Nękanie przez wierzycieli

Kredytodawcy to ludzie, którym jesteś winien pieniądze. Jeśli jesteś winien pieniądze wierzycielowi i przestaniesz dokonywać płatności, może on podjąć działania przeciwko tobie, aby odzyskać swoje pieniądze.

Na tej stronie dowiesz się, jak wierzyciele powinni zachowywać się wobec ciebie, gdy próbują odzyskać swoje pieniądze.

Powiemy ci również, jakie zachowania są niedopuszczalne i jak rozpoznać, czy jesteś nękany przez wierzyciela. Nękanie to każde działanie, które sprawia, że czujesz się przygnębiony, upokorzony lub zagrożony.

Jeśli czujesz, że jesteś nękany przez wierzyciela, możesz zrobić kilka rzeczy, aby temu zapobiec.

Jeśli potrzebujesz pomocy w rozmowie z wierzycielem na temat jego zachowania, możesz zadzwonić na naszą infolinię dla dłużników pod numer 0300 330 1313. Zwykle możemy pomóc w godzinach od 9 do 20, od poniedziałku do piątku. Połączenia kosztują tyle samo, co połączenia z numerami stacjonarnymi.

Możesz również uzyskać pomoc kontaktując się z najbliższym biurem Citizens Advice.

Co uważa się za nękanie przez wierzyciela

Jeśli wierzyciel próbuje zrobić którąkolwiek z poniższych rzeczy, aby nakłonić cię do zwrotu pieniędzy, które jesteś winien, może to być uznane za nękanie. Należą do nich:

• kontaktowanie się z tobą kilka razy dziennie, wczesnym rankiem lub późno w nocy
• ściganie Cię na portalach społecznościowych, takich jak Twitter i Facebook
• wywieranie na Ciebie presji, abyś sprzedał dom lub zaciągnął więcej kredytów
• używanie więcej niż jednego inkasenta na raz w celu wyegzekwowania od Ciebie zapłaty
• nieinformowanie Cię, czy dług został przekazany do agencji windykacyjnej
• używanie dokumentacji lub logo firm, które wydają się być oficjalne, podczas gdy nie są, na przykład wysyłając listy, które wyglądają jak formularze sądowe
• wywierając na ciebie presję, abyś spłacił wszystkie pieniądze, lub w większych ratach, gdy nie możesz sobie na to pozwolić
• straszenie fizycznie lub werbalnie
• przeklinanie cię, jeśli powiesz, że nie jesteś winien pieniędzy
• próba zawstydzenia cię publicznie
• powiedzenie komuś innemu o twoich długach lub wykorzystanie innej osoby do przekazania wiadomości, takich jak sąsiad lub członek rodziny
• fałszywie twierdzących, że pracują dla sądu lub są komornikami w Anglii i Walii lub oficerami szeryfa w Szkocji
• mówiących, że można podjąć działania prawne, podczas gdy nie można tego zrobić. Na przykład sugerowanie, że twój dom może zostać ci odebrany bez nakazu sądowego
• stwarzanie wrażenia, że podjęto przeciwko tobie działania sądowe, podczas gdy tak nie jest
• stwarzanie wrażenia, że niespłacenie długu jest przestępstwem. W przypadku większości długów, nie jest przestępstwem, jeśli ich nie spłacasz.

Czego nie uważa się za nękanie przez wierzyciela

Nie wszystkie działania podejmowane przez wierzyciela można nazwać nękaniem. Wierzyciele mogą podjąć rozsądne kroki, aby odzyskać pieniądze, które jesteś im winien. Obejmują one:

• wysyłanie przypomnień i żądań zapłaty
• telefonowanie do ciebie z prośbą o zapłatę
• dzwonienie do twojego domu, o ile odbywa się to o rozsądnej porze dnia
• podejmowanie działań sądowych.

Kto cię nęka

Jeśli jesteś nękany przez wierzyciela, ważne jest, aby wiedzieć, kto żąda zapłaty. Może to nie być osoba, której pierwotnie byłeś winien pieniądze. Dzieje się tak dlatego, że twój pierwotny wierzyciel może przekazać dług komuś innemu w celu jego ściągnięcia. Jeśli Twój pierwotny wierzyciel to zrobi, nie będzie mógł już ścigać Cię o pieniądze. Jeśli twój wierzyciel zdecyduje się przekazać dług dalej, musi cię o tym poinformować na piśmie.

Twój dług może zostać ściągnięty przez:

• twojego pierwotnego wierzyciela
• firmę windykacyjną działającą w imieniu twojego wierzyciela
• osobę trzecią, która kupiła dług od twojego wierzyciela
• komorników lub szeryfów w Szkocji.

