Inflation Proof Investments: 6 Ways to Brace Your Investments at 2021 Inflation Proof Investments: 6 Ways to Brace Your Investments at 2021: 6 tapaa varautua sijoituksiisi

Inflaatio asettaa sijoittajille erityisiä haasteita. Vaikka sijoitustesi arvo kasvaisi, inflaatio pienentää silti tätä arvoa jälkikäteen. Ainoa tapa selviytyä siitä menestyksekkäästi on varmistaa, että rahasi ovat sijoituksissa, jotka todennäköisesti hyötyvät inflaatiosta, ja välttää samalla sijoituksia, joilla on taipumus joutua erityisen koville. Miten löydät siis sijoituksia, jotka hyötyvät inflaatiosta sen sijaan, että menettäisivät arvoaan? Tässä on kuusi inflaationkestävää sijoituskohdetta, joita kannattaa harkita:

Miksi inflaatio saattaa olla ongelma

Taloudessa vilkkuu deflaation merkkejä, erityisesti öljyn hinnan nopean laskun myötä. Ja yritykset vähentävät henkilökuntaa tai lopettavat toimintansa rajoittaakseen koronaviruksen leviämistä. Mutta asiat voivat muuttua äkillisesti. Suurten mittasuhteiden talouden laskusuhdanteen pelko saa hallituksen ja Yhdysvaltain keskuspankin tekemään kaikkensa ruiskuttaakseen likviditeettiä talouteen ja rahoitusmarkkinoille.

Yhdysvaltain dollarin inflaatio on selvä mahdollisuus, vaikka se tuntuukin epätodennäköiseltä juuri nyt, kun talouteen tulee triljoonien dollareiden verran uutta rahaa. Loppujen lopuksi likviditeetin lisäysten päätarkoitus on pönkittää rahoitusvarojen arvoja ja saada rahaa kuluttajien käsiin. Tarkoituksena on estää lisäverilöyly rahoitusmarkkinoilla ja lieventää laajalti odotettua talouden taantumaa.

Pääosin nämä toimet ovat samankaltaisia kuin mitä tehtiin vuoden 2008 finanssikriisin jälkimainingeissa. Silti ei ole mitään varmuutta siitä, että niillä saadaan aikaan ei-inflatorisia tuloksia.

Inflaationkestävät sijoitukset, joita kannattaa harkita

Inflaationkestävässä sijoittamisessa ei ole takeita. Parhaimmillaan tietyt sijoitukset voivat olla inflaatioturvallisia, mutta tuottoa ei voida koskaan taata. Tämä pätee erityisesti nopeasti kehittyvässä koronavirusvetoisessa rahoitusympäristössä, jossa nyt elämme. Varmasti, jos työllisyys jatkaa laskuaan – ja kulutus sen mukana – vallitsee deflatorinen suuntaus.

Mutta nopea elpyminen koronavirusta edeltävälle taloudellisen toimeliaisuuden tasolle – yhdistettynä valtion triljoonien dollarien elvytystoimiin – voi luoda täydellisen myrskyn kiihtyvälle inflaatiolle. Vaikka on mahdollista, että suurin osa elvytystoimista päätyy rahoitusmarkkinoille ja nostaa omaisuuserien hintoja, tarpeeksi siitä voi siirtyä kuluttajien taskuihin kääntääkseen viimeisten 40 vuoden deflaatiokehityksen. Emme voi myöskään sulkea pois sitä mahdollisuutta, että sijoittajat epäröivät palata nopeasti rahoitusmarkkinoille, jos nykyinen laskusuhdanne pahenee huomattavasti.

Tässä ympäristössä mikä tahansa seuraavista omaisuusluokista tai niiden yhdistelmä voi osoittautua voittavaksi strategiaksi.

1. Pidä käteisvarat rahamarkkinarahastoissa tai TIPS-rahastoissa

Jos epäilet inflaation olevan tekijä tulevaisuudessa, kaikki käteisvaratyyppiset sijoitukset on parasta pitää rahamarkkinarahastoissa.

On totta, että rahamarkkinarahastot eivät maksa tällä hetkellä juuri mitään, mutta inflaation noustessa ne ovat käteissijoitus, joka kannattaa valita.

