Self Review – Lepsze niż zabezpieczona karta, pożyczka z podpisem lub karta przedpłacona

Czy nie byłeś w stanie uzyskać karty kredytowej lub pożyczki z powodu złego kredytu lub braku kredytu? Pożyczki kredytowe są sposobem na obejście tego problemu. Dokonujesz wpłaty na konto oszczędnościowe, które działa jako zabezpieczenie dla karty kredytowej na taką samą kwotę. Korzystasz z niej tak samo jak z normalnej karty kredytowej. A kiedy masz saldo kredytowe, dokonujesz miesięcznych płatności. Te płatności są zgłaszane do biur kredytowych, pomagając Ci zbudować lub poprawić Twoją ocenę kredytową
Ale co jeśli nie masz pieniędzy, aby wpłacić je na konto oszczędnościowe, aby stworzyć kredyt budujący? To jest, gdzie Self (dawniej Self Lender) wchodzi do obrazu. Są one innego rodzaju programu kredytowego budowniczego. Zamiast dokonywania depozytu zabezpieczającego, ustanawiają program pożyczkowy, w którym płatności trafiają do certyfikatu depozytowego.

Nie tylko budujesz lub poprawiasz swoją ocenę kredytową, ale także będziesz miał w pełni finansowany certyfikat depozytowy na końcu programu.

About Self

Self pomaga klientom budować lub poprawiać ich wynik kredytowy. Firma została założona w 2014 roku, a jej siedziba znajduje się w Austin w Teksasie. Firma jest partnerem Sunrise Banks, N.A., banku z siedzibą w Minnesocie, założonego w 1962 roku, oraz Lead Bank, banku z siedzibą w Missouri, zreorganizowanego w 2010 roku, ale działającego w biznesie od ponad 80 lat.

Apply for Self
Self założył i obsługiwał konta credit builder dla ponad 120 000 osób na czerwiec, 2018. To bardzo dużo kont w ciągu zaledwie czterech lat.

To działa w bardzo różny sposób od innych programów typu credit builder, w tym, że nie wymaga od Ciebie złożenia żadnego rodzaju depozytu zabezpieczającego.

W prawdziwy sposób działa poprzez ustanowienie pożyczki, którą skutecznie płacisz sobie. Po dokonaniu płatności, pieniądze są wszystkie twoje.

Firma oferuje swój program konsumentom we wszystkich 50 stanach.

Usługa jest dostępna dla osób chcących budować swój kredyt, a nie dla tych, którzy chcą budować kredyt biznesowy.

Self jest oceniony na „A” (w skali od A+ do F) przez Better Business Bureau, i jest akredytowany od stycznia, 2016.

How Self Works

Unlike typical credit builder loans, where you have to make a security deposit-usually into a savings account-Self sets up you up to fund a certificate of deposit (CD). CD ma okres 12 miesięcy lub 24 miesięcy. Możesz wybrać kwotę pieniędzy na CD spośród czterech różnych kwot.

CD jest przechowywany w Twoim imieniu w Sunrise Banks, N.A., lub Lead Bank, i jest w pełni ubezpieczony przez FDIC. Po otwarciu płyty CD, certyfikat jest „zablokowany” i nie jest dostępny do wypłaty, dopóki pożyczka nie zostanie w pełni spłacona.

Będziesz dokonywać miesięcznych płatności, które będą stopniowo budować w kierunku końcowego salda płyty CD. Na koniec okresu pożyczki/CD, płyta CD jest dostępna do wypłaty. W międzyczasie, wszystkie trzy główne biura kredytowe otrzymują raporty o Twojej historii płatności.

Proces działa w następujący sposób:

Jak widać na powyższym zrzucie ekranu, Self daje Ci do wyboru cztery kwoty pożyczki/CD. Możesz wybrać $525, $545, $1,000 lub $1,700. Terminy są 12 lub 24 miesiące, w zależności od kwoty.

Będziesz dokonywać miesięcznych płatności, począwszy od $25 do $150. Once the loan is paid, the CD will be yours, including interest.

As you can see from the bottom half of the screen shot, you will pay a total of $609 over 24 months to get a CD of $525 plus interest. Oznacza to, że zapłacą Państwo w sumie 84$ odsetek i kosztów aktywacji. To da APR w wysokości 14.92%, który jest porównywalny z niższym zakresem stóp procentowych na większości kart kredytowych.

