Ochrona karty kredytowej i debetowej wyjaśniona

Płacenie kartą kredytową może być wygodne, ale daje też dodatkową ochronę prawną, jeśli firma, od której kupujesz, splajtuje lub nie dostarczy tego, co obiecała. Możesz również uzyskać pewną ochronę przy płaceniu kartą debetową w ramach dobrowolnego programu zwanego chargeback. Jednak w przypadku kart obciążeniowych zazwyczaj nie ma takiej ochrony. Oto jak to działa i jak zgłosić roszczenie.

• Ochrona płatności kartą kredytową
• Płacenie za wakacje kartą kredytową
• Jak ubiegać się o zwrot pieniędzy z kart kredytowych
• Ochrona płatności kartą debetową ochrona i chargeback
• Jak złożyć skargę

Ochrona płatności kartą kredytową

Jeśli używasz karty kredytowej, aby kupić coś, np. towary lub wakacje, kosztujące ponad 100 funtów i do 30 000 funtów, jesteś objęty 'sekcją 75′ ustawy o kredycie konsumenckim.

To oznacza, że firma obsługująca kartę kredytową ponosi taką samą odpowiedzialność (lub 'liability’) jak sprzedawca, jeśli wystąpi problem z rzeczami, które kupiłeś lub jeśli firma, od której je kupiłeś zawiedzie.

Problemy, które są objęte ubezpieczeniem

• Firma nie dostarczyła towarów lub usług, lub dostarczyła towary niezgodne ze standardem, lub
• Firma wprowadziła w błąd co do tego, co dostarcza – na przykład dostawca oprogramowania twierdzi, że kupowany pakiet oprogramowania będzie działał z określonym komputerem, podczas gdy tak nie jest.

Minimalne i maksymalne limity wydatków

Aby zakwalifikować się do ochrony w ramach sekcji 75, musisz wydać od £100 do £30,000.

Minimalna kwota 100 funtów odnosi się do każdego przedmiotu lub zestawu przedmiotów, które kupujesz, w przeciwieństwie do całkowitego rachunku.

Na przykład, jeśli kupiłeś sukienkę i kurtkę, które nie były częścią garnituru, a każdy z nich kosztował mniej niż 100 funtów, nie kwalifikujesz się do ochrony konsumenta w ramach sekcji 75.

Innym przykładem może być zakup biletów na wydarzenie lub biletów lotniczych.

„Bilet rodzinny” liczyłby się jako jedna pozycja, ale indywidualne bilety dla członków rodziny nie.

Możesz być w stanie wnieść roszczenie przeciwko firmie obsługującej Twoją kartę kredytową w ramach dobrowolnego programu zwanego 'chargeback’, który wyjaśniamy w sekcji Understanding chargeback poniżej.

Płacenie depozytu kartą kredytową

Nie musisz płacić pełnej ceny kartą kredytową, ponieważ zapłacenie depozytu wystarczy, aby uzyskać ochronę prawną.

Na przykład, jeśli kupiłeś coś kosztującego 200 funtów, ale zapłaciłeś depozyt w wysokości 20 funtów na karcie kredytowej, a resztę w inny sposób, nadal będziesz objęty i będziesz mógł żądać całej kwoty 200 funtów (a nie tylko depozytu) od firmy obsługującej kartę kredytową, jeśli towary nie dotrą lub będą wadliwe.

You’re also not limited to the cash price of the items.

If you could claim from the supplier for additional expenses (e.g. postage) or consequential losses (e.g. damage caused by a faulty item), you have a like claim against the credit card company.

Drugi posiadacz karty

Sytuacja jest nieco bardziej skomplikowana, jeśli zakupu dokonuje drugi posiadacz karty, taki jak mąż, żona lub partner.

Każde roszczenie musi być zgłoszone przez głównego posiadacza karty, ponieważ to on podpisał umowę kredytową), a firma obsługująca karty kredytowe może odrzucić roszczenie, jeśli nie był to wspólny zakup (taki jak rodzinne wakacje_ lub coś dla głównego posiadacza karty (taki jak prezent urodzinowy).

To trochę szara strefa, więc warto sprawdzić z wystawcą karty na samym początku.