Tässä on kaksi syytä, miksi tämä on totta:

1. Koska niiden maksamat korot vaihtelevat jatkuvasti korkotason mukana, ja ne mukautuvat automaattisesti ylöspäin korkotason noustessa. Sinun ei tarvitse jahdata korkeamman tuoton tuottavia käteistyyppisiä sijoituksia.
2. Koska rahamarkkinakorot nousevat yleisten markkinoiden mukana, sinun ei tarvitse kohdata markkina-arvon menetystä, joka vaivaa kiinteäkorkoisia sijoituksia inflaatioaikana.

Kun inflaatio iskee, rahamarkkinarahastot ovat korkoa tuottavia sijoituksia, ja sinne sinun on sijoitettava käteisvarojasi.

Vaihtoehtona ovat myös Yhdysvaltain valtiovarainministeriön liikkeeseen laskemat Treasury Inflation-Protected Securities eli TIPS-arvopaperit. Voit ostaa niitä verkossa Treasury Directin kautta niinkin pienissä nimellisarvoissa kuin 100 dollaria.

How to Buy TIPS

1. Treasury Directin verkkosivut – Mene Treasury Directin verkkosivuille saadaksesi selville, milloin niitä myydään. Valtiovarainministeriö myy niitä huutokaupalla vain muutaman kerran vuodessa.
2. Välittäjän kautta – Mene osakevälittäjälle ja osta haluamasi rahasto.
3. ETF-rahastot -Jos et halua ostaa TIPS:iä suoraan, voit sijoittaa niihin myös pörssinoteerattujen rahastojen tai muiden indeksirahastojen kautta. suosittelimme näiden provisiovapaiden välittäjien käyttämistä ETF-rahastojen ostamiseen:

Highlights
Luokitus	9.5/10	9/10	7/10
Min. Sijoitus	$0	$0	$0
Osakekaupat	$0/kauppa	$0/kauppa	$0/kauppa
Optiokaupat	$0.50/sopimus	$0.65/sopimus	N/A
Pääomarahastot
Virtuaalista kaupankäyntiä

TIPS on itse asiassa melko monimutkainen. Tässä TIPS:n perusteet:

• Sitä voi ostaa 100 dollarin kerrannaisina.
• Vaihtoehtoisia juoksuaikoja ovat 5-, 10- ja 30-vuoden mittaiset juoksuajat, eli ne ovat pidempiaikaisia arvopapereita.
• TIPS:t maksavat säännöllistä korkoa ja tarkistavat vuosittain – ylös- tai alaspäin – pääomaosuutta kuluttajahintaindeksin (CPI) suunnan mukaan.
• Jos kuluttajahintaindeksi laskee, pääomasi pienenee, mutta eräpäivään asti pidettävät TIP:t maksavat vähintään nimellisarvonsa.
• Kumpikin korko ja mahdollinen pääoman korotus ovat veronalaisia sinä vuonna, jona ne maksetaan.
• Kumpikaan koroista ja pääoman korotuksista ei ole veronalaista osavaltiotai paikallistasolla.
• TIP:t eivät todennäköisesti tuota suuria voittoja inflaatiokehityksen vallitessa, toisin kuin muut tällä listalla olevat omaisuuslajit. Ne tarjoavat kuitenkin jonkin verran inflaatiokorjattua vakautta salkkuusi.

Obligaatioita on saatavana viiden, 10 ja 30 vuoden juoksuajoin, ja ne maksavat korkoa kaksi kertaa vuodessa. Ja joka vuosi arvo tarkistetaan kuluttajahintaindeksin (CPI) perusteella. Näin saat säännöllistä korkotuloa sekä vuosittaisen inflaatiokorjauksen pääoma-arvoosi.

2. Inflaatio on yleensä ystävällinen kiinteistöille

Pitkällä aikavälillä kiinteistöt ovat yleensä myös erinomainen sijoitusvaste inflaatiolle. Kiinteistöt ovat itse asiassa perimmäinen kova omaisuuserä, ja niiden hinta nousee usein eniten korkean inflaation aikana. Tämä pätee erityisesti siksi, että vuokrien noustessa ihmiset kiinnostuvat yhä enemmän omistamisesta keinona saada veroetuja, jotka auttavat kompensoimaan yleistä inflaatiotasoa.

