Jako doradcy finansowi często konsultujemy się z naszymi klientami w sprawie potrzeb ubezpieczeniowych. Jednym z nich, o które otrzymujemy wiele pytań, jest ubezpieczenie na życie. Podczas gdy Państwa doradca może porozmawiać z Państwem o tym, co może być dla Państwa najlepsze, my chcieliśmy podzielić się interesującym aspektem ubezpieczenia na życie, który jest często pomijany.
W Stanach Zjednoczonych istnieją miliardy dolarów nieodebranych pieniędzy z ubezpieczenia na życie. Wielu członków rodzin nie wie, że ich bliscy posiadali polisę ubezpieczeniową na życie i są „zapominalskimi beneficjentami”. Jeżeli ukochana osoba zmarła, a Ty jesteś jej beneficjentem, możesz dowiedzieć się, czy istnieją nieodebrane pieniądze lub nieodebrane mienie poprzez przeprowadzenie wyszukiwania na bezpłatnej stronie internetowej o nazwie MissingMoney.com. Strona ta pozwala na przeszukanie jednego stanu lub wszystkich stanów, które biorą w tym udział. Jeśli musisz kontynuować poszukiwania, możesz zdecydować się na inne opcje, takie jak przeglądanie plików finansowych bliskiej osoby, sprawdzanie w innych serwisach internetowych lub kontaktowanie się z poprzednimi pracodawcami lub związkami zawodowymi. Poniżej zajmiemy się szczegółami dotyczącymi tego, w jaki sposób należy kontynuować poszukiwania.
Ale najpierw sprawdźmy, czy możesz być winny wypłaty z ubezpieczenia na życie.
Why is There So Much Unclaimed Life Insurance Money?
Można łatwo nie docenić ilości ważnej pracy papierkowej i dokumentacji, która gromadzi się przez całe życie danej osoby. Ta rzeczywistość staje się boleśnie jasna, gdy tracimy kogoś bliskiego, np. współmałżonka lub rodzica, i stajemy w obliczu prawnego, emocjonalnego i finansowego następstwa spraw tej osoby.
Niestety, dokumentacja ubezpieczenia na życie jest często tracona lub pomijana, gdy ludzie odchodzą. Ubezpieczenie na życie jest często wykorzystywane do pozostawienia spadku dla bliskich, ale nierzadko starsze osoby zapominają o polisach ubezpieczeniowych nabytych wcześniej w życiu.
Dodatkowo, firmy ubezpieczeniowe na życie są bardzo mało prawdopodobne, aby wydać świadczenie z tytułu śmierci, chyba że beneficjent zgłosi roszczenie. Muszą one zostać powiadomione i otrzymać kopię aktu zgonu zanim rozpocznie się proces roszczeń. Bardzo często zdarza się, że osoby pogrążone w żałobie zapominają o swoim statusie beneficjenta, a także bardzo często zdarza się, że beneficjenci nie wiedzą, że ich ukochana osoba w ogóle posiadała polisę ubezpieczeniową na życie. Właściciele polis czasami nie informują odpowiednio o faktach (lub nawet o istnieniu) ich polisy lub o tym, jakie kroki należy podjąć, aby ubiegać się o świadczenie z tytułu śmierci.
Jeśli stracili Państwo bliską osobę – być może współmałżonka, rodzica lub innego bliskiego członka rodziny – mogą być Państwo uprawnieni do nieodebranych świadczeń z ubezpieczenia na życie, o których nie wiedzieli Państwo, że zmarły je posiadał. Możesz być beneficjentem takiej polisy już teraz nie zdając sobie z tego sprawy.
Jeśli podejrzewasz istnienie polisy, z której mógłbyś skorzystać, powinieneś wziąć ją na siebie i jej poszukać. Jednak będziesz musiał wiedzieć, gdzie zacząć szukać, ponieważ ubezpieczyciele życiowi zazwyczaj nie wydają automatycznie świadczeń po śmierci posiadacza polisy.
Jak się dowiedzieć, czy masz nieodebrane pieniądze z ubezpieczenia na życie
Jeśli uważasz, że zmarły ukochany lub rodzic posiadał polisę ubezpieczeniową na życie, która nie została Ci ujawniona, oto siedem sposobów, aby się tego dowiedzieć:
- Twoja szafka na dokumenty – Prawdopodobnie znajdziesz pierwszą wskazówkę głęboko w starych papierach. Jeśli natkniesz się na korespondencję lub stare zawiadomienia o składkach z Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie X, jesteś na tropie. Zadzwoń do firmy ubezpieczeniowej. Będą musieli zweryfikować Twoją tożsamość i uzyskać kopię aktu zgonu właściciela polisy (z numerem ubezpieczenia społecznego), ale proces dochodzenia roszczeń nie powinien być dużo trudniejszy niż to.
- Usługi wyszukiwania online – Istnieją usługi online, które specjalizują się w nieodebranych pieniądzach. National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) jest jednym z takich serwisów, a wspierana przez NAUPA strona missingmoney.com jest kolejnym zasobem bazy danych, który warto sprawdzić.
- Państwowy Departament Ubezpieczeń – Można również skontaktować się z państwowym departamentem ubezpieczeń (ubezpieczenia są regulowane na poziomie państwowym). Mogą oni mieć jakieś pomocne informacje, ale nie należy mieć zbyt wielkich nadziei. Zazwyczaj nie poświęcają oni znaczących zasobów na rozwiązywanie problemów związanych z nieodebranymi pieniędzmi.
- Wyciągi bankowe – Czy szafka z dokumentami okazała się ślepym zaułkiem? Bank może mieć jakieś dobre informacje. Poszukaj anulowanych czeków, aby zlokalizować przeszłe płatności składek i dowiedz się, do której firmy ubezpieczeniowej zostały wysłane.
- Sprawdź u innych agentów ubezpieczeniowych lub brokerów – Sprawdź u agenta ubezpieczeniowego właściciela domu lub samochodu zmarłego, aby dowiedzieć się, czy mogli oni również sprzedać polisę ubezpieczeniową na życie.
- Skontaktuj się z byłymi pracodawcami i związkami zawodowymi – Zmarły mógł wykupić polisę ubezpieczeniową na życie w pracy. Należy również sprawdzić w związkach lub innych organizacjach zawodowych, czy oferują one ubezpieczenie na życie swoim członkom.
- Medical Information Bureau – Ostatnim sposobem na odnalezienie utraconej polisy ubezpieczeniowej na życie jest kontakt z Medical Information Bureau, Inc. MIB jest agencją sprawozdawczości konsumenckiej i magazynem informacji konsumenckich zebranych od podmiotów zajmujących się ubezpieczeniami zdrowotnymi i na życie. Za opłatą, przeprowadzą oni poszukiwania polisy, której poszukujesz.
Keep Communication Lines Open
Jeśli jesteś posiadaczem polisy, upewnij się, że twoi beneficjenci wiedzą o świadczeniach, do których są uprawnieni. Muszą oni wiedzieć jakie korzyści mogą uzyskać i w jaki sposób mogą je uzyskać poprzez proces roszczeń. Przechowuj kopie oświadczeń ubezpieczeniowych w bezpiecznym miejscu wraz z innymi ważnymi dokumentami spadkowymi, tak aby beneficjenci byli świadomi aktywnych polis. Jeśli straciłeś bliską osobę, niezależnie od tego, jak dawno temu, może warto, abyś zbadał możliwość uzyskania świadczenia z tytułu śmierci, które czeka w zawieszeniu na zgłoszenie roszczenia; możesz być mile zaskoczony.
Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z doradcą finansowym.