Płacenie za wakacje kartą kredytową

Jeśli zarezerwowałeś wakacje lub loty kosztujące od £100 do £30,000 i zapłaciłeś depozyt lub pełną cenę kartą kredytową, możesz być w stanie złożyć roszczenie, jeśli linia lotnicza lub firma wakacyjna splajtuje lub wakacje nie są zgodne z opisem. Ale nie wszystkie sytuacje są objęte ubezpieczeniem.

Co jest objęte ubezpieczeniem:

• koszty przelotów, jeśli linia lotnicza splajtuje
• koszty wakacji, jeśli firma wakacyjna splajtuje
• dodatkowe wydatki lub straty wtórne – na przykład, jeśli musiałeś kupić droższe loty, aby dostać się do domu po upadku linii lotniczej.

Co nie jest objęte ubezpieczeniem:

• w niektórych przypadkach, jeśli kupisz „tylko lot” od osoby trzeciej, takiej jak biuro podróży, możesz nie być w stanie wnieść roszczenia, ponieważ osoba trzecia była zakontraktowana tylko do zapewnienia biletów, a nie lotu.
• jakiekolwiek koszty, których nie musiałeś ponieść – na przykład, jeśli zdecydowałeś się przedłużyć swój pobyt po upadku linii lotniczej (dłużej niż było to konieczne), raczej nie będziesz mógł ubiegać się o pokrycie dodatkowych kosztów.

Jak ubiegać się o zwrot pieniędzy z kart kredytowych

Jeśli płacisz za coś kartą kredytową i pojawia się problem, pierwszym krokiem powinno być skontaktowanie się z firmą, od której to kupiłeś, aby dać im szansę na naprawienie sytuacji.

Jednakże, jeśli firma nie odpowie, nie zwróci Ci pieniędzy lub jest jasne, że nie ma sensu się z nią kontaktować (ponieważ zniknęła lub została zlikwidowana), możesz wystąpić z roszczeniem wobec firmy obsługującej Twoją kartę kredytową.

Powinieneś:

• Napisać do firmy obsługującej kartę kredytową, podając, co kupiłeś, gdzie i kiedy to kupiłeś oraz ile zapłaciłeś. Dołącz kopie paragonów, jeśli je posiadasz (jeśli nie, będziesz potrzebował innego dowodu zakupu).
• Powiedz, że próbowałeś skontaktować się z firmą, od której kupiłeś towary lub usługi i jaka była odpowiedź – jeśli jakakolwiek.
• Wyjaśnij, co chciałbyś, aby firma obsługująca kartę kredytową zrobiła, co zazwyczaj będzie polegało na zwrocie ceny zakupu na konto karty kredytowej – pamiętaj, aby stwierdzić: „I am making a claim under Section 75 of the Consumer Credit Act”.
• Keep a record of the letter or email you’ve sent.

Debit card payment protection and chargeback

Debit card payments and purchases are not covered by section 75 of the Consumer Credit Act. But you might be able to make a claim for a refund under a voluntary scheme called 'chargeback’.

This might offer you cover on purchases of any value made on debit, credit or prepaid cards.

Jednakże, jeśli twój zakup wynosił ponad 100 funtów i został dokonany kartą kredytową, lepiej jest ubiegać się o odszkodowanie na podstawie sekcji 75, ponieważ oferuje ona większą ochronę prawną.

Jak działa chargeback

Chargeback nie jest ochroną prawną jak sekcja 75. Jest to umowa, do której przystąpiły Visa, Mastercard, Maestro i American Express.

System ten umożliwia ubieganie się o zwrot pieniędzy od operatora karty, jeśli zakup nie dotarł lub jest wadliwy.

Działa to w ten sposób, że operator karty próbuje odzyskać twoje pieniądze od firmy, której zapłaciłeś, poprzez cofnięcie transakcji.

Zazwyczaj nie ma minimalnego wydatku, aby zostać objętym przez chargeback, ale obowiązują limity czasowe na złożenie wniosku – zazwyczaj do 45 lub 120 dni od dokonania zakupu, w zależności od rodzaju karty.

Rzetelne rozpatrywanie roszczeń może zająć trochę czasu, ponieważ firma obsługująca kartę musi uzyskać zwrot pieniędzy, zanim przekaże je Tobie.

Jak złożyć skargę

Jeśli nie jesteś zadowolony z odpowiedzi uzyskanej od firmy obsługującej kartę, przeczytaj nasz poniższy przewodnik, aby sprawdzić kolejne kroki.

.