”), który reguluje praktyki inkasentów.
Nowy obowiązek licencyjny
Ustawa stanowi, że „żadna osoba nie może angażować się w działalność związaną z windykacją długów w tym stanie bez uprzedniego uzyskania licencji.”
Co to jest windykacja długów i kto jest windykatorem?
Ustawa definiuje „windykację długów” jako „wszelkie działania lub praktyki związane z windykacją długów konsumenckich.”
„Dług konsumencki” jest zdefiniowany jako „pieniądze, mienie, lub ich ekwiwalent, należne lub należne, lub rzekomo należne lub należne, od osoby fizycznej z powodu transakcji kredytu konsumenckiego”, a w szczególności obejmuje dług hipoteczny i „obciążony dług konsumencki”, jak określono w sekcji 1788.50 California Civil Code.
„Debt collector” oznacza każdą osobę, która „w zwykłym toku działalności gospodarczej, regularnie, w imieniu własnym osoby lub w imieniu innych, angażuje się w zbieranie długów.” Termin ten obejmuje każdą osobę, „która tworzy i sprzedaje, lub oferuje do tworzenia i sprzedaży, formularzy, listów i innych nośników kolekcji używane lub przeznaczone do wykorzystania do zbierania długów.” Termin obejmuje również „nabywcę długu”, jak określono w sekcji 1788.50 California Civil Code.
Wyłączenia
Ustawa zawiera kilka wyłączeń zarówno z obowiązku licencjonowania i ustawy przepisów materialnych. W szczególności, Ustawa wyklucza ze swojego zakresu instytucje depozytowe, które są zdefiniowane jako obejmujące ubezpieczone w FDIC banki spoza stanu State-chartered, licencjobiorców zgodnie z California Financing Law, licencjobiorców zgodnie z California Residential Mortgage Lending Act, licencjobiorców zgodnie z California Real Estate Law oraz syndyków wykonujących czynności w związku z nonjudicial foreclosure, między innymi. Dodatkowo, Ustawa nie ma zastosowania do zbierania długów regulowanych przez California’s Student Loan Servicing Act (Cal. Fin. Code §§ 28000 et seq.).
Jednakże należy zauważyć, że Ustawa upoważnia Komisarza DFPI do podjęcia działań przeciwko osobom zwolnionym z Ustawy, za naruszenie Rosenthal Act (Cal. Civ. Code §§ 1788 et seq.) lub California Fair Debt Buying Practices Act (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 et seq.). Takie działania mogą obejmować, po zawiadomieniu i możliwości przesłuchania, nakazując osobie (1) zaprzestania i powstrzymania się od angażowania się w działalność dalszego kontynuowania naruszenia, lub (2) zapłacić pomocnicze ulgi, które mogą obejmować zwroty, restytucję, disgorgement, i wypłaty odszkodowania, w stosownych przypadkach, w imieniu osoby poszkodowanej przez zachowanie lub praktykę, która stanowi przedmiot oceny.
Aplikacja Kalifornijskiego Kolekcjonera Długów
Osoby chcące uzyskać Kalifornijską Licencję Kolekcjonera Długów muszą złożyć wniosek do DFPI. Wśród innych wymagań w ramach ustawy, wnioskodawcy muszą złożyć:
- Wypełniony wniosek o licencję podpisany pod karą krzywoprzysięstwa;
- Wniosek i opłata za badanie; oraz
- Próbka wstępnego listu zatwierdzającego dług konsumencki wymagany przez 15 U.S.C. § 1692g, że licencjobiorca będzie używać w korespondencji z konsumentami California.
DFPI nie wydała jeszcze wniosek o tej licencji. Jednakże ustawa upoważnia DFPI do wymagania, aby wnioski były składane za pośrednictwem NMLS. Przewidujemy, że DFPI będzie wymagać, aby wnioski były składane i przetwarzane za pośrednictwem NMLS.
Obowiązki licencjonowanych inkasentów
Ustawa nakłada wyraźne obowiązki na licencjonowanych inkasentów. W szczególności, wszyscy licencjonowani windykatorzy muszą: (1) opracować politykę i procedury, których celem jest promowanie zgodności z Ustawą; (2) złożyć wszelkie wymagane sprawozdania u Komisarza; (3) przestrzegać przepisów Ustawy oraz wszelkich rozporządzeń i zarządzeń Komisarza; oraz (4) poddawać się okresowym badaniom przez DFPI, zgodnie z wymogami Ustawy i wszelkich rozporządzeń wydanych na jej podstawie.
Licencjobiorcy muszą również utrzymywać poręczenie majątkowe w minimalnej wysokości 25 000 USD. Komisarz jest upoważniony do wymagania od licencjobiorców do złożenia obligacji, riders, i potwierdzenia elektronicznie poprzez funkcję elektronicznych obligacji poręczenia NMLS.