Co możesz zrobić w sprawie nękania przez wierzyciela

Najpierw musisz dowiedzieć się, kto faktycznie zajmuje się ściąganiem długu. Następnie należy podjąć następujące kroki:

• zbierać dowody na nękanie
• skarżyć wierzyciela
• złożyć skargę do organizacji zawodowej.

Zbieranie dowodów

Przed złożeniem skargi należy zebrać jak najwięcej dowodów na poparcie swoich roszczeń. Może to obejmować:

• zapisywanie liczby wizyt lub telefonów wraz z datami i godzinami. Zapisz, co ci mówiono za każdym razem i z kim rozmawiałeś
• jakiekolwiek listy lub dokumenty, które otrzymałeś
• oświadczenia sąsiadów lub innych osób, które z tobą mieszkają.

Skarżenie się wierzycielowi

Powinieneś napisać do wierzyciela, który cię nęka, z prośbą o zaprzestanie. Powiedz mu, w jaki sposób chcesz się z nim kontaktować w przyszłości i poproś o potwierdzenie tego na piśmie.

W liście powinieneś zaznaczyć, że nękanie jest przestępstwem i możesz podjąć dalsze działania, jeśli twój wierzyciel nie przestanie. Pamiętaj, aby wysłać wszystkie listy listem poleconym i zachować kopie, aby mieć zapis swojej skargi.

Po otrzymaniu skargi, Twój wierzyciel ma 3 dni robocze na udzielenie nieformalnej odpowiedzi. Może to być telefonicznie lub przez e-mail. Ostateczny list z odpowiedzią może potrwać dłużej. Twój wierzyciel musi również zgłosić Twoją skargę do Financial Conduct Authority (FCA), nawet jeśli odpowie w ciągu 3 dni roboczych.

Jeśli potrzebujesz pomocy w tej sprawie, możesz zadzwonić na naszą infolinię dla dłużników pod numer 0300 330 1313. Zwykle możemy pomóc w godzinach od 9 do 20, od poniedziałku do piątku. Połączenia kosztują tyle samo, co połączenia z numerami stacjonarnymi.

Możesz również uzyskać pomoc kontaktując się z najbliższą poradnią Citizens Advice.

Skarga do organizacji zawodowej

Powinieneś zawsze najpierw złożyć skargę bezpośrednio do wierzyciela, ale jeśli to nie rozwiąże problemu, możesz również złożyć skargę do organizacji zawodowej. Twój windykator może należeć do stowarzyszenia handlowego lub organizacji zawodowej z kodeksem postępowania, który określa, jak powinni się oni zachowywać w stosunku do Ciebie.

Możesz również skontaktować się z serwisem konsumenckim Citizens Advice, który może Ci pomóc. Mogą oni skierować Twoją sprawę do Trading Standards (Standardów Handlowych).

W Irlandii Północnej możesz skontaktować się z Consumerline pod adresem www.consumerline.org.

Zrzeszenia handlowe

Aby dowiedzieć się, czy Twój pożyczkodawca należy do stowarzyszenia handlowego, które posiada kodeks postępowania, zobacz Further Help (Dalsza pomoc). Stowarzyszenie handlowe może również podjąć działania przeciwko swoim członkom, którzy łamią kodeks postępowania.

Jeśli Twoja skarga dotyczy banku, towarzystwa budowlanego lub firmy obsługującej karty kredytowe, mogą one należeć do Standards of Lending Practice (Standardy praktyki kredytowej).

Standardy praktyki kredytowej określają zasady, których powinni przestrzegać ich członkowie. Obejmują one:

• nie nękanie cię lub wywieranie na ciebie zbyt dużej presji.
• powiedzenie ci, jak uzyskać poradę w sprawie zadłużenia.
• zapewnienie wsparcia, jeśli jesteś podatny na zagrożenia, na przykład jeśli masz problemy ze zdrowiem fizycznym lub psychicznym.
• korzystanie z usług godnych zaufania firm windykacyjnych, które również przestrzegają Standardów Praktyki Kredytowej, jeśli dług jest przekazywany lub sprzedawany.

Powinieneś najpierw złożyć skargę do banku, towarzystwa budowlanego lub firmy obsługującej karty kredytowe, korzystając z ich procedury składania skarg. Jeśli to nie rozwiąże problemu, można złożyć skargę do Rzecznika Finansowego (Financial Ombudsman Service), informując go, że firma windykacyjna lub wierzyciel złamali warunki Standardów Praktyki Kredytowej (Standards of Lending Practice). Więcej informacji na temat składania skarg do Rzecznika Finansowego można znaleźć na stronie internetowej Rzecznika Finansowego pod adresem: www.financial-ombudsman.org.uk.

