Oferując zarówno elastyczność i niezależność bycia właścicielem małego biznesu, plus wsparcie i infrastrukturę dużej korporacji, franczyza może być idealną okazją dla każdego zainteresowanego staniem się przedsiębiorcą.
Nawet w ten sposób, otwarcie franczyzy wymaga znacznej inwestycji kapitału – często wliczając w to wysoką opłatę franczyzową wraz z bieżącymi opłatami licencyjnymi i kosztami reklamy. Nie każdy ma dostęp do tego rodzaju gotówki. Jeśli więc potrzebujesz kredytu biznesowego, aby sfinansować swoją inwestycję franczyzową, poruszanie się po różnych dostępnych opcjach może być dla Ciebie wyzwaniem.
Uprośćmy proces finansowania działalności franczyzowej, przedstawiając sześć najpopularniejszych opcji finansowania franczyzy.
Franczyza.
Jeśli potrzebujesz finansowania na zakup franczyzy, pierwszą rozmowę powinieneś odbyć bezpośrednio z potencjalnym franczyzodawcą.
Wiele korporacji z franczyzowymi modelami biznesowymi oferuje dostosowane rozwiązania finansowe przeznaczone wyłącznie dla swoich franczyzobiorców, albo poprzez partnerstwo z określonymi kredytodawcami, albo poprzez zapewnienie kapitału bezpośrednio od korporacji. Jest to jeden z najczęstszych sposobów finansowania franczyzy i oferuje wiele korzyści. Gold’s Gym, UPS Store i Meineke wszystkie oferują opcje finansowania dla swoich właścicieli franczyzy.
Jedną z korzyści płynących z korzystania z finansowania przez franczyzodawcę jest to, że staje się on punktem kompleksowej obsługi dla wszystkiego, czego potrzebujesz. Wiele z tych programów oferuje finansowanie nie tylko na opłaty franczyzowe, ale także na zakup sprzętu i innych zasobów, których potrzebujesz, aby rozpocząć działalność.
Jeśli pracujesz z franczyzodawcą, który oferuje własny program finansowania, są szanse, że nie będziesz musiał szukać dużo dalej dla finansowania. W końcu, kto zna ten biznes lepiej niż franczyzodawca? Oni znają ryzyko, które podejmujesz oraz tajniki biznesu lepiej niż jakikolwiek inny pożyczkodawca kiedykolwiek mógłby: Starting a Franchise But Need Financing? Here’s What to Do.
Każda umowa finansowa franczyzodawcy będzie się różnić, ale niektóre oferują przejęcie aż 75% długu od nowego właściciela franczyzy. Umowy mogą obejmować odroczone płatności w trakcie rozruchu działalności lub mogą określać spłatę w skali ruchomej. Zleć swojemu niezależnemu prawnikowi biznesowemu lub księgowemu przejrzenie warunków zarówno umowy franczyzowej, jak i umowy finansowej, aby pomóc Ci zrozumieć pełne warunki przed podpisaniem umowy.
Komercyjne kredyty bankowe.
Innym popularnym sposobem finansowania franczyzy jest tradycyjny kredyt terminowy z banku. Kredyt terminowy jest tym, o czym większość ludzi myśli, kiedy myśli o jakiejkolwiek formie finansowania kredytu, zwłaszcza jeśli kiedykolwiek zaciągnąłeś kredyt studencki lub kredyt hipoteczny. W tym modelu, bank lub alternatywny kredytodawca oferuje Ci ryczałtową sumę gotówki z góry, którą następnie spłacasz, plus odsetki, w miesięcznych ratach w ustalonym okresie czasu.
Gdy ubiegasz się o komercyjny kredyt bankowy na zakup franczyzy, kredytodawca będzie chciał przejrzeć Twój biznesplan i osobistą historię kredytową. Pożyczkodawca wykorzysta te dokumenty do oceny Twojej zdolności kredytowej. Zasadniczo, poprzez ten proces, bank próbuje ustalić, czy można sobie pozwolić na spłatę kredytu, a tym samym, jak prawdopodobne jest, że odzyskają swoje pieniądze.
Ogółem, można założyć, że im silniejsza historia finansowa i wyższy wynik kredytowy, tym lepsze warunki i oprocentowanie będą dla kredytu terminowego na finansowanie franczyzy.
Powiązane: Jego rodzice pożyczyli mu 30 000 dolarów na założenie firmy. Now It’s Valued at $1.7 Billion.
SBA loans.
Of all the loan products on the market, one of the most desirable option for aspiring franchisees tends to be the SBA loan. Pożyczki SBA są pożyczkami częściowo wspieranymi przez U.S. Small Business Administration i finansowanymi przez ich partnerów pośredniczących w udzielaniu pożyczek.