Self Dashboard

Użytkownicy zarządzają całym procesem z panelu Self. Możesz tam dokonywać miesięcznych płatności, śledzić swoją historię kredytową, a nawet monitorować swój „Postęp w oszczędzaniu”. Jest to przybliżona wartość Twojego konta, gdybyś miał je zamknąć w danym dniu.

Formuła Postępu Oszczędnościowego działa w następujący sposób:

• Kapitał CD (bez odsetek),
• minus pozostały kapitał pożyczki,
• minus odsetki od pożyczki naliczone do tej pory,
• minus zaległe opłaty (jeśli mają zastosowanie),
• minus opłata za przedterminowe wycofanie CD, jeśli zostało ono zakończone przed terminem

Oczywiście, ta formuła jest czysto teoretyczna, ponieważ nie jesteś w stanie wycofać środków z CD przed terminem.

Wypłata CD

Zarobisz odsetki na CD przez cały okres trwania umowy, a całe saldo certyfikatu zostanie Ci zwrócone po zakończeniu spłat pożyczki i zapadalności CD. Po zapadalności płyty CD, możesz zdecydować się na wypłatę środków. Zazwyczaj otrzymasz je w ciągu 10 do 14 dni roboczych od złożenia wniosku.

Jest jeden główny minus tego programu: nie możesz tymczasowo zawiesić swojego konta. Ponieważ jest to konto typu credit builder, jeśli nie jesteś w stanie dokonać płatności, zostanie ona zgłoszona do biur kredytowych jako opóźniona. Opóźnienia w płatnościach są zgłaszane, jeśli są one przeterminowane o więcej niż 30 dni.

Jednakże, program Self credit builder umożliwia Ci osiągnięcie dwóch ważnych celów:

1. Buduj (lub poprawiaj) swoją ocenę kredytową we wszystkich trzech biurach kredytowych, oraz
2. Buduj oszczędności na CD

Cechy i korzyści programu Self

Wymóg dochodowy

Self nie ma wymogu dochodowego, aby otworzyć konto.

Kwalifikowalność kredytowa

Nie zostaniesz pozbawiony konta do budowania kredytu, jeśli masz słaby kredyt lub nie masz kredytu. Uprawnienia do uzyskania konta Self credit builder są określane na podstawie bazy danych ChexSystems zawierającej historię bankowości detalicznej z przeszłości. Partnerzy bankowi firmy Self korzystają z systemu ChexSystems w celu określenia Twojej kwalifikowalności. Ten system funkcjonuje jako coś w rodzaju raportu kredytowego monitorującego Twoją historię relacji bankowych.

Credit Score

Ogólnie Self informuje, że potrzeba co najmniej sześciu miesięcy terminowych płatności, aby ustanowić wynik FICO. Ostrzegają również, że jeśli masz już ocenę kredytową, może ona nieznacznie spaść po wzięciu kredytu, ponieważ będzie to stanowiło nowe i niesprawdzone zobowiązanie.

Self informuje, że klienci z kontem $1,100 kredytowym w dobrym stanie doświadczyli średniego wzrostu oceny kredytowej o 45 punktów w ciągu pierwszych sześciu miesięcy. Raportują również, że klienci subprime doświadczają wzrostu wyniku kredytowego o 20 do 25 punktów przez cały okres trwania pożyczki.

Twój wynik kredytowy będzie dostępny na tablicy rozdzielczej Self.

Wprowadzanie miesięcznych płatności

Łączysz swoje konto bankowe z kontem Self i możesz dokonać jednorazowej płatności każdego miesiąca lub ustawić automatyczne płatności.

Oficjent konta

Po otwarciu konta kredytowego w Self możesz wyznaczyć beneficjenta dla wszelkich funduszy wpłacanych na Twoje konto.

Wczesna spłata

Możesz spłacić swoje konto kredytowe w dowolnym momencie. Nie ma żadnych dodatkowych opłat ani kar za to. Gdy to zrobisz, otrzymasz wpływy z płyty CD plus naliczone odsetki. Jednakże bank posiadający CD naliczy karę za przedterminową spłatę.