Więcej informacji na temat Standardów Praktyki Kredytowej (Standards of Lending Practice) lub aby dowiedzieć się, czy twój wierzyciel jest ich członkiem, można znaleźć na stronie www.lendingstandardsboard.org.uk.

Skarżenie się na adwokata działającego w imieniu wierzyciela

Jeśli adwokat nęka cię w imieniu wierzyciela, jest to uważane za wykroczenie zawodowe. Aby złożyć skargę, należy najpierw skorzystać z wewnętrznej procedury składania skarg obowiązującej w danej firmie. Jeśli to nie rozwiąże problemu, mogą Państwo złożyć skargę do jednego ze stowarzyszeń zawodowych. Aby dowiedzieć się, do którego stowarzyszenia należy złożyć skargę, należy najpierw sprawdzić, gdzie adwokat jest zarejestrowany.

Jeśli są one zarejestrowane w Anglii lub Walii, można złożyć skargę do Solicitors’ Regulation Authority (SRA) na www.sra.org.uk. Jeśli są one zarejestrowane w Szkocji, można złożyć skargę do Scottish Legal Complaints Commission (SLCC) pod adresem www.scottishlegalcomplaints.com. Jeśli są one zarejestrowane w Irlandii Północnej, można złożyć skargę do Law Society. Przejdź do www.lawsoc-ni.org.

Skargi do Citizens Advice Consumer Service

Jeśli chcesz złożyć skargę na lokalną firmę, możesz skontaktować się z Citizens Advice Consumer Service. Mogą oni skontaktować Cię z lokalnym Trading Standards Office (Biuro Standardów Handlowych), które może zbadać, czy popełniono wykroczenie.

W Irlandii Północnej możesz skontaktować się z Consumerline (Linia Konsumencka) pod adresem www.consumerline.org.

Skargi do Financial Conduct Authority (FCA)

FCA posiada zasady i wytyczne dotyczące ściągania długów. Chociaż FCA nie może zająć się twoim indywidualnym przypadkiem, może odmówić lub odwołać autoryzację firmy lub, na przykład, ukarać ją grzywną. Warto przypomnieć wierzycielowi, że złamanie zasad może wpłynąć na jego autoryzację FCA.

Więcej o zasadach FCA i wytycznych dotyczących ściągania długów w FCA’s Consumer Credit Sourcebook na stronie www.fca.org.uk.

Nielegalne pożyczanie pieniędzy

Mogłeś pożyczyć pieniądze od pożyczkodawcy, który nie jest autoryzowany przez FCA. Tacy pożyczkodawcy są często nazywani rekinami pożyczkowymi i mogą fizycznie lub werbalnie grozić Ci, jeśli nie będziesz w stanie zwrócić pieniędzy. Naliczają również bardzo wysokie stopy procentowe, co oznacza, że możesz być winien znacznie więcej pieniędzy niż pierwotnie pożyczyłeś.

Ważne jest, aby pamiętać, że rekiny pożyczkowe łamią prawo, pożyczając ci pieniądze w ten sposób. Nie mogą oni egzekwować wysokich stóp procentowych, które próbują naliczać. Nie można cię prawnie zmusić do zwrotu pieniędzy i nie złamałeś prawa, jeśli ich nie spłacisz.

Jeśli jesteś nękany lub grozi ci rekin pożyczkowy, możesz dowiedzieć się, jak zgłosić rekina pożyczkowego na stronie GOV.UK.

Dalsza pomoc i informacje

Zrzeszenia handlowe i zawodowe

Twój kredytodawca może należeć do jednego z następujących stowarzyszeń handlowych lub zawodowych, które mają kodeks postępowania, którego muszą przestrzegać jego członkowie. Listę członków można znaleźć na stronach internetowych tych organizacji:

The Finance and Leasing Association
Imperial House
15 -19 Kingsway
London
WC2B 6UN

Tel: 020 7836 6511
Email: [email protected]
Strona internetowa: www.fla.org.uk

Credit Services Association
Wingrove House
2nd Floor East
Ponteland Road
Newcastle upon Tyne
NE5 3AJ

Tel: 0191 286 5656
Email: [email protected] lub [email protected]
Strona: www.csa-uk.com

Consumer Credit Trade Association (CCTA)
Suite 4 The Wave
1 View Croft Road
Shipley
West Yorkshire
BD17 7DU

Tel: 01274 714959
Email: [email protected]
Strona internetowa: www.ccta.co.uk

Financial Conduct Authority (FCA)

25 The North Colonnade
Canary Wharf,
London
E14 5HS

Consumer helpline: 0800 111 6768 (bezpłatnie), 0300 500 8082
Email: [email protected]
Strona internetowa: www.fca.org.uk

Inne przydatne informacje

• Pożyczanie pieniędzy
• Działania, jakie może podjąć twój wierzyciel
• Pomoc w spłacie długu

.