Magazine

Nadszedł czas, aby mieć ~the talk.~ Ze swoim partnerem, z przyjaciółmi, z dziećmi, z rodzicami … wszyscy. Nie, nie chodzi nam o ptaki i pszczoły – ludzie faktycznie mają tendencję do bycia bardziej komfortowymi mając tę rozmowę. Mamy na myśli rozmowę o pieniądzach. Ponieważ to szczególne społeczne tabu powstrzymuje nas przed zarabianiem, oszczędzaniem i inwestowaniem w większym stopniu. Oto zestaw pomocnych informacji i starterów do rozmowy, które pomogą ci omówić całą sprawę „podziału wydatków” z twoim długoterminowym partnerem.

Uczyniłeś to. Zrobiliście krok, zdecydowaliście się na wspólne mieszkanie, a finanse dwojga ludzi mają stać się jednym. (Przynajmniej bardziej „jednym” niż były wcześniej.) Budżet na zakupy? Wspólny. Rachunek za Internet? Wspólny. Koszty mieszkania? Podzielone (dzięki Bogu).

Jak podzielić wydatki z partnerem jest jednym z najczęstszych pytań dostajemy o miłości i pieniędzy tutaj w Ellevest. Istnieje wiele różnych sposobów, aby to zrobić, więc nie możemy powiedzieć, co będzie działać najlepiej dla Ciebie … ale możemy pomóc w rozmowie przez opcje, aż ty i twój partner wylądować na podejście, które czuje się dobrze.

Oto kilka tematów podziału wydatków i strategii, aby pomóc Ci nurkować w. A jeśli możesz wchodzić stopniowo, to nawet lepiej. Rozmowy o pieniądzach mogą pochłonąć dużo energii umysłowej, ponieważ często są tak osobiste. Więc posiadanie wszystkich rozmów na raz może czuć się jak dużo.

Podzielenie się swoim obecnym stanem finansowym

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, pierwszym krokiem jest pobranie (i podanie) informacji o swojej sytuacji finansowej. Jest kilka rzeczy, które będziesz chciał się dowiedzieć o sobie nawzajem, jak to, ile każdy z was zarabia i czy zazwyczaj przestrzegacie budżetu każdego miesiąca.

Ale na tym etapie, nadszedł czas, aby zanurkować głębiej. Porozmawiajcie o tym, ile każdy z was ma zaoszczędzone w banku i zainwestowane, ile każdy z was ma długu, jakie macie rodzaje polis ubezpieczeniowych, jakie są wasze oceny kredytowe i tym podobne rzeczy. Może pomóc zebranie wszystkich waszych indywidualnych wyciągów z kont i przejrzenie ich razem.

Tak, to jest całkiem ~real-life~ convo. Ale w tych rozmowach nie chodzi o osądzanie lub ocenianie drugiej osoby w jakikolwiek sposób – chodzi o zrozumienie, gdzie oboje stoicie dzisiaj, abyście mogli iść naprzód (miejmy nadzieję, że do jeszcze lepszej finansowej przyszłości) razem, jako partnerzy.

Dla tego głębszego nurkowania, spróbuj otwieracza takiego jak ten:

„Jestem poważnie tak podekscytowany, aby zamieszkać razem. Ale zastanawiałem się i zdałem sobie sprawę, że nigdy nie powiedziałem ci dokładnie, jak moje finanse radzą sobie w tej chwili, i nie wiem tego również o tobie. Chcę rozpocząć ten kolejny etap naszego związku czując, że możemy być ze sobą otwarci na wszystko, łącznie z pieniędzmi. Czy możemy przejść przez niektóre z tych rzeczy razem w ten weekend?”

Beoming a money team

Każdy ma nieco (czasami bardzo) inne podejście do pieniędzy. Ilekroć dwoje ludzi łączy swoje finanse po raz pierwszy, pojawi się kilka miejsc, w których wasze podejścia nie do końca się pokrywają. Więc następnym razem, pomocne jest uzyskanie jasności co do tego, jak będziecie razem podchodzić do pieniędzy.