Self zaleca przeciw przedterminowej spłacie, ponieważ głównym celem programu credit builder jest zbudowanie lub poprawienie Twojego wyniku kredytowego. Powinno to nastąpić po zakończeniu pełnego okresu spłaty.

Self Blog

Serwis oferuje blog, który zajmuje się tematami związanymi z kredytami i finansami osobistymi, takimi jak budżetowanie, karty kredytowe, zadłużenie, zdrowie finansowe, kredyty studenckie, kredyty samochodowe, hipoteki i inne.

Self Referral Program

Jeśli polecisz przyjaciela, zarobisz $10, gdy dokona on swojej pierwszej udanej płatności na konto Credit Builder.

Dlaczego Self Works Better than a Secured Card, Co-signed Loan or Prepaid Card

Niektórzy ludzie, którzy mają zły kredyt lub nie mają kredytu, polegają na innych rodzajach kart, aby zbudować kredyt. Jedną z nich jest zabezpieczona karta kredytowa. Ten typ karty będzie robił to samo, co Self, zgłaszając miesięczne płatności do wszystkich trzech biur kredytowych. W międzyczasie możesz korzystać z zabezpieczonej karty w ten sam sposób, w jaki korzystasz z regularnej karty kredytowej.

Wadą zabezpieczonej karty jest to, że musisz sfinansować konto oszczędnościowe jako zabezpieczenie. Jeśli nie masz gotówki, nie będziesz w stanie otrzymać karty. I nie będziesz miał dostępu do tych funduszy, dopóki nie spłacisz swojej linii kredytowej lub bank nie zwolni zastawu na koncie.

Jedną zaletą zabezpieczonej karty jest to, że może być ona używana jako karta kredytowa. Ale będziesz również płacić odsetki od tej karty, i mogą one być wyższe niż APR naliczane w różnych planach Self.

Kolejnym sposobem na zbudowanie kredytu jest uzyskanie pożyczki z osobą, która ją podpisze. Spowoduje to niższe oprocentowanie i lepsze warunki. Ale jeśli nie masz współsygnatariusza z dobrym kredytem chętnego do współsygnowania dla ciebie, to oczywiście nie będzie działać. Ponadto, jeśli spóźnisz się z płatnościami lub nie spłacisz kredytu, będzie to miało wpływ na kredyt współsygnatariusza i będzie on odpowiedzialny za spłatę pozostałego salda kredytu. To może zrujnować skądinąd dobrą przyjaźń, a nawet relacje rodzinne.

Wreszcie, niektórzy ludzie bez kredytu lub ze złym kredytem próbują dostać się z kartami przedpłaconymi. Chociaż mogą one funkcjonować jak karty kredytowe, nie pomagają w budowaniu historii kredytowej. Ponadto, podobnie jak w przypadku kart zabezpieczonych, nie możesz wydać więcej niż kwota, którą dodałeś do karty.

Ceny własne

Opłata za złożenie wniosku: Brak wymaganych.

Opłata aktywacyjna: Od $9 do $15, w zależności od kwoty pożyczki/CD, którą weźmiesz.

Oprocentowanie/APR: Waha się od 12,03% do 15,65%.

Późne płatności: Masz 15-dniowy okres karencji na płatności miesięczne. Po okresie karencji, opłata za zwłokę wynosi 5% zaplanowanej płatności miesięcznej.

Regulamin opłat za zwłokę jest następujący:

• $1.25 opłaty za zwłokę dla konta $525 credit builder
• $2.40 opłaty za zwłokę dla konta $545 credit builder
• $4.45 late fee for the $1,000 credit builder account
• $7.50 late fee for the $1,700 credit builder account

Apply for Self

How to Open a Self Account

Proces aplikacji trwa mniej niż pięć minut.

Aby otworzyć konto w Self musisz mieć następujące dane:

• Konto bankowe, kartę debetową lub przedpłaconą
• Adres e-mail
• Numer telefonu
• Numer ubezpieczenia społecznego
• Być ważnym stałym rezydentem U.S. S. resident with a U.S. physical address
• Be przynajmniej 18 years of age

They recommend beginning the process with a linked bank account for electronic monthly payment purposes. Jeśli używasz karty debetowej, będzie opłata za wygodę w wysokości $0.30, plus 2.99% kwoty płatności.

.