Dodatkowo, każdy licencjobiorca będzie zobowiązany do uiszczenia opłaty rocznej, stanowiącej „proporcjonalny udział kolekcjonera długów wszystkich kosztów i wydatków racjonalnie poniesionych w administracji , jak oszacowano przez komisarza, na następny rok i wszelkie deficyty faktycznie poniesione lub przewidywane w administracji w roku, w którym opłata roczna jest pobierana.”
Licencjobiorcy są również zobowiązani do złożenia komisarzowi rocznego sprawozdania, w dniu lub przed 15 marca, które zawiera wszystkie istotne informacje, których komisarz w uzasadniony sposób wymaga, dotyczące działalności gospodarczej i operacji prowadzonych przez licencjobiorcę w Kalifornii w poprzednim roku kalendarzowym, w tym informacje dotyczące działalności związanej z pobieraniem opłat. Sprawozdanie musi, co najmniej, wymaga ujawnienia wszystkich następujących informacji:
- Całkowita liczba kalifornijskich rachunków dłużników nabytych lub odebranych w poprzednim roku;
- Całkowita kwota w dolarach kalifornijskich rachunków dłużników nabytych w poprzednim roku;
- Wartość nominalna w dolarach kalifornijskich rachunków dłużników w portfelu licencjobiorcy w poprzednim roku;
- Całkowita kwota w dolarach kalifornijskich rachunków dłużników odebranych w poprzednim roku oraz całkowita kwota w dolarach zaległych długów, które pozostają nieodebrane;
- Całkowita kwota w dolarach wpływów netto wygenerowanych przez kalifornijskie konta dłużników w poprzednim roku;
- Czy licencjobiorca działa jako kolekcjoner długów, nabywca długów, lub w obu tych rolach; oraz
- Numer sprawy każdego działania, w którym licencjobiorca został uznany za odpowiedzialnego na mocy ostatecznego wyroku zgodnie z Rosenthal Act (Cal. Civ. Code §§ 1788 et seq.) lub California Fair Debt Buying Practices Act (Cal. Civ. Code §§ 1788.50 et seq.).
W szczególności, te indywidualne sprawozdania roczne będą udostępnione do wglądu publicznego.
UwagaDFPI w ramach ustawy
Jak wspomniano powyżej, ustawa przyznaje komisarzowi szerokie uprawnienia do administrowania ustawą, poprzez dochodzenia i badania, oraz do przyjmowania zasad i przepisów zgodnych z tymi uprawnieniami.
Jeśli komisarz stwierdzi, że osoba, która jest zobowiązana do posiadania licencji na mocy Ustawy, prowadzi działalność gospodarczą jako inkasent bez licencji, lub osoba lub licencjobiorca naruszył jakikolwiek przepis Ustawy, komisarz może, po zawiadomieniu i możliwości przesłuchania, nakazać takiej osobie (1) zaprzestanie i powstrzymanie się od prowadzenia działalności polegającej na dalszym naruszaniu przepisów lub (2) zapłatę dodatkowego zadośćuczynienia, które może obejmować zwrot pieniędzy, przywrócenie stanu poprzedniego, zwolnienie z godziwego wynagrodzenia oraz wypłatę odszkodowania, stosownie do okoliczności, na rzecz osoby poszkodowanej w wyniku postępowania lub praktyki, które stanowią przedmiot oceny. Ponadto komisarz ma prawo zawiesić lub cofnąć licencje wydane na mocy ustawy.
Takeaway
Effective 1 stycznia 2022 r., Kalifornia będzie wymagać „kolekcjonerów długów” zaangażowanych w działalność w zakresie zbierania długów w stanie, aby uzyskać licencję na zbieranie długów. Ustawa upoważnia również DFPI do egzekwowania przepisów ustawy Rosenthala przeciwko „inkasentom”, których ustawa definiuje zgodnie z ustawą Rosenthala.
Ustawa powinna być szczególnie istotna dla osób, które obsługują i zbierają na własny dług, ponieważ Kalifornia dołącza do rosnącej listy stanów, które wymagają licencji na działalność windykacyjną pierwszej strony. W przeciwieństwie do innych stanowych przepisów dotyczących windykacji, niektórzy licencjobiorcy w Kalifornii mogą skorzystać ze zwolnienia z obowiązku licencjonowania, wynikającego z ustawy. Ci, którzy obecnie działają jako inkasenci w Kalifornii, a nie kwalifikują się do zwolnienia, powinni uważnie śledzić wytyczne DFPI dotyczące zwolnienia procedur aplikacyjnych.
.