• Jakie są wasze krótkoterminowe cele, razem i osobno? Może chcecie razem zbudować fundusz awaryjny lub zaoszczędzić na wielką wycieczkę do Europy następnego lata. Może jedna osoba musi przeznaczyć pieniądze na spłatę karty kredytowej, a druga nie.

• Które z waszych wydatków faktycznie zamierzacie podzielić, i co jest rozsądne do wydania na te rzeczy? Może dzielicie się tylko wydatkami, które „należą” do was obojga, jak czynsz i zakupy spożywcze. Takie rzeczy jak rachunki za telefon komórkowy czy indywidualne płatności za samochód będą w tym przypadku na ciebie. Inną opcją byłoby uwzględnienie wszystkich wydatków, które muszą być zapłacone, bez względu na to, „czyje” są. A może znajdziesz środek między tymi dwoma skrajnościami.

• Jak będziesz decydować razem o dużych zakupach? Może zgodzisz się na kwotę w dolarach, i zgodzisz się dotknąć bazy o każdym zakupie wcześniej, jeśli to będzie kosztować więcej niż to. A może trzeba tylko mówić o zakupach, które dotkną waszego wspólnego budżetu.

• Jakie rodzaje zakupów są potrzebami, a jakie są zachciankami? To jest duży, i prawdopodobnie część, że jest najłatwiej nie zgodzić się na. Członkostwo w siłowni może wydawać się niezbędne dla jednego z was, ale niepoważne dla drugiego. Wygodna usługa dostarczania zestawów posiłków może wydawać się istotna tylko dla jednego z was. Kobiety są pod dużo większą presją społeczną, aby wyglądać w określony sposób, aby sprawiać wrażenie „profesjonalnych”, więc niektóre osoby mogą potrzebować wydawać więcej pieniędzy na ubrania i pielęgnację niż partner, który nie spełnia tych samych standardów. Im więcej rozmawiacie o tych decyzjach na początku, tym mniej prawdopodobne jest, że będą one powodować napięcia w przyszłości.

Zalecamy przeprowadzenie tej rozmowy po podzieleniu się swoimi indywidualnymi finansami, tak aby każdy z was zrozumiał, skąd pochodzi osoba partnera – ale zanim zaczniecie decydować, jak zamierzacie podzielić rzeczy, tak aby każdy z was wszedł do tej rozmowy z szacunkiem dla sposobu myślenia partnera.

Może kopnij rzeczy off jak to:

„Wiesz, jak mówią, że # 1 powód pary walczyć jest pieniądze? Nie chcę, żeby to dotyczyło nas! Miałem nadzieję, że możemy porozmawiać o kilku rzeczach – jak to, co liczy się jako 'duży zakup’, lub co możemy chcieć zaoszczędzić razem – tak, że będziemy na tej samej stronie idąc naprzód i wszystko będzie o wiele łatwiejsze. Co o tym myślisz?”

Faktyczny podział wydatków z twoim partnerem

Twoim celem nie jest magiczne uzgodnienie każdego priorytetu. Zamiast tego, jest znalezienie metody podziału rachunków, która nie sprawi, że ktokolwiek poczuje się winny za wydawanie pieniędzy, lub że będzie potrzebował „pozwolenia.”

Możecie podzielić wszystko 50-50 … ale jeśli wasze pensje nie są nawet zbliżone do równych, może to oznaczać, że jedna osoba przeznacza całą wypłatę na wspólne rachunki, podczas gdy druga ma dużo dodatkowych pieniędzy do wydania. Lub można zarówno rzucić 100% obu swoich wypłat do wspólnego konta, a następnie zapłacić wszystko stamtąd, w tym rachunki i zabawy rzeczy … ale twój partner będzie zobaczyć wszystko, co kupujesz (co oznacza brak prezentów niespodzianek) i mieć dostęp do wszystkiego, co masz (co może umieścić cię na ryzyko w przypadku niewierności finansowej).

Te dwa sposoby mają tę zaletę, że są łatwe, a oni pracują dla niektórych par. Jeśli to nie ty, oto inny sposób (z odmianami), który naszym zdaniem może działać jako uczciwy (lub, przynajmniej, bardziej uczciwy) punkt wyjścia.