Efektywnie, pożyczki te podążają za bardzo podobnym modelem do tradycyjnych pożyczek terminowych z banku lub alternatywnego pożyczkodawcy. Jednakże, ponieważ SBA zmniejsza ryzyko dla kredytodawców poprzez gwarantowanie części kwoty kredytu, kredytodawcy są zachęcani do oferowania większej ilości kredytów z niższym oprocentowaniem i dłuższymi terminami spłaty niż w innym przypadku.
Kredyt SBA jest z pewnością pożądaną opcją finansowania franczyzy, więc jeśli masz finansowe kotlety i ocenę kredytową, aby się kwalifikować, powinieneś absolutnie złożyć wniosek. Należy pamiętać, że standardy kwalifikacyjne mogą być rygorystyczne, a proces aplikacji jest długi. Warto dokładnie rozważyć swoje szanse na zatwierdzenie kredytu SBA, zanim poświęcisz dużo czasu na opcję finansowania, która może być nieosiągalna na obecnym etapie franczyzy.
Alternatywni kredytodawcy.
Jeśli potrzebujesz pieniędzy, aby szybko sfinansować swoją franczyzę lub chcesz zabezpieczyć dodatkowy kapitał, aby uzupełnić swój kredyt komercyjny lub SBA, możesz rozważyć złożenie wniosku o kredyt franczyzowy za pośrednictwem alternatywnego kredytodawcy.
Typowo, alternatywni kredytodawcy mają mniej rygorystyczne wymagania i krótsze terminy realizacji niż tradycyjne opcje finansowania. Oferują one różne opcje kredytowe, takie jak finansowanie sprzętu, linie kredytowe dla firm, a nawet kredyty terminowe. Ten dostęp i wygoda mogą Cię jednak kosztować. Alternatywne produkty pożyczkowe są zazwyczaj droższe, oferują krótsze terminy spłaty i niższe kwoty pożyczek niż ich bardziej tradycyjne odpowiedniki. Jednak może się to opłacić, jeśli potrzebujesz uzupełnić istniejące finansowanie, nie możesz zakwalifikować się do kredytu bankowego lub SBA lub potrzebujesz szybko gotówki, aby skorzystać z okazji zmieniającej życie.
Related: The 4 Ways Associations Can Help Franchisees
Crowdfunding.
Jeśli finansowanie franczyzy nie jest dostępne, a kredyty bankowe, SBA lub alternatywne nie sprawdzają się, uzyskanie finansowania dla Twojej franczyzy może wymagać pewnej kreatywności. Jeden z nowszych i bardziej kreatywnych sposobów finansowania franczyzy jest poprzez crowdfunding.
Możesz zdecydować się na założenie i promowanie własnej strony crowdfundingowej lub spojrzeć w kierunku konkretnych organizacji, które crowdfunding dla firm i franczyzy. Istnieją również strony internetowe, które crowdfunding dla konkretnych branż i typów firm, które następnie pożyczają te fundusze ludziom w potrzebie finansowania.
Crowdfunding jest świetną opcją, jeśli masz skazę lub dwie w swojej historii finansowej i nie są zadowoleni z produktów kredytowych i stóp procentowych, dla których kwalifikują się.
Pożyczka od przyjaciół i rodziny.
Uwierz lub nie, jednym z najczęstszych sposobów finansowania franczyzy jest pożyczka od przyjaciół i rodziny.
Czy zdecydujesz się na pożyczenie pieniędzy, poprosisz o prezent, czy przyprowadzisz przyjaciela lub członka rodziny jako partnera biznesowego, te rodzaje pożyczek zazwyczaj są w bardzo dobrej cenie. To powiedziawszy, niektóre z nich są kosztem utraconych przyjaźni i nieporozumień rodzinnych.
Jeśli zdecydujesz się wziąć pożyczkę od przyjaciela lub członka rodziny, pamiętaj, aby spisać umowę, która zawiera warunki spłaty i oczekiwania. Jeśli wszyscy rozumieją umowę przed podpisaniem, rozstania i nieporozumienia będą mniej prawdopodobne później.
Bycie właścicielem franczyzy jest wspaniałą okazją, aby zmoczyć stopy jako przedsiębiorca. Masz spróbować swoich sił jako właściciel firmy z siatką bezpieczeństwa dużej korporacji za tobą. Z tymi opcjami finansowania w tylnej kieszeni, będziesz gotowy, aby uzyskać swoją franczyzę i działa w prawie żadnym czasie w ogóle.
.