Voit sijoittaa suoraan yksittäisiin kiinteistöihin – asuin- tai liikekiinteistöihin – mutta voit myös sijoittaa REIT-rahastoihin (real estate investment trusts), kuten Equity Residential (EQR) trustiin. Tällä trustilla on yli 300 suurta kerrostalokiinteistöä, jotka sijaitsevat pääasiassa kalliilla markkinoilla, kuten New Yorkissa, Bostonissa, San Franciscossa, Etelä-Kaliforniassa, Washington D.C:ssä ja Seattlessa. Jos haluat joukkorahoitusalustoja, jotka tarjoavat REIT-rahastoja, Streitwise on meidän valintamme. Tämä alusta antaa lähes kenelle tahansa mahdollisuuden sijoittaa yksityisiin kiinteistökauppoihin pienellä, vain 1 000 dollarin vähimmäissijoituksella.

Miten ikinä käsitteletkin asiaa, kiinteistöillä pitäisi olla paikka salkussasi, jos ennakoit nousevaa inflaatiota.

3. Vältä pitkäaikaisia kiinteätuottoisia sijoituksia

Pahin sijoituskohde inflaation aikana ovat pitkäaikaiset kiinteätuottoiset korkosijoitukset. Näitä voivat olla kaikki kiinteäkorkoiset velkapaperit, mutta erityisesti sellaiset, joiden maturiteetti on 10 vuotta tai pidempi.

Pitkän aikavälin kiinteätuottoisten sijoitusten ongelmana on se, että korkojen noustessa kohde-etuuden arvo laskee, kun sijoittajat pakenevat arvopaperia korkeamman tuoton vaihtoehtojen hyväksi.

Tämän 3 %:n korkoa maksavan 30-vuotisen joukkovelkakirjalainan arvo voi laskea jopa 40 %, jos vastikään liikkeeseen laskettujen 30-vuotisten joukkovelkakirjalainojen korot nousevat 5 %:iin.

Pitkäkestoiset korkosijoitukset ovat erinomaisia, kun inflaatio ja korot laskevat. Mutta jos uskot, että inflaatio on lähdössä nousuun, sinun kannattaisi siirtää rahasi pois pitkäaikaisista korkosijoituksista ja sijoittaa ne lyhytaikaisempiin vaihtoehtoihin, erityisesti rahamarkkinarahastoihin.

4. Painota kasvua osakesijoituksissa

Monet sijoittajat pyrkivät tasapainottamaan osakesalkkujaan sijoittamalla korkeita osinkoja maksaviin osakkeisiin tai kasvu- ja tulorahastoihin, ja tämä voi toimia erityisen hyvin hintavakauden aikana. Mutta kun inflaatio kiihtyy, se voi vahingoittaa sijoitustuottoja.

Tämä johtuu ainakin osittain siitä, että inflaation kiihtyminen vaikuttaa negatiivisesti korkeita osinkoja maksaviin osakkeisiin samalla tavalla kuin pitkäaikaisiin joukkovelkakirjalainoihin.

Parempi vaihtoehto on sijoittaa pääasiassa kasvutyyppisiin osakkeisiin ja rahastoihin. Kannattaa myös painottaa aloja, jotka todennäköisesti hyötyvät inflaatiosta. Näitä voivat olla:

• Energia
• Elintarvikkeet
• Terveydenhuolto
• Rakennusmateriaalit
• Teknologia

Koska kaikkien hinta todennäköisesti nousee inflaation myötä, ne todennäköisesti kehittyvät muita osakesektoreita paremmin.

Voit sijoittaa näihin sektoreihin ETF-rahaston kautta tai voit ostaa tiettyjä osakkeita, joilla on kasvupotentiaalia. Voit esimerkiksi sijoittaa energiaosakkeisiin S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF:n (XOP) tai Vanguardin Health Care Index Fundin (VHT) kautta. Kun olet selvittänyt, mitä haluat ostaa, voit ostaa sen välittäjä E*TRADE:n kautta.