Każda osoba płaci taki sam procent jak zarabia

Oto jak to idzie:

1. Zachowajcie swoje indywidualne konta bankowe, ale otwórzcie również wspólne konto czekowe. Będziecie używać wspólnego konta do płacenia wspólnych rachunków.

2. Dołączcie do siebie swoje indywidualne dochody, aby uzyskać całkowity dochód gospodarstwa domowego. Następnie oblicz procent z tej sumy, jaki zarabia każdy z partnerów.

3. Podsumuj wszystkie wydatki, które zgodziłeś się podzielić. Następnie użyj procentów z kroku drugiego, aby zobaczyć, za ile każdy z was jest odpowiedzialny.

4. Co miesiąc obaj partnerzy przelewają swój udział na wspólne konto. Cokolwiek zostanie na twoim indywidualnym koncie, możesz zrobić z tym, co chcesz, i to samo dotyczy twojego partnera.

Patrzmy na przykład

Powiedzmy, że „Sam” zarabia $42,000 rocznie, a „Alex” $63,000 rocznie. To daje całkowity dochód gospodarstwa domowego w wysokości 105 000 $.

Więc:

Część „Sama” całkowitego dochodu gospodarstwa domowego: 42 000 $ / 105 000 $ = 40%
Część „Alex” całkowitego dochodu gospodarstwa domowego: 63 000 $ / 105 000 $ = 60%

Powiedzmy, że ich wspólne miesięczne wydatki sumują się do 2500 $.

Część wspólnych wydatków Sama: $2,500 x 40% = $1,000 miesięcznie
Część wspólnych wydatków Alex: $2,500 x 60% = $1,500 miesięcznie

Załóżmy, że każdy z nich otrzymuje wynagrodzenie dwa razy w miesiącu. Sam wkłada 500 dolarów z każdej wypłaty na wspólne konto, aby osiągnąć 1000 dolarów miesięcznie, a Alex wkłada 750 dolarów z każdej wypłaty, aby osiągnąć 1500 dolarów miesięcznie. Et voila, rachunki są pokryte.

A gdyby dzielili się 50-50, Sam płaciłby 1.250 dolarów miesięcznie – około 36% z 42.000 dolarów pensji. Alex również płaciłby 1250 dolarów, ale to tylko około 24% z 63 000 dolarów pensji. Tak więc jedna osoba płaciłaby ponad jedną trzecią swojego dochodu, a druga mniej niż jedną czwartą swojego. Nie tak sprawiedliwe po wszystkim.

Dostosowanie podziału dla przywileju

Na pierwszy rzut oka, to proporcjonalne podejście do podziału rachunków wydaje się super sprawiedliwe. I to może być prawda dla niektórych par. Ale kiedy jedna osoba ma więcej nieodłącznych przywilejów niż druga, sprawy zaczynają się komplikować.

Duży: Kobiety stoją przed lukami cenowymi (jak różowy podatek) i luką płacową. Więc jeśli kobieta jest w związku z mężczyzną cis, $1 z jej pieniędzy na wydatki (których i tak ma mniej niż powinna) nie pójdzie tak daleko jak $1 z jego.

Rasowe różnice w wynagrodzeniach są bardzo realne, również, i są wydatki, które niektórzy ludzie koloru mogą mieć, że inni ludzie nie. Na przykład, czarne kobiety są często trzymane do niesprawiedliwych standardów społecznych na temat ich włosów (zwłaszcza w pracy), a dbanie o nie może być naprawdę cholernie drogie.

Niektórzy ludzie są nadmiernie obciążeni długiem z powodu okoliczności poza ich kontrolą. Nie każda rodzina może sobie pozwolić na pomoc finansową – bogactwo ma tendencję do wzmacniania się, a bogactwo pokoleniowe jest dużym czynnikiem w rasowej luce majątkowej. Osoby pełnosprawne nie muszą zmagać się z takimi samymi problemami jak osoby niepełnosprawne. Et cetera.

Dostosowanie do luk cenowych

Kobiety jako płeć – a szczególnie Czarne kobiety, kobiety trans (również mężczyźni), i kobiety plus size – muszą wydać więcej na niektóre produkty, których potrzebują, lub które są im sprzedawane. Niesprawiedliwe.

Nie ma idealnego sposobu na dostosowanie sposobu dzielenia wydatków, aby uwzględnić różowy podatek i inne luki cenowe, ale jest kilka dostosowań, które możesz wprowadzić.

Po pierwsze, możesz zgodzić się na umieszczenie wszystkich wydatków związanych z cenami w waszym wspólnym budżecie, tak aby oboje partnerzy przyczyniali się do nich, a osoba podlegająca luce cenowej nie musiała iść sama. Weźmy na przykład pielęgnację osobistą. Prawie wszyscy się strzygą. Ale niektórzy mogą potrzebować droższych fryzur, regularnego manicure i kosmetyków, aby dostosować się do standardów urody w pracy. To samo dotyczy ubrań roboczych – każdy ich potrzebuje, ale jeden z partnerów może być zmuszony wydać więcej. A mniejsze przedmioty obłożone różowym podatkiem, takie jak maszynki do golenia, mogą zostać wchłonięte do budżetu spożywczego.

Inną rzeczą, którą możesz zrobić, to zmienić swoje procenty (jak 40% i 60% Sam i Alex powyżej) o trochę, tak aby osoba podlegająca lukom cenowym miała trochę dodatkowych pieniędzy na wydatki. Na przykład, jeśli jesteś kobietą umawiającą się z mężczyzną, możesz przesunąć, aby uwzględnić różowy podatek. Nowojorski Departament Spraw Konsumenckich ustalił, że średnio produkty dla kobiet kosztują o 7% więcej niż dla mężczyzn. Więc możesz odjąć 3,5% od swojego udziału w rachunkach, a twój partner może dodać 3,5% do swojego procentu (aby dodać do całkowitej różnicy 7%).

Dostosowanie do różnic w wynagrodzeniu

Istnieje wiele powodów, dla których jedna osoba może zarabiać więcej pieniędzy niż druga, takich jak wiek i lata doświadczenia lub wybrane branże. Ale może jesteście na podobnych stanowiskach, a mimo to okazuje się, że istnieje między wami różnica w zarobkach. A może jedno z Was zdaje sobie sprawę z tego, że ma większe przywileje i chce w bardzo prosty sposób je skorygować, bez konieczności wykonywania obliczeń cenowych. Jednym z alternatywnych podejść jest po prostu podzielenie wszystkich „zabawnych” pieniędzy po równo. W ten sposób każdy z was miałby dokładnie taką samą kwotę do wydania. To podejście może po prostu czuć się „dobrze”, nawet jeśli nie jest to dokładnie odzwierciedlające okoliczności, lub może czuć się zbyt jednostronne na początku, ale zrobić doskonały sens dla podziału wydatków, jeśli dostaniesz się do etapu długoterminowego zaangażowania później.

Agan, to nie jest idealne – całkowite wyeliminowanie różnic w wynagrodzeniach jest idealnym rozwiązaniem – ale może to być krok bliżej.

Rzeczy o mówieniu przywilejów

Gdybyśmy mieli to po swojemu, poprawianie przywilejów byłoby gimme w każdym związku. (Właściwie, gdybyśmy mieli to po swojemu, wszyscy byliby uczciwie opłacani i ta rozmowa nie byłaby nawet potrzebna na początku).

Ale rzecz o przywilejach polega na tym, że niekoniecznie się rozpoznają. Twój partner może nawet nie zdawać sobie sprawy, że jesteś obciążony cenami, lub że jesteś pod presją, aby wydawać na niektóre rzeczy. Mogą nie być świadomi, że przepaść majątkowa jest systemowa, a nie tylko wynikiem osobistego wyboru.

Jedną z opcji jest poruszenie tematu za pomocą historii lub dwóch z twoich osobistych doświadczeń z tym rodzajem dyskryminacji, aby pomóc im zobaczyć, skąd pochodzisz.

Niezależnie od tego, jak zdecydujesz się podzielić swoje wydatki, najważniejszą rzeczą jest to, że oboje macie jasność co do waszych wspólnych pieniędzy – ile wchodzi, ile wychodzi – i jakie są (i nie są) wasze wspólne cele i wartości. To jest jak zrobić plan, aby dostać się tam, że działa dla Ciebie jako para.

Ujawnienia