5. Kun olet selvittänyt, mitä haluat ostaa, voit ostaa sen välittäjä E*TRADE:n kautta.

. Hyödykkeillä on taipumus loistaa inflaation aikana

Vaikka hintatason ja hyödykkeiden välillä ei ole tarkkaa korrelaatiota, tietyt kovat hyödykkeet ovat perinteisesti olleet inflaation suosiossa. Jalometallit, erityisesti kulta ja hopea, tulevat heti mieleen. Voit omistaa jalometalleja suoraan kolikoilla tai harkoilla, mutta voit myös sijoittaa epäsuorasti ETF-rahastojen kautta, jotka pitävät hallussaan varsinaista kultaa.

Voit myös sijoittaa kultakaivososakkeisiin tai näistä osakkeista koostuviin rahastoihin. Kyse on kuitenkin osakkeista, eikä itse varsinaisesta metallista. Niillä on myös taipumus olla erittäin epävakaita, jopa aikoina, jolloin kullan hinta nousee.

Ennustettavampi ote osakepuolella ovat todennäköisesti energiaosakkeet ja -rahastot. Tämä on erityisen tärkeää, koska energian hintojen nousu on usein yksi inflaatioympäristön tärkeimmistä ajureista.

Jos haluat sijoittaa hyödykkeisiin, suosittelemme välitystilin avaamista jollakin huippuluokitelluista välittäjistämme. Kun olet avannut tilin, voit käydä kauppaa suoraan useimpien täyden palvelun meklariyhtiöiden kautta futuurin, optioiden tai ETF:n kautta.

6. Hyödykkeitä voi myydä suoraan. Muunna säädettäväkorkoinen velka kiinteäkorkoiseksi

Teknisesti ottaen tämä ei oikeastaan ole sijoitusliike, mutta se voi olla yksi kannattavimmista strategioista, joita voit tehdä inflaation noustessa.

Matalan tai laskevan inflaation kaudet suosivat säädettävää korkoa kiinteän koron sijaan, kun lainaat rahaa. Mutta dynamiikka kääntyy päinvastaiseksi, kun inflaatio nousee. Korkeampi inflaatio johtaa korkeampiin korkoihin, mikä tarkoittaa, että inflaation kiihtyessä säädettävät korkosi nousevat edelleen – jopa mahdollisesti kestämättömälle tasolle.

Jos uskot inflaation olevan tulossa, sinun pitäisi alkaa siirtää säädettäväkorkoiset velkasi kiinteisiin korkoihin. Tähän pitäisi kuulua luottokortit, asuntoluottolimiitit ja erityisesti ensimmäinen asuntolainasi, jos se sattuu olemaan ARM.

Keskustele lainanantajasi kanssa ja kysy, mitä vaihtoehtoja on tarjolla. On myös hyvä tarkistaa lainapapereistasi, milloin korot nousevat, jotta voit tehdä suunnitelmia. Jos jälleenrahoitat asuntolainasi, pyri lyhentämään takaisinmaksuaikaa ja välttämään 30-vuotisen asuntolainasi nollaamista. Maksat lopulta paljon vähemmän korkoja, vaikka kuukausimaksusi pysyisivätkin samoina tai olisivat korkeammat.

Prepping Your Portfolio for Inflation

Kun hallitukset eri puolilla maailmaa ponnistelevat tasoittaakseen koronaviruspandemian käyrää, osakkeet ovat horjuneet. On selvää, että maailmantalouteen kohdistuu vaikutuksia, mutta niiden vakavuus on tällä hetkellä epävarmaa. Inflaatio voi hyvinkin kiihtyä, kun Yhdysvaltain keskuspankki keventää rahapolitiikkaansa.

Juuri nyt nauttimasi alhaiset korot voivat haihtua muutamassa kuukaudessa, mikä nostaa elinkustannuksiasi. Niiden muuttaminen kiinteäkorkoisiksi veloiksi nyt on yksi parhaista tavoista, joilla voit suojata kassavirtasi.

Sijoittaminen uudelleen on tärkeää, jos uskot inflaation olevan tulossa. Tämä pätee erityisesti siksi, että inflaatio on ollut alhainen tai laskeva ainakin kolmen viime vuosikymmenen ajan.

Mutta jos suunta muuttuu, se voi olla varsin dramaattinen. Kaikki toimet, joihin voit varautua etukäteen, maksavat itsensä takaisin, erityisesti pitkällä aikavälillä.

Miten salkkuasi voi varautua inflaatioon? Millä strategialla suojaat sijoituksesi?